Private banking και για... μικρά πορτοφόλια

 

Τον προσωπικό τους τραπεζίτη έχουν σήμερα και  όσοι επενδυτές διαθέτουν κεφάλαιο που ξεκινά ακόμα και από τα 75.000 ευρώ. Διότι μέχρι τώρα το προνόμιο να απολαμβάνουν υπηρεσίες private banking, είχαν μόνο εκείνοι που διέθεταν κεφάλαια προς επένδυση  άνω των 300.000 ευρώ.

Δημιουργούν λοιπόν, στα πρότυπα του private banking, μια νέα υπηρεσία το personal banking.

 

Προσφέρουν δηλαδή υπηρεσίες  με περισσότερα προνόμια σε σχέση με το γκισέ, δίχως όμως να απαιτούν τα κεφάλαια που είναι αναγκαία για ολοκληρωμένες υπηρεσίες private banking.

 

Οι αποδόσεις εξαρτώνται από το ρίσκο που είναι διατεθειμένος να αναλάβει ο εκάστοτε επενδυτής, ξεκινούν όμως περίπου από το 5% για τους συντηρητικούς επενδυτές και μπορούν να ξεπεράσουν το 50% για τους ριψοκίνδυνους.

 

Στο  personal banking, οι τράπεζες προσφέρουν επιπλέον  στους πελάτες τους -εκτός από τη δυνατότητα επένδυσης σε προϊόντα που δεν πωλούνται από το γκισέ-,  σειρά από υπηρεσίες που δεν έχουν σχέση με τον χρηματοπιστωτικό κλάδο. Για παράδειγμα, οι επενδυτές μπορούν να τοποθετήσουν τα χρήματά τους μεταξύ άλλων σε μετοχές, αμοιβαία, ομόλογα, νομίσματα, παράγωγα χρηματιστηρίων ή αγαθών και στην κτηματαγορά, αλλά ακόμα και σε εναλλακτικές επενδύσεις, όπως έργα τέχνης και πολύτιμους λίθους.

 

Αλλά τους δελεάζουν και με επιπλέον προνόμια, όπως για παράδειγμα: κρατήσεις θέσεων σε εστιατόρια και συναυλίες, μεταφορά από και προς το αεροδρόμιο, αποστολή δώρων με ένα μόνο τηλεφώνημα είναι κάποιες από τις διευκολύνσεις που, ενώ μέχρι πρότινος απευθύνονταν στους ελάχιστους πελάτες του private banking των τραπεζών, πλέον προσφέρονται και σε μικρότερου βεληνεκούς επενδυτές.

 

Για παράδειγμα, η Εurobank προσφέρει στους πελάτες της ιδιωτικής τραπεζικής μια σειρά από προνόμια μέσω ειδικής πιστωτικής κάρτας, την οποία τους εκδίδει. Συγκεκριμένα, μπορούν μεταξύ άλλων να πάρουν μετρητά εκτάκτου ανάγκης σε περίπτωση κλοπής ή απώλειας της κάρτας, να κλείσουν εισιτήρια για ταξίδια και να τα παραλάβουν δωρεάν στον χώρο τους, ενώ οι κάτοχοι εισιτηρίων Βusiness Class μεταφέρονται δωρεάν στο αεροδρόμιο «Ελευθέριος Βενιζέλος». Στην ίδια λογική κινείται και το πρόγραμμα «Citigold» της Citibank, το οποίο, απευθύνεται σε επενδυτές που διαθέτουν 75.000 ευρώ.

 

Σήμερα  στην Ελλάδα υπάρχουν περίπου 30.000 οικογένειες με διαθέσιμα ποσά προς επένδυση που ξεπερνούν συνολικά τα 60 δισ. ευρώ. Από αυτά, περίπου τα 25 με 30 δισ. ευρώ διαχειρίζονται τμήματα private banking ελληνικών τραπεζών, ενώ η συγκεκριμένη αγορά αναπτύσσεται με ετήσιους ρυθμούς άνω του 20%.

 

Για να απολαύσει κανείς υπηρεσίες  private banking, απαιτούνται κατ΄ ελάχιστον 300.000 ευρώ προς επένδυση, ενώ το μέσο υπόλοιπο στις περισσότερες τράπεζες κυμαίνεται ανάμεσα στα 800.000 και 1 εκατ. ευρώ ανά επενδυτή.

 

Το τρίπτυχο στο οποίο στηρίζονται οι υπηρεσίες private banking είναι: Αυστηρή εχεμύθεια, εξειδικευμένες λύσεις και προσωπική εξυπηρέτηση υψηλού επιπέδου.

 

Στην υπό διαχείριση περιουσία εκτός από μετρητά μπορεί να περιλαμβάνονται ακίνητα, μετοχές ή ομόλογα, έργα τέχνης, πολύτιμα μέταλλα.

 

Ο προσωπικός τραπεζίτης καλείται λοιπόν να εξασφαλίσει στον απαιτητικό επενδυτή την υψηλότερη απόδοση με το μικρότερο δυνατό ρίσκο. Από την άλλη ο πελάτης του private banking σήμερα καθώς έχει καλύτερη γνώση του αντικειμένου, επιθυμεί  να συμμετέχει στις επενδυτικές αποφάσεις  και να εκμεταλλεύεται τις ευκαιρίες που παρουσιάζονται.

 

Ο σχεδιασμός του χαρτοφυλακίου, αλλά και η συνεχής αναπροσαρμογή του, είναι το πιο βασικό, αναφέρουν στο Capital.gr τα αρμόδια στελέχη των τραπεζών. Διότι στόχος είναι η επίτευξη της μέγιστης απόδοσης  με τη  διασπορά του επενδυτικού κινδύνου.

 

Σήμερα τα γεγονότα που επηρεάζουν τη διεθνή αγορά είναι πολλά. Επομένως η παρακολούθηση του χαρτοφυλακίου σε καθημερινή βάση είναι αναγκαία, ώστε να υπάρξουν έγκαιρα -αν παραστεί ανάγκη- εκείνες οι αλλαγές που θα διαφυλάξουν την περιουσία του πελάτη.

 

Ο σχεδιασμός του χαρτοφυλακίου έχει να κάνει  με το προφίλ του επενδυτή, που ανάλογα με τον κίνδυνο που είναι διατεθειμένος να αναλάβει, διακρίνεται σε: συντηρητικό, μετριοπαθή ή επιθετικό. Έτσι, ο συντηρητικός επενδυτής  μπορεί να επιλέξει κυρίως τοποθετήσεις σε καταθετικά προϊόντα, ομόλογα με μικρό μέρος της επένδυσης να τοποθετείται σε μετοχές. Στόχος του η ικανοποιητική απόδοση με μικρό ρίσκο.

 

Ο μετριοπαθής επενδυτής επιλέγει να διατηρήσει ισορροπία σε ένα χαρτοφυλάκιο που κατανέμεται ανάμεσα σε καταθετικά προϊόντα, ομόλογα και μετοχές. Αναλαμβάνει μέτριο επενδυτικό κίνδυνο και προσδοκά σε σημαντικές αποδόσεις.

 

Τέλος ο επιθετικός επενδυτής αναλαμβάνει υψηλό ρίσκο, καθώς «κυνηγά» και τις υψηλές αποδόσεις.