Τ.Τ.: Οικονομικά αποτελέσματα της τράπεζας για τη χρήση 2008

Aνασκόπηση μεγεθών και αποτελεσμάτων 2008 (σε ενοποιημένη βάση)

• Κέρδη 2,61 εκ. ευρώ για την χρήση του 2008, παρά τις αυξημένες προβλέψεις χορηγήσεων κατά 25,64%.

• Αύξηση των εσόδων από επαναλαμβανόμενες πηγές (επιτοκιακά έσοδα), της τάξεως του 23,33% και των καθαρών επιτοκιακών εσόδων κατά 9,31%, από την αντίστοιχη περυσινή περίοδο του 2007.

• Αύξηση της πορείας των προμηθειών κατά 49,02%, από την αντίστοιχη περυσινή περίοδο του 2007.

• Αύξηση του χαρτοφυλακίου των χορηγήσεων κατά 16,62%, σε σχέση με το κλείσιμο του προηγούμενου έτους, ποσοστό υψηλότερο από τον ρυθμό αύξησης της αγοράς (15,1%) για το τελευταίο δωδεκάμηνο.

• Αύξηση των επαναλαμβανόμενων αποτελεσμάτων κατά 20,20% (κέρδη προ φόρων μείον χρηματοοικονομικά αποτελέσματα, προβλέψεις και αποσβέσεις), από την αντίστοιχη περυσινή περίοδο του 2007.

• 7,0% μερίδιο αγοράς στεγαστικών δανείων.

• 8,1% μερίδιο αγοράς καταναλωτικών δανείων.

• 10% μερίδιο αγοράς καταθέσεων ταμιευτηρίου.

• 3,7% μερίδιο αγοράς καταθέσεων προθεσμίας.

• 63,56% σχέση χορηγήσεων προς καταθέσεις (54,77% την 31η 2εκεμβρίου 2007).

• Διατήρηση των μη-εξυπηρετούμενων δανείων σε χαμηλά επίπεδα, με τον δείκτη των μη- εξυπηρετούμενων δανείων προς το σύνολο των δανείων στο 0,87%, έναντι 0,65% κατά την 31η Δεκεμβρίου 2007.

« Παρά την συνεχιζόμενη διεθνώς δυσμενή οικονομική συγκυρία, η οποία έχει δημιουργήσει σοβαρά προβλήματα ρευστότητας στο διεθνές χρηματοπιστωτικό σύστημα, το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο διαθέτοντας υψηλή ρευστότητα, αναδείχθηκε το 2008 σε έναν από τους βασικούς χρηματοδότες του Ελληνικού Τραπεζικού Συστήματος, παρέχοντας ταυτοχρόνως επαρκή χρηματοδότηση σε βασικούς τομείς της οικονομίας.

Ως αποτέλεσμα της στρατηγικής που εφαρμόζει η διοίκηση, το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο κατάφερε να διατηρήσει ασφαλείς και ικανοποιητικούς ρυθμούς ανάπτυξης. Τόσο η αύξηση των εσόδων από επαναλαμβανόμενες εργασίες κατά 20,20%, όσο και η διεύρυνση του μεριδίου αγοράς στα βασικά προϊόντα, υποδηλώνουν ότι, παρά την δυσμενή οικονομική κρίση, υπάρχει διαρκής ανάπτυξη των τραπεζικών εργασιών και επιβεβαιώνουν την ορθότητα της ακολουθούμενης στρατηγικής.

Στόχος μας είναι να καταστήσουμε την Hellenic Postbank - Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, κύριο πυλώνα στήριξης της Ελληνικής οικονομίας και του Έλληνα πολίτη, ειδικά στις δυσμενείς οικονομικές συνθήκες που ζούμε σήμερα, με επωφελή τρόπο για τους μετόχους της και τους εργαζόμενούς της. Να καθιερώσουμε μια εναλλακτική Τράπεζα που σέβεται την ιστορία της και με ασφάλεια, συνέπεια, σταθερότητα και ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια, εδραιώνει το μέλλον της ».

κ. Άγγελος Φιλιππίδης, Πρόεδρος του διοικητικού συμβουλίου


Κύριες εξελίξεις 

• Αναδιάρθρωση του Ενεργητικού

Η νέα διοίκηση του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου συνεχίζει να αναδιαρθρώνει τα στοιχεία του Ενεργητικού του, αναπτύσσοντας με επαναπροσδιορισμένους επί το αυστηρότερο τους κανόνες εκτίμησης και ανάληψης του πιστωτικού κινδύνου, το χαρτοφυλάκιο των χορηγήσεών του στην λιανική τραπεζική και προσαρμόζοντας το χαρτοφυλάκιο των επενδύσεών του στις νέες συνθήκες που επικρατούν παγκοσμίως. Με αυτό τον τρόπο, σταδιακά και με σταθερό ρυθμό μετασχηματίζεται η σύνθεση των αποτελεσμάτων του και ενισχύεται η συνεισφορά των εσόδων από επαναλαμβανόμενες δραστηριότητες.

Το χαρτοφυλάκιο των χορηγήσεων ανήλθε στο τέλος του έτους σε 7.126,07 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 16,62% από την αρχή του έτους. Το ποσοστό των καθαρών εσόδων από τόκους αυξήθηκε κατά 9,31%, έναντι της αντίστοιχης περιόδου του 2007. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 63,56% έναντι 54,77% την 31η Δεκεμβρίου 2007 και 45,34% στο τέλος του 2006.

Αντίστοιχα, το χαρτοφυλάκιο των επενδύσεων αυξήθηκε ελαφρώς στα 4.038,50 εκατ. ευρώ έναντι 4.031,39 εκατ. ευρώ κατά την 31η 2εκεμβρίου του 2007

• Πορεία δανείων και καταθέσεων

Το χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου, μετά από προβλέψεις, αυξήθηκε κατά 16,28% φθάνοντας στο τέλος του έτους τα 7.003,98 εκατ. ευρώ έναντι τα 6.023,51 εκατ. ευρώ στις 31 2εκεμβρίου 2007.

Οι χορηγήσεις καταναλωτικών δανείων αυξήθηκαν κατά 11,65 από το τέλος του 2007, φθάνοντας τα 1.886,80 εκατ. ευρώ από 1.689,86 εκατ. ευρώ.

Οι χορηγήσεις στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν κατά 9,64% από το τέλος του 2007, φθάνοντας τα 4.479,84 εκατ. ευρώ από 4.085,83 εκατ. ευρώ.

Οι χορηγήσεις μέσω πιστωτικών καρτών αυξήθηκαν κατά 11,10% από το τέλος του 2007,φθάνοντας τα 191,27 εκατ. ευρώ από 172,16 εκατ. ευρώ.

Τέλος, η βασική πηγή χρηματοδότησης που είναι οι καταθέσεις σημείωσαν μικρή αύξηση της τάξεως του 0,50% φθάνοντας τα 11.211,24 εκατ. ευρώ από 11.155,69 εκατ. ευρώ, στις 31 Δεκεμβρίου 2007.

• Ενίσχυση του εταιρικού προφίλ

Στις 12 Μαρτίου 2008 παρουσιάστηκε το νέο λογότυπο και η νέα εταιρική ταυτότητα του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου, που επικοινωνούν την δυναμική ανάπτυξη στην οποία εισέρχεται η Τράπεζα, με όραμα να καταστεί «η μεγάλη τράπεζα που νοιάζεται, προστατεύει και στηρίζει τους πολίτες». Στο πλαίσιο αυτό, η Τράπεζα απέκτησε νέο πρόσωπο, ισχυρό και σύγχρονο, λειτουργεί δε πλέον με ιδιωτικοοικονομικά κριτήρια, μέσα από μια πορεία ασφαλούς, υγιούς και σταθερής ανάπτυξης.

• Ανθρώπινο δυναμικό

Κατόπιν της μείωσης του ποσοστού συμμετοχής του βασικού μετόχου-Ελληνικό 2ημόσιο, κάτω του 50%, απελευθερώθηκε το περιβάλλον των προσλήψεων αλλά και της γενικότερης διαχείρισης των ανθρώπινων πόρων του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου.

Οργανώθηκαν και υλοποιήθηκαν με απόλυτη επιτυχία και εξαιρετική ταχύτητα, δυο διαγωνισμοί πρόσληψης προσωπικού, συνολικού αριθμού, 507 ατόμων, για την κάλυψη θέσεων στην κεντρική υπηρεσία, στο δίκτυο των καταστημάτων και στην δ/νση Πληροφορικής.

Ήδη δε, ολοκληρώθηκε με επιτυχία και ο δεύτερος γραπτός διαγωνισμός για την πρόσληψη 129 ατόμων, ο οποίος πραγματοποιήθηκε με υποδειγματικό τρόπο, τα αποτελέσματα του οποίου δημοσιεύθηκαν μία ημέρα μετά την λήξη των εξετάσεων (υπό την επίβλεψη της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών). Οι νέοι συνάδελφοι αναμένεται να προσληφθούν το αμέσως προσεχές διάστημα.

Παράλληλα, στο πλαίσιο αναδιάρθρωσης των ανθρώπινων πόρων, 130 άτομα αποχώρησαν εντός του 2008 από την υπηρεσία, ακολουθώντας πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου, ενώ 28 άτομα αποχώρησαν εντός του 2008 (και άλλα 20 άτομα αποχώρησαν τους πρώτους μήνες του 2009), λόγω οικειοθελούς (χωρίς κόστος) αποχώρησης και μετάταξής τους σε άλλες υπηρεσίες του δημοσίου τομέα. Και οι δυο κατηγορίες αποχωρούντων, αφορούν το παλαιό προσωπικό της Τράπεζας.

Επισκόπηση αποτελεσμάτων

Οι τόκοι και εξομοιούμενα έσοδα διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 757,54 εκ. ευρώ, έναντι 614,22 εκ. ευρώ, της προηγούμενης χρήσεως, παρουσιάζοντας αύξηση της τάξεως του 23,33%. Η αύξηση αυτή αντικατοπτρίζει κυρίως τον συνεχιζόμενο ρυθμό αύξησης του χαρτοφυλακίου των χορηγήσεων, την βελτίωση των επιτοκίων, αλλά και την επιτυχή εκμετάλλευση της ρευστότητας της Τράπεζας.

• Οι τόκοι και εξομοιούμενα έξοδα διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 435,75 εκ. ευρώ, έναντι 319,85 εκ. ευρώ, της προηγούμενης χρήσεως, παρουσιάζοντας αύξηση της τάξεως του 36,23%. Σημειώνεται ότι το κύριο μέρος της αύξησης αντανακλά την ανοδική πορεία των επιτοκίων των προθεσμιακών καταθέσεων, κατά την περίοδο έξαρσης της κρίσης, την οποία η Τράπεζα ακολούθησε με συγκρατημένη βέβαια πολιτική, προκειμένου να μην υποστεί διαρροή στην καταθετική της βάση.

•  Το καθαρό αποτέλεσμα εκ τόκων, συνεπεία των ανωτέρω διαμορφώθηκε στο επίπεδο των 321,78 εκ. ευρώ, έναντι 294,37 εκ. ευρώ, της προηγούμενης χρήσεως, παρουσιάζοντας αύξηση της τάξεως του 9,31% και καταδεικνύοντας την συνεχή βελτίωση του επιτοκιακού περιθωρίου της Τράπεζας.

• Τα έσοδα προμηθειών διαμορφώθηκαν στα 18,62 εκ. ευρώ έναντι 12,49 εκ. ευρώ της προηγούμενης χρήσης, σημειώνοντας πολύ ικανοποιητική αύξηση της τάξεως του 49,08%. Τα έξοδα προμηθειών διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 1,83 εκ. ευρώ, έναντι 1,23 εκ. ευρώ την προηγούμενη χρήση, παρουσιάζοντας αύξηση 49,57%.

• Τα καθαρά έσοδα προμηθειών, συνεπεία των ανωτέρω διαμορφώθηκαν στα 16,78 εκ. ευρώ έναντι 11,26 εκ. ευρώ την προηγούμενη χρήση, σημειώνοντας αύξηση 49,02%.

•  Τα έσοδα από μερίσματα διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 8,17 εκ. ευρώ, έναντι 4,14 εκ. ευρώ της προηγούμενης χρήσεως, παρουσιάζοντας αύξηση 97,28%.

• Τα αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων παρουσίασαν ζημία της τάξεως των 47,41 εκ. ευρώ, έναντι ζημίας 17,36 εκ. ευρώ, της προηγούμενης χρήσεως, καταδεικνύοντας την επίδραση της δυσμενούς παγκόσμιας οικονομικής συγκυρίας στις αποτιμήσεις (αρνητικές) του χαρτοφυλακίου των επενδύσεων. Το αποτέλεσμα αυτό, δεδομένων των συνθηκών και του μεγέθους των χαρτοφυλακίων της Τράπεζας, κρίνεται ικανοποιητικό και αντανακλά την απόδοση των προσπαθειών, για την έγκαιρη ρευστοποίηση, αντιστάθμιση και αναδιάρθρωση, που ξεκίνησε από την αρχή της χρήσης.

•  Τα λοιπά έσοδα εκμετάλλευσης διαμορφώθηκαν στο ποσό των 2,58 εκ. ευρώ έναντι 1,04 εκ. ευρώ της προηγούμενης χρήσης, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 147,12%.

• Οι αμοιβές του προσωπικού ανήλθαν στο ποσό των 102,88 εκ. ευρώ, έναντι 101,08 εκ. ευρώ της χρήσης 2007, παρουσιάζοντας μικρή αύξηση της τάξεως του 1,77%. Πρέπει να σημειωθεί ότι η συγκράτηση των εξόδων προσωπικού, παρά το κόστος αποζημίωσης των υπαλλήλων που αποχώρησαν λόγω συμμετοχής στο πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου και την προσθήκη στελεχών από την τραπεζική αγορά, για την πλήρωση θέσεων με βάση το νέο οργανόγραμμα, κυρίως οφείλεται στην προσθήκη των νέων υπαλλήλων, οι οποίοι είναι νεότεροι και με χαμηλότερες αμοιβές, καθώς και στην άνευ κόστους αποχώρηση των 48 από τους 80 περίπου υπαλλήλους που ζήτησαν την μετάταξή τους σε άλλες υπηρεσίες του δημοσίου τομέα.

• Τα γενικά έξοδα διοικήσεως διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 112,05 εκ. ευρώ, έναντι 99,31 εκ. ευρώ, της προηγούμενης χρήσεως, παρουσιάζοντας αύξηση της τάξεως του 12,82%. Η αύξηση αυτή αντανακλά κατά κύριο λόγο στην υλοποίηση εκτεταμένου προγράμματος διαφημιστικής προβολής της Τράπεζας, του νέου λογοτύπου και των προϊόντων που προσφέρει και κατά δεύτερο λόγο στην αύξηση του κόστους της σύμβασης με τα Ελληνικά Ταχυδρομεία, λόγω αύξησης των εργασιών.

•  Οι αποσβέσεις διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 10,91 εκ. ευρώ, έναντι 10,18 εκ. ευρώ της προηγούμενης χρήσεως, παρουσιάζοντας μικρή αυξητική μεταβολή της τάξεως του 7,15%.

• Τα λοιπά έξοδα διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 6,39 εκ. ευρώ, έναντι 3,91 εκ. ευρώ της
προηγούμενης χρήσεως, παρουσιάζοντας αύξηση της τάξεως του 63,14%.

•  Οι προβλέψεις απομείωσης αξίας απαιτήσεων διαμορφώθηκαν στο επίπεδο των 36,07 εκ. Ευρώ, έναντι 28,71 εκ. Ευρώ, της προηγούμενης χρήσεως, παρουσιάζοντας αύξηση 25,64%, εξαιτίας της ανόδου των χορηγήσεων. Ο υπολογισμός των προβλέψεων είναι σύμφωνος με τις ελάχιστες απαιτούμενες με βάση την Τράπεζα της Ελλάδος.

Οι προβλέψεις λοιπών απαιτήσεων ανήλθαν στα 31 εκ. ευρώ, ενώ δεν υπήρχε αντίστοιχο ποσό κατά την περυσινή περίοδο. Το ποσό αυτό εμπεριέχει κονδύλιο ύψους 33,72 εκ. ευρώ περίπου, το οποίο αφορά την διενέργεια προβλέψεων από την Τράπεζα, για την πιθανότητα μη είσπραξης εγγυημένων από τρίτους απαιτήσεών της, οι οποίες έχουν καταχωρηθεί στο κονδύλιο του Ενεργητικού, «Λοιπά στοιχεία ενεργητικού» και συγκεκριμένα στις «Απαιτήσεις από εγγυήσεις τρίτων». Η διαφορά μέχρι τα 31 εκ. ευρώ, συνίσταται σε επιστροφή μέρους σχηματισμένης πρόβλεψης για απομείωση λοιπών στοιχείων ενεργητικού, ποσού 2,72 εκ. ευρώ περίπου, καθότι εξαλείφθηκε ο λόγος σχηματισμού της.

• Τέλος τα ίδια κεφάλαια της Τράπεζας ανήλθαν μετά από τον αναλογούντα φόρο εισοδήματος της χρήσεως, σε 532,16 εκ. ευρώ, έναντι 746,44 εκ. ευρώ, της προηγούμενης χρήσεως. Η ενίσχυση των ιδίων κεφαλαίων, αναμένεται να είναι σημαντική εντός της τρέχουσας χρήσεως, τόσο λόγω της προσχώρησης της Τράπεζας στο άρθρο 1, του ν.3723/2008 και της συνεπεία αυτού αυξήσεως του μετοχικού κεφαλαίου της κατά το ποσό των 224,96 εκ. ευρώ, όσο και λόγω της προγραμματιζόμενης αυξήσεως του μετοχικού της κεφαλαίου μέχρι του ποσού των 526,30 εκ. ευρώ.