Αλλάζει το τοπίο στα επιτόκια

Της Έφης Καραγεώργου

Η μείωση των επιτοκίων του ευρώ στο 1% αλλάζει και πάλι το τοπίο σε στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια.

Μάλιστα το κυμαινόμενο επιτόκιο στα στεγαστικά που είναι συνδεδεμένα με το ΕΚΤ διαμορφώνεται πλέον στο επίπεδο του 2% καθώς έχουν χαμηλό περιθώριο 1 μονάδα.

Αντίθετα, το επιτόκιο των στεγαστικών που είναι συνδεδεμένα με το euribor τριμήνου διαμορφώνεται στο 3,8%, καθώς έχουν υψηλό περιθώριο που φτάνει τις 2,5 μονάδες (euribor τριμήνου 1,32% + περιθώριο).

Ευθύς μόλις ο επικεφαλής της ΕΚΤ ανακοίνωσε ότι μειώνει το επιτόκιο του ευρώ στο 1%, η Eurobank ανακοίνωσε ότι μειώνει κατά 0,5 της μονάδας τα επιτόκια σε στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια και μέχρι 0,25 της μονάδας τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών και καταναλωτικών δανείων, ενώ διατηρεί αμετάβλητα τα επιτόκια καταθέσεων.
Παράλληλα η τράπεζα αξιοποιώντας τα πρόσφατα μέτρα της πολιτείας για την ενίσχυση της αγοράς ακινήτων και της οικοδομής, θα χορηγεί έως και το 100% της εμπορικής αξίας του ακινήτου για την απόκτηση κύριας ή εξοχικής κατοικίας ή επαγγελματικής στέγης.

Εντός των ημερών σε ανάλογες μειώσεις των επιτοκίων τους αναμένεται να προχωρήσουν οι τράπεζες Εθνική, Πειραιώς, Alpha, Κύπρου και Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο.

Όπως είναι γνωστό, η μείωση του 0,25 της μονάδας στην οποία προχώρησε χθες η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ενσωματώνεται αυτόματα στα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου που είναι συνδεδεμένα με το επιτόκιο της ΕΚΤ, και στα δάνεια με επιτόκια euribor.

Σε ό,τι αφορά τις μειώσεις από τη Eurobank, σημειώνουμε ότι από τη Δευτέρα 11 Μαΐου τα σταθερά επιτόκια στέγης σε ευρώ και ελβετικό φράγκο μειώνονται έως και 0,50 της μονάδος. Στο 4,8% το σταθερό για 1 χρόνο και στο 4,9% το σταθερό 3ετίας σε ευρώ. Στο 3,85% το σταθερό για 2 χρόνια σε ελβετικό φράγκο. Το κυμαινόμενο επιτόκιο του ανοικτού δανείου μειώνεται στο 14,20% και της μεταφοράς οφειλών στο 9,9%. Το επιτόκιο των πιστωτικών καρτών Visa στο 16,7% και Mastercard στο 16,5%.

Παράλληλα, το επιτόκιο στο λογαριασμό καταθέσεων Μεγάλο Ταμιευτήριο παραμένει αμετάβλητο στο 2%, από το πρώτο ευρώ κατάθεσης.

Επίσης η HSBC, λάνσαρε χτες το νέο στεγαστικό δάνειο «My Place», με προνομιακό κυμαινόμενο επιτόκιο συνδεδεμένο με το euribor τριμήνου, πλέον περιθωρίου 1,3 μονάδες ή σταθερό για 2 χρόνια με επιτόκιο 4,25%. Το δάνειο χορηγείται και για μεταφορά στεγαστικού από άλλη τράπεζα.

Μάλιστα σε περίπτωση σταδιακής εκταμίευσης του δανείου (π.χ. για ανέγερση κατοικίας) οι δόσεις διαμορφώνονται ανάλογα με το ποσό που έχει εκταμιευθεί. Ακόμα ο πελάτης έχει τη δυνατότητα να επιλέξει περίοδο χάριτος αποπληρωμής δόσεων, 6 ή 12 μηνών, για αγορά ή ανέγερση κατοικίας.

«Ξεπαγώνει» η αγορά

Την ίδια ώρα φαίνεται να «ξεπαγώνουν» οι χορηγήσεις προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις, με την Εθνική να «τρέχει» την αγορά, αφού από την αρχή του χρόνου η ΕΤΕ χορήγησε από την αρχή του χρόνου έντεκα χιλιάδες νέα στεγαστικά δάνεια -συνολικού ύψους 870 εκατ. ευρώ, ενώ σε 6.000 μικρομεσαίες επιχειρήσεις χορήγησε μέσω του ΤΕΜΠΜΕ δάνεια ύψους 700 εκατ. ευρώ.

Παράλληλα, στα 150 εκατ. ευρώ ανήλθαν οι εκταμιεύσεις καταναλωτικών δανείων για αγορά του αυτοκινήτου.

Μάλιστα όπως επισημαίνεται σε ανακοίνωση της τράπεζας, «ο ρυθμός των αιτημάτων για νέα στεγαστικά δάνεια παραμένει ιδιαίτερα υψηλός, με ημερήσιο μέσο όρο περισσότερες από 400 αιτήσεις το μήνα Απρίλιο» και υπογραμμίζεται ότι «η εφαρμογή των ανακοινωθέντων μέτρων για την τόνωση της αγοράς κατοικίας εκτιμάται ότι θα συνεισφέρει ακόμα περισσότερο στον τομέα της στεγαστικής πίστης, τον οποίο η ΕΤΕ έχει χαρακτηρίσει ως τομέα προτεραιότητας για τις εργασίες της από την αρχή του έτους».

Κάτι «τρέχει» με τα επιτόκια

Κατά 3,25 μονάδες μειώθηκαν τα επιτόκια του ευρώ από τον περασμένο Οκτώβριο και διαμορφώνονται στο 1% σήμερα από 4,25% τον Οκτώβριο 2008.

Οι τράπεζες όμως ενώ εξαντλούν τις μειώσεις στα επιτόκια καταθέσεων, ακολουθούν αντίθετη πολιτική όταν πρόκειται να μειώσουν τα επιτόκια χορηγήσεων.

Στα νέα δάνεια τα σταθερά επιτόκια στέγης (μέχρι 5 χρόνια) έχουν αυξηθεί κατά 0,8 της μονάδας, στο 5,56% τον Μάρτιο 2009 από 4,75% τον Σεπτέμβριο 2008.

Επίσης τα επιτόκια στις πιστωτικές κάρτες και τα ανοικτά καταναλωτικά δάνεια έχουν υποχωρήσει κατά 0,6 της μονάδας.

Είναι μάλιστα χαρακτηριστικό ότι το επιτόκιο των ανοικτών καταναλωτικών δανείων από το 15,15% τον Σεπτέμβριο του 2008, στο τέλος Φεβρουαρίου 2009 ήταν στο 14,72%. Δηλαδή είχε μειωθεί κατά 0,43 της μονάδας όταν η ΕΚΤ την ίδια περίοδο είχε μειώσει τα επιτόκια της κατά 2,25 μονάδες.

Αλλά και οι μικρομεσαίοι δανειολήπτες είδαν πέρυσι το φθινόπωρο τα περιθώρια στα επιχειρηματικά δάνεια να εκτινάσσονται από τις 1,5-2 μονάδες στις 4,5-5 μονάδες και το επιτόκιο από το 6% να ανεβαίνει ακόμα και στο 9%.

Την ίδια ώρα στον «πάγο» βρέθηκαν και πάλι οι καταθέσεις ταμιευτηρίου. Τα επιτόκια έχουν επιστρέψει ακόμα και σε μηδενικά επίπεδα και έπονται νέες μειώσεις.

Σήμερα τα επιτόκια στις καταθέσεις προθεσμίας έχουν υποχωρήσει μέχρι 4,5 μονάδες, αφού από το 7% που βρίσκονταν τον περασμένο Δεκέμβριο σήμερα δεν υπερβαίνουν το 2,5%.

Μήνας	Ανοικτά καταναλωτικά	Στεγαστικά κυμαινόμενο επιτόκιο	Στεγαστικά σταθερό επιτόκιο ως 5 έτη	Ανοικτά επιχειρηματικά	Επιχειρηματικά κυμαινόμενα (μέχρι 1 εκατ. ευρώ)
Σεπτ. 2008 (επιτόκιο ΕΚΤ 4,25%)	15,15%	5,45%	4,75%	7,94%	7,24%
Οκτ. 2008 (ΕΚΤ 3,75%)	15,28%	5,92%	5,03%	7,81%	7,4%
Νοεμ. 2008 (ΕΚΤ 3,25%)	15,24%	5,35%	5,24%	7,49%	6,4%
Δεκ. 2008 (ΕΚΤ 2,5%)	14,83%	4,92%	5,53%	7,13%	6,18%
Ιαν. 2009 (ΕΚΤ 2%)	14,81%	4,55%	5,5%	6,66%	5,45%
Φεβρ. 2009 (ΕΚΤ 2%)	14,72%	4,16%	5,56%	6,63%	4,99%
Τελευταία στοιχεία της ΤτΕ	Μείωση 0,43 μονάδες, έναντι 2,25 της ΕΚΤ	Μείωση 1,29 μονάδες έναντι 2,25 της ΕΚΤ	Αύξηση 0,81 μονάδες έναντι μείωσης 2,25 της ΕΚΤ	Μείωση 1,18 μονάδες  έναντι μείωσης 2,25 της ΕΚΤ	Μείωση 2,25 μονάδες όσο και η μείωση της ΕΚΤ