"Οχυρωμένες" έναντι των επισφαλειών του 2010 οι τράπεζες

Της Νένας Μαλλιάρα 

Στα επίπεδα του 1,3%-2% επί του συνόλου των δανειακών υπολοίπων των τραπεζών αναμένεται να κινηθούν το 2010 οι προβλέψεις που θα σχηματίσουν οι τράπεζες για επισφάλειες.

Όπως αναφέρουν τραπεζίτες μιλώντας στο Capital.gr, οι τράπεζες βρίσκονται καλά «οχυρωμένες» έναντι της αύξησης των επισφαλειών και δεν υπάρχει λόγος λήψης έκτακτων προβλέψεων. Όπως λένε, από τα μέσα του επόμενου έτους, ενδεχομένως και νωρίτερα για μερικές τράπεζες, το ύψος των προβλέψεων θα αρχίσει να μειώνεται. Εντούτοις ο μέσος όρος των προβλέψεων για το 2010 θα είναι υψηλότερος από αυτόν του 2009, καθώς ξεκινά από υψηλότερη βάση.

Καθοριστικός παράγοντας για το ύψος των προβλέψεων που θα σχηματίσουν οι τράπεζες το 2010, υποστηρίζουν οι τραπεζίτες, θα είναι η πορεία του επιχειρηματικού τομέα, όπου ακόμα οι προβλέψεις είναι χαμηλές.

Σημειώνεται, πάντως, ότι ενόψει του αυστηρότερου εποπτικού πλαισίου που θα ισχύσει για τον τραπεζικό κλάδο πανευρωπαϊκά από το 2010, οι τράπεζες θα υποχρεωθούν από τις εθνικές κεντρικές τράπεζες στο σχηματισμό υψηλότερων προβλέψεων. Σε μία τέτοια προοπτική, δεν αποκλείεται και η ΤτΕ να απευθύνει σύσταση προς τις τράπεζες για υψηλότερες προβλέψεις.

Στο εννεάμηνο του 2009 οι τράπεζες σχημάτισαν υπερδιπλάσιες προβλέψεις έναντι του 2008. Ειδικότερα, οι προβλέψεις των τραπεζών στο εννεάμηνο έφθασαν το ποσό των 3,9 δισ. ευρώ για το σύνολο του κλάδου, ενώ μόνο οι μεγάλοι όμιλοι έλαβαν προβλέψεις της τάξης των 2,4 δισ. ευρώ

Στην παρούσα φάση, το επίπεδο των προβλέψεων ως ποσοστό του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων των τραπεζών διαμορφώνεται στο 2,20% για τη Eurobank, στο 1,43% για την Εθνική Τράπεζα, στο 1,30% για την Alpha Bank και στο 1,14% για την Τράπεζα Πειραιώς.

Ειδικότερα:

Στην Εθνική Τράπεζα η σχέση των δανείων σε καθυστέρηση προς το σύνολο των δανείων διαμορφώνεται σε 4,9%. Κατά το γ΄ τρίμηνο υπήρξαν οι πρώτες ενδείξεις αποκλιμάκωσης στη δημιουργία νέων καθυστερήσεων, ιδίως στην Τουρκία, γεγονός που δημιουργεί προσδοκίες σταδιακής αναστροφής του κλίματος σε βάθος χρόνου. Ο Όμιλος διενήργησε προβλέψεις 240 εκατ. ευρώ στο γ΄ τρίμηνο, μειωμένες κατά 7% έναντι του προηγουμένου τριμήνου. Το ύψος αυτό των προβλέψεων αντιστοιχεί σε 143 μονάδες βάσης επί των μέσων δανειακών υπολοίπων.

Ως αποτέλεσμα της συνεπούς πολιτικής προβλέψεων, οι συσσωρευμένες προβλέψεις του Ομίλου προσεγγίζουν τα 2,2 δισ. ευρώ, ήτοι 3,2% των συνολικών χορηγήσεων του Ομίλου και καλύπτουν το 63% των χορηγήσεων σε καθυστέρηση, πριν βεβαίως ληφθούν υπόψη οι πάσης φύσεως εμπράγματες εξασφαλίσεις των δανείων αυτών.

Το χαμηλό ποσοστό των δανείων σε καθυστέρηση αλλά και η υπερκάλυψή τους από προβλέψεις και εμπράγματες εξασφαλίσεις είναι απόρροια της διαχρονικά συντηρητικής διαχείρισης κινδύνων που ακολουθείται στην Εθνική Τράπεζα, η οποία έχει ως αποτέλεσμα την επικέντρωση του δανειακού χαρτοφυλακίου σε κλάδους χαμηλού κινδύνου και υψηλών διασφαλίσεων σε ποσοστό που υπερβαίνει το 85% του συνολικού χαρτοφυλακίου χορηγήσεων του Ομίλου.

Στην Alpha Bank η ποιότητα του χαρτοφυλακίου εξελίσσεται ομαλά λόγω των ισορροπημένων χαρακτηριστικών του χαρτοφυλακίου της. Στο τέλος Σεπτεμβρίου, ο δείκτης καθυστερήσεων διαμορφώθηκε στο 5,2%, 40 πόντους υψηλότερα σε σύγκριση με τον Ιούνιο, ωστόσο με επιβραδυνόμενο ρυθμό σε σύγκριση με τα προηγούμενα τρίμηνα.

Προς αντιμετώπιση των εξελίξεων στην ποιότητα του χαρτοφυλακίου, η τράπεζα ενέγραψε ευρώ 170 εκατ. ευρώ σε προβλέψεις, που αντιστοιχούν σε 130 πόντους ως προς το μέσο υπόλοιπο των χορηγήσεων του τριμήνου.

Ο δείκτης κάλυψης των καθυστερήσεων διαμορφώθηκε στο 57%, ενώ συμπεριλαμβανομένων των εξασφαλίσεων, βελτιώνεται περαιτέρω στο 136%.

Η Eurobank αύξησε το γ’ τρίμηνο τις προβλέψεις κατά 5,4% σε τριμηνιαία βάση, στα 303 εκατ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 2,20% των μέσων χορηγήσεων τριμήνου. Τα δάνεια σε καθυστέρηση αυξήθηκαν με επιβραδυνόμενο ρυθμό σε σχέση με τα προηγούμενα τρίμηνα, με το δείκτη των μη εξυπηρετούμενων δανείων να διαμορφώνεται σε 4,9%. Οι συνολικές προβλέψεις του Ομίλου καλύπτουν το 60% των μη εξυπηρετούμενων δανείων ενώ εάν ληφθούν υπόψη οι εξασφαλίσεις των δανείων, η κάλυψη υπερβαίνει σημαντικά το 100%.

Σύμφωνα με τη διοίκηση της τράπεζας, η σημαντική μείωση που παρατηρείται στον ρυθμό αύξησης των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών αναμένεται να οδηγήσει σταδιακά σε εξομάλυνση των προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις.

Τέλος, στην Τράπεζα Πειραιώς οι προβλέψεις γ΄ τριμήνου διαμορφώθηκαν στα 331 εκατ. ευρώ, 2,5 φορές υψηλότερες του εννεαμήνου 2008, αντιστοιχώντας σε 114 μ.β. ως προς το μέσο όρο των δανείων έναντι 51 μ.β. το εννεάμηνο πέρυσι.