Aspis Bank: Λειτουργικά έξοδα και προβλέψεις πίεσαν τα αποτελέσματα

Η συμπίεση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου, η αύξηση των λειτουργικών εξόδων, αλλά και οι αυξημένες προβλέψεις επέδρασαν αρνητικά στα αποτελέσματα 9μήνου του ομίλου της Aspis Bank ο οποίος υλοποιεί σχέδιο αναδιάρθρωσης. 

Ειδικότερα, όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση στο εξεταζόμενο διάστημα ο όμιλος παρουσίασε ζημιές μετά από φόρους ύψους 27,2 εκατ. ευρώ οι οποίες αποδίδονται κυρίως, στη συμπίεση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου, στην σημαντική αύξηση των λειτουργικών εξόδων, η οποία καταγράφηκε κυρίως στο πρώτο εξάμηνο του έτους και συνεχίζει να επιβαρύνει τα αποτελέσματα με δαπάνες σχετικές με την αναδιοργάνωση της Τράπεζας και στην αναπροσαρμογή κατά το προηγούμενο τρίμηνο της πολιτικής περί προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις, με στόχο την προσαρμογή στα νέα δεδομένα που δημιουργεί η αρνητική οικονομική συγκυρία.

Συγκεκριμένα, οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων το εννεάμηνο 2008 ανήλθαν σε 13,1 εκατ. ευρώ, έναντι 2,4 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του προηγουμένου έτους.

Όπως τονίζεται, οι παράγοντες που οδήγησαν στη συμπίεση του καθαρού περιθωρίου επιτοκίου είναι η ιδιαίτερα σημαντική αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων προθεσμίας, χωρίς την ταυτόχρονη μετακύλιση του αυξημένου κόστους χρήματος στα επιτόκια δανείων. Επισημαίνεται ότι η Τράπεζα μόλις πρόσφατα αναπροσάρμοσε την τιμολογιακή της πολιτική, ακολουθώντας τις τάσεις της αγοράς, το αποτέλεσμα της οποίας δεν έχει αποτυπωθεί στα αποτελέσματα αυτής της περιόδου. Προς το παρόν, τα έσοδα από τόκους παρουσιάζουν μικρότερη αύξηση (16% σε ετήσια βάση) σε σχέση με τα έξοδα από τόκους (42% σε ετήσια βάση) με αποτέλεσμα τα καθαρά έσοδα από τόκους να έχουν μειωθεί σε 33 εκατ. ευρώ έναντι 41 εκατ. ευρώ ο εννεάμηνο 2007.

Επίσης, αναφέρεται ότι η αρνητική οικονομική και κυρίως χρηματιστηριακή συγκυρία επέδρασαν αρνητικά στα αποτελέσματα από χρηματοοικονομικές πράξεις και στα έσοδα από προμήθειες. Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες μειώθηκαν σε 18 εκατ. ευρώ έναντι 21 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2007 ενώ οι ζημίες από χρηματοοικονομικές πράξεις διαμορφώθηκαν σε 1,4 εκατ. ευρώ.

Το σύνολο λειτουργικών εξόδων αυξήθηκε σε 80 εκατ. ευρώ έναντι 55 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2007 κυρίως λόγω της αύξησης των δαπανών προσωπικού σε 44 εκατ. ευρώ από 26 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2007. Η αύξηση αυτή αποδίδεται σε σημαντικό βαθμό στις αποζημιώσεις στελεχών που αποχώρησαν, ύψους 9,5 εκατ. ευρώ. Τα διοικητικά έξοδα ανήλθαν σε 27 εκατ. ευρώ από 22 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2007 κυρίως λόγω των αυξημένων εξόδων προβολής και διαφήμισης της Τράπεζας, των εξόδων για την επέκταση της Τράπεζας στη Βουλγαρία - σχέδιο το οποίο έχει ακυρωθεί- όπως επίσης και του κόστους αναβάθμισης των πληροφοριακών συστημάτων της Τράπεζας. 

Οι αποσβέσεις αυξήθηκαν σε 9 εκατ. ευρώ από 7 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο 2007 κυρίως λόγω του αυξημένου κόστους αποσβέσεων του νέου κεντρικού μηχανογραφικού συστήματος Finacle.

Εξάλλου, τονίζεται ότι ο όμιλος Aspis Bank σε μια δύσκολη περίοδο για τις χρηματαγορές, υλοποιεί ήδη τη νέα του στρατηγική, βασικοί πυλώνες της οποίας είναι, αφενός η θωράκιση της Τράπεζας έναντι των επιπτώσεων από την χρηματοπιστωτική κρίση και αφετέρου η δυναμική ανάπτυξη στους τομείς της Λιανικής Τραπεζικής & των Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων καθώς και ο περιορισμός του λειτουργικού κόστους. Μέσω αυτής της στρατηγικής επιδιώκεται η ουσιαστική ανάκαμψη της Τράπεζας και η επιστροφή σε σταθερά αυξανόμενη κερδοφορία από το 2009.

Το σχέδιο αναδιάρθρωσης το οποίο στηρίζει τη νέα στρατηγική, κινείται στους εξής βασικούς άξονες:

1. Νέο επιχειρηματικό μοντέλο λειτουργίας και οργανωτικό σχήμα που στηρίζει την σημαντική ανάπτυξη της Λιανικής Τραπεζικής και της Τραπεζικής Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων.

2. Πρόγραμμα ενίσχυσης της ρευστότητας με παράλληλη μείωση του κόστους χρήματος μέσω εναλλακτικών -πέρα από τις καταθέσεις πελατών- πηγών χρηματοδότησης όπως τιτλοποιήσεις δανείων καθώς και πλήρη χρήση του προγράμματος αναχρηματοδότησης των Τραπεζών του Υπουργείου Οικονομίας και Οικονομικών.

3. Σημαντική ενίσχυση των υποδομών και κεντροποίηση των διαδικασιών όλων των χορηγήσεων, μέτρα που θα εξασφαλίζουν την ήδη ικανοποιητική ποιότητα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων.

4. Πρόγραμμα σταδιακού περιορισμού του λειτουργικού κόστους μέσω οργανωτικών και άλλων παρεμβάσεων σε κρίσιμους τομείς του Ομίλου. 

Ταυτόχρονα, τονίζεται πως η προγραμματισμένη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου ύψους ευρώ210 εκατ. περίπου, εντός του α΄ εξαμήνου 2009, θα διασφαλίσει την απρόσκοπτη ανάπτυξη των εργασιών και θα ενισχύσει περαιτέρω την ήδη ικανοποιητική κεφαλαιακή επάρκεια της Τράπεζας. 

Όπως επισημαίνεται τα αποτελέσματα του σχεδίου αναδιάρθρωσης στο οποίο προέβη η νέα διοίκηση άρχισαν ήδη να αποτυπώνονται στα οικονομικά στοιχεία του Ομίλου Aspis Bank παρά το σύντομο χρονικό διάστημα από την έναρξη υλοποίησής του. Παρά την αρνητική συγκυρία στις χρηματαγορές, τα βασικά μεγέθη ενεργητικού και παθητικού του Ομίλου αυξήθηκαν τόσο σε ετήσια βάση όσο και σε σχέση με τον Δεκέμβριο 2007 και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας διατηρήθηκε σε υψηλά επίπεδα (εκτίμηση για 12,5% σε ενοποιημένη βάση). 

Συγκεκριμένα, το σύνολο του ενεργητικού ανήλθε σε 3 δισ. ευρώ, αυξημένο κατά 13% σε σχέση με τον Σεπτέμβριο 2007, κυρίως λόγω της αύξησης των χορηγήσεων, οι οποίες μετά από προβλέψεις, αυξήθηκαν κατά 6% σε 2,2 δισ. ευρώ. Η έμφαση που η Τράπεζα δίνει στην ανάπτυξη των τομέων Λιανικής Τραπεζικής και Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων, στα πλαίσια της εφαρμοζόμενης νέας στρατηγικής, αποτυπώνεται στην αύξηση των χορηγήσεων πιστωτικών καρτών και καταναλωτικών δανείων κατά 30% και των δανείων προς μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις κατά 6% σε σχέση με τον Σεπτέμβριο 2007. Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 19% σε 2,4 δισ. ευρώ, με τη σχέση δανείων-προς-καταθέσεις να διαμορφώνεται σε 97%, ποσοστό πολύ ικανοποιητικό για τα δεδομένα της αγοράς, ιδιαίτερα αυτή την περίοδο.