"Τονωτική ένεση" στις συντάξεις μέσω τραπεζών

Της Έφης Καραγεώργου

Με τους Έλληνες ασφαλισμένους να νοιώθουν ότι βρίσκονται στο κενό σε ό,τι αφορά την προοπτική συνταξιοδότησής τους, στα χρόνια αλλά και στο ύψος της σύνταξης, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα που έχουν σε ισχύ οι τράπεζες, μοιάζουν περισσότερο ελκυστικά από ποτέ.

Και αποτελούν μία εναλλακτική λύση, στο σημερινό περιβάλλον της αβεβαιότητας, καθώς τα συνταξιοδοτικά προγράμματα των τραπεζών λειτουργούν σαν «κουμπαράς» και στη λήξη τους προσφέρουν στον ασφαλισμένο είτε ένα ποσό ως εφάπαξ, είτε μία εγγυημένη ισόβια σύνταξη.

Η ζήτηση για τα συνταξιοδοτικά-αποταμιευτικά προγράμματα βαίνει αυξανόμενη και ειδικά την τελευταία πενταετία, όταν «άνοιξε» το συνταξιοδοτικό ζήτημα.

Σύμφωνα με τα τραπεζικά στελέχη, το συνταξιοδοτικό αποτελεί σήμερα το «υπ΄ αριθμόν ένα» θέμα για εκατοντάδες χιλιάδες Έλληνες, που βλέπουν μέρα με τη μέρα τα όρια ηλικίας συνταξιοδότησης να αυξάνονται και οι απολαβές τους να μειώνονται.

Οι τράπεζες σε συνεργασία με ασφαλιστικές εταιρείες (θυγατρικές τους ή συνεργαζόμενες) δραστηριοποιούνται έντονα στη συγκεκριμένη αγορά την τελευταία πενταετία και έχουν λανσάρει προγράμματα που προσφέρουν σίγουρη «ενίσχυση» του μηνιαίου εισοδήματος.

Συνταξιοδοτικά προγράμματα έχουν λανσάρει στην αγορά οι περισσότερες τράπεζες και συνήθως με ένα ετήσιο ασφάλιστρο της τάξης των 600 ευρώ, ο σημερινός 30άρης μπορεί να εξασφαλίσει άλλα 250-300 ευρώ το μήνα ως σύνταξη στα 65 του.

Οι τράπεζες Εθνική, Alpha, Eurobank, Πειραιώς, ΑΤΕ, Κύπρου, Εμπορική, Marfin, Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, Millenium σε συνεργασία με ασφαλιστικές εταιρείες, έχουν δημιουργήσει σειρά προϊόντων που ανταποκρίνονται σε όλα τα βαλάντια και εξασφαλίζουν επιπρόσθετη σύνταξη στον ασφαλισμένο.

Το ύψος αυτής της εγγυημένης σύνταξης, έχει να κάνει με τρεις βασικούς παράγοντες: την ηλικία του ασφαλισμένου, το ποσό της εφάπαξ ή μηνιαίας καταβολής, καθώς και τη διάρκεια του προγράμματος. Τα συγκεκριμένα προγράμματα έχουν ελάχιστο εγγυημένο επιτόκιο που σήμερα κυμαίνεται από το 2,5% μέχρι το 3%.

Ο ενδιαφερόμενος έχει τη δυνατότητα να αγοράσει ένα πρόγραμμα και να το πληρώσει εφάπαξ, ή να το «κτίσει» με ετήσιες ή μηνιαίες καταβολές, τις οποίες μπορεί να αναπροσαρμόζει.

Για παράδειγμα, αν ένας άντρας 35 ετών επενδύσει σήμερα σε ένα πρόγραμμα αξίας 20.000 ευρώ, για 25 χρόνια, θα μπορεί στην ηλικία των 60 ετών να έχει εγγυημένη σύνταξη 205 ευρώ το μήνα ή εγγυημένο εφάπαξ 36.000 ευρώ (ο ασφαλισμένος θα λάβει ή εφάπαξ ή σύνταξη). Αν υπολογιστεί απόδοση 5% το χρόνο η ενδεικτική σύνταξη θα είναι 286 ευρώ το μήνα και το ενδεικτικό εφάπαξ 50.000 ευρώ.

Εναλλακτικά, αν ένας 30χρονος αγοράσει ένα πρόγραμμα πληρώνοντας 1.100 ευρώ το χρόνο (αναπροσαρμοζόμενο κατά 2% το χρόνο) με διάρκεια 35 χρόνια θα έχει πληρώσει συνολικά 54.993 ευρώ, ενώ το εγγυημένο εφάπαξ που θα λάβει στην λήξη του προγράμματος θα είναι 70.190 ευρώ (και το ενδεικτικό εφάπαξ στα 88.795 ευρώ, με απόδοση 3%).

Αν τώρα ένας 35χρονος αγοράσει πρόγραμμα, καταβάλλοντας 1.500 ευρώ ετησίως για 30 χρόνια, το εγγυημένο κεφάλαιο στη λήξη θα είναι 90.000 ευρώ (και το ενδεικτικό 104.350 ευρώ).

Ας σημειωθεί ότι σήμερα η εγγυημένη απόδοση που προσφέρουν οι τράπεζες στα συγκεκριμένα προγράμματα είναι στο 3%, ενώ ετήσια ασφάλιστρα μέχρι του ποσού των 1.200 ευρώ εκπίπτουν από την εφορία.

Στα περισσότερα προγράμματα ο ενδιαφερόμενος καθορίζει τόσο το ύψος των μηνιαίων καταβολών, που μπορούν να ξεκινούν από τα 25 ευρώ το μήνα, όσο και την ετήσια αναπροσαρμογή τους.

Ειδικότερα:

Η Εθνική Τράπεζα προσφέρει το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα «Προσθέτω», η Εμπορική το «Smile Σύνταξη», η ATEBank το «Super Συνταξιοδοτικό», η Eurobank τα συνταξιοδοτικά προγράμματα Value και Flexi, η Alpha Bank το «Alpha Εγγύηση» σε συνεργασία με την ΑΧΑ, η Πειραιώς το «ING Σύνταξη», η Τράπεζα Κύπρου το «Προγραμματισμός Σύνταξη», το Τ.Τ. το «Post Σύνταξη»,  η Marfin Egnatia Bank το Μarfin Pension, ενώ η Millenium προσφέρει το "Συνταξιοδοτικό Plus".