TBank: Αποτελέσματα 9μήνου 2011

Βασικά Οικονομικά Μεγέθη & Αποτελέσματα Ομίλου 

Η πορεία των βασικών οικονομικών μεγεθών της Τράπεζας και των θυγατρικών της κατά το εννεάμηνο 2011, αντικατοπτρίζουν τις αρνητικές επιδράσεις της οικονομικής κρίσης στην κερδοφορία και την ποιότητα του χαρτοφυλακίου δανείων του συνόλου του Ελληνικού Τραπεζικού Συστήματος, τα οποία συνεχίζουν να επηρεάζουν τη λειτουργική κερδοφορία της T Bank η οποία ακολουθεί πρόγραμμα αναδιάρθρωσης των λειτουργικών της εξόδων. 

Τα αποτελέσματα συνοψίζονται κάτωθι: 

- Το σύνολο των λειτουργικών εσόδων μειώθηκε κατά 5% σε €36,9 εκ. από €38,7 εκ. το εννεάμηνο 2010. 

- Το σύνολο των εξόδων προ προβλέψεων και απομείωσης μειώθηκε κατά 6% σε €60,5 εκ. από €64,5 εκ. το εννεάμηνο 2010. Η μείωση περιορίστηκε λόγω της επίδρασης του προγράμματος εθελουσίας εξόδου το οποίο τέθηκε σε εφαρμογή τον Απρίλιο 2011 και οδήγησε σε μείωση του προσωπικού της Τράπεζας κατά 15% σε ετήσια βάση. Η πραγματική μείωση των λειτουργικών εξόδων εξαιρουμένου του έκτακτου μη επαναλαμβανόμενου κόστους του προγράμματος εθελουσίας εξόδου ανήλθε σε 14% σε σχέση με το εννεάμηνο 2010. 

- Οι ζημίες προ φόρων και προβλέψεων μειώθηκαν κατά 8,5% ή €2,2 εκ. σε €23,7 εκ. από €25,8 εκ. το εννεάμηνο 2010. 

- Λόγω των καταγεγραμμένων κατά το προηγούμενο τρίμηνο ζημιών απομείωσης ύψους €21,3 εκ. (μετά από φόρους), οι οποίες αφορούσαν στην εφαρμογή των επιπτώσεων του PSI στο χαρτοφυλάκιο ομολόγων της Τράπεζας, οι ζημίες μετά από φόρους & δικαιώματα μειοψηφίας αυξήθηκαν σε €78,4 εκ. από €56,1 εκ. το εννεάμηνο 2010. 

Εξαιρουμένης της επίπτωσης του PSI, οι ζημίες μετά από φόρους & δικαιώματα μειοψηφίας ανέρχονται σε €57,1 εκ., αυξημένες κατά €1 εκ. σε σχέση με το εννεάμηνο 2010. Αντίστοιχα, το σύνολο ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου την 30.9.2011 διαμορφώθηκε σε €-5,5 εκ. 

- Σε εφαρμογή του στόχου της Διοίκησης για ποιοτική αναδιάρθρωση και σταθεροποίηση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων, οι χρηματοδοτήσεις μετά από προβλέψεις διαμορφώθηκαν σε €1,76 δις από €1,81 δις την 31.12.2010. 

- Οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν σε €1,68 δις από €1,70 δις την 31.12.2010.

Επισκόπηση Μεγεθών Ισολογισμού του Ομίλου 

Το σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €2,3 δις, μειωμένο κατά 10% σε σχέση με την 30.09.2010 (€2,6 δις) και κατά 15% σε σχέση με την 31.12.2010 (€2,7 δις). 

Στο πλαίσιο της εφαρμογής αυστηρότερων πιστοδοτικών κριτηρίων και της πολιτικής αναδιάρθρωσης του χαρτοφυλακίου, το σύνολο των χορηγήσεων πριν από προβλέψεις κατά το εννεάμηνο 2011 μειώθηκε κατά 3% σε σχέση με το τέλος του 2010 και διαμορφώθηκε σε €1,92 δις από €1,94 δις την 31.12.2010 και €1,86 δις την 30.9.2010. Δεδομένου του αυξημένου πιστωτικού κινδύνου στον οποίο είναι εκτεθειμένη η Τράπεζα, και της περαιτέρω επιδείνωσης της ποιότητας του χαρτοφυλακίου δανείων, οι σωρευτικές προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις αυξήθηκαν σε €165 εκ. έναντι €130,4 εκ. την 31.12.2010 και €129,3 εκ. την 30.9.2010. Στο πλαίσιο της ενεργής αντιμετώπισης του πιστωτικού κινδύνου οι μηχανισμοί είσπραξης ληξιπρόθεσμων οφειλών έχουν ενισχυθεί ουσιαστικά και προωθούνται προϊόντα ρύθμισης οφειλών με στόχο την υποστήριξη των δανειοληπτών για την καλύτερη εξυπηρέτηση των οφειλών τους. 

Η συνεχιζόμενη αβεβαιότητα στην Ελληνική Οικονομία εξακολούθησε να ασκεί πιέσεις στη ρευστότητα της Τράπεζας, και του ελληνικού τραπεζικού συστήματος γενικότερα. Συγκεκριμένα, σημειώθηκαν οριακές καθαρές εκροές καταθέσεων συνολικού ύψους, σε ενοποιημένη βάση, €12,5 εκ. σε σχέση με το β΄ τρίμηνο 2011 και €25 εκ. σε σχέση με την 31.12.2010. Κατά συνέπεια, το σύνολο καταθέσεων πελατών μειώθηκε σε €1,68 δις έναντι €1,70 δις την 31.12.2010 και €1,69 δις την 30.9.2010. Παρά την μείωση αυτή, η ρευστότητα της Τράπεζας παραμένει ικανοποιητική καθώς υποστηρίζεται και από το βασικό της μέτοχο, το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο. 

Η συσσώρευση ζημιών κατά την παρούσα και τις προηγούμενες χρήσεις καθώς και η διενέργεια απομείωσης της αξίας των ΟΕΔ την 30.6.2011, είχε ως αποτέλεσμα την διαμόρφωση της καθαρής θέσης της Τράπεζας σε αρνητικά επίπεδα, ύψους -€45,9 εκ. 

Λαμβάνοντας υπόψη τα υβριδικά κεφάλαια που έχει εκδώσει θυγατρική Εταιρία Ειδικού Σκοπού, το σύνολο ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου διαμορφώθηκε σε €-5,5 εκ από €76,7 εκ. την 31.12.2010 και €93,1 εκ. την 30.9.2010.
Σημειώνεται ότι την 26η Οκτωβρίου 2011 στη Σύνοδο Κορυφής της Ε.Ε. ελήφθη απόφαση περί τροποποίησης του προγράμματος αναχρηματοδότησης του Ελληνικού χρέους και κατ’ επέκταση του σχετικού προγράμματος εθελοντικής συμμετοχής των ιδιωτών κατόχων ΟΕΔ (PSI+). Δεδομένου ότι, οι όροι του νέου προγράμματος δεν έχουν ακόμα οριστικοποιηθεί η Τράπεζα δεν διενήργησε πρόσθετη απομείωση κατά το γ΄ τρίμηνο 2011. 

Επισκόπηση Αποτελεσμάτων του Ομίλου 

Τα λειτουργικά αποτελέσματα του εννεαμήνου 2011 αντικατοπτρίζουν τις συνεχιζόμενες προσπάθειες δραστικής μείωσης των κυριότερων πηγών λειτουργικών δαπανών και εξεύρεσης εναλλακτικών πηγών εσόδων. Οι συντονισμένες ενέργειες και προς τις δύο αυτές κατευθύνσεις είχαν ως αποτέλεσμα τον περιορισμό των ζημιών προ φόρων και προβλέψεων σε σχέση με το εννεάμηνο 2010 κατά €2,2 εκ ή 8,5% σε €23,6 εκ. Οι ζημιές μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας αυξήθηκαν σε €78,4 εκ. από €56,1 εκ. το εννεάμηνο 2010, κυρίως λόγω της διενέργειας κατά την 30.6.2011 απομείωσης της αξίας των ΟΕΔ λήξης προ του 2020 που κατέχει η Τράπεζα στο χαρτοφυλάκιο τίτλων διακρατούμενων ως τη λήξη συνολικού ύψους μετά από φόρους €21,3 εκ..
Το σύνολο λειτουργικών εσόδων μειώθηκε κατά 5% σε €36,9 εκ. κυρίως λόγω των αυξημένων εξόδων για τόκους καταθέσεων πελατών λόγω των έντονων πιέσεων ρευστότητας στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα. Τα έσοδα από τόκους αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 22% σε €91,3 εκ., αλλά η αύξηση αυτή δεν στάθηκε ικανή να αντισταθμίσει την αύξηση των εξόδων για τόκους κατά 35%, τα οποία διαμορφώθηκαν στα €66,7 εκ., λόγω του υψηλότερου κόστους καταθέσεων για τη διατήρηση των πελατών της Τράπεζας και την ανάσχεση της τάσης απόσυρσης των κεφαλαίων λόγω του επιβαρυμένου μακροοικονομικού περιβάλλοντος. Ως αποτέλεσμα τα καθαρά έσοδα από τόκους μειώθηκαν κατά 3% σε €24,6 εκ. έναντι €25,3 εκ. το εννεάμηνο 2010. Δεδομένης της συρρίκνωσης των τραπεζικών δραστηριοτήτων κατά το 2011, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες μειώθηκαν κατά 6% σε €7,6 εκ. έναντι €8,1 εκ. το εννεάμηνο 2010. Τα κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις διαμορφώθηκαν σε €511 χιλ.
Το σύνολο των εξόδων προ προβλέψεων και απομείωσης μειώθηκε σε ετήσια βάση κατά €4 εκ. ή 6% και διαμορφώθηκε σε €60,5 εκ. Η μείωση των λειτουργικών δαπανών περιορίστηκε κατά το εννεάμηνο 2011 κυρίως λόγω της επίδρασης του προγράμματος εθελουσίας εξόδου το οποίο τέθηκε σε εφαρμογή τον Απρίλιο 2011 και οδήγησε σε περαιτέρω μείωση του προσωπικού της Τράπεζας κατά 15% σε ετήσια βάση. Εξαιρουμένης της μη επαναλαμβανόμενης δαπάνης της εθελουσίας εξόδου, η πραγματική μείωση των λειτουργικών εξόδων είναι ιδιαίτερα σημαντική και ανέρχεται σε 14% σε ετήσια βάση.
Οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις ενισχύθηκαν περαιτέρω σε εφαρμογή των στόχων της Διοίκησης για την περαιτέρω ενίσχυση της πιστωτικής ποιότητας του χαρτοφυλακίου και της επάρκειας των προβλέψεων και διαμορφώθηκαν σε €34,95 εκ. έναντι €32,6 εκ. το εννεάμηνο 2010.
Επιπλέον, η απομείωση των ΟΕΔ στις 30.6.2011 επιβάρυνε ισόποσα τα αποτελέσματα, το ενεργητικό, και κατ’ επέκταση τα ίδια κεφάλαια της Τράπεζας κατά €21,3 εκ. μετά από αναβαλλόμενη φορολογία (€26,6 εκ. προ φόρων). Κατά συνέπεια, οι ζημίες μετά από φόρους & δικαιώματα μειοψηφίας αυξήθηκαν σε €78,4 εκ. έναντι €56,1 εκ. το εννεάμηνο 2010.