78 δισ. ευρώ τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια στο χαρτοφυλάκιο των servicers

Του Νίκου Κωτσικόπουλου

Σε 79,4 δισ. ευρώ φθάνουν τα κόκκινα δάνεια στα χαρτοφυλάκια που διαχειρίζονται οι servicers και σχεδόν το 92% από αυτά, δηλαδή περισσότερα από 72 δισ. ευρώ, είναι συγκεντρωμένα στις 4 μεγαλύτερες εταιρίες, CEPAL, doValue, Intrum και Qquant. 

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ένωσης Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων στο πρώτο εξάμηνο φέτος, οι ρυθμίσεις και αναδιαρθρώσεις δανείων έφτασαν τα 3,2 δισ. ευρώ. 

Καθώς ο Εξωδικαστικός επιταχύνει ειδικά από τον Απρίλιο και μετά, οι 4 μεγαλύτερες εταιρίες εμφανίζονται να έχουν αντίστοιχα και μεγάλα ποσά ρύθμισης δανείων. Τους αντιστοιχούν ρυθμίσεις 190,22 εκατ. ευρώ που αφορούν σε δάνεια 3.144 οφειλετών τον Αύγουστο.

Περισσότερες από τις ρυθμίσεις που προχωρούν μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, είναι ρυθμίσεις στεγαστικών δανείων. Συνολικά το 54% στο ποσό των ρυθμισμένων δανείων μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, είναι στεγαστικά δάνεια. Τον Αύγουστο που ήταν μήνας με μικρότερη δραστηριότητα στις ρυθμίσεις σε σχέση με τους προηγούμενους μήνες και τον Σεπτέμβριο που ακολούθησε, οι επιτυχείς ρυθμίσεις στεγαστικών συνεχίστηκαν.

Ωστόσο οι ρυθμίσεις στα στεγαστικά επιτυγχάνουν μικρότερο συγκριτικά "κούρεμα" 14% της οφειλής, έναντι μέσου κουρέματος 30,65% στα επιχειρηματικά δάνεια και 34,63% στα καταναλωτικά. Το γεγονός ότι οι περισσότερες ρυθμίσεις αφορούν οφειλές σε στεγαστικά, εξηγεί γιατί προσφέρεται μεγαλύτερο κούρεμα στα άλλα δάνεια. Η εγγύηση του ακινήτου δίνει αυτή την ευχέρεια. 

Μάλιστα, παρά την ανησυχία μάλιστα για μεγάλες καθυστερήσεις στις ρυθμίσεις δανείων του νόμου 3869/2010 στην πραγματικότητα πολλές ρυθμίσεις που έγιναν αφορούσαν δάνεια που εμπίπτουν στις συγκεκριμένες διατάξεις. Έκαναν ρυθμίσεις όλες οι εταιρίες διαχείρισης, αλλά οι περισσότερες έγιναν από τη CEPAL, που ρύθμισε 91,12 εκατ. ευρώ ΜΕΑ 1.292 δανειοληπτών και τα 71,27 εκατ. ευρώ αφορούσαν δάνεια του νόμου Κατσέλη. Ακολούθησε η Qquant με ρυθμίσεις δανείων 26,95 εκατ. ευρώ για 681 δανειολήπτες από τα οποία τα 14,75 εκατ. ευρώ για 293 δανειολήπτες ήταν δάνεια του νόμου Κατσέλη.

Ρυθμίσεις 54,81 εκατ. ευρώ για 607 δανειολήπτες έκανε η doValue και τα 10,9 εκατ. ευρώ για 73 δανειολήπτες αντιστοιχούν σε δάνεια του νόμου Κατσέλη, ενώ η Intrum έκανε ρυθμίσεις 17,34 εκατ. ευρώ σε 564 δανειολήπτες, από τις οποίες ποσό 3,47 εκατ. ευρώ αφορά 200 ρυθμίσεις δανείων του νόμου Κατσέλη. 
Μεγάλες ρυθμίσεις καταναλωτικών δανείων επιτυγχάνει στο μεταξύ η Intrum η οποία ρύθμισε τον Αύγουστο καταναλωτικά 8,93 εκατ. ευρώ.

Με βάση και τα στοιχεία από τις ρυθμίσεις του Εξωδικαστικού Μηχανισμού, προέκυψαν έμμεσα τα μερίδια των μεγαλύτερων εταιριών διαχείρισης ΜΕΑ. Όπου η CEPAL εμφανίζεται να έχει μερίδιο 32,2% η doValue 30,8% η Intrum 25,4% και η Qquant μερίδιο 4,1%.