Το "τέρας" των επισφαλειών τρέμουν οι τράπεζες

Της Νένας Μαλλιάρα

Το «τέρας» των επισφαλειών «τρέμουν» το 2010 οι τράπεζες, καθώς αναμένουν περαιτέρω αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων το 2010. 

Σύμφωνα με εκτιμήσεις τραπεζικών στελεχών, φέτος τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια θα ανέλθουν σε 20 – 22 δισ. ευρώ, ποσό που αποτελεί ιστορικό υψηλό για τις τράπεζες. 

Ηδη με βάση τα στοιχεία που δημοσίευσε η Τράπεζα της Ελλάδος για το εννεάμηνο του 2009, οι πιέσεις που ασκήθηκαν στην καθαρή χρηματοοικονομική θέση των επιχειρήσεων και των νοικοκυριών, ανέβασαν το λόγο των δανείων σε καθυστέρηση προς το σύνολο δανείων στα επίπεδα του 7,2% από 5% τον Δεκέμβριο του 2008. Το ποσοστό αυτό αντιστοιχεί σε μη εξυπηρετούμενα δάνεια άνω των 17 δισ. ευρώ.

Οι τραπεζίτες επισημαίνουν ότι το μεγαλύτερο πρόβλημα με επισφάλειες αντιμετωπίζει η καταναλωτική πίστη και οι πιστωτικές κάρτες όπου, σύμφωνα με πληροφορίες, υπάρχουν περιπτώσεις δεικτών καθυστέρησης (ανεξόφλητα άνω των 90 ημερών) ακόμη και στο 20% - 25%.

Τα επίπεδα αυτά είναι που οδήγησαν φέτος τις τράπεζες στο σχηματισμό υπερδιπλάσιων προβλέψεων σε σχέση με το 2008. Ωστόσο, η Τράπεζα της Ελλάδος, στην πρόσφατη έκθεσή της για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα επισημαίνει ότι στο εννεάμηνο 2009 «παρατηρήθηκε άνοδος του ποσοστού των καθυστερήσεων σε όλες τις επιμέρους κατηγορίες δανείων, αλλά παράλληλα αισθητή μείωση του ποσοστού κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από τις συσσωρευμένες προβλέψεις» και συστήνει στις τράπεζες το σχηματισμό αυξημένων προβλέψεων.

Οι τραπεζίτες θεωρούν κρίσιμο το α΄ τρίμηνο του 2010 για το πώς θα εξελιχθούν οι επισφάλειες. Ωστόσο τα πρώτα δείγματα θα φανούν ήδη από την κίνηση του τζίρου στην αγορά το τελευταίο δεκαήμερο του 2009 όπου μία πιθανή συρρίκνωση της τάξεως του 20% θα σηματοδοτεί πολύ δύσκολες μέρες. 

Σημειώνεται ότι οι ακάλυπτες επιταγές υπολογίζεται ότι θα ανέλθουν στα 3 δισ. ευρώ στα τέλη του 2009, ενώ ο μέσος χρόνος αποπληρωμής των μεταχρονολογημένων επιταγών προσεγγίζει τους 12 μήνες. Οι τράπεζες αποδέχονται μόνο μικρό μέρος των μεταχρονολογημένων επιταγών και από αυτές πληρώνουν ποσά που δεν ξεπερνούν το 60% - 70% κατά περίπτωση.

Με τα δεδομένα αυτά, δεν είναι τυχαίο που οι τράπεζες έχουν προβεί σε ρεκόρ αναχρηματοδοτήσεων, αφού πλέον το 7% - 8% των χαρτοφυλακίων τους στα επιχειρηματικά δάνεια, από αντίστοιχα ποσοστά 4% - 5% πέρυσι, είναι δάνεια που έχουν αναχρηματοδοτηθεί.

Την τάση συνέχισης των αυξημένων χρηματοδοτήσεων για το 2010, έδωσε πρόσφατα και ο διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής Τράπεζας κ. Απόστολος Ταμβακάκης. Όπως τόνισε κατά την πρώτη επαφή της νέας διοίκησης της Εθνικής Τράπεζας με εκπροσώπους του Τύπου προ ημερών, η Εθνική Τράπεζα θα κάνει αναδιαρθρώσεις χρεών μέσα και από το υπό διαμόρφωση νομοθετικό πλαίσιο, «ενώ σε κάποιες περιπτώσεις θα γίνει και πιο τολμηρή από αυτό».