Eurobank: Oικονομικά στοιχεία γ’ τριμήνου 2015

Αύξηση των κερδών προ προβλέψεων κατά 8,4% έναντι του Β΄ τριμήνου 2015 σε €230εκ.  

Ανθεκτικότητα καθαρών εσόδων από τόκους (-1,8% στο Γ΄ τρίμηνο) παρά τους κεφαλαιακούς ελέγχους.

Μείωση λειτουργικών δαπανών κατά 6,4% σε ετήσια βάση - Βελτίωση του δείκτη κόστους - εσόδων σε 51,8%, από 53,7% το Β΄ τρίμηνο.

Δημιουργία προβλέψεων €2,4δισ. το εννεάμηνο με ενσωμάτωση των αποτελεσμάτων της Άσκησης Ποιότητας Στοιχείων Ενεργητικού της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας. Ενίσχυση του δείκτη κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών κατά 940 μονάδες βάσης έναντι του Α΄ τριμήνου σε 65,0%.

Συγκράτηση των νέων δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών στα €166εκ., παρά την τραπεζική αργία και την επιβολή κεφαλαιακών ελέγχων.

Μείωση χρηματοδότησης από το ευρωσύστημα σε €29,6δισ., σταθεροποίηση του δείκτη χορηγήσεων προς καταθέσεις στο 131,2%.

Κεφάλαια κοινών μετοχών CET1 12,1% και 17,7% pro-forma για την αύξηση κεφαλαίου ύψους €2,1δισ.

Καθαρά κέρδη από τις δραστηριότητες του εξωτερικού €20εκ. το Γ΄ τρίμηνο και €54εκ. το εννεάμηνο 2015.

Συνολικό αποτέλεσμα €406εκ. το Γ΄ τρίμηνο και -€1,0δισ. το εννεάμηνο 2015.

"Η ανακεφαλαιοποίηση των ελληνικών τραπεζών αποτελεί ορόσημο για το τραπεζικό σύστημα της χώρας και θέτει τα θεμέλια για την έναρξη της πορείας επιστροφής της οικονομίας σε αναπτυξιακή τροχιά. Η κεφαλαιακή θωράκιση θα δώσει στις ελληνικές τράπεζες τις προϋποθέσεις για να ανακτήσουν σταδιακά αφενός την καταθετική τους βάση και αφετέρου την εμπιστοσύνη των διεθνών χρηματαγορών. Με τον τρόπο αυτό θα διασφαλίσουν την απαραίτητη ρευστότητα για τη χρηματοδότηση των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων, αλλά και της οικονομίας συνολικά, ώστε να βγει οριστικά από την ύφεση και να ανοικοδομηθεί πάνω σε ένα νέο, βιώσιμο μοντέλο ανάπτυξης, στηριγμένο στην καινοτομία, την υγιή ιδιωτική επιχειρηματικότητα και την παραγωγή διεθνώς ανταγωνιστικών προϊόντων και υπηρεσιών.

Η βελτίωση της εταιρικής διακυβέρνησης, η ενίσχυση της διαφάνειας και της αξιοκρατίας, η δημιουργία εσωτερικών θεσμών ελέγχου αποτελούν κρίσιμες προκλήσεις ώστε τα τραπεζικά ιδρύματα να ανταποκριθούν στις νέες ανάγκες. Η Eurobank, όπως κατέδειξαν και τα πρόσφατα stress test της ΕΚΤ, έχει όλες τις προϋποθέσεις και τη βούληση να παίξει πρωταγωνιστικό ρόλο στην ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας. Με σαφές επιχειρηματικό όραμα και επίγνωση της ευθύνης μας απέναντι στους πελάτες, τους μετόχους, τους εργαζομένους και το κοινωνικό σύνολο θα αφιερώσουμε όλες μας τις δυνάμεις στη δημιουργία μιας πρωτοπόρου τράπεζας του ιδιωτικού τομέα στην Ελλάδα."

Νικόλαος Καραμούζης, Πρόεδρος Δ.Σ.                                                                                          

"Τα αποτελέσματα του τρίτου τριμήνου αποδεικνύουν την ανθεκτικότητα της Eurobank μέσα στις δυσμενείς συνθήκες που δημιούργησε η επιβολή των capital controls. Τα νέα δάνεια σε καθυστέρηση ήταν σημαντικά μειωμένα σε σχέση με το A΄ τρίμηνο, παρά την επιβολή των κεφαλαιακών ελέγχων και την μακρά τραπεζική αργία. Η αύξηση των κερδών προ προβλέψεων μέσα σε αυτές τις συνθήκες αναδεικνύει τις δυνητικές επιδόσεις της τράπεζας σε περιβάλλον ομαλότητας, όπως αυτό που δρομολογεί η αποκατάσταση της σταθερότητας και η διαδικασία ανακεφαλαιοποίησης των ελληνικών τραπεζών.

Η συνολική αξιολόγηση από την ΕΚΤ ανέδειξε τη Eurobank ως την ελληνική τράπεζα με τις μικρότερες κεφαλαιακές ανάγκες στο δυσμενές σενάριο της δοκιμασίας αντοχής. Το AQR επιβεβαίωσε τη σχετική ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου. Η συνέχιση της συντηρητικής πολιτικής προβλέψεων οδηγεί τον δείκτη κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων στο ιδιαίτερα υψηλό επίπεδο του 65% και έχει στόχο την πλήρη εξυγίανση και θωράκιση του ισολογισμού μας.

Από αυτή τη θετική αφετηρία εκκινούμε για την αύξηση του μετοχικού μας κεφαλαίου, με στόχο την κάλυψη  των κεφαλαιακών αναγκών που προσδιορίστηκαν από την ΕΚΤ στο ακραίο σενάριο (€2,1 δισ.). Επιδίωξή μας είναι να δώσουμε στη Eurobank όλες τις προϋποθέσεις για να πρωταγωνιστήσει κατά την επιστροφή της ελληνικής οικονομίας στην ανάπτυξη, στηρίζοντας τους πελάτες μας και παράγοντας αξία για τους μετόχους μας και την ευρύτερη κοινωνία."
                  Φωκίων Καραβίας, Διευθύνων Σύμβουλος

Το Γ΄ τρίμηνο 2015 αποτέλεσε μια ιδιαίτερα δύσκολη περίοδο για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα, ως αποτέλεσμα της τραπεζικής αργίας για 21 ημέρες και της επιβολής περιορισμών στις αναλήψεις μετρητών και στην κίνηση κεφαλαίων. Παρά ταύτα, οι επιπτώσεις τους στα αποτελέσματα της Τράπεζας ήταν περιορισμένες, τόσο σε επίπεδο εσόδων όσο και δημιουργίας νέων επισφαλειών. Πιο αναλυτικά:  

Tα καθαρά έσοδα από τόκους κατέγραψαν αξιοσημείωτη ανθεκτικότητα, καθώς υποχώρησαν μόλις κατά 1,8% σε €371εκ. το Γ΄ τρίμηνο 2015, από €378εκ. το Β΄ τρίμηνο 2015. Στα θετικά συγκαταλέγεται η συνεχιζόμενη μείωση του κόστους καταθέσεων στην Ελλάδα κατά 18 μονάδες βάσης για το σύνολο του χαρτοφυλακίου έναντι του Β΄ τριμήνου 2015 και η βελτίωση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου σε 2,01% το Γ΄ τρίμηνο 2015.
 
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες μειώθηκαν κατά 32,2% σε €49εκ., από €72εκ. το Β΄ τρίμηνο, ως αποτέλεσμα της τραπεζικής αργίας που επηρέασε κυρίως τα έσοδα από τις τραπεζικές εργασίες και τις κεφαλαιαγορές.

Τα συνολικά έσοδα ενισχύθηκαν κατά 4,1% έναντι του Β΄ τριμήνου και διαμορφώθηκαν σε €477εκ., με τα έσοδα από χρηματοοικονομικές και λοιπές πράξεις να αυξάνονται σε €57εκ., από €8εκ. το Β΄ τρίμηνο του τρέχοντος έτους.

Οι Λειτουργικές δαπάνες διατηρήθηκαν στα επίπεδα του Β΄ τριμήνου (€247εκ.), ενώ υποχώρησαν κατά 6,4% το εννεάμηνο 2015 σε €741εκ. λόγω μείωσης των δαπανών προσωπικού κατά 5,6% και των διοικητικών και λοιπών εξόδων κατά 7,4%. Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, ο δείκτης κόστους προς έσοδα βελτιώθηκε σε 51,8% το Γ΄ τρίμηνο, από 53,7% το Β τρίμηνο 2015.

Η αύξηση των εσόδων είχε ως αποτέλεσμα την ενίσχυση των κερδών προ προβλέψεων κατά 8,4% σε €230εκ., από €212εκ. το Β΄  τρίμηνο 2015.

Η Τράπεζα διενέργησε προβλέψεις για επισφάλειες ύψους €2,4δισ. το εννεάμηνο 2015 για την περαιτέρω θωράκιση του ισολογισμού της και την ενσωμάτωση των αποτελεσμάτων της Άσκησης Ελέγχου Ποιότητας Στοιχείων Ενεργητικού που διενεργήθηκε πρόσφατα από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα. Απόρροια των υψηλών προβλέψεων ήταν η αύξηση του δείκτη κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών κατά 940 μονάδες βάσης έναντι του Α΄ τριμήνου σε 65,0%, από 55,6% στο τέλος Μαρτίου. Οι σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκαν σε €11,7δισ. και αντιστοιχούσαν στο 22,7% του συνολικού χαρτοφυλακίου χορηγήσεων στο τέλος του Γ΄ τριμήνου.  Ενθαρρυντικό είναι επίσης το γεγονός ότι, παρά την τραπεζική αργία και τους περιορισμούς στην κίνηση κεφαλαίων, τα νέα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών περιορίστηκαν σε €166εκ., από €391εκ. το Α΄ τρίμηνο 2015 και €118εκ. το Β΄ τρίμηνο του ίδιου έτους. Τα συνολικά δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ανήλθαν σε 35,0% του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων στο τέλος Σεπτεμβρίου.

Το καθαρό αποτέλεσμα διαμορφώθηκε σε €406εκ. το Γ΄ τρίμηνο και -€1,0δισ. το εννεάμηνο 2015.

Οι χορηγήσεις (προ προβλέψεων) υποχώρησαν σε €51,7δισ., από €52,8δισ. στο τέλος Ιουνίου. Τα δάνεια προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά ανήλθαν σε €26,7δισ. και €24,9δισ. αντίστοιχα στο τέλος του Γ΄ τριμήνου 2015.

Οι καταθέσεις πελατών στην Ελλάδα κατέγραψαν σταθεροποιητική τάση το Γ΄ τρίμηνο, υποχωρώντας κατά €207εκ. σε €21,9δισ. Σε επίπεδο Ομίλου διαμορφώθηκαν σε 30,4δισ., με το 53,3% να είναι καταθέσεις ταμιευτηρίου και όψεως και το 46,7% καταθέσεις προθεσμίας. Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα υποχώρησε στα €29,6δισ. στο τέλος Οκτωβρίου, από €32,7δισ. στο τέλος Ιουνίου, ενώ ο λόγος δανείων προς καταθέσεις σταθεροποιήθηκε σε 131,2%.

Τα κεφάλαια κοινών μετοχών της κατηγορίας Ι (Phased-in CET1 – Basel III) διαμορφώθηκαν σε €4,7δισ. και αποτελούσαν το 12,1% του σταθμισμένου ενεργητικού στο τέλος του Γ΄ τριμήνου 2015. Pro-forma για την αύξηση κεφαλαίου ύψους €2,1δισ., ο δείκτης Phased-in CET1 διαμορφώνεται σε 17,7%1.

Ιδιαίτερα θετικά ήταν τα αποτελέσματα από τις δραστηριότητες στο εξωτερικό, καθώς τα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν για τρίτο συνεχόμενο τρίμηνο σε €20εκ., από €19εκ. το Β΄ τρίμηνο 2015. Αξίζει να σημειωθεί ότι όλες οι θυγατρικές στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες το Γ΄ τρίμηνο.

Επισυνάπτονται τα Οικονομικά Στοιχεία Γ' Τριμήνου 2015 καθώς και σχετική Παρουσίαση της Τράπεζας Eurobank Ergasias A.E., τα οποία είναι διαθέσιμα στην ιστοσελίδα της Τράπεζας και στην ιστοσελίδα των Ελληνικών Χρηματιστηρίων – Χρηματιστήριο Αθηνών (http://www.helex.gr).