Η ασφαλιστική αγορά πυροβολεί τα πόδια της!

Τα ισόβια ασφαλιστικά συμβόλαια υγείας, που σχεδιάστηκαν με στόχο την παροχή μακροχρόνιας οικονομικής ασφάλειας στους πολίτες, έχουν μετατραπεί σε σημείο έντονης κοινωνικής και οικονομικής αντιπαράθεσης. Οι αυξήσεις στα ασφάλιστρα, οι οποίες σε ορισμένες περιπτώσεις ξεπερνούν ακόμα και το 20%, φέρνουν τους ασφαλισμένους αντιμέτωπους με οικονομικές δυσκολίες που θέτουν σε κίνδυνο την καθημερινή τους οικονομική βιωσιμότητα. Αυτές οι πρακτικές δεν αποτελούν απλώς αστοχίες της αγοράς αλλά μια συστηματική αδυναμία να εξυπηρετηθούν δίκαια οι ανάγκες των ασφαλισμένων.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες συχνά δικαιολογούν τις αυξήσεις επικαλούμενες το αυξημένο κόστος υγειονομικής περίθαλψης. Είναι γεγονός ότι η ιατρική τεχνολογία έχει προχωρήσει και ότι οι δαπανηρές θεραπείες, σε συνδυασμό με τη μεγαλύτερη διάρκεια ζωής, έχουν ανεβάσει τα κόστη. Ωστόσο, η αιτιολόγηση αυτή δεν λαμβάνει υπόψη ότι τα ιδιωτικά νοσηλευτήρια χρεώνουν υψηλότερες τιμές όταν πρόκειται για κατόχους ασφαλιστηρίων συμβολαίων, πρακτική που διογκώνει τις δαπάνες. Το αποτέλεσμα είναι οι ασφαλισμένοι να γίνονται θύματα μιας αγοράς που εμφανίζεται να λειτουργεί πρώτιστα για να διασφαλίσει βραχυχρόνια κέρδη, εις βάρος της μακροχρόνιας βιώσιμης ανάπτυξης.

Τα ισόβια συμβόλαια διαφημίστηκαν ως προϊόντα σταθερότητας και προβλεψιμότητας, αλλά οι ασφαλισμένοι που επένδυσαν σε αυτά διαπιστώνουν ότι η πραγματικότητα απέχει πολύ από τις υποσχέσεις. Οι περισσότεροι από αυτούς βρίσκονται αντιμέτωποι με την επιλογή να καταβάλουν υπέρογκα ποσά ή να διακόψουν αναγκαστικά τα συμβόλαιά τους, χάνοντας την ασφάλεια που πίστευαν ότι είχαν εξασφαλίσει. Οι μονομερείς αυξήσεις ασφαλίστρων, χωρίς να συνοδεύονται από σαφή, σταθερά και προβλέψιμα κριτήρια, καταδεικνύουν μια προκλητική έλλειψη διαφάνειας και σεβασμού των εταιρειών προς τους πελάτες τους.

Η κυβέρνηση, παρότι έχει εξαγγείλει μέτρα όπως η αντικατάσταση του δείκτη υγείας του ΙΟΒΕ με δείκτη της ΕΛΣΤΑΤ από το 2026, έχει αποτύχει να παρέμβει ουσιαστικά για να ελέγξει την κατάσταση. Οι καθυστερήσεις διαιωνίζουν την αίσθηση μη ουσιαστικής τήρησης των κανόνων από τις ασφαλιστικές εταιρείες στο θέμα και άφεσης των ασφαλισμένων χωρίς άμεση προστασία. Οι όποιες πολιτικές παρεμβάσεις πρέπει να στοχεύσουν στη διασφάλιση διαφάνειας και στην άμεση ρύθμιση των χρεώσεων στα ιδιωτικά νοσηλευτήρια, όπου παρατηρείται η μεγαλύτερη εκμετάλλευση.

Η λύση βρίσκεται στη δίκαιη εξισορρόπηση των συμφερόντων. Οι ασφαλιστικές εταιρείες, αν και όντως αντιμετωπίζουν αυξημένα κόστη, δεν βρίσκονται δα και στο χείλος της χρεοκοπίας. Τα κέρδη τους παραμένουν σημαντικά, ενώ η χρήση αντασφαλιστικών μεθόδων και μηχανισμών τους επιτρέπει να διαχειρίζονται τον κίνδυνο. Η πραγματική πρόκληση βρίσκεται στην υιοθέτηση ενός μοντέλου τιμολόγησης που να στοχεύει τόσο στην εξυπηρέτηση και κάλυψη των ασφαλισμένων, όσο και στη διατήρηση των υψηλών περιθωρίων κέρδους! Και όχι στη δεύτερη, αποκλειστικά!

Η πολιτεία από τη μεριά της, οφείλει να επιβάλει αυστηρότερους κανόνες διαφάνειας και δίκαιης τιμολόγησης, ώστε οι αυξήσεις στα ασφάλιστρα να βασίζονται σε αντικειμενικά δεδομένα και να μην επιβαρύνουν δυσανάλογα τους ασφαλισμένους. Είτε αρέσει, είτε όχι, οι καταναλωτές χρειάζονται μεγαλύτερη προστασία απέναντι σε καταχρηστικές πρακτικές, ενώ θα πρέπει να δημιουργηθούν μηχανισμοί ελέγχου των ιδιωτικών νοσηλευτηρίων, για να αποτρέπονται οι υπερβολικές χρεώσεις.

Πρέπει να γίνει κατανοητό από όλα τα μέρη ότι, η ανασφάλεια που δημιουργείται από την τρέχουσα κατάσταση δεν πλήττει μόνο τους ασφαλισμένους αλλά υπονομεύει τον ίδιο τον πυρήνα του συστήματος ιδιωτικής ασφάλισης, την εμπιστοσύνη και την αξιοπιστία. Χωρίς δραστικές αλλαγές, οι πολίτες θα συνεχίσουν να βλέπουν μπροστά τους ένα σύστημα που προδίδει την εμπιστοσύνη τους και, αργά ή γρήγορα (θέμα αριθμού περιστατικών είναι μόνο), η αγορά θα χάσει την κοινωνική της αποδοχή και θα καταρρεύσει. Κάτι που δεν συμφέρει κανέναν! Ούτε την Πολιτεία, ούτε τους ασφαλισμένους, ούτε τα νοσηλευτήρια ούτε, πολύ περισσότερο, τις ασφαλιστικές εταιρείες και τους μετόχους τους!

Πέτρος Λάζος
petros.lazos@capital.gr