Eurobank: Μέσω διαγραφών το 40% της μείωσης των NPLs

Της Νένας Μαλλιάρα

Σε μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων της κατά 37% - 38% μέχρι τα τέλη του 2019, στοχεύει η Eurobank, όπως ενημέρωσε πριν από λίγο τους αναλυτές των ξένων οίκων κατά την παρουσίαση των αποτελεσμάτων γ΄ τριμήνου 2016. Η μείωση θα αφορά σε ποσοστό άνω του 30% ανοίγματα λιανικής και περίπου 50% ανοίγματα σε επιχειρηματικά δάνεια.

Όπως αναφέρθηκε στην ενημέρωση, η επίτευξη του ανωτέρω στόχου θα υλοποιηθεί μέσω αναδιαρθρώσεων, ρευστοποιήσεων και πωλήσεων – με ποσοστό συμβολής 20% ανά κατηγορία – και με διαγραφές, οι οποίες θα συμβάλουν σε ποσοστό 40%. Οι διαγραφές αυτές, όπως τονίστηκε, δεν πρόκειται να διακινδυνεύσουν σε καμία περίπτωση την κεφαλαιακή βάση της τράπεζας.

Αναφορικά με τις πωλήσεις δανείων, αυτές αναφέρθηκε ότι θα ξεκινήσουν από δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις τα οποία καλύπτονται σχεδόν κατά 100% από προβλέψεις. Με τα ίδια κριτήρια θα γίνουν και οι διαγραφές δανείων. Οι πωλήσεις επιχειρηματικών δανείων θα ακολουθήσουν και θα αφορούν μεμονωμένες επιχειρήσεις.

Όπως ανακοινώθηκε, στις αρχές του 2017 αναμένεται η λήψη άδειας διαχείρισης από την KKR με την οποία υπάρχει joint venture της Eurobank και της Alpha Bank. Στην πλατφόρμα διαχείρισης της Pillarstone που συμμετέχει στην κοινοπραξία σχεδιάζεται να μεταφερθούν προς διαχείριση τα δάνεια  2 – 3 επιχειρήσεων, ενώ μία ακόμη τράπεζα συζητά τη συμμετοχή της στο joint venture.

Η μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) αναφέρθηκε ότι θα είναι κυρίως οπισθοβαρής, αφού την περίοδο 2016 – 2017 η μείωση θα κινηθεί στο 25%, το 2018 στο 35% και το 2019 στο 40%. Όπως σημειώθηκε σχετικά με τη δημιουργία νέων NPEs, το 70% εξ αυτών κάθε μήνα οφείλεται σε δάνεια ήδη ρυθμισμένα που "σκάνε" πάλι και αυτό έχει να κάνει με το ότι σε αυτά είχαν προταθεί βραχυπρόθεσμες ρυθμίσεις.

Αναφορικά με τον δείκτη κάλυψης από προβλέψεις των NPEs αυτός θα παραμείνει στην περιοχή του 50%, ενώ για τα NPLs θα ενισχυθεί λίγο άνω του 65%. Όσο για το κόστος κινδύνου, από 2% σήμερα θα υποχωρήσει σταδιακά στο 1% μέχρι το τέλος 2019.

Η διοικητική ομάδα της Eurobank που παρουσίασε τα αποτελέσματα γ΄ τριμήνου ερωτήθηκε και για τις προοπτικές των collaterals των δανείων και απάντησε ότι αναπροσαρμόζει ετησίως τις τιμές των ακινήτων, ενώ βλέπει μικρή περαιτέρω πτώση των τιμών φέτος, ελαφρά άνοδο το 2017 που θα συνεχιστεί και το 2018 και σταθεροποίηση των τιμών των ακινήτων το 2019. 

Συγκεκριμένη ερώτηση έγινε για την έκθεση της τράπεζας στην πτωχευμένη Jet Oil. Όπως αναφέρθηκε η έκθεση αυτή ανέρχεται σε 40 εκατ. ευρώ, αλλά εκτιμάται ότι δεν υπάρξει ζημία για την τράπεζα καθώς έχει καλύμματα (3 δεξαμενές πετρελαίου στη Β. Ελλάδα) και έχει σχηματίσει επαρκείς προβλέψεις. 

Το θέμα της διαχείρισης των NPLs μονοπώλησε την παρουσίαση, αφήνοντας σε δεύτερο πλάνο τη ρευστότητα με δύο μόνο ερωτήματα. Το πρώτο αφορούσε την πορεία των καταθέσεων. Όπως αναφέρθηκε, στο γ΄ τρίμηνο η τράπεζα είχε εισροές 400 εκατ. ευρώ από τα οποία 300 εκατ. ευρώ από την Ελλάδα, ενώ οι εισροές στο 9μηνο διαμορφώθηκαν σε 2 δις. ευρώ, οι μισές από την Ελλάδα. Η πρόβλεψη για το δ΄ τρίμηνο είναι ότι οι καταθέσεις θα είναι "flat", ενώ προαπαιτούμενα για την ενίσχυσή τους είναι η άμεση ολοκλήρωση της δεύτερης αξιολόγησης, τα βραχυπρόθεσμα μέτρα ελάφρυνσης του χρέους, η συμμετοχή στο QE και η περαιτέρω χαλάρωση έως την πλήρη άρση των capital controls. 

Το δεύτερο ερώτημα για τη ρευστότητα αφορούσε το ύψος των ομολόγων του πυλώνα ΙΙ. Όπως αναφέρθηκε, τα υπόλοιπα των ομολόγων αυτών έχουν περιοριστεί στα 3 δισ. ευρώ από 5,9 δισ. ευρώ το β΄ τρίμηνο 2016 και 13 δισ. ευρώ στα τέλη του 2015, ενώ στόχος είναι να μηδενιστούν μέσα στο α΄ εξάμηνο 2017.