ΑΤΕbank: Ανακοίνωση περί σχολιασμού οικονομικών καταστάσεων

ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΑ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ 2008 

- Σταθερή ανάπτυξη των βασικών εργασιών, παρά το ασταθές μακροοικονομικό περιβάλλον
- Καθαρά Κέρδη μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας στα ευρώ 27,8εκ.
- Αύξηση χαρτοφυλακίου δανείων κατά 21,9% - Αύξηση των δανείων προς ιδιώτες σημαντικά υψηλότερη της αγοράς (+26,4%) και εντυπωσιακή αύξηση των υπολοίπων των ΜΜΕ κατά 61,9%
- Αύξηση καταθέσεων κατά 1,6%, λόγω εγκρατούς ενίσχυσης προθεσμιακών καταθέσεων
- Συγκρατημένη αύξηση των εξόδων διαχείρισης κατά 5,7%
- Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων στο ιστορικά χαμηλό επίπεδο του 5,6% έναντι 7,3% το 2007
- Ισχυρή κεφαλαιακή βάση και ενισχυμένη ρευστότητα 

Σημαντικές επιδόσεις εμφάνισε ο Όμιλος της ΑΤΕbank το 2008, παρά το δυσμενές οικονομικό περιβάλλον με κύρια χαρακτηριστικά, τη σταθεροποίηση των οργανικών εσόδων, την αύξηση του ενεργητικού, τη μείωση του δείκτη των μη εξυπηρετούμενων δανείων σε ιστορικά χαμηλά και τη σημαντική αύξηση των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις. 

Σε μια περίοδο ισχυρών κλυδωνισμών των αγορών, η ΑΤΕbank έθεσε ως προτεραιότητα την θωράκισή της με ενίσχυση της κεφαλαιακής της βάσης, διατήρηση επαρκούς ρευστότητας και διασφάλιση της ποιότητας των στοιχείων του ενεργητικού της. Η σταθερή ανάπτυξη των βασικών εργασιών της Τράπεζας και στο 4ο τρίμηνο του 2008, αναδεικνύει τις δυνατότητές της να προσαρμόζεται επιτυχώς στις συνθήκες του ανταγωνισμού και να συγκεντρώνει υψηλά επίπεδα εμπιστοσύνης στην Τραπεζική Αγορά. 

Ως συνέπεια του δυσμενούς χρηματοοικονομικού περιβάλλοντος και των ενεργειών θωράκισης της Τράπεζας έναντι των κινδύνων της αγοράς και διατήρησης επαρκούς ρευστότητας, τα ενοποιημένα κέρδη μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας του 2008 ανήλθαν στα ευρώ 27,8 εκ.
 
Ειδικότερα τα κέρδη επηρεάστηκαν, από τις σημαντικά αυξημένες προβλέψεις για ενδεχόμενες μελλοντικές επισφάλειες που έλαβε η Τράπεζα το 4ο τρίμηνο του 2008, ύψους ευρώ 134 εκ., από τα μη επαναλαμβανόμενα έσοδα που είχαν επιτευχθεί το 2007 ύψους ευρώ 71,1 εκ από πωλήσεις μετοχών του χαρτοφυλακίου επενδύσεων και από τις αρνητικές αποτιμήσεις από χρηματοοικονομικές πράξεις εξαιτίας των δυσμενών συνθηκών στις αγορές χρήματος και κεφαλαίου. 

Αναλυτικότερα, τα έσοδα τόκων ανήλθαν στο τέλος Δεκεμβρίου 2008 σε ευρώ 1.220εκ. σημειώνοντας αύξηση κατά 20,7% έναντι του 2007 λόγω της πιστωτικής επέκτασης της Τράπεζας και της στροφής σε προϊόντα υψηλότερου επιτοκιακού περιθωρίου. Η αύξηση αυτή αντισταθμίστηκε σε υψηλό βαθμό από τη σημαντική επιβάρυνση της ΑΤΕbank με χρεωστικούς τόκους οδηγώντας σε περιορισμένη αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους στο επίπεδο των ευρώ 625,4 εκ., έναντι ευρώ 614,9 εκ. της 31ης Δεκεμβρίου 2007. To καθαρό περιθώριο επιτοκίου διαμορφώθηκε στο τέλος του Δεκεμβρίου 2008 σε 2,86%. 

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες, αυξήθηκαν κατά 5,7% και ανήλθαν στο επίπεδο των ευρώ 89,4 εκ. έναντι ευρώ 84,5εκ. το 2007. Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα (εκτός τόκων και προμηθειών) και ειδικότερα τα αποτελέσματα του εμπορικού και επενδυτικού χαρτοφυλακίου αξιών και χρεογράφων, συνέχισαν να επηρεάζονται σημαντικά από την αρνητική συγκυρία στις αγορές χρήματος και κεφαλαίου και διαμορφώθηκαν στο τέλος Δεκεμβρίου 2008 σε ευρώ 92,0 εκ. έναντι ευρώ 251,3 εκ. το 2007. 

Τα έξοδα διαχείρισης διαμορφώθηκαν σε ευρώ 600,4εκ. παρουσιάζοντας αύξηση κατά 5,7% έναντι του 2007, επηρεαζόμενα από την αύξηση των λοιπών εξόδων διαχείρισης (κυρίως λόγω του κόστους έναρξης της λειτουργίας του Νέου Τεχνολογικού Κέντρου της ΑΤΕbank και των αυξημένων εξόδων τρίτων). Ο δείκτης εξόδων προς έσοδα το 2008, ανήλθε σε 74,4%. 

Το συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 21,9% έναντι της 31 Δεκεμβρίου 2007 και ανήλθε σε ευρώ 21,7 δισ. Η ATEbank, σε αντίθεση με το παρελθόν, συνεχίζοντας το πρόγραμμα που ξεκίνησε η παρούσα διοίκηση το 2004 για την εξυγίανση του χαρτοφυλακίου δανείων, πραγματοποίησε διαγραφές ύψους ευρώ 412 εκ. κατά το διάστημα από 1-01-2008 έως 31-12-2008 για δάνεια παρελθουσών χρήσεων,με συνέπεια οι συνολικές διαγραφές από το 2004 να διαμορφωθούν στο ύψος του 2,1? δισ. περίπου σε επίπεδο Ομίλου. Μετά διαγραφών και προβλέψεων το ύψος του χαρτοφυλακίου δανείων εμφανίζει αύξηση 24,5%, ανερχόμενο σε ευρώ 20,9 δισ. 

Τα υπόλοιπα στο χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων διατήρησαν πολύ ικανοποιητικό ετήσιο ρυθμό αύξησης, κατά 20,8%, διαμορφούμενα σε ευρώ 6,1 δισ. Τα καταναλωτικά δάνεια αυξήθηκαν εντυπωσιακά για ένα ακόμα τρίμηνο κατά 55,4% έναντι της 31.12.2007, με τα υπόλοιπα να ανέρχονται σε ευρώ 1,2 δισ. Παράλληλα, τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών συνεχίζουν να αυξάνουν με υψηλούς ρυθμούς, κατά 46,5% και ανήλθαν σε ευρώ 451,7εκ. Έτσι, το χαρτοφυλάκιο δανείων προς τα νοικοκυριά συνεχίζει να αυξάνεται με ρυθμούς υψηλότερους της αγοράς φτάνοντας το ύψος των ευρώ 7,8 δισ έναντι ευρώ 6,2 δισ στο τέλος Δεκεμβρίου του 2007, καταγράφοντας αύξηση κατά 26,4%. 

Εντυπωσιακές επιδόσεις επιτυγχάνονται και στον τομέα των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, ο οποίος συνεχίζει να αποτελεί στρατηγικό στόχο στον οποίο εστιάζει η Τράπεζα. Τα υπόλοιπα προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις αυξήθηκαν το εννεάμηνο του έτους κατά 61,9% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2007 και έφτασαν στα ευρώ 1,8δισ. Η διείσδυση στις ΜΜΕ αναμένεται να ενισχυθεί το 2009 μέσω της δυναμικής συμμετοχής της ΑΤΕbank στο πρόγραμμα του ΤΕΜΠΜΕ (από τον Δεκέμβριο 2008 έως σήμερα, 7.500 αιτήσεις για κεφάλαια κίνησης ύψους ευρώ 563 εκ.) 

Ως συνέπεια των παραπάνω υψηλών ρυθμών ανάπτυξης, το ποσοστό συμμετοχής των δανείων προς ιδιώτες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις ως ποσοστό επί του συνολικού χαρτοφυλακίου δανείων αυξήθηκε περαιτέρω (σε 44% το 2008 από 41% το 2007), επιβεβαιώνοντας έμπρακτα την επιτυχημένη υλοποίηση της στρατηγικής της Τράπεζας για διεύρυνση των δραστηριοτήτων και των μεριδίων της. 

Ο συνολικός δείκτης των μη εξυπηρετουμένων δανείων άνω των 90 ημερών συνέχισε για ένα ακόμη τρίμηνο την καθοδική πορεία του, διαμορφούμενος στα ιστορικά χαμηλά επίπεδα του 5,6% έναντι 7,3% τον Δεκέμβριο 2007. Παρά τη συνεχιζόμενη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, η ATEbank προχώρησε το 4ο τρίμηνο 2008 σε σημαντική αύξηση των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις καθώς οι μακροοικονομικές συνθήκες επιβάλλουν μια πιο συντηρητική προσέγγιση σ΄ αυτό τον τομέα. Στο τέλος Δεκεμβρίου το ύψος των προβλέψεων ανήλθε στα ευρώ 204,2εκ. έναντι ευρώ 79,9εκ. την αντίστοιχη περίοδο το 2007, ενώ ο δείκτης κάλυψης με προβλέψεις σημείωσε μικρή μείωση, λόγω των διαγραφών, στο 66,0%. 

Οι καταθέσεις σημείωσαν αύξηση κατά 1,6% σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2007 και ανήλθαν σε ευρώ 21,0 δισ. Η περιορισμένη αύξηση των καταθέσεων κατά το 2008 ήταν συνέπεια, κυρίως, της συνειδητής επιλογής να μην συμμετέχει η Τράπεζα στις αλόγιστες σε ορισμένες περιπτώσεις αυξήσεις επιτοκίων στις υψηλού κόστους προθεσμιακές καταθέσεις. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις αυξήθηκε πρόσκαιρα, λόγω του υψηλού εποχικού δανεισμού του δημοσίου για την διανομή των αγροτικών επιδοτήσεων, στο τέλος του 2008 στο 103,3%. Ήδη από τον Φεβρουάριο ο δείκτης έχει μειωθεί κάτω του 100% και η ΑΤΕBank αναμένει το 2009 μία πιο ισορροπημένη αύξηση μεταξύ δανείων και καταθέσεων. 

Η ΑΤΕbank με τη συμμετοχή της στη δέσμη μέτρων στήριξης της οικονομίας που θέσπισε η κυβέρνηση παρουσιάζει για το 2009 ενισχυμένη κεφαλαιακή βάση (συνολική κεφαλαιακή επάρκεια 13,8% και δείκτη βασικών ιδίων κεφαλαίων 11,4%) και επαρκή ρευστότητα. 

Η ATEbank με κύρια επιδίωξη την ενίσχυση και περαιτέρω εδραίωση της θέσης της στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα, συμβάλλει αποφασιστικά στην χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, του αγροτικού τομέα, των νοικοκυριών, στην στήριξη και στην ανάπτυξη της πραγματικής οικονομίας. Οφείλουμε να επισημάνουμε ότι παρά τις δυσκολίες που εμφανίζονται σε μια περίοδο αστάθειας και οικονομικής επιβράδυνσης, η παρατηρούμενη σταθερή ανάπτυξη των βασικών εργασιών της Τράπεζας και στο 4ο τρίμηνο του 2008, αναδεικνύει τις δυνατότητές της ATEbank να προσαρμόζεται επιτυχώς στις συνθήκες του ανταγωνισμού και να συγκεντρώνει υψηλά επίπεδα εμπιστοσύνης στην Τραπεζική Αγορά. 

Περισσότερες πληροφορίες για τα οικονομικά αποτελέσματα στο www.atebank.gr