Τράπεζες: Τα επόμενα βήματα βάσει μνημονίου

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ 15:51

του Κωνσταντίνου Μαριόλη

Τα επόμενα βήματα του εγχώριου χρηματοπιστωτικού κλάδου σκιαγραφεί το αναθεωρημένο μνημόνιο, σύμφωνα με το κείμενο που δόθηκε σήμερα στη δημοσιότητα. Η κατάρτιση ενιαίας στρατηγικής για το τραπεζικό σύστημα είναι η βασική προτεραιτότητα και έπονται η διενέργεια των τεστ κοπώσεως έως το τέλος του έτους, η ολοκλήρωση της αναδιάταξης και ενοποίησης του κλάδου, η υποβολή των επικαιροποιημένων σχεδίων αναδιάρθρωσης έως το τέλος Σεπτεμβρίου και το χρονοδιάγραμμα πώλησης της Eurobank. Αυτά είναι τα βασικά σημεία τα οποία δεσμεύεται να προωθήσει η κυβέρνηση και αφορούν την χρηματοπιστωτική σταθερότητα.

Ειδικότερα για την Eurobank διευκρινίζεται ότι ότι έως το Μάρτιο του 2014 θα πρέπει να έχει πωληθεί σημαντικό μετοχικό ποσοστό της Eurobank, σε διεθνή στρατηγικό επενδυτή. Γι΄ αυτόν ακριβώς το λόγο, θα προσληφθούν σύμβουλοι έως το τέλος Αυγούστου, οι οποίοι θα αναπτύξουν ένα μέτρο αξιολόγησης για ενδιαφερόμενους επενδυτές έως τα τέλη Οκτωβρίου. Παράλληλα, θα δοθεί το δικαίωμα στους “μνηστήρες” να προβούν σε due diligence, όχι αργότερα από το τέλος Νοεμβρίου. Η πώληση του ποσοστού θα γίνει με γνώμονα το ενδιαφέρον των επενδυτών, έτσι ώστε να επιλεγεί ο επενδυτής που θα επιθυμεί να αποκτήσει πλειοψηφικό ποσοστό στο μέλλον.

Σύμφωνα με το μνημόνιο, τα επικείμενα stress test θα εξετάσουν την ισχύ των κεφαλαιακών αποθεμάτων που δημιουργήθηκαν με την ανακεφαλαιοποίηση. Θα πρέπει να ολοκληρωθούν έως το τέλος του έτους και θα γίνουν υπό την επίβλεψη επιτροπής που θα αποτελείται από την ΤτΕ, την Κομισιόν, την ΕΚΤ, το ΔΝΤ και την EBA. Η αξιολόγηση της ποιότητας των παγίων θα έχει ολοκληρωθεί έως το τέλος Νοεμβρίου, ενώ θα υπάρξει και ενδιάμεση έκθεση έως τα τέλη Οκτωβρίου (ο έλεγχος της BlackRock). Θα γίνει επίσης αξιολόγηση των πολιτικών που ακολουθούν οι τράπεζες στη διαχείριση προβληματικών χορηγήσεων, η οποία θα έχει ολοκληρωθεί έως το τέλος Σεπτεμβρίου.

Θα πρέπει παράλληλα να βελτιωθεί περαιτέρω η διακυβέρνηση των τραπεζών και του Ταμείου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, να ενισχυθεί η διαδικασία εκκαθάρισης των “κακών” τραπεζών και να διευκολυνθεί η διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Τα σχέδια αναδιάρθρωσης των τραπεζών θα πρέπει να υποβληθούν στην Γενική Διεύθυνση Ανταγωνισμού της Κομισιόν (DGCom) έως το τέλος Σεπτεμβρίου 2013, ενώ προτείνεται να έχουν επικαιροποιηθεί από τα τέλη Ιουλίου.

Αναφορικά δε, με τις συνεταιριστικές τράπεζες προβλέπεται η εφαρμογή ενός σχεδίου για τον εξορθολογισμό του κλάδου, συμπεριλαμβανομένης της Πανελλήνιας Τράπεζας, στο πλαίσιο της ενιαίας στρατηγικής για το χρηματοπιστωτικό σύστημα. Έως το τέλος Σεπτεμβρίου, η κυβέρνηση δεσμεύεται να προχωρήσει στα απαραίτητα νομικά και θεσμικά βήματα για την εφαρμογή του σχεδίου για τις συνεταιριστικές τράπεζες, λαμβάνοντας υπόψη την έκθεση της ΤτΕ για τις εν λόγω τράπεζες.

Η Τράπεζα της Ελλάδος θα ζητήσει από τις τράπεζες να υποβάλλουν εκτιμήσεις για τα οικονομικά τους αποτελέσματα, σε τριμηνιαία βάση, μετά την ολοκλήρωση της ανακεφαλαιοποίησης. Το σχέδιο που πρέπει να καταρτίσουν οι τράπεζες θα έχει στόχο να επιτευχθεί μεσοπρόθεσμα ένα βιώσιμο μοντέλο χρηματοδότησης, μέσω της διεύρυνσης της χρηματοδοτικής βάσης και της μείωσης της εξάρτησης από τον ELA. Τα σχέδια χρηματοδότησης θα λειτουργήσουν ως εργαλεία για την Τράπεζα της Ελλάδος και την ΕΚΤ, έτσι ώστε να επιβλέπουν τη διαδικασία και να αξιολογούν, σε συνεργασία με την Κομισιόν και το ΔΝΤ, αν τα σχέδια της τράπεζας συνάδουν με το μακροοικονομικό πλαίσιο του προγράμματος.

Αύξηση καταθέσεων 17% σε ετήσια βάση

Ενθαρρυντικά είναι τα στοιχεία που παραθέτει η έκθεση της Κομισιόν για το ελληνικό πρόγραμμα, κάνοντας λόγο για αύξηση των καταθέσεων στο πρώτο εξάμηνο του έτους κατά 17% σε σχέση με τα ιστορικά χαμηλά του 2012.

Η απομόχλευση του τραπεζικού κλάδου έχει συνεχιστεί, ωστόσο η κατάσταση που βρίσκονται τα πιστωτικά ιδρύματα σε επίπεδο ρευστότητας  έχει σημειώσει σημαντική βελτίωση. Στο πρώτο τρίμηνο του 2013, οι ισολογισμοί των ελληνικών τραπεζών συρρικνώθηκαν σε ποσοστό 2,6% σε ετήσια βάση. Στον αντίποδα, οι εγχώριες καταθέσεις ανέκαμψαν ουσιαστικά από τα ιστορικά χαμηλά που κατέγραψαν στο πρώτο εξάμηνο του 2012.

Στο πρώτο εξάμηνο του 2013 οι καταθέσεις αυξήθηκαν σε ποσοστό 17% έναντι της αντίστοιχης περσινής περιόδου. Η Κεντρική Τράπεζα συνέχισε να παράσχει ρευστότητα μέσω του έκτακτου μηχανισμού ELA, παρά το γεγονός ότι οι εισροές καταθέσεων και η ανακεφαλαιοποίηση των τραπεζών είχαν ως αποτέλεσμα να συνεχιστεί η μείωση της εξάρτησης των τραπεζών στην κεντρική χρηματοδότηση.