Νέες πρόσθετες προβλέψεις θα πάρουν οι τράπεζες

της Νένας Μαλλιάρα

Ορατή καθιστά η επιδείνωση των χαρτοφυλακίων των τραπεζών το α΄ τρίμηνο του 2015 τη λήψη πρόσθετων προβλέψεων από τις τράπεζες και κατά το τρέχον έτος. 

Η περσινή χρονιά χαρακτηρίσθηκε από προβλέψεις – ρεκόρ, με την εκτίμηση των τραπεζιτών ότι το 2015 οι τράπεζες θα προχωρούσαν στο ξεκαθάρισμα των δανειακών τους χαρτοφυλακίων, χωρίς να απαιτηθούν επιπλέον πρόσθετες προβλέψεις. Αυτές που είχαν σχηματίσει το 2014 και που κάλυπταν και με το παραπάνω τις απαιτήσεις των AQRs (Ασκήσεις Ελέγχου Ποιότητας Ενεργητικού), θεωρούνταν αρκετές για να καλύψουν τα ήδη αυξημένα ποσοστά των μη εξυπηρετούμενων δανείων. 

Τα δεδομένα, ωστόσο, ρίχνουν «έξω» ακόμη και αυτή την εκτίμηση των τραπεζιτών, καθώς στο πρώτο τρίμηνο του έτους γίνεται λόγος για νέες επισφάλειες της τάξεως του 1,5 δισ. ευρώ και αύξηση των στρατηγικών κακοπληρωτών. Και παρά το γεγονός ότι τον Μάρτιο καταγράφηκαν τα πρώτα δείγματα επιστροφής στη συνέπεια πληρωμών από τους έχοντες, οι τραπεζίτες δεν έχουν εφησυχάσει καθόλου, αφού προβλέπουν πως η κορύφωση των επισφαλειών θα επέλθει στα τέλη του έτους – αρχές του επόμενου. Στο πλαίσιο αυτό, η λήψη νέων πρόσθετων προβλέψεων θα πρέπει να αναμένεται τουλάχιστον στα δύο πρώτα τρίμηνα της τρέχουσας χρονιάς. 

Η «αφετηρία» προβλέψεων και δανείων σε καθυστέρηση για το 2015 για τις τέσσερις συστημικές τράπεζες έχει ως εξής:

Για την Τράπεζα Πειραιώς, οι προβλέψεις δανείων στο δ΄ τρίμηνο 2014 ανήλθαν σε 519 εκατ. ευρώ, με αποτέλεσμα ο δείκτης συσσωρευμένων προβλέψεων προς δάνεια να διαμορφωθεί στο υψηλό επίπεδο του 22,3%. Για το 2014 το συνολικό ύψος των προβλέψεων δανείων ανήλθε σε 3,7 δισ. ευρώ. Ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών διαμορφώνεται σε 38,8%, ενώ μέσα στο δ΄ τρίμηνο η τράπεζα προχώρησε σε διαγραφές δανείων 600 εκατ. ευρώ. Ο δείκτης κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από συσσωρευμένες προβλέψεις διαμορφώνεται στο 57,4%.

Οι σωρευτικές προβλέψεις της Alpha Bank διαμορφώνονται σε 12,8 δισ. ευρώ μετά από διαγραφές και αντιστοιχούν στο 21% του δανειακού της χαρτοφυλακίου. Στο δ΄ τρίμηνο του 2014 ο δείκτης κάλυψης μη εξυπηρετούμενων δανείων της τράπεζας ενισχύθηκε κατά 200 μονάδες βάσης, στο 62% μετά από διαγραφές. Οι νέες καθυστερήσεις της τράπεζας αυξήθηκαν στα 260 εκατ. ευρώ το δ΄ τρίμηνο του 2014 και ο δείκτης επισφαλειών διαμορφωνόταν στο 33% μετά από διαγραφές ύψους 800 εκατ. ευρώ κατά το δ΄ τρίμηνο.

Η Eurobank σχημάτισε επιπλέον προβλέψεις για επισφάλειες 742 εκατ. ευρώ το δ΄ τρίμηνο, με τις συσσωρευμένες προβλέψεις της στα τέλη του 2014 να διαμορφώνονται σε 9,7 δισ. ευρώ, καλύπτοντας το 56,3% των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών. Τα συνολικά δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ανέρχονται σε 17,3 δισ. ευρώ ή 33,4% του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων.

Για την Εθνική Τράπεζα το ποσοστό κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων ανέρχεται στο 60%. Όπως αναφέρθηκε στη χθεσινή παρουσίαση των αποτελεσμάτων 2014 στους ξένους αναλυτές, ο δείκτης κάλυψης επισφαλειών για τις χορηγήσεις στην Ελλάδα ανέρχεται σε 62%, για τις χορηγήσεις στη ΝΑ Ευρώπη στο 54%, ενώ ειδικά για τις χορηγήσεις στην Τουρκία στο 75%. Στην Ελλάδα, από τις πρόσθετες προβλέψεις 10,6 δισ. ευρώ που σχημάτισε η τράπεζα, ποσό 5,5 δισ. ευρώ αφορά δάνεια ιδιωτών και 3,2 δισ. ευρώ δάνεια επιχειρήσεων στην Ελλάδα και το εναπομείναν ποσό αφορά δάνεια εκτός Ελλάδος.