Σφίγγουν τους "κρουνούς" των εύκολων δανείων οι τραπεζίτες

Του Γιώργου Δημητρομανωλάκη

Σε σημαντική μείωση του δείκτη των μη εξυπηρετούμενων δανείων προχώρησαν στο α΄ τρίμηνο του 2007 οι περισσότερες εμπορικές τράπεζες ως μια πρώτη ένδειξη να καθαρίσουν τα χαρτοφυλάκια τους από πολλά δάνεια τα οποία ήδη είχαν χτυπήσει.

Το πρόσφατο καμπανάκι που έκρουσε ο διοικητής της Τραπέζης της Ελλάδος, κ. Νίκος Γκαργκάνας, ο οποίος ζήτησε από τις τράπεζες να μειώσουν στο μισό (από το 6,5% σήμερα στο περίπου 3%) τις επισφάλειές τους μέσα στην επόμενη διετία, η άνοδος των επιτοκίων, αλλά και η κούρσα στις τιμές των ακινήτων έχουν αλλάξει τα δεδομένα με τα οποία οι τράπεζες εγκρίνουν τη χορήγηση των στεγαστικών δανείων.

Έτσι η EFG Eurobank και η Πειραιώς μείωσαν έως και 1 μονάδα τους δείκτες μη εξυπηρετούμενων δανείων, ενώ η Marfin Popular Bank προχώρησε σε μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων από το 9,8% στο 6,4%, ποσοστό όμως που είναι ιδιαίτερα υψηλό για τον κλάδο.

Επιπροσθέτως και η Τράπεζα Κύπρου βελτίωσε το δείκτη των μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων (η πλειονότητα των μη εξυπηρετούμενων δανείων του συγκροτήματος προέρχεται από το χαρτοφυλάκιο δανείων της Κύπρου) στο 5,6% από 8,6% που ήταν την ίδια περίοδο πέρυσι.

Αλλαγή στρατηγικής

Παλαιότερα οι τράπεζες δάνειζαν έναν φορολογούμενο με το 110% της εμπορικής αξίας του ακινήτου (μαζί με το στεγαστικό έδιναν και καταναλωτικά δάνεια για τις πρώτες ανάγκες), ενώ τώρα κάτι τέτοιο πλέον είναι δύσκολο. Τώρα οι τράπεζες ζητούν οι δανειολήπτες να χρηματοδοτήσουν με ίδια κεφάλαια τουλάχιστον ένα μέρος της αγοράς.

Για παράδειγμα, αν ένα διαμέρισμα κοστίζει 300.000 ευρώ, οι τράπεζες χρηματοδοτούν το 80% (δηλαδή τις 240.000 ευρώ) ζητώντας από τον δανειολήπτη να διαθέσει τις υπόλοιπες 60.000 ευρώ. Με αυτόν τον τρόπο μειώνουν τον κίνδυνο των επισφαλειών, ενώ στην περίπτωση που το ακίνητο βγει σε πλειστηριασμό ζητούν λιγότερα χρήματα σε σχέση με την αγοραία αξία του.

Παράλληλα, ζητούν συχνότερα την ύπαρξη τριτεγγυητών, κατά προτίμηση με περιουσιακά στοιχεία, ενώ σε περιπτώσεις που αποφασίζουν να χρηματοδοτήσουν πάνω από το 80% της εμπορικής αξίας του εκάστοτε ακινήτου επιβάλλουν καπέλο στο επιτόκιο της τάξεως του 1 έως 1,15 %.

Παρ΄ όλα αυτά, η κούρσα του υπερδανεισμού για τα ελληνικά νοικοκυριά καλά κρατεί, καθώς -παρά την αλλαγή των δεδομένων- εκτιμάται ότι και φέτος θα δανειστούν περισσότερα από 10 δισ. ευρώ μόνο για αγορά και επισκευή κατοικιών.