J. Olsson: Στόχος ο στενός διάλογος με τους οφειλέτες για βιώσιμες δόσεις

Την 22χρονη εμπειρία της στη διαχείριση "κόκκινων" δανείων σε 9 χώρες θα εισαγάγει στην ελληνική αγορά η σουηδική Hoist Finance, η οποία σε κοινοπραξία με τις PwC και Qualco ανέλαβε την ενιαία διαχείριση των 16 υπό εκκαθάριση τραπεζών της ΤτΕ. Ο διευθύνων σύμβουλος της Hoist Finance, κ. Jörgen Olsson, μιλά για την πρόκληση των ελληνικών NPLs και το σκεπτικό αντιμετώπισής τους από τη Hoist.

Συνέντευξη στη Νένα Μαλλιάρα

- Η Hoist είναι βασικός συνεργάτης διεθνών τραπεζών στις αναδιαρθρώσεις δανείων. Ποιο είναι το προφίλ και η εμπειρία της εταιρείας, σε ποιες χώρες είναι παρούσα και ποια "εργαλεία" χρησιμοποιεί για την αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων;

H Hoist Finance ιδρύθηκε το 1994 και για περισσότερα από 20 χρόνια "χτίζει" τον ηγετικό της ρόλο στις συμπράξεις με διεθνείς τράπεζες για τις αναδιαρθρώσεις δανείων. Επικεντρωνόμαστε στην απόκτηση και διαχείριση μη εξυπηρετούμενων ανασφάλιστων καταναλωτικών δανείων τραπεζών. Έχουμε παρουσία σε εννέα χώρες: Αυστρία, Βέλγιο, Γερμανία, Ιταλία, Γαλλία, Πολωνία, Σουηδία, Ολλανδία, Ην. Βασίλειο.

Η δίκαιη αντιμετώπιση των πελατών είναι στο DNA μας και αυτό που μας καθιστά μοναδικούς στη συλλογή δανείων είναι οι φιλικές και δίκαιες ρυθμίσεις οφειλών. Ερχόμενος στη Hoist, ο πελάτης έχει ήδη βιώσει την εμπειρία αρκετών αξιώσεων και πιέσεων για την αποπληρωμή του δανείου του και είναι σημαντικά στρεσαρισμένος. Έχοντας αυτό υπόψη, οι ομάδες μας είναι εκπαιδευμένες στο να εστιάζουν στη "χαλάρωση" του οφειλέτη προκειμένου να επιτύχουν το καλύτερο αποτέλεσμα για τον ίδιο και τον δανειστή του. Στόχος είναι να διαμορφώσουμε, σε στενό διάλογο με τον οφειλέτη, ένα πλάνο βιώσιμων, εθελοντικών και ανεκτών δόσεων, και όχι να εκμεταλλευτούμε όποια δυνατότητα ανάκτησης οφειλών βραχυπρόθεσμα.

- Το τραπεζικό σύστημα στη Σουηδία είναι πολύ εξελιγμένο. Πώς ήταν η κατάσταση με τα NPLs όταν η Hoist ξεκίνησε τη δραστηριότητά της και πώς επιλύθηκε το πρόβλημα; Τι ισχύει στη Σουηδία για τα δάνεια που δεν πληρώνονται;

Κατ' αρχάς να διευκρινίσω ότι στη Σουηδία δεν είμαστε παρόντες ως εταίρος για αναδιαρθρώσεις χρέους. Στη Σουηδία έχουμε τα κεντρικά μας γραφεία και τη θυγατρική μας Hoist Kredit AB, η οποία προσφέρει υπηρεσίες καταθέσεων Ταμιευτηρίου και υπόκειται στην εποπτεία των σουηδικών αρχών χρηματοοικονομικής εποπτείας (Swedish Financial Supervisory Authority).

Κατά τη διάρκεια της κρίσης στις σουηδικές τράπεζες, στις αρχές της δεκαετίας του 1990, υπήρξε τεράστιο πρόβλημα στη χρηματοοικονομική αγορά με αποτέλεσμα γιγαντιαίες ζημίες στις μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας. Για να επιλύσει την κατάσταση, η κυβέρνηση δημιούργησε ειδικές μονάδες αντιμετώπισης των επιπτώσεων της κρίσης, τις Securum και Retriva, όπου μεταφέρθηκαν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των τραπεζών. Διακρίνω πολλές ομοιότητες μεταξύ της σουηδικής τραπεζικής κρίσης και των βημάτων που αναλαμβάνει η Ελλάδα για την επίλυση των "κόκκινων" δανείων.

Να σημειώσω ότι το σουηδικό νομικό σύστημα λειτουργεί υπέρ του δανειστή και, από τη στιγμή που μια τράπεζα αξιολογήσει ένα δάνειο ως μη εξυπηρετούμενο, τότε κινούνται άμεσα οι δικαστικές διαδικασίες για την κατάσχεση. Υπάρχει, επίσης, ένα πολύ καλά δομημένο, κεντροποιημένο, προσβάσιμο και πλήρως επικαιροποιημένο αρχείο ατομικών δεδομένων, με στοιχεία για το εισόδημα, την περιουσιακή κατάσταση, την κατοικία του ιδιώτη κ.λπ., που υποστηρίζει τη διαδικασία ανάκτησης οφειλών.

- Καθώς θα αναλάβετε δράση στην ελληνική αγορά σε συνεργασία με την PwC και την Qualco, ποια θεωρείτε ως κυριότερα εμπόδια που πρέπει να ξεπεραστούν στην Ελλάδα ώστε να υπάρξει αποτελεσματική λύση στο πρόβλημα των NPLs;

Η κατάσταση παρουσιάζει πράγματι προκλήσεις, αλλά η Hoist Finance έχει μεγάλη εμπειρία στη διαχείριση πολύ απαιτητικών καταστάσεων.

Το επίπεδο των μη εξυπηρετούμενων δανείων είναι πολύ υψηλό και η παρατεταμένη κρίση στη χώρα έχει και παρατεταμένη επίπτωση στα NPLs, με χαμηλά επίπεδα ανακτήσεων. Οι αβεβαιότητες και το μακροοικονομικό περιβάλλον δεν υποστηρίζουν ένα περιβάλλον δυναμικών ανακτήσεων, οι οποίες ούτως ή άλλως έχουν υποφέρει τα τελευταία χρόνια, δεδομένου ότι ενισχύονταν συνεχώς τα επίπεδα των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Όλα αυτά είχαν επίπτωση στον δείκτη των NPLs και έχουν ανοίξει περαιτέρω το χάσμα μεταξύ ζήτησης και προσφοράς (bid-ask).

Η Ελλάδα κινείται προς τη σωστή κατεύθυνση εισάγοντας πλαίσιο για τη διαχείριση και μεταβίβαση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, τα στοιχεία για την απασχόληση δείχνουν κάποια θετικά σημάδια, ενώ καλύτεροι των αναμενομένων είναι και κάποιοι μακροοικονομικοί δείκτες.

Επιπλέον, οι ελληνικές τράπεζες ενθαρρύνονται να εισάγουν διεθνή εμπειρία. Προσκαλώντας ξένους "παίκτες" και συνδυάζοντας την εμπειρία τους με τη γνώση της τοπικής αγοράς έχουν μια δυνατή "συνταγή" για να επιτύχουν ισχυρές επιδόσεις ανακτήσεων οφειλών. Έτσι, θα ενισχυθεί και η αξία των προβληματικών χαρτοφυλακίων των τραπεζών. Η Hoist έχει εμπειρία στο να παρέχει αποτελεσματικές λύσεις στα NPLs και είμαστε αποφασισμένοι να εφαρμόσουμε τη "συνταγή" μας στην Ελλάδα.

Πώς "βλέπει" το ελληνικό ζήτημα

- Πώς θα μπορούσε να εφαρμοστεί η εμπειρία της Hoist στην Ελλάδα; Πώς σας είχαν υποδεχτεί σε άλλες χώρες δεδομένου ότι οι κοινωνίες πάντα αντιδρούν όταν τίθεται θέμα κατασχέσεων και πλειστηριασμών;

Η Hoist τάσσεται πάντα υπέρ των μακροπρόθεσμων λύσεων για τον πελάτη και η εμπειρία δείχνει ότι τα πλάνα αποπληρωμής δόσεων που σχεδιάζουμε είναι η αποτελεσματικότερη επιλογή για την ανάκτηση δανείων.

Άνω του 80% των ανακτήσεων δανείων της Hoist προέρχονται από τα σχέδια δόσεων που συμφωνούμε με τους οφειλέτες και αυτό πιστοποιεί ότι κουλτούρα μας είναι οι φιλικές ρυθμίσεις.

Επιπλέον έχουμε μεγάλη πείρα στη βελτιστοποίηση των διαδικασιών συλλογής δανείων και εξορθολογισμού των πλατφορμών. Η ενοποίηση της πλατφόρμας μας σε Ην. Βασίλειο και Γερμανία, μαζί με τους αποτελεσματικούς πίνακες διαχείρισης που χρησιμοποιούμε, αποτελούν το ισχυρό σημείο της Hoist. Αυτό το know-how κομίζουμε στην Ελλάδα.

- Ποιοι είναι οι στόχοι σας για τη διαχείριση των NPLs στην Ελλάδα και πώς θα "ξεσκεπάσετε" το υψηλό ποσοστό των στρατηγικών κακοπληρωτών;

Στόχος μας είναι να βοηθήσουμε την ΤτΕ να αναδιαρθρώσει τον τραπεζικό της τομέα, ώστε, με τελικό ωφελημένο τον Έλληνα φορολογούμενο, να ανακτηθούν όσο το δυνατόν περισσότερα από τα μη εξυπηρετούμενα περιουσιακά στοιχεία. Όσο για τους στρατηγικούς κακοπληρωτές, είναι νωρίς ακόμη να πούμε ακριβώς με ποιον τρόπο θα δουλέψουμε με τα χαρτοφυλάκια που προέρχονται από τις 16 υπό εκκαθάριση τράπεζες. Θα βασιστούμε στην εμπειρία μας για να βρούμε τον καλύτερο τρόπο αντιμετώπισης κάθε μη εξυπηρετούμενου δανείου ξεχωριστά.