ATEbank: Σχολιασμός αποτελεσμάτων εννεαμήνου 2007

Ενισχυμένες επιδόσεις του Ομίλου της ATEbank σε σχέση με το εννεάμηνο 2006.

- Εντυπωσιακή αύξηση καθαρών κερδών 93,9% (+23,4% σε επαναλαμβανόμενη βάση)
- Αύξηση του χαρτοφυλακίου δανείων κατά 16,1%, με σημαντική ενίσχυση των υπολοίπων της λιανικής τραπεζικής υψηλότερη της αγοράς (+26,0%)
- Ικανοποιητική αύξηση των καταθέσεων κατά 9,5%, με το κόστος άντλησης στο επίπεδο του 1,97%
- Διατήρηση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου στο ικανοποιητικό επίπεδο του 3,33%
- Μείωση του δείκτη κόστους προς έσοδα στο 54,0%
- Μείωση του δείκτη Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων στο 9,9% (από 13,9% στις 30-09-2006)
- Δείκτες αποδοτικότητας σε ικανοποιητικά επίπεδα (ROE:21,3% - ROA:1,32%)
- Διανομή προμερίσματος ύψους ευρώ 0,05 ανά μετοχή

Εντυπωσιακά υψηλή κερδοφορία παρουσιάζει η ATEbank κατά το εννεάμηνο 2007 σε σχέση με την προηγούμενη χρήση παρουσιάζοντας αύξηση 93,9%, με τα ενοποιημένα κέρδη μετά από φόρους (και δικαιώματα μειοψηφίας) να ανέρχονται σε ευρώ 219,1εκ. έναντι κερδών ευρώ 113,0εκ. της προηγούμενης περιόδου. Σε επαναλαμβανόμενη βάση, αν δηλαδή προσαρμοστούν τα μεγέθη με τα έκτακτα αποτελέσματα περιόδου, η κερδοφορία του Ομίλου παρουσιάζεται αυξημένη κατά 23,4%.
Τα καθαρά έσοδα τόκων ανήλθαν σε ευρώ 467,1εκ. παρουσιάζοντας αύξηση κατά 8,8% σε σχέση με το εννεάμηνο 2006, βασιζόμενα κυρίως στην ενίσχυση των εσόδων τόκων χορηγήσεων (+25,5%). Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου (ο λόγος καθαρών εσόδων προς μέσο τοκοφόρο ενεργητικό) ενισχύεται, παρά τον αυξημένο ανταγωνισμό, στο πολύ ικανοποιητικό επίπεδο του 3,33% έναντι 3,22%, κατά το εννεάμηνο 2006.

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αυξήθηκαν κατά 13,8% έναντι της αντίστοιχης περιόδου του προηγούμενου έτους και έφθασαν στο επίπεδο των ευρώ 2,4εκ. Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα (εκτός τόκων και προμηθειών), ενισχύθηκαν σημαντικά κατά 96,3%, με κύριο χαρακτηριστικό την εντυπωσιακή αύξηση των εσόδων από την διαχείριση του εμπορικού (στα ευρώ 42,5εκ έναντι ζημιών ευρώ 6,8εκ. το εννεάμηνο 2006) και του επενδυτικού χαρτοφυλακίου (κέρδη ύψους ευρώ 80,6 εκ.+247%).

Σε επαναλαμβανόμενη βάση τα λοιπά λειτουργικά έσοδα εμφανίζονται ενισχυμένα κατά 57,1%.

Τα έξοδα διαχείρισης αυξήθηκαν κατά 8,2% έναντι της αντίστοιχης περιόδου του 2006 φθάνοντας το επίπεδο των ευρώ 399,5εκ. Αξίζει να επισημανθεί ότι αφενός το ύψος της ποσοστιαίας αυτής ανόδου είναι εποχικό και αναμένεται να μειωθεί σημαντικά έως το τέλος του έτους, αφετέρου περιλαμβάνει ποσό ύψους ευρώ 3εκ. ως ενίσχυση των πληγέντων από τις φωτιές του καλοκαιριού. Παρά ταύτα, ο Δείκτης Κόστους προς Έσοδα του Ομίλου μειώθηκε σημαντικά σε 54,0% από 62,5% το εννεάμηνο του 2006 ενώ σε επαναλαμβανόμενη βάση από 65,2% σε 60,2%.

Η πρόβλεψη απομείωσης περιουσιακών στοιχείων ανήλθε συνολικά στο ποσό των ευρώ 62,4εκ., εκ των οποίων ?60,6εκ. αφορά το χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων και ευρώ 1,8εκ. την πρόβλεψη απομείωσης λοιπών στοιχείων ενεργητικού. Τα υπόλοιπα του χαρτοφυλακίου δανείων προ προβλέψεων στο τέλος Σεπτεμβρίου 2007 εμφάνισαν αύξηση 16,1% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2006 διαμορφούμενα σε ευρώ 15,5 δις. Ωστόσο, σημειώνεται ότι εάν ληφθούν υπ΄ όψιν και οι διαγραφές που πραγματοποιήθηκαν μεταξύ Οκτωβρίου 2006 και Σεπτεμβρίου 2007, ύψους ευρώ 398εκ., το συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων θα είχε αυξηθεί κατά 19,1%. Η αύξηση του χαρτοφυλακίου μετά προβλέψεων ανήλθε σε 21,0% συγκριτικά με 30 Σεπτεμβρίου 2006.

Το χαρτοφυλάκιο προς τα νοικοκυριά στο τέλος Σεπτεμβρίου 2007 ανήλθε σε ευρώ 5,7δις έναντι ευρώ 4,5δις στο τέλος Σεπτεμβρίου 2006 παρουσιάζοντας αύξηση 26,0%, υψηλότερη των ρυθμών αύξησης της αγοράς. Το χαρτοφυλάκιο στεγαστικών δανείων εμφανίζει αύξηση 25,8% με υπόλοιπα ευρώ 4,8δις, ενώ το χαρτοφυλάκιο καταναλωτικών δανείων συνέχισε να αυξάνεται με εντυπωσιακούς ρυθμούς (+39,5%) με υπόλοιπα ευρώ 675,1 εκ.

Η στρατηγική της Τράπεζας είναι να συνεχίσει την προσέλκυση νοικοκυριών (αποτελούν πλέον το 37% του συνολικού χαρτοφυλακίου δανείων) και να διευρύνει περαιτέρω τα μερίδια αγοράς της. Η προσέλκυση αυτή σε συνδυασμό με την επέκταση στις ΜΜΕ (αύξηση κατά 11,5% εάν ληφθούν υπ΄ όψιν οι διαγραφές που πραγματοποιήθηκαν μεταξύ Οκτωβρίου 2006 και Σεπτεμβρίου 2007) αναμένεται να μεταβάλει σημαντικά το πελατολόγιο της ΑΤΕbank, να αυξήσει τις συνέργιες μεταξύ των εταιριών του ομίλου και να ενισχύσει την κερδοφορία αυτού.

Σημαντική είναι η μείωση του συνολικού δείκτη των μη εξυπηρετουμένων δανείων που έχει κατέλθει πλέον στο 9,9% από 13,9% στις 30 Σεπτεμβρίου 2006. Παράλληλα, ο δείκτης κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων με συσσωρευμένες προβλέψεις παρά τις διαγραφές (ευρώ 98εκ.) παρέμεινε στο επαρκές επίπεδο του 81,8%.

Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 9,5% φθάνοντας το επίπεδο των ευρώ 19,2δις με τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο επίπεδο του 80,9%. Το κόστος άντλησης καταθέσεων, παρά τις συνεχείς αυξήσεις των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και του ανταγωνισμού της αγοράς, παραμένει σε ικανοποιητικά επίπεδα (1,97%) και σε συνδυασμό με τα χαμηλά επίπεδα των δανείων προς καταθέσεις αποτελεί ένα σημαντικό συγκριτικό πλεονέκτημα το οποίο η ATEbank θα συνεχίσει να αξιοποιεί προκειμένου να ενισχύσει την ανάπτυξη της και να κερδίσει μερίδια αγοράς σε τομείς υψηλού ανταγωνισμού.

Με βάση τα καθαρά κέρδη της περιόδου αυτής, η αποδοτικότητα του μέσου Ενεργητικού ανήλθε σε 1,3% (0,9% σε επαναλαμβανόμενη βάση), ενώ η αποδοτικότητα των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων έφθασε το επίπεδο του 21,3% (14,2% σε επαναλαμβανόμενη βάση).

Η ATEbank διαθέτει ισχυρή κεφαλαιακή βάση. Ο δείκτης των εποπτικών κεφαλαίων πρώτης διαβάθμισης (Tier Ι) με βάσει τις τροποποιήσεις υπολογισμού της Τράπεζας της Ελλάδος εκτιμάται σε 9,4%.

Ως συνέπεια των παραπάνω θετικών αποτελεσμάτων, το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας αποφάσισε την διανομή προμερίσματος ευρώ 0,05 ανά μετοχή.

Περισσότερες πληροφορίες και οικονομικές καταστάσεις βρίσκονται στον ιστοχώρο της ΑΤΕbankhttp://www.atebank.gr