Θωρακίζονται στην κρίση οι Έλληνες τραπεζίτες

 

Διπλή τακτική προκειμένου να θωρακίσουν τα νώτα τους στην κρίση που πλήττει τις διεθνείς αγορές είναι αποφασισμένοι να ακολουθήσουν στο επόμενο χρονικό διάστημα οι περισσότεροι τραπεζίτες στην χώρα.  

Από την μια πλευρά για να ενισχύσουν την ρευστότητα τους στην εγχώρια αγορά θα συνεχίσουν να δίνουν υψηλά επιτόκια στις καταθέσεις, προσελκύοντας νέα κεφάλαια. Από την άλλη, για να ενισχύσουν την παρουσία τους στο εξωτερικό θα κινηθούν επιθετικά στις χώρες της Ν.Α. Ευρώπης από όπου εκτιμάται ότι θα προέλθουν μεγάλα κέρδη τα επόμενα χρόνια.   

Στόχος είναι να «προστατεύσουν» τα business plans της επόμενης τριετίας  τα οποία όπως τουλάχιστον εξηγούν οι ίδιοι οι τραπεζίτες δεν πρόκειται να αναθεωρηθούν παρά το γεγονός ότι βρισκόμαστε εν μέσω της χρηματιστηριακής κρίσης.  Αν και κανείς δεν είναι σε θέση να προβλέψει την διάρκεια της, εντούτοις οι περισσότεροι  επικεφαλής των εγχώριων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων δεν μεταδίδουν εικόνα πανικού αλλά νότες αισιοδοξίας. Εξηγούν δηλαδή σε όλους τους τόνους «ότι όλα θα πάνε καλά».  

Ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής Τάκης Αράπογλου επισημαίνει σε στενούς του συνεργάτες του ότι «η ΕΤΕ δεν αντιμετωπίζει πρόβλημα ρευστότητας και ότι το business plan της τριετίας 2007-2009 θα εκτελεστεί με ακρίβεια». 

Προκειμένου λοιπόν να θωρακίσουν τα «νώτα τους» που θα τους επιτρέψει να εξασφαλίσουν ρευστότητα  για να χρηματοδοτήσουν τις ανάγκες που υπάρχουν στην καταναλωτική πίστη (στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια) και την επεκτατική τους πολιτική ειδικά στις χώρες της Νέας Ευρώπης οι τραπεζίτες έχουν αποφασίσει να εφαρμόσουν διπλή στρατηγική. 

Αναλυτικά τα εγχώρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μαζεύουν  «χρήμα» που θα τους επιτρέψει να συνεχίσουν την απρόσκοπτη δανειοδότηση της εγχώριας  αγοράς δίνοντας υψηλές αποδόσεις ειδικά στις προθεσμιακές καταθέσεις.  Είναι χαρακτηριστικό ότι Eurobank, η Πειραιώς και η Citibank ήδη προσφέρουν επιτόκια που φτάνουν έως  και 5,5% σε τρίμηνες και ετήσιες καταθέσεις. Επιπροσθέτως, η Πειραιώς διαφημίζει ότι θα κληρώσει 1 εκατ. ευρώ στο τέλος του έτους σε έναν τυχερό που θα ανοίξει έναν λογαριασμό καταθέσεων εντός του 2008. Στο παιχνίδι του ανταγωνισμού μπήκε πρόσφατα και η Millennium η οποία προσφέρει επιτόκιο 6% σε λογαριασμούς μισθοδοσίας.  Οι καταθέσεις αυτές που αναζητούν οι τράπεζες θεωρούνται «το κλειδί» για την συγκέντρωση κεφαλαίων. Και αυτό γιατί στην συνέχεια δανείζουν τα ποσά αυτά σε στεγαστικά, καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια  με επιτόκια που κυμαίνονται από 5,5% έως και 12%.  

Πρόβλημα κεφαλαίων δεν φαίνεται να αντιμετωπίζει η Εθνική Τράπεζα,  της οποίας ο λόγος χορηγήσεων προς καταθέσεις είναι 90,6% και ακολουθούν η Αγροτική Τράπεζα με 80,9%, η Marfin Popular Bank με 78,1%, η Τράπεζα Κύπρου με 77,8% και το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, με τις χορηγήσεις, να είναι μόλις το 52,8% των καταθέσεων.  Από την άλλη πλευρά βρίσκονται οι υπόλοιπες 4 τράπεζες, με τη Eurobank να έχει το υψηλότερο ποσοστό χορηγήσεων έναντι καταθέσεων που φτάνει το 133%, η Τράπεζα Πειραιώς και η Alpha Bank ακολουθούν με ποσοστό 131,5% και 127% αντίστοιχα, ενώ η Εμπορική Τράπεζα έχει χορηγήσει κεφάλαια υψηλότερα των κεφαλαίων από καταθέσεις. 

Στην προσπάθεια τους να τηρήσουν οι τράπεζες τα χρονοδιαγράμματα επέκτασης τους στην εγχώρια αλλά και στις διεθνείς αγορές «κρατάνε δυνάμεις» μέσω των κεφαλαίων που έχουν συγκεντρώσει κυρίως από αυξήσεις μετοχικών κεφαλαίων που έγιναν τα προηγούμενα χρόνια. Μάλιστα δεν αποκλείεται σε κάποιες περιπτώσεις εξαιτίας της πτώσης των μετοχικών αξιών οι αποτιμήσεις των υπό πώληση πιστωτικών ιδρυμάτων στο εξωτερικό να έχουν υποχωρήσει σημαντικά έτσι ώστε να καταστεί περισσότερο εφικτή η επέκταση τους σε αυτές τις χώρες.
 

Όπως μεταδίδεται αρμοδίως προκειμένου να παραμείνουν στον παιχνίδι των εξαγορών στις καυτές αγορές της Νέας Ευρώπης, της Αιγύπτου και της Τουρκίας όπου τα περιθώρια κερδών είναι σχεδόν υπερδιπλάσια σε σύγκριση με την Ελλάδα οι ελληνικές τράπεζες είναι έτοιμες να επενδύσουν κεφάλαια άνω των 15 ισ. ευρώ που έχουν ήδη στα ταμεία τους.   Μάλιστα Εθνική και Πειραιώς είναι έτοιμες να μονομαχήσουν στην Ουκρανία για την απόκτηση της Kreditprom.

 

Ο βασικός λόγος που οι Έλληνες τραπεζίτες επιδιώκουν διακαώς να επεκταθούν εκτός Ελλάδος είναι ότι στις χώρες αυτές υπάρχουν μεγάλα περιθώρια δανεισμού από τους πολίτες αν και οι εναπομείνασες τράπεζες προς πώληση είναι λίγες και ακριβές. 

Στην Τουρκία ο λόγος χορηγήσεων προς ΑΕΠ φτάνει στο 41%, στη Βουλγαρία σε 59% και στη Ρουμανία σε 35%. Στην Αίγυπτο και την Ουκρανία τα ποσοστά είναι ακόμα μικρότερα. επίσης τα περιθώρια κέρδους που έχουν οι τράπεζες στις χώρες αυτές είναι ιδιαίτερα υψηλά σε σχέση όχι μόνο με τις χώρες της Ε.Ε. άλλα και την Ελλάδα. Στην χώρα μας το spread των τραπεζών κυμαίνεται μεταξύ 2,6 και 3,5% ανάλογα με την τράπεζα όταν στην Τουρκία είναι υπερδιπλάσιο καθώς φτάνει στο 7%. Στην Ουκρανία οι πολίτες δανείζονται με spread 6,5 % στην Ρωσία με 6% , στην Ρουμανία με 5,1 % και στην Βουλγαρία με 5%.