Ξεπερνά το 80% το ποσοστό των οφειλών που ρυθμίζουν οι μεγάλοι servicers - Πιο αισιόδοξοι οι Έλληνες για τα κόκκινα δάνεια

του Νίκου Κωτσικόπουλου

Σχέδιο περαιτέρω επιτάχυνσης των ρυθμίσεων οφειλών, οι οποίες ήδη χτυπούν ποσοστά εγκρισιμότητας 80% και άνω, έχουν οι διαχειριστές-servicers, οι οποίοι παράλληλα θέλουν να επιταχύνουν από την αρχή του 2026 και τη διάθεση ακινήτων στην αγορά, με περίπου 10.000 κατοικίες.

Ήδη μετά τον Αύγουστο και τις θερινές διακοπές επιτυγχάνουν συνεχή αυξητική πορεία στις διμερείς ρυθμίσεις, με ιδιαίτερα υψηλά ποσοστά εγκρισιμότητας. Τον Νοέμβριο οι 10 διαχειριστές απαιτήσεων με τις περισσότερες αιτήσεις για ρύθμιση από τους δανειολήπτες ενέκριναν ρυθμίσεις με ποσοστό 81% κατά μέσο όρο.

Οι ρυθμίσεις του Νοεμβρίου άγγιξαν τα 600 εκατ. ευρώ οφειλών (598,6 εκατ. ευρώ), που είναι η μεγαλύτερη μηνιαία "συγκομιδή" ρυθμίσεων οφειλών φέτος, με 2.450 ρυθμίσεις. Συνολικά, έχουν ρυθμιστεί με τον Εξωδικαστικό Μηχανισμό οφειλές 15,26 δισ. ευρώ και έχουν ολοκληρωθεί 48.414 ρυθμίσεις.

Τις περισσότερες ρυθμίσεις σε απόλυτο αριθμό σημείωσε και τον Νοέμβριο η doValue, με 255 ρυθμίσεις και ποσοστό εγκρισιμότητας αιτήσεων 87%, ενώ η Intrum και η Qquant συνεχίζουν να επιτυγχάνουν ποσοστιαία ρεκόρ εγκρισιμότητας στις αιτήσεις οφειλετών. Τα ποσοστά εγκρισιμότητας αιτήσεων οφειλετών για ρυθμίσεις των δύο εταιρειών έφθασαν το 95% και 98% αντίστοιχα, με την Intrum να έχει επιτύχει 183 ρυθμίσεις εντός του Νοεμβρίου και την Qquant 87 ρυθμίσεις. Ακολούθησαν με τις περισσότερες ρυθμίσεις η Eurobank με 178 ρυθμίσεις και ποσοστό εγκρισιμότητας 85% και η Cepal με 165 ρυθμίσεις και ποσοστό 83%. 

Διμερείς ρυθμίσεις των μεγάλων servicers με αυξημένα ποσοστά 

Συνολικά, ο επιταχυνόμενος ρυθμός καταμετράται στις διμερείς ρυθμίσεις δανείων που επιτυγχάνουν τέσσερις από τους μεγαλύτερους servicers (doValue, Intrum, Cepal και Qquant). Τον Οκτώβριο καταγράφηκαν ρυθμίσεις συνολικού ύψους 355 εκατ. ευρώ, οι οποίες αντιστοιχούν σε 5.300 οφειλέτες. Τα στοιχεία αυτά καταδεικνύουν ότι η συνεργασία των οφειλετών με τους servicers οδηγεί σε λύσεις.

Οι διμερείς ρυθμίσεις αποδεικνύεται ότι έχουν μεγαλύτερο ποσοστό επιτυχίας από τις πολυμερείς. Σταθερά, οι διμερείς ρυθμίσεις παρουσιάζουν μεγαλύτερα ποσοστά εγκρισιμότητας και μικρότερων απορρίψεων. Τον Νοέμβριο οι απορρίψεις ήταν μόλις 19%, έναντι 24% απορρίψεων για πολυμερείς ρυθμίσεις. 

Στο μεταξύ, στα χαρτοφυλάκια των τεσσάρων συστημικών τραπεζών έχει απομείνει ακόμη μικρός όγκος μη εξυπηρετούμενων δανείων, εκ των οποίων το μεγαλύτερο μέρος είναι καταγγελμένο, ενώ το 17% κατά μέσο όρο βρίσκεται σε καθεστώς ρύθμισης. Υπενθυμίζεται ότι ο συνολικός δείκτης των μη εξυπηρετούμενων δανείων των τραπεζών, βάσει των τελευταίων διαθέσιμων στοιχείων της Τράπεζας της Ελλάδος, βρίσκεται στο ιστορικό χαμηλό του 3,4% χωρίς προβλέψεις ή κάτω από 3% λαμβάνοντας υπόψη και τις προβλέψεις. 

Οι οφειλέτες που αντιμετωπίζουν πλειστηριασμό πρέπει βάσει του νόμου να καταβάλουν προκαταβολικά το 10% της οφειλής, για να υποβάλουν αίτηση για ρύθμιση μέσω Εξωδικαστικού Μηχανισμού.

Έχουν γίνει συνολικά 783 αιτήσεις, σε διάφορα στάδια, με χρήση του μέτρου της προκαταβολής, και 644 έχουν ολοκληρώσει τον κύκλο. Έσωσαν την περιουσία τους με τη χρήση του μέτρου 377 οφειλέτες που είχαν θετική έκβαση με αναστολή του πλειστηριασμού, το οποίο αντιστοιχεί σε ποσοστό 58,54% επί του συνόλου των αιτήσεων. Παράλληλα, τον Νοέμβριο, σύμφωνα με στοιχεία της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, ολοκληρώθηκαν και 292 ρυθμίσεις για οικονομικά ευάλωτους οφειλέτες, εκ των οποίων 29 αφορούν άτομα με αναπηρία (ΑμεΑ). 

Μικρότερες απώλειες φέτος – Τι δείχνει έρευνα της Intrum

Βελτίωση έναντι των προηγούμενων ετών παρουσιάζουν τα στοιχεία έρευνας της Intrum για πιθανές πιστωτικές απώλειες. Στην ελληνική έρευνα της εταιρείας, και σε ερώτηση κατά πόσον οι πιστωτικές απώλειες έχουν αυξηθεί, έχουν παραμείνει σταθερές ή έχουν μειωθεί, οι επιχειρήσεις-πελάτες της εταιρείας απάντησαν με ελαφρώς βελτιωμένα ποσοστά σε σχέση με πέρυσι.

Ειδικότερα, το ποσοστό που απάντησε ότι έχουν αυξηθεί ήταν 17%, έναντι ποσοστού 20% το 2024. Επιπλέον, το ποσοστό αυτών που απάντησαν ότι οι πιστωτικές απώλειες έχουν παραμείνει σταθερές αυξήθηκε ελαφρά, σε 31%, από 30% πέρυσι. 

Μείωση των πιστωτικών απωλειών στις επιχειρήσεις στο 44% κατέγραψε η έρευνα, από 46% πέρυσι, ενώ αυξήθηκε σε 8% το ποσοστό των εταιρειών που δεν είχαν πιστωτικές απώλειες, έναντι μόλις 5% το 2024.

Πολλές επιχειρήσεις αξιοποιούν την τεχνολογία για καλύτερα αποτελέσματα στις πληρωμές. Σύμφωνα με την έρευνα, 76% των επιχειρήσεων επενδύουν στη βελτίωση της διεπαφής πληρωμών (π.χ. πληρωμές μέσω website, portals, app), με στόχο τη μείωση του χρόνου πληρωμής από τους πελάτες τους, πλησιάζοντας τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, που είναι στο 78%. 

Αλλά η χρήση της τεχνολογίας φέρνει ήδη αποτελέσματα στην ανάλυση δεδομένων. Έτσι, το 79% των επιχειρήσεων επενδύει στην ανάλυση δεδομένων για την πρόβλεψη της τάσης των ληξιπρόθεσμων οφειλών, με στόχο τη μείωση του χρόνου πληρωμής από τους πελάτες τους. Είναι ακριβώς το μέσο ποσοστό στην Ευρώπη για ανάλυση δεδομένων από εταιρείες.

Στο μεταξύ, την αύξηση των ρυθμίσεων δανείων σε ποσοστά 90%, από 80%, επιδιώκει και προγραμματίζει η διοίκηση της Intrum Hellas, μειώνοντας ταυτόχρονα το ποσοστό των πλειστηριασμών. 

Σε ό,τι αφορά τις προβλέψεις του νέου ετήσιου πλάνου αποπληρωμής των κρατικών εγγυήσεων, το οποίο η εταιρεία διαχείρισης υποβάλλει στην αρμόδια επιτροπή παρακολούθησης των εσόδων από τις τιτλοποιήσεις, η Intrum υποστηρίζει ότι οι εγγυήσεις θα πληρωθούν ακέραια χωρίς προβλήματα.

Για τη νέα στρατηγική στις ρυθμίσεις ο Γιώργος Γεωργακόπουλος, chairman and MD of Intrum Greece & Group Head of Servicing, ανέφερε πως "η εταιρεία ετοιμάζει πιο ελκυστικές ως προς την αποπληρωμή ρυθμίσεις για όσους δυσκολεύονται να αντεπεξέλθουν στο ύψος της μηνιαίας δόσης", ενώ πρόσθεσε ότι η πλειοψηφία των δανειοληπτών που έχουν ρυθμίσει το δάνειό τους το εξυπηρετεί χωρίς δυσκολία.

Η έρευνα της εταιρείας για την Ελλάδα έδειξε πράγματι αυξημένο ποσοστό των εταιρειών με ικανή ρευστότητα σε σχέση με την Ευρώπη. Συγκεκριμένα, το 41% των επιχειρήσεων δηλώνει τώρα ότι δεν υπάρχουν σοβαρές ανησυχίες σχετικά με τη ρευστότητα της επιχείρησης για το άμεσο μέλλον, έναντι ποσοστού 38% κατάφασης, που είναι ο ευρωπαϊκός μέσος όρος.