Alpha Bank: Αποτελέσματα α΄ εξαμήνου 2009

- Καθαρά Κέρδη Ευρώ 214,7 εκατ. ενισχύουν τον Δείκτη Κύριων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων σε 7%
- Ενδυνάμωση του Ισολογισμού με Ευρώ 1,4 δισ. σωρευτικές προβλέψεις και Δείκτη Καλύψεως
- Καθυστερήσεων σε 135%

Αξιοσημείωτη χρηματοοικονομική επίδοση

- Αύξηση καθαρών κερδών β΄ τριμήνου κατά 50,4% έναντι του α΄ τριμήνου. Τα κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε Ευρώ 0,53 κατά το α΄ εξάμηνο και η απόδοση ιδίων κεφαλαίων σε 13,6%1.

- Το καθαρό έσοδο τόκων αυξήθηκε κατά 9,9% το β΄ τρίμηνο του έτους καθώς τα περιθώρια καταθέσεων επανέρχονται σε φυσιολογικά επίπεδα και συνεχίζεται η ανατιμολόγηση των στοιχείων του ενεργητικού.

- Η αύξηση του λειτουργικού κόστους επιβραδύνεται σε 4,1% σε ετήσια βάση από 5,8% το α΄ τρίμηνο του έτους, ενώ ο δείκτης κόστους προς έσοδα βελτιώνεται σε 49,1%.

- Διενεργήθηκαν προβλέψεις, εντός των εκτιμήσεών μας, ύψους Ευρώ 169,5 εκατ. το β΄ τρίμηνο που αντιστοιχούν σε 130 πόντους επί του μέσου υπολοίπου των χορηγήσεων τριμήνου.

Περαιτέρω Ενίσχυση του Ισολογισμού

- Ο Δείκτης Κυρίων Βασικών Ιδίων Κεφαλαίων ανήλθε σε 7%, αυξημένος κατά 50 πόντους από το τέλος του 2008. Ο Δείκτης Κεφαλαίων Πρώτης Διαβαθμίσεως ανήλθε σε 9,7% μετά την ολοκλήρωση της εκδόσεως προνομιούχων μετοχών που διατέθηκαν στο Ελληνικό Δημόσιο.

- Ο δείκτης καθυστερήσεων αυξήθηκε, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις μας, κατά 50 πόντους έναντι του α΄ τριμήνου. Ο δείκτης καλύψεως από τις σωρευτικές προβλέψεις Ευρώ 1,4 δισ. ανήλθε σε 135% συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων.

- Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις, προσαρμοσμένος ως προς τις τιτλοποιήσεις, μειώθηκε σημαντικά σε 109%, ως συνέπεια της προσελκύσεως παραδοσιακών καταθέσεων στην Ελλάδα.

- Προσεγγίζουμε την επίτευξη του στόχου μας για το 2009 των Ευρώ 16 δισ. σε απόθεμα ρευστότητας υπό μορφή τίτλων προς αναχρηματοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

“Το δεύτερο τρίμηνο του έτους, η οικονομική δραστηριότητα παρουσίασε τάση σταθεροποιήσεως μετά από μία περίοδο εξαιρετικά αυξημένης αβεβαιότητος. Η ενδυνάμωση του ενεργητικού μας σε συνδυασμό με τις επιχειρησιακές μας δυνατότητες συνετέλεσαν στην ισχυρή κερδοφορία μας και στη σημαντική ενίσχυση των κεφαλαίων μας. Τα ενισχυμένα αποτελέσματά μας και η συνετή διαχείριση του χαρτοφυλακίου μας εξασφαλίζουν ακόμη μεγαλύτερη ελευθερία κινήσεων για το μέλλον”.

Γιάννης Σ. Κωστόπουλος, Πρόεδρος

“Σε ένα εξαιρετικά σύνθετο επιχειρησιακό περιβάλλον ενισχύσαμε περαιτέρω τον ισολογισμό μας, διατηρώντας επαρκή ρευστότητα, βελτιώνοντας την κεφαλαιακή μας θέση και ενισχύοντας τα αποθεματικά μας. Λαμβάνουμε πρόσθετα μέτρα, επιδιώκοντας τη διαρκή βελτίωση των εσόδων μας, μέσω της ανατιμολογήσεως στοιχείων του ενεργητικού, και τον αποτελεσματικότερο έλεγχο του λειτουργικού κόστους. Τέλος, στο πλαίσιο της διαφοροποιήσεως των πηγών χρηματοδοτήσεώς μας, απευθυνθήκαμε επιτυχώς στις διεθνείς αγορές κεφαλαίων με έκδοση ομολόγων άνευ εγγυήσεως του Ελληνικού Δημοσίου ύψους Ευρώ 500 εκατ., αποσκοπώντας στη
σταδιακή μείωση της χρήσεως του κυβερνητικού προγράμματος ενισχύσεως της ρευστότητος της οικονομίας”.

Δημήτριος Π. Μαντζούνης, Διευθύνων Σύμβουλος

ΚΥΡΙΕΣ ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ

- Οι επιχειρησιακές δυνατότητες της Alpha Bank αναδεικνύονται επιτυχώς εν μέσω αντίξοων
λειτουργικών συνθηκών

Οι συνθήκες υφέσεως που επικράτησαν κατά το β΄ τρίμηνο του 2009 επιβάρυναν το επιχειρηματικό κλίμα στην Ελλάδα και στη Νοτιοανατολική Ευρώπη. Η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια παρέμεινε υποτονική αντανακλώντας την προσδοκία των νοικοκυριών για διαμόρφωση των τιμών στην αγορά ακινήτων σε χαμηλότερα επίπεδα. Μέσα σε αυτό το εξαιρετικά σύνθετο οικονομικό περιβάλλον, η Alpha Bank επέτυχε σημαντικά αποτελέσματα, επιβεβαιώνοντας τις επιχειρησιακές της δυνατότητες που αποδίδουν σε όλες τις φάσεις του οικονομικού κύκλου. Οι βασικότεροι παράγοντες που συνεισέφεραν στα ανωτέρω αποτελέσματα είναι η σταθερή και συντηρητική πολιτική μας στη διαχείριση των κινδύνων, η ισχυρή οργανική κερδοφορία και η ανταγωνιστική θέση μας στις αγορές όπου διατηρούμε παρουσία.

Στην Ελλάδα συνεχίζουμε να ενισχύουμε τη δραστηριότητα συγκεκριμένων κλάδων της οικονομίας. Το β΄ τρίμηνο του 2009, οι νέες εκταμιεύσεις σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις ανήλθαν σε Ευρώ 1,9 δισ. που αντιστοιχούν σε σχεδόν 20.000 εγκεκριμένα αιτήματα χρηματοδοτήσεως, 36% περισσότερα από εκείνα του α΄ τριμήνου του έτους. Οι νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών δανείων ανήλθαν σε Ευρώ 226 εκατ. που αντιστοιχούν σε περισσότερα από 2.750 εγκεκριμένα αιτήματα, καταγράφοντας αύξηση 28% έναντι του α΄ τριμήνου.

- Η υψηλή κερδοφορία αντιστρέφει τη δυσμενή πορεία των προηγουμένων τριμήνων 

Τα έσοδα προ ζημιών απομειώσεως εμφανίζουν αξιοσημείωτη ανάκαμψη καθώς αυξήθηκαν κατά Ευρώ 69 εκατ. έναντι εκείνων του α΄ τριμήνου του 2009 και κατά Ευρώ 141,9 εκατ. έναντι εκείνων του δ΄ τριμήνου του 2008.  Η υψηλή κερδοφορία μας είναι αποτέλεσμα της σημαντικής αυξήσεως των εσόδων, στην οποία αποτυπώνονται οι θετικές εξελίξεις στο κόστος δανεισμού της Τραπέζης, η ανατιμολόγηση των στοιχείων του ενεργητικού, και τα κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις.

Επιπλέον, θετικά συμβάλλει στην κερδοφορία μας και ο περιορισμός του ρυθμού αυξήσεως του κόστους. Εν τω μεταξύ, οι πρωτοβουλίες που έχουμε αναλάβει για τη μείωση του κόστους δανεισμού έχουν ήδη αρχίσει να αποδίδουν, καθώς κατά το β΄ τρίμηνο 2009 η αρνητική συνεισφορά των καταθέσεων στο καθαρό έσοδο τόκων περιορίσθηκε σε Ευρώ 12 εκατ. Το αποτέλεσμα αυτό προήλθε από τη μείωση των αρνητικών περιθωρίων των καταθέσεων προθεσμίας, καθώς τα ονομαστικά επιτόκια νέων καταθέσεων προθεσμίας μειώθηκαν σημαντικά, από 4,9% τον Δεκέμβριο του 2008 σε 1,3% τον Ιούλιο του 2009, και από την αύξηση των καταθέσεων όψεως και ταμιευτηρίου, κατά Ευρώ 1,7 δισ. το β΄ τρίμηνο, οι οποίες ανήλθαν σε Ευρώ 14 δισ. στο τέλος του β΄ τριμήνου. Οι προσπάθειές μας αυτές αντισταθμίσθηκαν από την περαιτέρω μείωση του περιθωρίου των καταθέσεων όψεως και ταμιευτηρίου στην Ελλάδα σε 79 πόντους, λόγω της πτώσεως του Euribor σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα.

Επίσης, η ανατιμολόγηση των στοιχείων του ενεργητικού εξακολουθεί να αντανακλά τα νέα δεδομένα αποτιμήσεως κινδύνων, όπως προκύπτει από την αύξηση κατά 79 πόντους του δανειακού περιθωρίου στην Ελλάδα εντός του α΄ εξαμήνου του 2009. Επιπροσθέτως, αυξήσαμε τη θέση μας σε Ομόλογα του Ελληνικού Δημοσίου (ΟΕΔ), εκμεταλλευόμενοι τη θετική πορεία στις αποδόσεις τους κατά το α΄ εξάμηνο του 2009.

- Η ποιότητα του χαρτοφυλακίου εξελίσσεται ομαλά, λόγω των ισορροπημένων χαρακτηριστικών του χαρτοφυλακίου μας

Το β΄ τρίμηνο ο δείκτης καθυστερήσεων διαμορφώθηκε σε 4,8% έναντι 4,3% το τέλος του α΄ τριμήνου. Η συντηρητική δομή του χαρτοφυλακίου δανείων της Alpha Bank αντισταθμίζει την περαιτέρω αύξηση των δανείων σε καθυστέρηση, καθώς έχουμε περιορισμένο ποσοστό δανείων χωρίς εξασφαλίσεις (11,6% στην καταναλωτική πίστη) και τα δάνειά μας στα Βαλκάνια ανέρχονται σε 12,6% επί του συνόλου των δανείων μας. Αφετέρου, τα έσοδα προ ζημιών απομειώσεως Ευρώ 1,2 δισ. (ετησιοποιημένα τα αντίστοιχα του α΄ εξαμήνου) επιτρέπουν την επαρκή δημιουργία προβλέψεων ακόμα και σε αντίξοα σενάρια εξελίξεως του πιστωτικού κινδύνου. Τέλος, συμπεριλαμβάνοντας τα καλύμματα στις σωρευτικές προβλέψεις Ευρώ 1,4 δισ. ο δείκτης καλύψεως των καθυστερήσεων ανέρχεται σε 135%, που είναι μεταξύ των υψηλοτέρων στην αγορά.

- Η οργανική κερδοφορία μας αυξάνει τον δείκτη των κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων σε 7% και τον δείκτη κεφαλαίων πρώτης διαβαθμίσεως σε 9,7%

Αυξήσαμε τον δείκτη κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων σε 7% καθώς τα κέρδη αυξήθηκαν σημαντικά και τα σταθμισμένα για τον κίνδυνο στοιχεία του ενεργητικού παρέμειναν ουσιαστικά αμετάβλητα. Ο δείκτης κεφαλαίων πρώτης διαβαθμίσεως ανήλθε σε 9,7% μετά την έκδοση προνομιούχων μετοχών ύψους Ευρώ 940 εκατ. υπέρ του Ελληνικού Δημοσίου. Σημειώνεται ότι η καθαρή μας θέση συμπεριλαμβάνει ελάχιστα άυλα πάγια και στοιχεία μειοψηφίας αντανακλώντας υψηλή ποιότητα εποπτικών κεφαλαίων.

- Ισορροπημένη διαχείριση ρευστότητας

Το β΄ τρίμηνο, ενισχύσαμε τα αποθέματα ρευστότητας σε τίτλους αποδεκτούς προς αναχρηματοδότηση από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα σε Ευρώ 15,3 δισ. Ο στόχος μας για Ευρώ 16 δισ. σε ρευστότητα έως το τέλος του έτους θα επιτευχθεί λαμβάνοντας υπ΄ όψιν τις τιτλοποιήσεις που έχουν δρομολογηθεί καθώς και τη ρευστότητα από το πρόγραμμα του Ελληνικού Δημοσίου για την ενίσχυση της οικονομίας. Επιπροσθέτως, αντλήσαμε Ευρώ 500 εκατ. τον Ιούλιο μέσω ομολογιακής εκδόσεως χωρίς την εγγύηση του Ελληνικού Δημοσίου που χαρακτηρίσθηκε από σημαντική υπερκάλυψη, αποτελώντας την πρώτη έκδοσή μας στις διεθνείς κεφαλαιαγορές από τον Μάρτιο του 2007. Οι ανωτέρω πηγές κεφαλαίων καλύπτουν με άνεση τις υποχρεώσεις ύψους Ευρώ 1,1 δισ. που λήγουν έως το τέλος του έτους. Η ισχυρή ρευστότητά μας ενισχύεται περαιτέρω από την καταθετική μας βάση των Ευρώ 42,8 δισ. και την εντεινόμενη προσέλκυση καταθέσεων μέσω του δικτύου των 1.000 και πλέον Καταστημάτων που διαθέτουμε στην Ελλάδα και στη Νοτιοανατολική Ευρώπη.

- Στήριξη των πρωτοβουλιών σταθεροποιήσεως των οικονομιών της Νοτιοανατολικής Ευρώπης που επισπεύδουν οι διεθνείς οργανισμοί

Η Alpha Bank, μαζί με άλλες ευρωπαϊκές τράπεζες, στηρίζει ενεργά τα μέτρα οικονομικής ανασυγκροτήσεως που επισπεύδει το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο (ΔΝΤ), η Ευρωπαϊκή Ένωση και άλλοι διεθνείς φορείς χρηματοδοτήσεως. Παρά την προσεκτική μας στάση για τις οικονομικές εξελίξεις στην περιοχή το προσεχές διάστημα, εκτιμούμε πως η συντονισμένη πολιτική που εφαρμόζεται αντισταθμίζει τις επιπτώσεις της οικονομικής υφέσεως, αποκαθιστώντας την εμπιστοσύνη και συνδράμοντας στη μεσοπρόθεσμη ανάπτυξη στην περιοχή.

*Δείτε τα αποτελέσματα της Alpha Bank α΄ εξαμήνου 2009 στη στήλη "Σχετικά αρχεία".