Προγράμματα ρύθμισης οφειλών από τράπεζες

Της Έφης Καραγεώργου

Προγράμματα για ρύθμιση στεγαστικών, καταναλωτικών, επιχειρηματικών δανείων αλλά και πιστωτικών καρτών ανακοίνωσαν σήμερα οι τράπεζες Eurobank, Τράπεζα Πειραιώς και Millenium.

Το πρόγραμμα της Τράπεζας Πειραιώς αφορά ρυθμίσεις οφειλών δημοσίων υπαλλήλων, ενώ της Eurobank αφορά το σύνολο της πελατείας, προσφέροντας τη δυνατότητα τόσο σε νοικοκυριά όσο και ελεύθερους επαγγελματίες να μειώσουν την μηνιαία δόση σε ποσοστό πάνω από 50%.

Σύμφωνα με την Eurobank, το πρόγραμμα εφαρμόζεται δεδομένων των συνθηκών. Μέχρι στιγμής έχει ρυθμίσει δάνεια 58.000 πελατών της (νοικοκυριά κι επιχειρήσεις), εκ των οποίων 2.500 και πλέον είναι σήμερα άνεργοι.

Ας σημειωθεί ότι ανάλογο πρόγραμμα ανακοίνωσε χθες η Εθνική Τράπεζα για ρυθμίσεις οφειλών δημοσιών υπαλλήλων. Όπως είπε νωρίτερα στο πλαίσιο της γενικής συνέλευσης ο διευθύνων σύμβουλος Απόστολος Ταμβακάκης, στόχος είναι να ρυθμιστούν οφειλές άνω του 1 δισ. ευρώ

Επίσης το Τ.Τ. έχει ανακοινώσει ανάλογο πρόγραμμα για το σύνολο της πελατείας του.

Μέτρα της Τράπεζας Πειραιώς για τη στήριξη πελατών της

Mια σειρά μέτρων διευκόλυνσης για τους πελάτες της που είναι κάτοχοι προϊόντων της Στεγαστικής και Καταναλωτικής Πίστης έχει θέσει σε εφαρμογή από τις 12 Μαΐου η Τράπεζα Πειραιώς, κατανοώντας -όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση- τις δυσκολίες που αντιμετωπίζει μέρος των πελατών της.

Όπως σημειώνεται τα μέτρα αυτά είναι απόλυτα προσαρμοσμένα στις διαφορετικές έκτακτες ανάγκες που δημιούργησε η τρέχουσα οικονομική συγκυρία και με στόχο τη στήριξη όλων των κοινωνικών ομάδων.

Έτσι, για τους δημοσίους υπαλλήλους πελάτες της που θα αντιμετωπίσουν δυσκολία στην αποπληρωμή των δανείων τους, παρέχεται η δυνατότητα να μειώσουν σημαντικά τη μηνιαία δόση τους, επιλέγοντας ένα από τα παρακάτω προγράμματα:

1. ΣΤΕΓΑΣΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ

• Μείωση της μηνιαίας δόσης του δανείου τους στο μισό για διάστημα έως και 3 χρόνια, με αντίστοιχη επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου.

• Πληρωμή μόνο τόκων για χρονικό διάστημα μέχρι και 5 χρόνια με αντίστοιχη επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου. Με το μέτρο αυτό επιτυγχάνεται μείωση της μηνιαίας καταβολής έως και 65%. Έτσι, για δάνειο 100.000€ που ο πελάτης σήμερα πληρώνει 606€/μήνα, η νέα του δόση κατά τη διάρκεια της περιόδου διευκόλυνσης διαμορφώνεται σε 209€ (μειώνεται δηλ. κατά 397€/μήνα)

• Επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου έως και 5χρόνια. Έτσι, σε αντίστοιχο δάνειο, αντί για 606€/μήνα ο πελάτης μπορεί να πληρώνει 528€/μήνα (μείωση δηλ. κατά 78€/μήνα)

2. ΚΑΤΑΝΑΛΩΤΙΚΑ ΔΑΝΕΙΑ

• Συγκέντρωση όλων των οφειλών από καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες της Τράπεζας Πειραιώς, σε ένα νέο δάνειο με προσημείωση ακινήτου και διάρκεια έως 20 χρόνια ή χωρίς εξασφάλιση και διάρκεια έως 15 χρόνια (ανάλογα με το ποσό του δανείου).

• Πληρωμή μόνο τόκων για χρονικό διάστημα μέχρι και 3 χρόνια με αντίστοιχη επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου. Με το πρόγραμμα αυτό ο πελάτης μπορεί να μειώσει τη δόση του έως και 55% €/μήνα Έτσι, για άληκτο κεφάλαιο 10,000 Ευρώ, ο πελάτης θα μπορεί πληρώνει 101 €/μήνα αντί για 223 €/μήνα που πληρώνει τώρα.

Τέλος, τονίζεται ότι "λαμβάνοντας υπόψη ότι στην παρούσα κατάσταση πολλοί δανειολήπτες και όχι μόνο δημόσιοι υπάλληλοι, έχουν υποστεί έμμεση μείωση των εισοδημάτων τους (αύξηση της έμμεσης φορολογίας) ή περιορισμό των εσόδων τους λόγω πτώσης της ζήτησης (επιτηδευματίες, έμποροι) και αντιμετωπίζουν αντίστοιχες δυσκολίες, η Τράπεζα Πειραιώς έχει λάβει ειδική μέριμνα προσφέροντας και σε αυτούς ανάλογα προγράμματα για τη στήριξη τους. Ειδικά για τους πελάτες της που βιώνουν σοβαρότατες δυσκολίες λόγω απώλειας της εργασίας τους, παρέχει τη δυνατότητα απαλλαγής τους από την καταβολή δόσεων μέχρι και για 6 μήνες".

Τα μέτρα της Eurobank για τη στήριξη των πελατών

Ειδικά προγράμματα διευκόλυνσης για την εκπλήρωση των υποχρεώσεων πελατών υλοποιεί η Eurobank, δεδομένων των συνθηκών που έχουν δημιουργηθεί στην οικονομία και την αγορά λόγω της ύφεσης, σταθμίζοντας έτσι το σοβαρό κοινωνικό πρόβλημα της αδυναμίας ορισμένων πελάτων της, ιδιωτών, επαγγελματιών ή μικρών επιχειρήσεων να εκπληρώσουν τις δανειακές τους υποχρεώσεις.

Όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση, μέχρι σήμερα στα προγράμματα που ήδη υλοποιούνται έχουν υπαχθεί 57.700 πελάτες εκ των οποίων περισσότεροι από 2.500 είναι άνεργοι.

Τα προγράμματα αυτά έχουν εξατομικευμένο χαρακτήρα, δηλαδή προσαρμόζονται όχι μόνον στην ανάγκη αλλά και στην ιδιαιτερότητα του κάθε πελάτη και προσφέρουν άμεση και αποτελεσματική διευκόλυνση, δεδομένου ότι οδηγούν σε σημαντική μείωση της μηνιαίας δόσης τόσο για τους ιδιώτες πελάτες, όσο και για τους ελεύθερους επαγγελματίες και τις μικρές επιχειρήσεις.

Ιδιαίτερα κατά την τρέχουσα περίοδο τα προγράμματα αυτά διευκολύνουν τους δημοσίους υπαλλήλους και τους συνταξιούχους, των οποίων το ετήσιο εισόδημα μειώνεται λόγω των πρόσφατων μέτρων που έλαβε η Πολιτεία.

Α. Κάτοχοι στεγαστικών δανείων

Οι κάτοχοι στεγαστικών δανείων που αντιμετωπίζουν αντικειμενική δυσκολία στην εξυπηρέτηση των δανείων τους μπορούν να κάνουν χρήση των παρακάτω δυνατοτήτων:
• Αύξηση διάρκειας δανείου έως και 10 έτη με μέγιστη συνολική διάρκεια τα 40 έτη (Με προϋπόθεση ότι το επιτρέπει η ηλικία του δανειολήπτη ή των εγγυητών του δανείου).
• Πληρωμή μόνο τόκων για περίοδο 1 έτους.

Β. Κάτοχοι καταναλωτικών δανείων ή/και πιστωτικών καρτών Eurobank
Με προσημείωση ακινήτου

Σε κατόχους καταναλωτικών δανείων ή/και πιστωτικών καρτών Eurobank με αντικειμενική δυσκολία πληρωμής η Τράπεζα συγκεντρώνει όλες τις οφειλές σε ένα νέο δάνειο κυμαινόμενου επιτοκίου σε ευρώ με προσημείωση ακινήτου του πελάτη και νέα διάρκεια έως και 25 έτη.
Το επιτόκιο θα είναι συνδεδεμένο με το euribor τριμήνου με περιθώριο ανάλογο του ποσοστού χρηματοδότησης

Γ. Κάτοχοι καταναλωτικών δανείων ή/και πιστωτικών καρτών Eurobank
Χωρίς προσημείωση ακινήτου

Σε κατόχους καταναλωτικών δανείων (Τοκοχρεωλυτικών ή/και ανοιχτών) ή/και πιστωτικών καρτών με αντικειμενική δυσκολία πληρωμής η Τράπεζα συγκεντρώνει όλες τις οφειλές σε ένα νέο δάνειο με διάρκεια έως και 15 έτη και μειωμένο επιτόκιο ανάλογα με την περίπτωση του κάθε πελάτη που μπορεί να φτάσει έως και ελάχιστο 8% για τα 2 πρώτα έτη

Δ. Επαγγελματίες και Μικρές - Μεσαίες Επιχειρήσεις

Ειδικότερα, και με σκοπό την προστασία της ρευστότητας Επαγγελματιών και Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων -ώστε να μπορέσουν να ξεπεράσουν τις επιδεινούμενες συνθήκες που επικρατούν σήμερα στην αγορά- η Τράπεζα παρέχει στους πελάτες της προγράμματα με:

• Δυνατότητα αναδιάρθρωσης δανείων σε καθυστέρηση με σημαντική μείωση της υπάρχουσας δόσης, μέσω της υλοποίησης προσαρμοσμένων προγραμμάτων στις ανάγκες της κάθε επιχείρησης.

• Αναστολή πληρωμής δόσεων μέχρι 12 μήνες και για συγκεκριμένους κλάδους δραστηριότητας που πλήττονται περισσότερο από την κρίση.

Η πολιτική αυτή της Eurobank, ανταποκρίνεται στο ρόλο και τις αρχές της εταιρικής και κοινωνικής ευθύνης, του υπεύθυνου δανεισμού και της σταθερής δέσμευσής της να στηρίζει τους πελάτες της σε κάθε συγκυρία.

Πληροφορίες για τα παραπάνω προγράμματα και την υπαγωγή τους σε αυτά, μπορούν να λάβουν οι ενδιαφερόμενοι από τα κατά τόπους καταστήματα της Τράπεζας.

Millennium: Ειδικό πρόγραμμα στήριξης δημοσίων υπαλλήλων και συνταξιούχων 

Ένα ειδικό πρόγραμμα στήριξης δημιούργησε η Millennium bank για να στηρίξει τους μισθοδοτούμενους και συνταξιούχους πελάτες της του δημοσίου τομέα, που αντιμετωπίζουν αντικειμενικές δυσκολίες ανταπόκρισης στην αποπληρωμή των δανειακών τους υποχρεώσεων σε συνέχεια των πρόσφατων μέτρων δημοσιονομικής προσαρμογής

Αναλυτικά, όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση, το πρόγραμμα στήριξης της Millennium bank για τους μισθοδοτούμενους και συνταξιούχους του δημοσίου τομέα, προσφέρει τα εξής:

Στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια:

-επιμήκυνση της διάρκειας του δανείου
-πληρωμή μόνο τόκων για διάστημα έως 3 έτη
-δυνατότητα μη πληρωμής 2 δόσεων ανά έτος και για διάστημα έως 3 έτη
-σταθερή δόση με κυμαινόμενη διάρκεια του δανείου.

Πιστωτικές κάρτες:

-δυνατότητα αποπληρωμής με καταναλωτικό δάνειο, καθώς και μετατροπής της ολικής εξόφλησης σε ελάχιστη καταβολή.

Παράλληλα, η Millennium bank διαθέτει και το λογαριασμό μισθοδοσίας “Millennium Δημοσίου”, μέσω του οποίου οι μισθοδοτούμενοι και συνταξιούχοι του δημοσίου τομέα συμμετέχουν αυτόματα σε κληρώσεις, που δίνουν την ευκαιρία σε 10 τυχερούς κάθε μήνα να κερδίσουν 1000 ευρώ.