Επιτόπια επίσκεψη του SSM στην Attica Bank

της Νένας Μαλλιάρα

Το πλάνο της νέας διοίκησης της Attica Bank για την έξοδό της από την κρίση και την πλήρη προσαρμογή της στις επισημάνσεις του ελέγχου της ΤτΕ, θα παρουσιάσει σήμερα στον SSM ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας Θ. Πανταλάκης, σε συνάντησή του με εκπροσώπους του SSM στην Αθήνα.

Πρόκειται για την πρώτη επιτόπια "επισκόπηση" του SSM στην Attica Bank μετά την ανάληψη των καθηκόντων της νέας διοίκησης, η οποία έχει την πλήρη υποστήριξη τόσο του SSM και της ΤτΕ, όσο και της κυβέρνησης, και η οποία καλείται να υλοποιήσει την εις βάθος εξυγίανση της τράπεζας. Κεντρικές κατευθύνσεις της στρατηγικής της νέας διοίκησης της Attica Bank για το 2016 είναι η αύξηση της αποτελεσματικότητας στη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, η οργανωτική αναδιάρθρωση και η συγκράτηση του λειτουργικού κόστους.

Σημειώνεται ότι ο έλεγχος της ΤτΕ για την Attica Bank είχε δείξει ελλείψεις τόσο σε επίπεδο εταιρικής διακυβέρνησης – θέμα το οποίο επιλύθηκε μετά την επιλογή του νέου διοικητικού συμβουλίου με πρόεδρο τον Π. Ρουμελιώτη (σήμερα θα είναι απών από τη συνάντηση, καθώς βρίσκεται στο ΔΝΤ) και διευθύνοντα σύμβουλο τον Θ. Πανταλάκη -, όσο και σε επίπεδο πολιτικής χορηγήσεων, πληροφοριακών συστημάτων και επιχειρηματικού μοντέλου.

Στο πόρισμα του ελέγχου της ΤτΕ εγείρονταν επίσης θέματα σχετικά με την τελευταία αύξηση μετοχικού κεφαλαίου της τράπεζας και ειδικότερα με το πώς καλύφθηκαν κεφάλαια 55,7 εκατ. ευρώ. Η αύξηση παραμένει ακόμη ημιτελής κατά το ποσό των 70 εκατ. ευρώ. Ωστόσο, όπως ανακοίνωσε ο Θ. Πανταλάκης κατά την ανάληψη των καθηκόντων του, η ΑΜΚ θα ολοκληρωθεί μέχρι τα τέλη του έτους. Παράλληλα, είχε υποσχεθεί πως άμεσα θα είναι έτοιμο το νέο επιχειρησιακό πλάνο για την τράπεζα. 

Σημειώνεται ότι η νέα διοίκηση της Attica Bank έχει επιβεβαιώσει το πόρισμα του ελέγχου της ΤτΕ ότι τα 55,7 εκατ. ευρώ χρηματοδοτήθηκαν άμεσα ή έμμεσα από την ίδια την τράπεζα. Ωστόσο, έχει επισημάνει ότι δεν επιβλήθηκε στην Attica Bank κάποια υποχρέωση δεδομένου ότι ακόμη και αν δεν προσμετρηθεί το εν λόγω ποσό στα ίδια κεφάλαια, ο δείκτης Core Tier I μειώνεται στο 17%, ποσοστό αρκετά υψηλότερο από το ελάχιστο απαιτούμενο.

Η ύπαρξη υψηλού δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας, σε συνδυασμό με την εμπιστοσύνη στις ικανότητες του νέου διευθύνοντος συμβούλου Θ. Πανταλάκη να εκπονήσει το σχέδιο εξυγίανσης της τράπεζας, έχουν άρει τις επιφυλάξεις των εποπτικών αρχών για τις προοπτικές της Attica Bank.

H ολοκλήρωση της αύξησης του μετοχικού κεφαλαίου της Attica Bank είναι θέμα που συναρτάται και με την εξεύρεση ξένου στρατηγικού επενδυτή, ο οποίος θα ενισχύσει την τράπεζα κεφαλαιακά και παράλληλα θα αναλάβει τη διαχείριση "κόκκινων" δανείων της, ύψους 1 δισ. ευρώ. Την αναζήτηση ξένων ενδιαφερομένων έχει αναλάβει η Clayton, η οποία θα παρουσίαζε τα αποτελέσματα του έργου της στη νέα διοίκηση  μέχρι τα μέσα Οκτωβρίου.

Στη σημερινή συνάντηση με τον SSM, αναμένεται να παρουσιαστούν επίσης οι κινήσεις και ο προγραμματισμός της νέας διοίκησης στους εξής τομείς:
α) Σύνταξη νέου επιχειρηματικού πλάνου, το οποίο θα αντικατοπτρίζει τα τρέχοντα δεδομένα, αλλά και τα αποτελέσματα ενεργειών που θα υλοποιηθούν σύντομα, όπως, ενδεικτικά, το πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου.

β) Βελτίωση της πιστοδοτικής διαδικασίας, με έμφαση στη διαδικασία της τιμολόγησης, του προσδιορισμού των χρηματοδοτικών κριτηρίων και της παρακολούθησης της αξίας των εξασφαλίσεων. Στον έλεγχο της ΤτΕ εντοπίζονταν περιπτώσεις όπου η τιμολόγηση δανείων θα έπρεπε να είναι υψηλότερη, ώστε να καλύπτονται τα κόστη της τράπεζας και η τιμολόγηση να συνάδει με το credit rating του πιστούχου. Ταυτόχρονα, υπήρχαν παρατηρήσεις αναφορικά με την ανάγκη αναβάθμισης της διαδικασίας σχηματισμού προβλέψεων. 

Στο πλαίσιο της βελτίωσης των διαδικασιών που αφορούν τον πιστωτικό κίνδυνο, η Attica Bank έχει ήδη λάβει μέτρα περιορισμού της έκθεσής της σε συγκεκριμένους κλάδους οικονομικής δραστηριότητας, έχει εισαγάγει αλλαγές στη διαδικασία πιστοδοτήσεων, έχει δημιουργήσει μονάδα που επικεντρώνεται στην παρακολούθηση πιστοδοτήσεων με ειδικά χαρακτηριστικά κινδύνου, ενώ πρόκειται να αναβαθμίσει τις διαδικασίες σχηματισμού προβλέψεων και τιμολόγησης των δανείων της.

γ) Ευθυγράμμιση των έργων πληροφορικής με την ευρύτερη στρατηγική της τράπεζας, κεντρικό συντονισμό των έργων πληροφορικής, καθώς και επικαιροποίηση και συμπλήρωση ορισμένων εσωτερικών διαδικασιών στο πλαίσιο της καλύτερης διαχείρισης του λειτουργικού κινδύνου (διαδικασίες Disaster Recovery). 

Σημειώνεται ότι η νέα διοίκηση πρόκειται να εκπονήσει και πλάνο για την αποκατάσταση της ρευστότητας της τράπεζας, η οποία υπέφερε από εκροές καταθέσεων εξαιτίας της αρνητικής δημοσιότητας και της σύνδεσής της με την υπόθεση Καλογρίτσα, αλλά και εξαιτίας του παρατεταμένου κενού διοίκησης. Στο πλαίσιο αυτό αναμένεται να της δοθεί η δυνατότητα χρήσης ομολόγων με εγγύηση του Δημοσίου για την άντληση ρευστότητας από τον ELA.