Aspis Bank: Αποτελέσματα α΄ εξαμήνου 2008

Ο Όμιλος ASPIS BANK εισέρχεται σε νέα φάση της αναπτυξιακής του πορείας με νέα Διοίκηση και οργανωτική δομή. Η νέα στρατηγική αποτελεσματικής ανάπτυξης που ήδη εφαρμόζεται, βασίζεται στην σημαντική ενίσχυση της καταναλωτικής πίστης όπως επίσης της τραπεζικής μικρών επιχειρήσεων και επαγγελματιών, στον περιορισμό των χορηγήσεων προς μεγάλες επιχειρήσεις, στην άμεση μείωση και εξορθολογισμό των λειτουργικών δαπανών και στην περαιτέρω ενίσχυση της ρευστότητας με παράλληλη συγκράτηση του κόστους χρήματος. Τόσο η ήδη επαρκής ρευστότητα όσο και ο υψηλός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας, αποτελούν τα απαραίτητα εχέγγυα για την υλοποίηση αυτής της στρατηγικής. 

Σε ένα δυσμενές οικονομικό περιβάλλον, η Τράπεζα διατήρησε την αυξητική της δυναμική, με το σύνολο του ενεργητικού να ανέρχεται σε ευρώ 3,1 δις, αυξημένο κατά 15% σε σχέση με τον Ιούνιο του 2007 κυρίως από αμιγώς τραπεζικές εργασίες χορηγήσεων. Οι συνολικές χορηγήσεις μετά από προβλέψεις ανήλθαν σε ευρώ 2,3 δις (αύξηση 13%) και οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν σε ευρώ 2,4 δις (αύξηση 14%), με διατήρηση της σχέσης καταθέσεων προς χορηγήσεις στο 100%. 

Παρά την αύξηση των βασικών του μεγεθών, ο Όμιλος ASPIS BANK για το α΄ εξάμηνο του 2008, κατέγραψε ζημίες μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας ύψους ευρώ 19,4 εκατ., κυρίως λόγω του αυξημένου κόστους καταθέσεων (ως αποτέλεσμα της παγκόσμιας πιστωτικής κρίσης) και συγκυριακών, μη επαναλαμβανόμενων δαπανών, που σχετίζονται κυρίως με την αναδιοργάνωση της Τράπεζας συμπεριλαμβανομένων μεταξύ άλλων, των αποζημιώσεων που καταβλήθηκαν σε στελέχη που αποχώρησαν. 

Επίσης, η Διοίκηση της Τράπεζας λαμβάνοντας υπόψη τις δυσμενείς συνθήκες με τις οποίες θα συνεχίσει να βρίσκεται αντιμέτωπη η Τραπεζική αγορά -και πάντα με γνώμονα την περαιτέρω εξυγίανση του ενεργητικού της- προέβη σε σημαντική αύξηση των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις το α΄ εξάμηνο του 2008. 

Τα συγκυριακά αυτά δεδομένα δεν πρόκειται να ανακόψουν την αναπτυξιακή πορεία της Τράπεζας. Συγκεκριμένα, στα πλαίσια της νέας στρατηγικής και με στόχο την όσο το δυνατόν ταχύτερη επαναφορά σε κερδοφορία, έχουν ξεκινήσει ήδη οι ακόλουθες ενέργειες: 

Οργανωτικές αλλαγές και ενίσχυση των απαραίτητων υποδομών που αποσκοπούν στην αύξηση της παραγωγικότητας της Τράπεζας και την μεταστροφή στην Λιανική Τραπεζική (όπως η καταναλωτική πίστη και η χρηματοδότηση επαγγελματιών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων). Τα πρώτα αποτελέσματα αυτής της μεταστροφής αποτυπώθηκαν ήδη, καθώς οι χορηγήσεις πιστωτικών καρτών και τα καταναλωτικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 23% και 25,5% αντίστοιχα, σε σχέση με τον Ιούνιο του 2007, ενώ τα δάνεια προς επαγγελματίες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 23%. 

Σημαντικό είναι επίσης να σημειωθεί ότι, η στροφή στην Λιανική Τραπεζική θα ενισχυθεί μέσω και της αποτελεσματικότερης αξιοποίησης των συνεργιών μεταξύ της Τράπεζας και του ασφαλιστικού Ομίλου ΑΣΠΙΣ με πελατολόγιο που αριθμεί 1.2 εκατ. ασφαλισμένους.
Παράλληλα, έχει ήδη ξεκινήσει ο περιορισμός των χρηματοδοτήσεων προς τις μεγάλες επιχειρήσεις. 

Δημιουργία καθετοποιημένης δομής της Λιανικής Τραπεζικής τόσο ως προς την ανάπτυξη και διάθεση των προϊόντων όσο και ως προς την διεκπεραίωση και διαχείρισή τους, συμπεριλαμβανομένων των διαδικασιών πιστοδοτήσεων, όπως επίσης δημιουργία επιχειρηματικών κέντρων σε επιλεγμένες περιοχές της χώρας.
?μεση υλοποίηση του προγράμματος περιορισμού και εξορθολογισμού των λειτουργικών δαπανών της Τράπεζας και σημαντικές περικοπές των διοικητικών εξόδων. Προς τον σκοπό αυτό, έχει δημιουργηθεί Ειδική Μονάδα Ελέγχου και Διαχείρισης του συνόλου των δαπανών της Τράπεζας, με στόχο τον περιορισμό τους. 

Ολοκλήρωση εντός του β΄ εξαμήνου του 2008 του προγράμματος για την περαιτέρω ενίσχυση της ρευστότητας, μέσω νέας τιτλοποίησης στεγαστικών δανείων για την άντληση περίπου ευρώ 500 εκατ. Δεδομένου ότι οι υψηλού κόστους καταθέσεις πελατών συνεχίζουν να αποτελούν την κυριότερη πηγή χρηματοδότησης των εργασιών του Ομίλου ASPIS BANK, διερευνώνται και άλλεςεναλλακτικές λύσεις άντλησης ρευστότητας και κεφαλαίων. 

Ταυτόχρονα δε, εξετάζονται εναλλακτικές λύσεις για την κεφαλαιακή ενίσχυση του Ομίλου. 

Ανάλυση αποτελεσμάτων 

Λαμβάνοντας υπόψη την ιδιαίτερα σημαντική αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων και με δεδομένο ότι, κύρια πηγή χρηματοδότησης των εργασιών της Τράπεζας παραμένουν οι καταθέσεις προθεσμίας, τα αποτελέσματα της Τράπεζας επιβαρύνθηκαν με δυσανάλογα υψηλό μέσο κόστος. Αποτέλεσμα του αυξημένου κόστους καταθέσεων, είναι η συμπίεση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου και κατ΄ επέκταση η μείωση των καθαρών εσόδων από τόκους σε ευρώ 23 εκατ. έναντι ευρώ 28 εκατ. το πρώτο εξάμηνο 2007. Από την άλλη πλευρά, η αύξηση των χορηγήσεων, οι οποίες παραμένουν κύρια πηγή εσόδων, οδήγησε στην αύξηση των εσόδων από τόκους κατά 18% σε ευρώ 81 εκατ. έναντι ευρώ 69 εκατ. το πρώτο εξάμηνο 2007. 

Επίσης, οι αρνητικές αποδόσεις των κεφαλαιαγορών και ειδικότερα το αρνητικό χρηματιστηριακό κλίμα επηρέασαν τα αποτελέσματα από χρηματοοικονομικές πράξεις αλλά και τις προμήθειες από διαχείριση κεφαλαίων και χρηματιστηριακές συναλλαγές. Κατά συνέπεια, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες μειώθηκαν κατά 15%, σε ευρώ 12 εκατ. σε σχέση με το α΄ εξάμηνο 2007 ενώ οι ζημίες από χρηματοοικονομικές πράξεις διαμορφώθηκαν σε ευρώ 0,8 εκατ. 

Το σύνολο λειτουργικών εξόδων αυξήθηκε σε ευρώ 56 εκατ. έναντι ευρώ 35 εκατ. το α΄ εξάμηνο 2007. Συγκεκριμένα οι δαπάνες προσωπικού αυξήθηκαν σε ευρώ 32,7 εκατ. από ευρώ 17,5 εκατ. λόγω της σημαντικής αναδιάρθρωσης της οργανωτικής δομής της Τράπεζας με ευρείας κλίμακας αλλαγές σε όλα σχεδόν τα επίπεδα της Διοίκησης, συμπεριλαμβανομένων των αποζημιώσεων που δόθηκαν σε στελέχη που αποχώρησαν. 

Τα διοικητικά έξοδα ανήλθαν σε ευρώ 17,8 εκατ. από ευρώ 13,3 εκατ. κυρίως λόγω των αυξημένων εξόδων προβολής και διαφήμισης της Τράπεζας και των εξόδων για την επέκταση της Τράπεζας στη Βουλγαρία - σχέδιο το οποίο έχει ακυρωθεί. Οι αποσβέσεις αυξήθηκαν σε ευρώ 5,7 εκατ. από ευρώ 4,5 εκατ. λόγω του αυξημένου κόστους των νέων συστημάτων μηχανογράφησης της Τράπεζας και κυρίως του κεντρικού μηχανογραφικού συστήματος Finacle. Τόσο η αναβάθμιση των λειτουργικών συστημάτων όσο και η αναδιάρθρωση της οργανωτικής δομής της Τράπεζας αποτελούν επενδύσεις με μακροπρόθεσμα οφέλη για την αναπτυξιακή πορεία της Τράπεζας, οι οποίες ωστόσο επιβάρυναν το λειτουργικό κόστος βραχυπρόθεσμα. 

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα του α΄ εξαμήνου 2008, ο Διευθύνων Σύμβουλος και Αντιπρόεδρος Δ.Σ. της ASPIS BANK, κ. Χρήστος Σορώτος δήλωσε: 

<<Η παρατεταμένη διεθνής πιστωτική κρίση έχει οδηγήσει τις διεθνείς αγορές χρήματος σε μια δύσκολη καμπή, επιδρώντας αρνητικά στις επιδόσεις όχι μόνο της Τράπεζας αλλά και του συνόλου του χρηματοπιστωτικού συστήματος. Τα προβλήματα ξεκίνησαν στις Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής και τώρα μεταφέρονται στην Ευρώπη, ενώ στην Παγκόσμια Τραπεζική αγορά θα είμαστε μάρτυρες μεγάλων αλλαγών. Παρακολουθούμε τις εξελίξεις και λαμβάνοντας σοβαρά υπόψη τα νέα αυτά δεδομένα, αναπροσαρμόζουμε τα στρατηγικά μας πλάνα με πρωταρχική επιδίωξη τη αναστροφή της αρνητικής εικόνας και επιδόσεων της ASPIS BANK. Βασικό μας έργο σε πρώτη φάση, είναι η επιστροφή της Τράπεζας σε κερδοφόρα βάση μέσω της αλλαγής στρατηγικής στον τομέα των χορηγήσεων, της αποτελεσματικής διαχείρισης του λειτουργικού κόστους και της περαιτέρω άντλησης κεφαλαίων μέσω εναλλακτικών πηγών προκειμένου να αντιμετωπιστεί το αυξημένο κόστος χρήματος>>. 

Για περισσότερες πληροφορίες:
κ. Διομήδης Νικολετόπουλος
Γενικός Διευθυντής
Οικονομικών Υπηρεσιών και Κεφαλαιαγοράς
Τηλ: 210 3725166, Fax:210 3624448
e-mail: NIKOLETOPOULOS.DIOMEDES@aspisbank.gr