Alpha Bank: Στόχος η μείωση των NPLs κατά 48% και των NPEs κατά 36%

Της Νένας Μαλλιάρα

Αισιόδοξη για την έγκαιρη ολοκλήρωση της δεύτερης αξιολόγησης, η οποία θα ξεκλειδώσει πολλές θετικές εξελίξεις για τη χώρα, εμφανίστηκε η διοίκηση της Alpha Bank στους ξένους αναλυτές κατά την παρουσίαση των αποτελεσμάτων γ΄ τριμήνου.

Όπως αναφέρθηκε, τα στοιχεία δείχνουν ανάκαμψη της Οικονομίας.  Ωστόσο, η σταθεροποίησή της θα κριθεί από την γρήγορη ολοκλήρωση της αξιολόγησης, η οποία είναι αναγκαία προϋπόθεση για την ενεργοποίηση των βραχυπρόθεσμων μέτρων ελάφρυνσης του χρέους, για τη συμμετοχή της χώρας στο QE, για την άρση των capital controls κάποια στιγμή εντός του 2017, για την έξοδο στις διεθνείς αγορές προς τα τέλη του 2017 και για τη δημιουργία δημοσιονομικού χώρου από το 2018 και ύστερα. 

Για το 2017 η διοίκηση της Alpha Bank προέβλεψε ανάπτυξη άνω του 2% υπό την προϋπόθεση της έγκαιρης ολοκλήρωσης της β΄ αξιολόγησης. Ωστόσο, επισήμανε την ύπαρξη αυξημένων κινδύνων από το δημοψήφισμα στην Ιταλία, αλλά και τις εκλογές του 2017 στη Γερμανία. Η μείωση των αποδόσεων των ομολόγων του ελληνικού Δημοσίου δείχνει, σύμφωνα με τη διοίκηση της Alpha Bank, ότι αρχίζει να αποκαθίσταται η επενδυτική εμπιστοσύνη και είναι αυξημένες οι προσδοκίες για έγκαιρη ολοκλήρωση της αξιολόγησης. 

Εκτεταμένη αναφορά έγινε στον στόχο μείωσης των κόκκινων δανείων όπου στόχος της τράπεζας είναι η μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων κατά 36% και των μη εξυπηρετούμενων δανείων κατά 48% μέχρι τα τέλη του 2019. 

Όπως αναφέρθηκε, οι νέες καθυστερήσεις υποχώρησαν σε 77 εκατ. ευρώ το γ΄ τρίμηνο. Ωστόσο, παρατηρείται αύξηση των ρυθμισμένων δανείων που ξαναγίνονται κόκκινα, γεγονός που η διοίκηση της τράπεζας απέδωσε στην εφαρμογή ως επί το πλείστον, βραχυπρόθεσμων λύσεων. Όπως αναφέρθηκε οι βραχυπρόθεσμες λύσεις αντιστοιχούν στο 60% των προσφερθέντων επιλογών ρυθμίσεων. Η αναλογία θα αλλάξει υπέρ των μακροπρόθεσμων λύσεων και αυτό θα διευκολύνει τη μείωση του δείκτη των δανείων που ξαναγίνονται κόκκινα. 

Ειδικότερα, στο γ΄ τρίμηνο δημιουργήθηκαν 800 εκατ. ευρώ νέα NPEs εκ των οποίων το 1/3 από ανοίγματα που έγιναν για πρώτη φορά μη εξυπηρετούμενα και τα 2/3 από δάνεια ρυθμισμένα που ξαναέγιναν κόκκινα. Τα δάνεια που θεραπεύτηκαν ανήλθαν σε 500 εκατ. ευρώ.

Η δημιουργία νέων επισφαλειών, πάντως, έχει κορυφώσει ήδη στα καταναλωτικά δάνεια (αρνητικός ρυθμός δημιουργίας νέων μη εξυπηρετούμενων δανείων), έχει σχεδόν εξομαλυνθεί στα στεγαστικά και μέσα στα επόμενα τρίμηνα θα κορυφώσει και στα επιχειρηματικά δάνεια, εκτιμήθηκε.
Αναφορικά με το μίγμα των μέσων που θα χρησιμοποιήσει η τράπεζα για την επίτευξη του στόχου μείωσης των NPEs και NPLs αναφέρθηκε ότι η αναλογία της συμβολής του κάθε μέσου θα έχει ως εξής: 16% από δάνεια που θα ιαθούν (εισπράξεις και μείωση νέων επισφαλειών), 29% από ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων, 37% από διαγραφές και 18% από πωλήσεις δανείων. Ερωτώμενη για τα περιθώρια ανακτήσεων δανείων, η διοίκηση της τράπεζας ανέφερε ότι υπάρχουν και σχολίασε ότι το 50% όσων έχουν υποβάλει αίτηση για ένταξη στο νόμο Κατσέλη, ίσως κριθεί από τα δικαστήρια ότι δεν πληρούν τα κριτήρια υπαγωγής στο νόμο.

Όπως επισημάνθηκε, η επίτευξη του στόχου μείωσης των κόκκινων δανείων συναρτάται άμεσα με τη σταθερότητα οικονομικού και πολιτικού περιβάλλοντος, καθώς και από την ολοκλήρωση του θεσμικού πλαισίου διαχείρισης των NPLs.  

Ο δείκτης κάλυψης των NPEs ανέρχεται στο 49% και των NPLs στο 68%.

Στο σκέλος της ρευστότητας, η διοίκηση της Alpha Bank αναφέρθηκε στη μείωση του ELA κατά 1,9 δις. ευρώ στο γ΄ τρίμηνο, κυρίως ως αποτέλεσμα των εισροών καταθέσεων κατά 300 εκατ. ευρώ (έως τον Νοέμβριο η αύξηση είναι 400 εκατ. ευρώ προερχόμενη κυρίως από καταθέσεις επιχειρήσεων) και από την πώληση ομολόγων EFSF. Όπως αναφέρθηκε, η τράπεζα πούλησε στην ΕΚΤ ομόλογα EFSF 1,4 δισ. ευρώ, ενώ κατέχει ακόμη ομόλογα ονομαστικής αξίας 2,9 δισ. ευρώ.

Κέρδος 50 εκατ. ευρώ είχε η τράπεζα από τη μείωση των ομολόγων του πυλώνα ΙΙ κατά 7,9 δισ. ευρώ στο διάστημα Σεπτεμβρίου 2015 – Σεπτεμβρίου 2016.