Με την ισχυρότερη κεφαλαιακή βάση η Alpha Bank

της Νένας Μαλλιάρα 

Στόχο για μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων κατά 3,7 δισ. ευρώ φέτος και 4,6 δισ. ευρώ το 2019, έθεσε η Alpha Bank, παρουσιάζοντας χθες στους αναλυτές ξένων και εγχώριων οίκων τα αποτελέσματα χρήσεως 2017.

Την παρουσίαση έκαναν ο αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος της Τράπεζας, Αρτέμης Θεοδωρίδης και ο CFO, Βασίλης Ψάλτης, με τη συμμετοχή των κ.κ. Λ. Παπαγαρυφάλλου (Εταιρική Ανάπτυξη, Διεθνές Δίκτυο), Θ. Αθανασόπουλου (Corporate, Καθυστερήσεις), Π. Κιτριλάκη (Retail) και Π. Καπόπουλου (Επικεφαλής Τμήματος Ανάλυσης).

Η Alpha Bank πέτυχε υπέρβαση του στόχου για τη μείωση των NPEs στα τέλη Δεκεμβρίου 2017 (25,1 δισ. ευρώ) κατά 300 εκατ. ευρώ (στα 24,8 δισ. ευρώ), ενώ για την περίοδο Δεκεμβρίου 2017 – Δεκεμβρίου 2019, τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα θα μειωθούν κατά 8 δισ. ευρώ (-32%).

Όσον αφορά τα NPLs (μη εξυπηρετούμενα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών), ο στόχος για τη μείωση στο δ΄ τρίμηνο του 2017 ξεπεράστηκε κατά 500 εκατ. ευρώ (16,5 από 17 δισ. ευρώ). Για το 2018 ο στόχος είναι για μείωση των NPLs στα 13,4 δισ. ευρώ και για το 2019 στα 10,6 δισ. ευρώ (μείωση κατά 36% από τον Δεκέμβριο 2017 ή κατά 5,9 δισ. ευρώ).

Αναφερόμενη στην ετήσια μείωση των νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων κατά 2,6 δισ. ευρώ, η διοίκηση της Τράπεζας επεσήμανε την αποκλιμάκωση νέων NPEs και την παράλληλη αύξηση των δανείων που ιάθηκαν.

Όπως αναφέρθηκε, οι νέες καθυστερήσεις NPEs υποχώρησαν στα 570 εκατ. ευρώ το δ΄ τρίμηνο 2017 από 730 εκατ. ευρώ το γ΄ τρίμηνο (σ.σ. τα νέα NPEs προέρχονται κυρίως από το στεγαστικό χαρτοφυλάκιο), ενώ τα δάνεια που αναταξινομήθηκαν ως εξυπηρετούμενα ανήλθαν στα 910 εκατ. ευρώ από 450 εκατ. ευρώ. Οι διαγραφές ανήλθαν σε 460 εκατ. ευρώ από 490 εκατ. ευρώ το γ΄ τρίμηνο 2017.

Στο δ΄ τρίμηνο, ποσό 970 εκατ. ευρώ μη εξυπηρετούμενων δανείων από τον ισολογισμό της Τράπεζας κρατήθηκε προς πώληση. Σημειώνεται ότι τον Μάρτιο 2018 η Τράπεζα ολοκλήρωσε την πώληση χαρτοφυλακίου μη εξυπηρετούμενων δανείων άνευ εξασφαλίσεων, συνολικού υπολοίπου 3,7 δισ. ευρώ, έναντι 90 εκατ. ευρώ (η συναλλαγή εκτιμάται ότι θα ολοκληρωθεί εντός του α΄ τριμήνου 2018).

Ερωτώμενη για τον σχεδιασμό μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων για το 2018, η διοίκηση της Alpha Bank σχολίασε ότι βρίσκεται εντός στοχοθεσίας για το α΄ τρίμηνο του έτους, καθώς από τα τέλη Φεβρουαρίου άρχισαν να παίρνουν δυναμική οι πλειστηριασμοί, ύστερα από πολλά χρόνια απραξίας. Οι πλειστηριασμοί, όπως αναφέρθηκε, βελτιώνουν τόσο το αποτέλεσμα του στόχου για τις ρευστοποιήσεις, όσο και για τις ιάσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων, καθώς ενισχύουν τη διάθεση των δανειοληπτών να σπεύσουν σε ρυθμίσεις. Το γ΄ και δ΄ τρίμηνο 2018 θα είναι πιο απαιτητικά για τους στόχους μείωσης των NPEs. Όπως αναφέρθηκε, ο μέχρι στιγμής σχεδιασμός προβλέπει περαιτέρω πωλήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων 1 δισ. ευρώ, τόσο ανεξασφάλιστων, όσο και κάποιων κατηγοριών εξασφαλισμένων.

Η διοίκηση της Τράπεζας έδωσε έμφαση και στην ενίσχυση των ρυθμίσεων για την επίτευξη των στόχων μείωσης των NPEs. Όπως αναφέρθηκε θα αυξηθούν οι μακροπρόθεσμες λύσεις, οι οποίες θα περιλαμβάνουν τόσο άφεση χρέους (θα συζητηθούν για περιπτώσεις κοντά στον πλειστηριασμό), όσο και ρυθμίσεις βασισμένες στα ενέχυρα των δανείων. Πρόκειται για τις εθελοντικές παραδόσεις ακινήτων, όπου η Τράπεζα θα παράσχει βοήθεια στον οφειλέτη δανειολήπτη να πουλήσει το ακίνητο (εξασφάλιση του δανείου) ή να συμφωνήσει τη μεταβίβασή του στην τράπεζα.

Σημειώνεται ότι η διοίκηση της Τράπεζας χαρακτήρισε πολύ απαιτητικούς τους στόχους που έχει θέσει για τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, δήλωσε, ωστόσο, σίγουρη ότι θα επιτευχθούν. Ερωτώμενη για τη συζήτηση περί bad bank, ανέφερε ότι αν και πρέπει να διευκρινιστούν θέματα με πρώτο και κύριο ποιοι θα είναι οι μέτοχοί της, εντούτοις είναι ένα χρήσιμο και ευπρόσδεκτο εργαλείο, από τη στιγμή που πρέπει να αντιμετωπιστεί ένα τόσο σοβαρό πρόβλημα μη εξυπηρετούμενων δανείων.

Αναφερόμενη στην επίπτωση από την εφαρμογή του νέου λογιστικού προτύπου IFRS9, η διοίκηση της Alpha Bank τόνισε ότι το ύψος των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (tangible equity) 9,2 δισ. ευρώ, καθιστά την Alpha Bank την ισχυρότερη κεφαλαιακά από τις ελληνικές τράπεζες. Η εφαρμογή του IFRS9 μειώνει τα κεφάλαια αυτά στα 8,1 δισ. ευρώ (επίπτωση 1,1 δισ. ευρώ), ενώ η επίπτωσή της στον δείκτη κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 (CET1) υπολογίζεται σε 2,4% στη διάρκεια της πενταετούς απόσβεσης του κόστους των πρόσθετων προβλέψεων (Δεκέμβριος 2017 δείκτης CET1 στο 18,3% και fully loaded IFRS9 στο 15,9%). Σε επίπεδο κάλυψης των NPEs με μετρητά, η επίπτωση του IFRS9 αυξάνει τον δείκτη κάλυψης από 45% σε 50% για τον Δεκέμβριο 2017.

Ερωτώμενη για το stress test, η διοίκηση της Alpha Bank αρκέστηκε να σχολιάσει ότι αισθάνεται ασφαλής με δεδομένη την ισχυρή κεφαλαιακή θέση της Τράπεζας, "η οποία αποτελεί μια καλή αφετηρία". Όσο για τον έλεγχο προβληματικού ενεργητικού (TAR), ανέφερε ότι δεν θα έχει καμία επίπτωση στα νούμερα της Τράπεζας. 

Αναφερόμενη στη ρευστότητα του ομίλου, η διοίκηση της Alpha Bank ανέφερε ότι, σε ετήσια βάση, η εξάρτηση από τον δανεισμό του ευρωσυστήματος μειώθηκε κατά 8,2 δισ. ευρώ, από τα 18,4 στα 10,2 δισ. ευρώ. Από τον Δεκέμβριο 2017 μέχρι σήμερα, υπάρχει περαιτέρω μείωση κατά 2,1 δισ. ευρώ (τα 2 δισ. οφείλονται σε μείωση του ELA από τα 7 στα 5 δισ. ευρώ). 

Αναφερόμενη, τέλος, στη μείωση των λειτουργικών εξόδων, η διοίκηση της Alpha Bank έκανε λόγο για ποσό 93 εκατ. ευρώ που έχει υπολογιστεί να καλύψει συνολικά το πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου που έχει ανοίξει η Τράπεζα και θα "τρέξει" και μέσα στο 2018.