Η "πράσινη" ατζέντα των τραπεζών

Της Αγγελικής Βελεσιώτη

Σε στρατηγική προτεραιότητα έχουν αναγάγει οι τράπεζες την ανάπτυξη που έχει θετικό αποτύπωμα στο περιβάλλον, στην κοινωνία και στη διακυβέρνηση, ενσωματώνοντας στην ESG ατζέντα τους φιλόδοξους στόχους για αύξηση των "πράσινων" χρηματοδοτήσεων έως το 2026, διευρύνοντας παράλληλα τη λίστα με τις εξαιρέσεις, έτσι ώστε να συμπεριλάβουν πρόσθετες δραστηριότητες με περιβαλλοντικές και κοινωνικές επιπτώσεις. 

Πιο αναλυτικά, η Eurobank προσδιόρισε συνολικούς στόχους, σε επίπεδο τόσο χαρτοφυλακίου όσο και κλάδου, όσον αφορά τη χρηματοδότηση της "πράσινης" μετάβασης των πελατών της. Συγκεκριμένα, η τράπεζα στοχεύει σε νέες "πράσινες" εκταμιεύσεις προς επιχειρήσεις ύψους δύο δισ. ευρώ έως το 2025, με το 20% των ετήσιων νέων εκταμιεύσεων του χαρτοφυλακίου Εταιρικής και Επενδυτικής Τραπεζικής (CIB) να ταξινομούνται ως "πράσινες"/περιβαλλοντικά βιώσιμες. Η τράπεζα, μάλιστα, βρίσκεται on track στον συγκεκριμένο στόχο, αφού το α’ εξάμηνο του 2024 εκταμιεύσεις ύψους 215 εκατ. ευρώ ταξινομήθηκαν ως τέτοιες. Παράλληλα, η Eurobank επιδιώκει το απόθεμα των "πράσινων" ανοιγμάτων της να έχει αγγίξει το 20% έως το 2027 για το χαρτοφυλάκιο CIB, ενώ σχεδιάζει την κινητοποίηση 2,25 δισ. ευρώ συνολικών "πράσινων" κονδυλίων του Ταμείου Ανάκαμψης στην ελληνική οικονομία έως το 2026. 

Σε επίπεδο κλάδου, η τράπεζα έχει θέσει ως στόχο το 35% των νέων εκταμιεύσεων στον τομέα της ενέργειας να κατευθυνθεί στη χρηματοδότηση Ανανεώσιμων Πηγών Ενέργειας (ΑΠΕ) και το 80% των εκταμιεύσεων που σχετίζονται με την κατασκευή νέων κτιρίων να διατεθεί σε "πράσινα" κτίρια. Επιπλέον, η Eurobank εισήγαγε πρόσθετους στόχους βιώσιμης χρηματοδότησης, ενισχύοντας τη στρατηγική επίδρασης χρηματοδοτήσεων (Financed Impact Strategy). Στο πλαίσιο αυτό, δεν θα προβεί σε νέες επενδύσεις σε τίτλους σταθερού εισοδήματος (εξαιρουμένων των ανοιγμάτων σε ESG/Green Ομόλογα) που εκδίδονται από τις 20 μεγαλύτερες εταιρείες με τη μεγαλύτερη ένταση άνθρακα παγκοσμίως, ενώ θα διπλασιάσει τις ετήσιες εκταμιεύσεις δανείων με ρήτρες βιωσιμότητας.

Η Εθνική Τράπεζα από την πλευρά της παραμένει προσηλωμένη στο φιλόδοξο πλάνο για μηδενικό περιβαλλοντικό αποτύπωμα, μετρώντας και παράγοντας αναφορές σχετικά με την πρόοδό της προς αυτή την κατεύθυνση, έχοντας αφενός διατηρήσει την ηγετική της θέση στη χρηματοδότηση των Ανανεώσιμων Πηγών Ενέργειας, με 2,1 δισ. ευρώ σε ανεξόφλητα υπόλοιπα και αφετέρου διευρύνει την παλέτα των λύσεων της λιανικής τραπεζικής για χρηματοδότηση μικρής κλίμακας ανανεώσιμων πηγών ενέργειας, ενεργειακής αναβάθμισης κατοικιών και υβριδικών/ ηλεκτρικών οχημάτων. 

Με στοιχεία Ιουνίου του 2024, η ΕΤΕ στο εταιρικό χαρτοφυλάκιο έλαβε 175 αιτήσεις στο πλαίσιο του Ταμείου Ανάκαμψης, με τα δάνεια που έχουν συμβασιοποιηθεί να ανέρχονται σε 1,060 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 566 εκατ. ευρώ στο σκέλος της "πράσινης" μετάβασης. Όσον αφορά στο χαρτοφυλάκιο λιανικής, χορήγησε "πράσινα" επαγγελματικά δάνεια, ύψους 72 εκατ. ευρώ, στεγαστικά, ύψους 65 εκατ. ευρώ και δάνεια αυτοκινήτου, ύψους 35 εκατ. ευρώ, ενώ κατέχει ποσοστό αγοράς 33% στα δάνεια του "Εξοικονομώ". Η ΕΤΕ, άλλωστε, ήταν η πρώτη ελληνική τράπεζα που υπέγραψε συμφωνία με το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων για τη χρηματοδότηση φυσικών προσώπων μέσω των προγραμμάτων Sustainability και Skills & Education του εγγυοδοτικού σχήματος Invest EU. Η Alpha Bank έχει δεσμευθεί να στηρίξει την προσπάθεια της "πράσινης" μετάβασης της Ελλάδας προς ένα βιώσιμο μέλλον, δέσμευση που, όπως τόνισε ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, Βασίλης Ψάλτης, αποτυπώνεται: 

- Στα 800 εκατ. ευρώ βιώσιμων εκταμιεύσεων, εκ των οποίων πάνω από το 50% σε έργα ΑΠΕ και στην αναβάθμιση του στόχου για νέες βιώσιμες χρηματοδοτήσεις έως το 2026, ύψους 4,4 δισ. ευρώ.

- Στην εκταμίευση περισσότερων από 3.000 "πράσινων" στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων. 

- Στη συνειδητή προσπάθεια να διαχυθούν οι πόροι του πυλώνα "Πράσινη Μετάβαση" του Ταμείου Ανάκαμψης και στις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις.

Επισημαίνεται πως ο όμιλος επέκτεινε τον κατάλογο εξαιρέσεων (δηλαδή τις δραστηριότητες που δεν χρηματοδοτεί), για να συμπεριλάβει πρόσθετες δραστηριότητες με περιβαλλοντικές και κοινωνικές επιπτώσεις, ενώ έχει ενισχύσει τη διαδικασία δέουσας επιμέλειας, όσον αφορά στην αξιολόγηση του προφίλ ESG/κλιματικού κινδύνου των πελατών του, μέσω της συλλογής σχετικών πληροφοριών και έχει ενσωματώσει πληροφορίες, σχετικά με το Πιστοποιητικό Ενεργειακής Απόδοσης (ΠΕΑ) των ακινήτων στη διαδικασία λήψης πιστωτικών αποφάσεων, καθώς και κάθε αποτίμηση εξασφαλίσεων που υπόκειται σε επιλεξιμότητα ΠΕΑ. 

Τέλος, η Τράπεζα Πειραιώς έχει θέσει ως στόχο οι χρηματοδοτήσεις για την ενεργειακή μετάβαση να φθάσουν τα πέντε δισ. ευρώ μέχρι το 2025 και συνολικά οκτώ δισ. ευρώ μέσω έκδοσης ομολόγων. Μέχρι τον περασμένο Ιούνιο η τράπεζα εμφάνιζε χρηματοδοτήσεις ESG, ύψους 3,1 δισ. ευρώ που αποτελούν το 10% του συνολικού ενήμερου χαρτοφυλακίου και 1,15 δισ. ευρώ εκκρεμή "πράσινα" ομόλογα. "Σε συνδυασμό με τις χρηματοοικονομικές μας επιδιώξεις, στον Όμιλο Πειραιώς προχωράμε συστηματικά στην κατεύθυνση της βιώσιμης τραπεζικής και δημιουργούμε υποδομές, πολιτικές και στρατηγικές που ενσωματώνουν βέλτιστα κριτήρια Περιβάλλοντος, Κοινωνίας και Εταιρικής Διακυβέρνησης (ESG) στις δραστηριότητές μας", σχολίασε σχετικά ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας, Χρήστος Μεγάλου, υπογραμμίζοντας πως σε μια εποχή όπου η κλιματική αλλαγή καθιστά επιτακτική την ανάγκη για αγροτικές δραστηριότητες με υψηλή ανθεκτικότητα στα ακραία καιρικά φαινόμενα, αποτελεί μονόδρομο η παραγωγή, καθ' όλη τη διάρκεια του έτους, με αυξημένη προστιθέμενη αξία και φιλικές προς το περιβάλλον πρακτικές. 

"Για τον σκοπό αυτό η Πειραιώς, έχοντας σημαντική τεχνογνωσία στη χρηματοδότηση του αγροτικού τομέα, δημιούργησε αποκλειστικά για τις θερμοκηπιακές εκμεταλλεύσεις ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα που προσφέρει λύσεις στους αγρότες και τις αγροτικές επιχειρήσεις, τους αγροτικούς συνεταιρισμούς, τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, τους κατασκευαστές, τους εισαγωγείς εξοπλισμού και τους επενδυτές θερμοκηπιακών εγκαταστάσεων", πρόσθεσε, για να καταλήξει: "Ο εκσυγχρονισμός των θερμοκηπιακών εγκαταστάσεων και η δημιουργία νέων συμβάλλει στην αύξηση της παραγωγής, στην ενίσχυση του αγροτικού εισοδήματος και των εξαγωγών, υποστηρίζει τη βιώσιμη ανάπτυξη και επηρεάζει θετικά, σε τοπικό και εθνικό επίπεδο, το Ακαθάριστο Εγχώριο Προϊόν και την απασχόληση".