Αtebank: Αποτελέσματα 2006

- Αύξηση καθαρών κερδών 35,1% (25,6% σε επαναλαμβανόμενη βάση).
-Αύξηση χαρτοφυλακίου δανείων μετά προβλέψεων κατά 7,6%, με εντυπωσιακή αύξηση στη λιανική τραπεζική κατά
36,6%
- Συνεχής βελτίωση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου (στο 3,37%).
- Συγκρατημένη αύξηση του κόστους (+5,1%), παρά τις αυξήσεις μισθών από τη συλλογική σύμβαση εργασίας και τα
υψηλά έξοδα διαφήμισης και προβολής.
- Δείκτης κάλυψης με προβλέψεις σε ικανοποιητικά επαρκές επίπεδο (87,4%).

Ενισχυμένη κερδοφορία παρουσιάζει η ATEbank κατά το έτος χρήσης 2006 με τα ενοποιημένα κέρδη μετά από φόρους (και δικαιώματα μειοψηφίας) να ανέρχονται σε Euro188,4εκ. έναντι κερδών Euro139,4εκ. την προηγούμενη χρήση, παρουσιάζοντας αύξηση 35,1%. Θα πρέπει να σημειωθεί πως σε επαναλαμβανόμενη βάση, αν δηλαδή προσαρμοστούν τα δεδομένα για τα έκτακτα στοιχεία, η κερδοφορία του Ομίλου μετά από φόρους (και δικαιώματα μειοψηφίας)
παρουσιάζεται αυξημένη κατά 25,6%.

Θα πρέπει να σημειωθεί πως τα θετικά αυτά αποτελέσματα θα ήταν περαιτέρω ενισχυμένα εάν δεν είχαν επηρεαστεί αρνητικά από τα ακόλουθα:

1. Την έκτακτη υποχρέωση για καταβολή φόρου για το μέρισμα που δόθηκε για τη χρήση 2005 (Euro29,9εκ.).
2. Την έκτακτη υποχρέωση για καταβολή φόρου για το αφορολόγητο των αποθεματικών (Euro8,9εκ.).
3. Τον μειωμένο, σε σχέση με προηγούμενα έτη, εποχιακό δανεισμό του Δημοσίου Τομέα για διανομή αγροτικών
επιδοτήσεων (λαμβάνεται πάντα τους τελευταίους 2 μήνες κάθε έτους και επηρεάζει το σύνολο των χορηγήσεων,
καταθέσεων και προμηθειών)

4. Τις δυσμενείς συνθήκες λόγω των αποφάσεων της Ε.Ε. για την παραγωγή ζάχαρης οι οποίες επηρεάζουν αρνητικά τα αποτελέσματα της ΕΒΖ (μείωση κατά Euro14,2εκ. έναντι του 2005).

Από την άλλη πλευρά, η κερδοφορία της ΑΤΕbank ενισχύθηκε από τη πώληση μέρους των διαθέσιμων προς πώληση μετοχών της (κέρδη ύψους Euro46,3εκ.)

Τα καθαρά έσοδα τόκων ανήλθαν σε Euro600,9εκ. παρουσιάζοντας αύξηση σε επαναλαμβανόμενη βάση κατά 10,6% (τα καθαρά έσοδα τόκων του έτους 2005 περιελάμβαναν μη επαναλαμβανόμενα έσοδα τόκων ύψους Euro60εκ. τα οποία προήλθαν από την αναδιάρθρωση δανείων κατ’ εφαρμογή του νόμου 3259/04 περί Πανωτοκίων). Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου (ο λόγος καθαρών εσόδων προς μέσο τοκοφόρο ενεργητικό) συνέχισε να βελτιώνεται παρά την όξυνση του ανταγωνισμού και ανήλθε στο τέλος του 2006 σε 3,37% σε σχέση με 3,10% σε επαναλαμβανόμενη βάση στις 31/12/2005.

Τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες σημείωσαν αύξηση κατά 7,4% έναντι της αντίστοιχης περιόδου του προηγούμενου έτους και έφτασαν στο επίπεδο των Euro80,5εκ. επηρεασμένα από το χαμηλότερο εποχιακό δανεισμό του Δημοσίου Τομέα που αναφέρθηκε και παραπάνω. Τα λοιπά λειτουργικά έσοδα εμφανίζουν μια σημαντική αύξηση κατά 39,2%, φτάνοντας το επίπεδο των Euro197,6εκ., επηρεασμένα αρνητικά από το αυξημένο κόστος πωλήσεων της ΕΒΖ αλλά θετικά από τις πωλήσεις μετοχών του διαθέσιμου προς πώληση χαρτοφυλακίου.

Τα έξοδα διαχείρισης ανήλθαν σε Euro533,1εκ. αυξημένα κατά 5,1% έναντι του έτους 2005. Πρέπει να σημειωθεί πως τα έξοδα προσωπικού αυξήθηκαν σημαντικά τα τελευταία δύο τρίμηνα λόγω της αύξησης των μισθών με την υπογραφή της συλλογικής σύμβασης εργασίας. Ως συνέπεια, ο Δείκτης Κόστους προς Έσοδα του Ομίλου διαμορφώθηκε το 2006, σε επαναλαμβανόμενη βάση, σε 64,4%, έναντι 67,3% το 2005.

Οι προβλέψεις για επισφαλής απαιτήσεις ανήλθαν σε Euro62,7εκ. έναντι Euro120,0εκ. την αντίστοιχη περίοδο το 2005 (πρέπει να σημειωθεί ότι το 2005 είχαν σχηματιστεί περίπου Euro60εκ. μη επαναλαμβανόμενες προβλέψεις ως αποτέλεσμα του νόμου 3259/04 περί Πανωτοκίων).

Τα υπόλοιπα του χαρτοφυλακίου δανείων στο τέλος του 2006 εμφανίζουν μια αύξηση 4,6% σε σχέση με το τέλος του 2005 διαμορφούμενα σε Euro14,9δις. Υπενθυμίζουμε την επίπτωση από το μειωμένο δανεισμό Δημοσίου Τομέα (περίπου κατά Euro1,0δις), στο σύνολο των χορηγήσεων στο τέλος του 2006 έναντι του 2005. Επίσης, σημειώνεται ότι εάν ληφθούν υπ? όψιν και οι διαγραφές που πραγματοποιήθηκαν το 2006, ύψους Euro372εκ., το συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων θα είχε αυξηθεί κατά 7,2%. Η αύξηση του χαρτοφυλακίου μετά προβλέψεων ανήλθε σε 7,6% συγκριτικά με το 2005.

Το χαρτοφυλάκιο προς τα νοικοκυριά συνέχισε να αυξάνεται με εντυπωσιακούς ρυθμούς, 36,6% - σημαντικά
υψηλότερους των ρυθμών αύξησης της αγοράς - με αποτέλεσμα στο τέλος Δεκεμβρίου 2006 ν? ανέρχεται σε Euro4,8δις, έναντι Euro3,5δις στο τέλος Δεκεμβρίου του 2005. Η εισαγωγή νέων, ιδιαίτερα ανταγωνιστικών όρων, προϊόντων σε συνδυασμό με την πραγματοποίηση επιθετικών πολιτικών προώθησης, που εφαρμόζονται από το 2005, συνεχίστηκε και είχε σαν αποτέλεσμα την εντυπωσιακή αύξηση νέων εκταμιεύσεων. Οι μέσες εκταμιεύσεις στεγαστικών προϊόντων κατά το 2006 ήταν αυξημένες κατά 50% σε σχέση με το 2005. Παρομοίως στην καταναλωτική πίστη, τα νέα προϊόντα που σταδιακά εισήγαγε η ATEbank από το τέλος Μαρτίου 2006, είχε σαν αποτέλεσμα την κατακόρυφη άνοδο των νέων εκταμιεύσεων, με τις μέσες εκταμιεύσεις καταναλωτικών δανείων να εμφανίζουν αύξηση 75% κατά το έτος 2006 σε σχέση με το έτος 2005. Ως αποτέλεσμα των παραπάνω, το χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων ανέρχεται πλέον σε Euro4,0δις, αυξημένο κατά 41% από το τέλος του έτους 2005, ενώ το χαρτοφυλάκιο της καταναλωτικής πίστης ανέρχεται σε Euro500εκ., ενισχυμένο κατά 30% από το τέλος του έτους 2005.

Η συνεχής αύξηση του ποσοστού συμμετοχής του τομέα των νοικοκυριών ως ποσοστό επί του συνολικού χαρτοφυλακίου δανείων (32,4% το 2006 σε σχέση με 24,8% το 2005) υποδεικνύει τις προσπάθειες της ATEbank να διευρύνει τις δραστηριότητες της και τα μερίδια αγοράς της σε τομείς που μπορούν να αποδώσουν αναλογικά περισσότερο τόσο μέσω εσόδων τόκων όσο και μέσω προμηθειών από τραπεζικές εργασίες και σταυροειδείς πωλήσεις. Ως αποτέλεσμα, οι προσπάθειες για διείσδυση στον τομέα των ΜΜΕ αρχίζουν να εμφανίζουν κάποια θετικά σημάδια με τα λογιστικά υπόλοιπα του συγκεκριμένου κλάδου να είναι αυξημένα στις 31 Δεκεμβρίου 2006 κατά 9,5% σε σύγκριση με ένα χρόνο νωρίτερα και παρά τις διαγραφές που έχουν πραγματοποιηθεί στο διάστημα αυτό.

Τα Euro372εκ. συνολικών διαγραφών που πραγματοποιήθηκαν κατά το έτος 2006 συντέλεσαν στην μείωση του συνολικού δείκτη των μη εξυπηρετουμένων δανείων από 13,7% τον Δεκέμβριο 2005 σε 10,7% στις 31 Δεκεμβρίου 2006. Παράλληλα, ο δείκτης κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων με συσσωρευμένες προβλέψεις παρά τις διαγραφές παρέμεινε στο ικανοποιητικά επαρκές επίπεδο του 87,4% έναντι 87,5% του 2005.

Οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 2.8% σε σχέση με την 31 Δεκεμβρίου 2005 φθάνοντας το επίπεδο των Euro18,1δις., με τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο επίπεδο του 82,5%. Το κόστος άντλησης καταθέσεων, παρά τις συνεχείς αυξήσεις των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, παραμένει σε χαμηλά επίπεδα (1,48% σε μέσα επίπεδα για το 2006), και σε συνδυασμό με τα χαμηλά επίπεδα των δανείων προς καταθέσεις αποτελεί ένα σημαντικό συγκριτικό πλεονέκτημα το οποίο η ATEbank θα συνεχίσει να αξιοποιεί προκειμένου να ενισχύσει την ανάπτυξη της και να κερδίσει μερίδια αγοράς σε τομείς υψηλού ανταγωνισμού.

Με βάση τα επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη του 2006, η αποδοτικότητα του μέσου Ενεργητικού ανήλθε σε 0,85% ενώ η αποδοτικότητα των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων έφθασε το επίπεδο του 14,4%, έναντι 0,72% και 13,8% αντίστοιχα, σε επαναλαμβανόμενη βάση, το 2005.

Η ATEbank διαθέτει πλέον ισχυρή κεφαλαιακή βάση με τον δείκτη εποπτικών κεφαλαίων πρώτης διαβάθμισης Tier Ι να εκτιμάται το 2006 στο 11,4%.

Η παρατηρούμενη θετική εξέλιξη των οικονομικών μεγεθών σχεδόν όλων των εταιριών του Ομίλου είναι αποτέλεσμα της εντατικής προσπάθειας που καταβάλλεται από όλο το μηχανισμό σε λειτουργικό και οργανωτικό επίπεδο, στο πλαίσιο των εξυγιαντικών και αναπτυξιακών πρωτοβουλιών της Διοίκησης.

Η ATEbank κατά το 2006 πραγματοποίησε τις πρώτες της κινήσεις επέκτασης στην ευρύτερη περιοχή της
Νοτιοανατολικής Ευρώπης με την απόκτηση του 69% της Ρουμανικής Mindbank και το 21% της Σερβικής AIKbanka.

Σκοπός είναι να αναζητηθούν ευκαιρίες για εξαγορά, με λογικές αποτιμήσεις, ικανή διαχείριση και οργάνωση, οι οποίες θα μπορούν να αναπτυχθούν οργανικά, θα προωθούν συνέργιες με τις εταιρίες του Ομίλου και τους πελάτες της ATEbank και θα προσφέρουν καλές αποδόσεις.

Στόχος είναι η περαιτέρω αύξηση των μεριδίων αγοράς στη λιανική τραπεζική, η δυναμική διείσδυση στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, η περαιτέρω βελτίωση της ποιότητας του χαρτοφυλακίου δανείων, η εκμετάλλευση των επενδυτικών ευκαιριών εντός και εκτός των ορίων της Επικράτειας, η απεμπλοκή της Τράπεζας από συμμετοχές του μη χρηματοπιστωτικού χώρου και η ουσιαστική βελτίωση της αποδοτικότητας όλων των εταιριών του Ομίλου.

Σαν αποτέλεσμα της υψηλής κερδοφορίας και στο πλαίσιο της ακολουθούμενης μερισματικής πολιτικής, το Διοικητικό Συμβούλιο της ATEbank αποφάσισε να εισηγηθεί στην Τακτική Γενική Συνέλευση των Μετόχων τη διανομή μερίσματος Euro0,09 ανά μετοχή, αυξημένο κατά 28% έναντι της προηγούμενης περιόδου.

Απόρροια της ανοδική πορείας της ΑΤΕbank και της ισχυροποίησή της στον Τραπεζικό χώρο, γεγονός το οποίο
αποτυπώνεται στα οικονομικά στοιχεία της χρήσης 2006, οι κύριοι στόχοι του αναθεωρημένου 3ους επιχειρησιακού σχεδίου δράσης για την περίοδο 2007-9 αναμορφώνονται στα εξής επίπεδα με ορίζοντα το τέλος 2009:

Απόδοση Ιδίων Κεφαλαίων (ROE): τουλάχιστον 20% έως το τέλος 2009.
Δείκτης εποπτικών κεφαλαίων 1ης διαβάθμισης: άνω του 10%.
Δείκτης Εσόδων / Κόστους: περίπου 52% έως το τέλος 2009.
Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων: κάτω του 6% έως το τέλος 2009.
Συνολικό χαρτοφυλάκιο (μετά διαγραφών): περίπου 10% μέση αύξηση 2007-9.
Καταθέσεις: περίπου 7% μέση αύξηση 2007-9.
Καθαρά Έσοδα Τόκων: περίπου 11% μέση αύξηση 2007-9.
Έξοδα διαχείρισης: περίπου 4% μέση αύξηση 2007-9.
Κόστος Κινδύνου: περίπου 45-50 εκατοστιαίες μονάδες.
Καθαρά Κέρδη: περίπου 25% μέση αύξηση 2007-9.