Τι αποκαλύπτει η έκθεση Γκαργκάνα για δάνεια-υπερχρέωση

Του Γιώργου Δημητρομανωλάκη

Στροφή των νοικοκυριών στα στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο εξαιτίας της ανόδου των ευρωεπιτοκιων διαπιστώνει η Τράπεζα της Ελλάδος. Σύμφωνα με την έκθεση του διοικητή της Κεντρικής Τράπεζας Νίκου Γκαργκάνα:

* τους τελευταίους μήνες 1 στα 2 νοικοκυριά λαμβάνουν δάνεια για την αγορά στέγης με σταθερή διάρκεια, ενώ πριν από περίπου ένα χρόνο το ποσοστό αυτό ήταν μόλις 1 στα 10.

* η συνολική αξία των προσημειωμένων ακινήτων που χρησιμοποιούνται για την απόκτηση στεγαστικού δανείου ανέρχεται στα 63 δισ. ευρώ, ενώ το σύνολο των στεγαστικών υπολοίπων ανέρχονται στα 52,5 δισ. ευρώ και αφορούν 525.000 δάνεια.

* Στη στεγαστική αγορά το 3,5% των δανείων είναι σε καθυστέρηση έναντι 3,6% το Δεκέμβριο του 2005. Σε απόλυτα μεγέθη τα δάνεια σε καθυστέρηση ανέρχονται στα 1,9 δισ. ευρώ, ποσό που είναι σχεδόν ίσο με τη μηνιαία πιστωτική επέκταση των νοικοκυριών στα υπόλοιπα του συνόλου των δανείων.

Σύμφωνα με τα ίδια στοιχεία πάντως:

* τα δάνεια σε καθυστέρηση στη χώρα μας ανέρχονται στα 4 δισ. ευρώ, ενώ το σύνολο των υπολοίπων των δανείων βρίσκεται στα 80,23 δισ. ευρώ. Το σύνολο της δανειακής επιβάρυνσης των νοικοκυριών ως ποσοστό του ΑΕΠ αυξήθηκε στο 44% (συμπεριλαμβανομένων των δανείων που έχουν τιτλοποιηθεί) από το 38% του 2005, γεγονός που σε συνδυασμό με την αύξηση του κόστους του χρήματος από τις συνεχείς αυξήσεις επιτοκίων, έχει εντείνει τη χρηματοοικονομική πίεση των νοικοκυριών για την αποπληρωμή των δανείων.

* Οι Έλληνες πολίτες έχουν λάβει περίπου 1,7 εκατ. καταναλωτικά δάνεια, ενώ επιβραδύνεται ο ρυθμός αύξησης των δανείων μέσω πιστωτικών καρτών, που αποτελεί τη μορφή δανεισμού με το υψηλότερο κόστος , με την καταφυγή σε νέες καταναλωτικές λύσεις όπως τα δάνεια με εξασφαλίσεις, τα προσωπικά δάνεια και τα προϊόντα υπερανάληψης.

Στην καταναλωτική πίστη τα δάνεια σε καθυστέρηση ανέρχονται στο 8% (Σεπτέμβριος 2006) του συνόλου των χορηγηθέντων καταναλωτικών δανείων ενώ το αντίστοιχο ποσοστό το Δεκέμβριο του 2005 ανερχόταν στο 7,8%. Αυτό σημαίνει ότι περίπου 150.000 δάνεια βρίσκονται σε καθυστέρηση. Το σύνολο του υπολοίπου των καταναλωτικών δανείων ανέρχεται στα 25,6 δισ. ευρώ εκ των οποίων τα 2,048 δισ. ευρώ βρίσκονται σε καθυστέρηση. Το ανησυχητικό είναι ότι παρόλο που η αξία του συνόλου των καταναλωτικών δανείων είναι η μισή από την αντίστοιχη των στεγαστικών πιστώσεων, η αξία των καταναλωτικών δανείων σε καθυστέρηση είναι ελαφρώς υψηλότερη από τη στεγαστική πίστη.