Στροφή των δανειοληπτών σε στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου

Της Βάσως Αγγελέτου

Μαζική στροφή στα δάνεια σταθερού επιτοκίου καταγράφεται στην αγορά στεγαστικής πίστης τους πρώτους μήνες του 2023, με τους δανειολήπτες να αποστρέφονται τον επιτοκιακό κίνδυνο ακόμη και αν αυτό συνεπάγεται αυξημένο κόστος.

"Έχουμε συμπιέσει σημαντικά το spread στα νέα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, ακόμη και κάτω από 1,5%, ωστόσο κανείς δεν αναλαμβάνει το ρίσκο στην παρούσα συγκυρία. Όλοι ζητούν στεγαστικό με σταθερό επιτόκιο παρά το γεγονός ότι διαρκώς αυτό αυξάνεται σταδιακά", αναφέρει στο Capital.gr αρμόδιο στέλεχος συστημικής τράπεζας.

Όπως εξηγεί, τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου φέρουν επιτόκιο 3% για τα πρώτα τρία έτη, το σταθερό επιτόκιο πέντε ετών ανέρχεται σε 3,60%, ενώ το σταθερό επιτόκιο 10 ετών και 20 ετών εκτοξεύεται στο 4% και 4,60, αντίστοιχα. Σημειώνεται ότι η μέση διάρκεια των νέων στεγαστικών δανείων διαμορφώνεται στα 20-22 έτη.

Σύμφωνα με τον ίδιο, παρότι η επιλογή μεταξύ σε σταθερό και κυμαινόμενο επιτόκιο εξαρτάται από το προφίλ του δανειολήπτη, και τη διάθεση ανάληψης επιτοκιακού κινδύνου, η λήψη στεγαστικού με σταθερό επιτόκιο πενταετίας (3,60%) θεωρείται μια αρκετά "ασφαλής" λύση δεδομένης της αναμενόμενης μεταβολής των επιτοκίων της ΕΚΤ σε βάθος πενταετίας.

Σημειώνεται ότι η πρόσφατη πρωτοβουλία που πήραν οι τράπεζες για "πάγωμα" του κυμαινόμενου επιτοκίου για όλους τους συνεπείς δανειολήπτες έχει εφαρμογή στα δάνεια που εκταμιεύτηκαν εντός του 2022 και δεν παρέχει προστασία από τη συνεχιζόμενη άνοδο των ευρωπαϊκών επιτοκίων στους νέους δανειολήπτες.

Χαμηλές πτήσεις στη ζήτηση

Όσον αφορά στη ζήτηση για νέα στεγαστικά δάνεια, αυτή εμφανίζεται ελαφρώς μειωμένη σύμφωνα με τα στοιχεία του προηγούμενου τριμήνου. Συγκεκριμένα, συνολικά στην αγορά παρατηρείται πτώση των αιτήσεων κατά 15%, ωστόσο, ο κλάδος αναμένει αύξηση των εκταμιεύσεων σε ετήσια βάση.

Δεν ισχύει το ίδιο και για τα καταναλωτικά δάνεια για τα οποία η ζήτηση ανεβαίνει σταδιακά, αν και η αγορά θεωρείται "ρηχή", σύμφωνα με στελέχη του κλάδου. Ειδικά στα δάνεια αυτοκινήτου, η ζήτηση έχει εξομαλυνθεί λόγω της σταδιακής αποκατάστασης της εφοδιαστικής αλυσίδας, ωστόσο παραμένει στάσιμη.