Τρ. Κύπρου: Κέρδη 375 εκατ. ευρώ στο 9μηνο (update2)

* Τα κέρδη μετά τη φορολογία για το εννιάμηνο 2008 ανήλθαν σε €375 εκατ. σε σχέση με €369 εκατ. για το αντίστοιχο εννιάμηνο 2007, σημειώνοντας αύξηση 1%.

 

* Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων του Συγκροτήματος διατηρήθηκε σε υψηλά επίπεδα (24,4%) σε ένα ιδιαίτερα απαιτητικό και αρνητικό περιβάλλον.

 

* Διατηρήθηκε η ισχυρή ρευστότητα του Συγκροτήματος με δείκτη δανείων προς καταθέσεις 86,3%.

 

* Το Συγκρότημα διατήρησε την αποτελεσματικότητά του με τον δείκτη κόστος προς έσοδα να διατηρείται σε χαμηλά επίπεδα (43,9%) για το εννιάμηνο 2008.

 

* Η πιστωτική επέκταση του Συγκροτήματος ανήλθε σε 29%.

* Επιτεύχθηκε προσέλκυση νέων πελατών και ετήσια αύξηση των καταθέσεων κατά 15%.

 

* Διατηρήθηκε η αύξηση των εξόδων (7%) σε ρυθμούς μικρότερους από την αύξηση του όγκου εργασιών (29%).

 

* Βελτιώθηκε η ποιότητα χαρτοφυλακίου δανείων με τον σχετικό δείκτη να μειώνεται σε 3,4% σε σχέση με 4,3% στις 30 Σεπτεμβρίου 2007 και 3,8% στις 31 Δεκεμβρίου 2007, με αποτέλεσμα τη διατήρηση του χαμηλού ετήσιου κόστους προβλέψεων σε 0,3% των δανείων.

 

* Ικανοποιητική κερδοφορία συνεχίζουν να παρουσιάζουν οι εργασίες του Συγκροτήματος στην Κύπρο, με δείκτη απόδοσης ιδίων κεφαλαίων 42% και κέρδη μετά τη φορολογία €288 εκατ. για το εννιάμηνο 2008.

 

* Αξιοσημείωτη είναι η κερδοφορία των εργασιών του Συγκροτήματος στην Ελλάδα όπου τα κέρδη μετά τη φορολογία για το εννιάμηνο 2008 ανήλθαν σε €73 εκατ.

 

* Οι εργασίες του Συγκροτήματος στη Ρωσία και Ρουμανία συνεισέφεραν θετικά στα κέρδη. Τα κέρδη μετά τη φορολογία για το εννιάμηνο 2008 ανήλθαν σε €0,9 εκατ. στη Ρωσία και €2,7 εκατ. στη Ρουμανία. 

 

Προοπτικές 

Όπως τονίζεται στην ανακοίνωση η χρηματοπιστωτική κρίση, η οποία άρχισε πέρυσι αλλά εντάθηκε σημαντικά τους τελευταίους τρεις μήνες βρίσκει το Συγκρότημα Τράπεζας Κύπρου αποτελεσματικά θωρακισμένο. Επισημαίνεται ότι το Συγκρότημα δεν είναι εκτεθειμένο σε επενδυτικά προϊόντα υψηλού κινδύνου και παράλληλα έχει περιορισμένη εξάρτηση από χρηματοδότηση μέσω της διατραπεζικής αγοράς και έκδοσης πιστωτικών τίτλων (11%). Παράλληλα 80% του ενεργητικού του Συγκροτήματος χρηματοδοτείται από καταθέσεις πελατών.

 

Αναφορικά με τη αναμενόμενη κερδοφορία του Συγκροτήματος για το έτος 2008, με βάση τα μέχρι σήμερα οικονομικά αποτελέσματά του, τις ενδείξεις για την περαιτέρω εξέλιξή τους, τις ενέργειες του Συγκροτήματος για αντιστάθμιση των αρνητικών επιπτώσεων από τη συνεχιζόμενη πίεση στα περιθώρια των καταθέσεων και τις τρέχουσες συνθήκες στις αγορές όπου δραστηριοποιείται, αναμένεται ότι τα κέρδη για το έτος 2008 δεν θα είναι ουσιαστικά διαφοροποιημένα από τον στόχο των €540 εκατ.

 

Επιπλέον, σημειώνεται πως η επιλεκτική ανάπτυξη των εργασιών του Συγκροτήματος στις νέες αγορές ακολουθώντας συνετή πιστωδοτική πολιτική, αναμένεται να συνεισφέρει θετικά στην κερδοφορία και να αποφέρει σημαντικά οφέλη στα επόμενα έτη, τόσο από πλευράς ανάπτυξης του όγκου εργασιών, όσο και κερδοφορίας.   

 

Τέλος, επισημαίνεται ότι η εξαγορά της Ρωσικής Uniastrum Bank αποτελεί σημαντικότατο βήμα για το Συγκρότημα με εξαιρετικές προοπτικές για την κερδοφορία του διασφαλίζοντας ταυτόχρονα εξαιρετική γεωγραφική και κατά τομέα διασπορά των εργασιών του. 

Η Ρωσία με χαμηλό δείκτη διείσδυσης του τραπεζικού τομέα και ισχυρή οικονομική ανάπτυξη, προσφέρει σημαντικές προοπτικές για ανάπτυξη των τραπεζικών υπηρεσιών και ιδιαίτερα της λιανικής τραπεζικής. Ο μέσος ρυθμός αύξησης του πραγματικού ΑΕΠ της Ρωσίας για την περίοδο 2004-2007 ήταν 7,3%. Εκτιμάται ότι ο ρυθμός αυτός θα διαμορφωθεί σε 7,0% για το 2008 και 5,5% για το 2009 και παρά την εκτιμώμενη μείωση του, παραμένει σε πολύ υψηλότερα επίπεδα από τους αντίστοιχους αναμενόμενους ρυθμούς ανάπτυξης της Ευρωζώνης (1,3% για το 2008 και 0,2% για το 2009). Η διείσδυση του τραπεζικού τομέα στη Ρωσία είναι ακόμα σε πρώιμο στάδιο με το δείκτη δανείων προς ΑΕΠ να ανέρχεται σε 36% στο τέλος του 2007 σε σύγκριση με 114% στην Ευρωζώνη και με την επιτοκιακή διαφορά μεταξύ δανείων και καταθέσεων να είναι σημαντικά μεγαλύτερη από αυτήν που ισχύει στην Ευρωζώνη.

Η Uniastrum είναι κατάλληλα τοποθετημένη για να αξιοποιήσει τις ευκαιρίες της ρωσικής λιανικής τραπεζικής. Η ισχυρή της καταθετική και κεφαλαιουχική βάση, της επιτρέπουν να χρηματοδοτεί την επέκτασή της αξιοποιώντας το εκτεταμένο, παρόλο νεαρό, δίκτυο καταστημάτων της. Η Uniastrum επικεντρώνεται στην εξυπηρέτηση ιδιωτών και μικρομεσαίων επιχειρήσεων και συμπληρώνει την υφιστάμενη λειτουργία της Τράπεζας Κύπρου στη Ρωσία.

Σε ξεχωριστή ανακοίνωση σημειώνεται πως η Τράπεζα λειτουργεί Σχέδιο Επανεπένδυσης Μερισμάτων («το Σχέδιο»). Το ποσοστό της παραχωρούμενης έκπτωσης στην οποία θα επανεπενδύονται τα μερίσματα βάσει του Σχεδίου ανέρχεται σε 15%. Με βάση την παραχωρούμενη έκπτωση (15%), η τιμή στην οποία θα επανεπενδύονται τα μερίσματα θα είναι το 85% του μεσοσταθμικού όρου της τιμής κλεισίματος της μετοχής όπως αυτή θα διαμορφώνεται στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου (ΧΑΚ) και στο Χρηματιστήριο Αθηνών (ΧΑ) τις πρώτες πέντε εργάσιμες μέρες που η μετοχή θα διαπραγματεύεται χωρίς το δικαίωμα συμμετοχής στο μέρισμα.

Οι επενδυτές μπορούν να προμηθεύονται με τους Όρους και Κανονισμούς Λειτουργίας του Σχεδίου αθώς και με Αίτηση Εγγραφής ή Τερματισμού στο Σχέδιο («η Αίτηση») από:

* την ιστοσελίδα του Συγκροτήματος www.bankofcyprus.com επιλέξτε Σχ. Επενδυτών / Μετοχική Δομή & Μετοχή / Σχέδιο Επανεπένδυσης

* την Υπηρεσία Μετοχών & Χρεογράφων Συγκροτήματος στη Λευκωσία,

* το Τμήμα Θεματοφυλακής, Μετοχολογίου & Εκκαθάρισης Παραγώγων στην Αθήνα,

Ενόσω κάποιος είναι εγγεγραμμένος ή θα εγγραφεί για πρώτη φορά στο Σχέδιο, τότε η συμμετοχή του θα παραμένει σε ισχύ και για όλα τα μελλοντικά μερίσματα, τα οποία θα επανεπενδύονται αυτόματα σε νέες μετοχές, εκτός εάν ζητήσει με γραπτή ειδοποίηση ή με συμπλήρωση της Αίτησης, τον τερματισμό της συμμετοχής του στο Σχέδιο ή εάν το Σχέδιο διακοπεί ή ανασταλεί από την Τράπεζα.

Υπενθυμίζονται οι επενδυτές ότι εάν η Αίτησή τους παραληφθεί από την Τράπεζα τουλάχιστο 10 μέρες πριν από την ορισθείσα ημερομηνία αποκοπής (δηλ. μέχρι τις 14 Νοεμβρίου 2008) τότε η εγγραφή ή ο τερματισμός της συμμετοχής τους στο Σχέδιο θα αρχίσει να εφαρμόζεται για το προμέρισμα 2008 και για τα μελλοντικά μερίσματα, εκτός εάν αυτή ανακληθεί. Σε αντίθετη περίπτωση όλες οι Αιτήσεις που θα παραλαμβάνονται εκπρόθεσμα θα ισχύουν μόνο για τα μελλοντικά μερίσματα.

Εάν μέρος των μετοχών του επενδυτή είναι καταχωρημένες στο Κεντρικό Μητρώο/Αποθετήριο του ΧΑΚ και μέρος στο Σύστημα Άυλων Τίτλων των Ελληνικών Χρηματιστηρίων, θα πρέπει να υποβληθεί ξεχωριστή Αίτηση για κάθε μερίδα επενδυτή.

Προμέρισμα

Ως ημερομηνία προσδιορισμού των δικαιούχων του προμερίσματος ορίσθηκε η Παρασκευή, 21 Νοεμβρίου 2008, δηλαδή οι επενδυτές που θα προβούν σε αγορά μέχρι τη λήξη της συνεδρίας του Χρηματιστηρίου Αξιών Κύπρου (ΧΑΚ) και του Χρηματιστηρίου Αθηνών (ΧΑ) στις 21 Νοεμβρίου 2008 θα είναι δικαιούχοι του μερίσματος. Επίσης δικαιούχοι του προμερίσματος θα είναι και οι επενδυτές οι οποίοι θα είναι κάτοχοι (αποδέκτες) αξιών βάσει εξωχρηματιστηριακής μεταβίβασης η οποία θα ολοκληρωθεί την ημερομηνία προσδιορισμού δικαιούχων. Επισημαίνεται ότι οποιεσδήποτε μεταφορές αξιών πραγματοποιούνται από Κύπρο σε Ελλάδα και αντίστροφα από 21 Νοεμβρίου 2008 μέχρι 26 Νοεμβρίου 2008 θα λαμβάνονται υπόψη και η καταβολή θα γίνεται ανάλογα με το μητρώο στο οποίο θα είναι καταχωρημένες οι αξίες κατά τις 26 Νοεμβρίου 2008.

Ως ημερομηνία αποκοπής (ex-dividend date) ορίσθηκε η Δευτέρα, 24 Νοεμβρίου 2008. Το προμέρισμα θα καταβληθεί στους δικαιούχους μετόχους την Τρίτη, 9 Δεκεμβρίου 2008.

Τί ειπώθηκε στο conference call 

Αισιόδοξη πως θα επιτύχει στους στόχους του 2008 εμφανίστηκε η διοίκηση της Τράπεζας Κύπρου στο πλαίσιο τηλεδιάσκεψης με αναλυτές με αντικείμενο τα αποτελέσματα τρίτου τριμήνου και εννεαμήνου.

Απαντώντας σε ερώτηση αναλυτή για τα μεγέθη της Τράπεζας στο δ΄ τρίμηνο, υψηλόβαθμα στελέχη απάντησαν πως γίνεται προσπάθεια ανατιμολόγησης δανείων τόσο στη Κύπρο, όσο και στην  Ελλάδα, η επίδραση της οποίας θα αρχίσει να γίνεται εμφανής στο  δ΄ τρίμηνο. Ήδη στην Ελλάδα, η ανατιμολόγηση ξεκίνησε στα τέλη Σεπτεμβρίου και τις τέσσερις τελευταίες εβδομάδες “βλέπουμε καλή αύξηση στο καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (ΝΙΜ)”.

Επίσης, έγινε  γνωστό πως το στρατηγικό σχέδιο της Τράπεζας Κύπρου για το 2009 θα ανακοινωθεί στα τέλη Φεβρουαρίου με αρχές Μαρτίου, όπου θα ενσωματώνονται οι προσδοκίες της διοίκησης για την Uniastrium Bank, η εξαγορά της οποίας ολοκληρώθηκε την περασμένη εβδομάδα. 

Αναλυτικά για την πρόσφατη εξαγορά της Uniastrium Bank, o κ. Γ. Κυπρή ανέφερε πως η κίνηση είναι ανάλογη με την στρατηγική για είσοδο της Τράπεζας Κύπρου στη λιανική τραπεζική της Ρωσίας, παρά τις τρέχουσες αναταραχές στις διεθνείς αγορές.

Ο ίδιος ανέφερε πως η τραπεζική αγορά της Ρωσίας εμφανίζει προοπτικές, ενώ η οικονομική ανάπτυξη της χώρας αναμένεται να είναι καλύτερη από αυτή της Ευρωζώνης. Σύμφωνα με τον κ. Κυπρή, η εξαγορά της Uniastrium θα προσφέρει πρόσβαση στη μεγαλύτερη αγορά της Ν.Α. Ευρώπης. Η Uniastrium διαθέτει το 9ο μεγαλύτερο δίκτυο της Ρωσίας. Η Ρωσία είναι η μεγαλύτερη αγορά στην οποία δραστηριοποιείται η Τρ. Κύπρου.

Υπό αυτό το πρίσμα, η Τράπεζα Κύπρου εκτιμά πως η Ρωσία θα υπεραποδώσει άλλων αγορών. Ο ίδιος συνέχισε λέγοντας δεν υπάρχει επαρκής διείσδυση στον τραπεζικό κλάδο της Ρωσίας κυρίως στη λιανική τραπεζική και στα στεγαστική δάνεια. Για αυτό και εμφανίζει σημαντικές προοπτικές.

Η διοίκηση της Τράπεζας Κύπρου θεωρεί πολύ δυνατή τη διοικητική ομάδα της Uniastrium, ενώ χαρακτήρισε ισχυρή την κεφαλαιακή επάρκεια της Uniastrium. H Uniastrium δραστηριοποιείται στις μεγάλες πόλεις της Ρωσίας, που αναλογούν στο 85% του ΑΕΠ. Επομένως, η Uniastrium είναι καλά τοποθετημένη για να αξιοποιήσει τις προοπτικές του κλάδου, ενώ είναι μία από τις συστημικές τράπεζες της χώρας, σύμφωνα πάντα με τα όσα δήλωσε ο κ. Κυπρή. 

Επίσης, η διοίκηση της Τράπεζας Κύπρου σχολίασε πως η γεωγραφική διαφοροποίηση της Uniastrium Βank αποτελεί ένα από τα ισχυρά σημεία της. Εν γένει, οι επικεφαλής της Τράπεζα Κύπρου εκτιμούν πως η εξαγορά της Uniastrium αποτελεί σημαντικό βήμα για την επέκταση του ομίλου, ενώ δημιουργεί σημαντικές ευκαιρίες.

Ικανοποιητική χαρακτήρισε η διοίκηση της Τράπεζα Κύπρου την πορεία του ιδρύματος, δεδομένης της διεθνούς συγκυρίας και του έντονου ανταγωνισμού. Καταλύτες για την απόδοση της τράπεζας στο τρίτο τρίμηνο αποδείχθηκε η υψηλή αποτελεσματικότητα και αύξηση του όγκου χορηγήσεων. Αναμένει δε βελτίωση στα spreads χορηγήσεων στο δ΄ τρίμηνο.

Επιπροσθέτως, η διοίκηση της κυπριακής τράπεζας δεν ανησυχεί πως θα υπάρξει κρίση στην αγορά ακινήτων της Μεγαλόνησου. Για την Κύπρο, η τράπεζα υπεραποδίδει της αγοράς στο 9μηνο, διευρύνοντας το μερίδιο της στη λιανική τραπεζική, και επιθυμεί να διατηρήσει την ηγετική της θέση.

Σε ό,τι αφορά το “πακέτο” Αλογοσκούφη, η διοίκηση της Τράπεζας Κύπρου επισήμανε πως δεν ενδιαφέρεται, διότι, μεταξύ άλλων, διαθέτει ισχυρή θέση ρευστότητας της τράπεζας. Επισήμανε πως στην Κύπρο, η κυβέρνηση δεν έχει σχέδια για αντίστοιχα μέτρα για τις κυπριακές τράπεζες, σαν αυτά που περιλαμβάνει το πακέτο Αλογοσκούφη.

Τόνισε μάλιστα πως η Τράπεζα Κύπρου θα εξετάσει γεωγραφικές  περιοχές όπου υπάρχουν, ευκαιρίες, προοπτικές και περιορισμένοι κίνδυνοι.

Τέλος, επισημάνθηκε πως η η Τράπεζα Κύπρου έχει προγραμματίσει συνάντηση με θεσμικούς στο Λονδίνο τη Δευτέρα.

* Δείτε την επίσημη αναλυτική ανακοίνωση των αποτελεσμάτων 9μήνου της Τράπεζας Κύπρου στη δεξιά στήλη "Σχετικά Αρχεία".