Τράπεζα Κύπρου: Στα €400 εκατ. αναμένονται οι ζημιές το 2015

Σε αλλαγές στις παραδοχές αναφορικά με τις προβλέψεις προχώρησε η Τράπεζα Κύπρου, λαμβάνοντας υπόψη τον συνεχή εποπτικό διάλογο με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, ενισχύοντας τον δείκτη δανείων σε καθυστέρηση με προβλέψεις, όπως ανακοίνωσε σήμερα η τράπεζα.

Όπως αναφέρει η τράπεζα σε σχετική ανακοίνωση, οι προβλέψεις για απομείωση δανείων αναμένονται σε €0,6 δισ. για το τέταρτο τρίμηνο του 2015 και σε €1 δισ. για το έτος 2015, με αποτέλεσμα οι ζημιές μετά τη φορολογία για το έτος 2015 να αναμένεται να διαμορφωθούν σε €0,4 δισ.

Η τράπεζα επισημαίνει ταυτόχρονα ότι ο δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών Κατηγοράς 1 αναμένεται να παραμείνει ισχυρός στο 14,0%, προσθέτοντας ότι δεν θα χρειαστεί να προβεί σε έκδοση κεφαλαίου.

Σημειώνει παράλληλα ότι τα δάνεια σε καθυστέρηση πέρα των 90 ημερών μειώθηκαν κατά €0,7 δισ. (μείωση 6%) το τέταρτο τρίμηνο του 2015. Ο δείκτης κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις θα βελτιωθεί περίπου στο 50%.

Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €0,6 δισ. (αύξηση 4%) το τέταρτο τρίμηνο του 2015.

Μετά τις 30 Σεπτεμβρίου, η τράπεζα αποπλήρωσε χρηματοδότηση από τον ELA ύψους €1,4 δισ. μειώνοντας την στο σημερινό επίπεδο των €3,5 δισ.

Αναλυτικά, ολόκληρη η  ανακοίνωση της τράπεζας:

Στο πλαίσιο της ανακοίνωσης της (ημερομηνίας 23 Νοεμβρίου 2015) για τα οικονομικά αποτελέσματα για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2015, η Τράπεζα Κύπρου Δημόσια Εταιρία Λτδ ("Τράπεζα" ή "Συγκρότημα") ανακοίνωσε ότι, σε σχέση με τον συνεχή εποπτικό διάλογο με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) σχετικά με τη Διαδικασία Εποπτικής Εξέτασης και Αξιολόγησης (ΔΕΕΑ), θα παρακολουθεί και θα επανεκτιμά τις παραδοχές, τις εκτιμήσεις και τη μεθοδολογία της αναφορικά με τις προβλέψεις στο πλαίσιο και τις οδηγίες που παρέχονται από τα Διεθνή Πρότυπα Χρηματοοικονομικής Αναφοράς (ΔΠΧΑ), για να καθορίσει εάν υπήρχαν οποιεσδήποτε αλλαγές που θα μπορούσε και θα έπρεπε να κάνει, λαμβάνοντας υπόψη τις προσδοκίες της ΕΚΤ στο πλαίσιο της προληπτικής εποπτείας.

Το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας, εξετάζοντας τα πιο πάνω, αποφάσισε, στο πλαίσιο των παραμέτρων των υφιστάμενων μεθοδολογιών σύμφωνα με τα ΔΠΧΑ και λαμβάνοντας υπόψη τον εποπτικό διάλογο με την ΕΚΤ, να γίνουν συγκεκριμένες τροποποιήσεις στις παραδοχές της Τράπεζας αναφορικά με τις προβλέψεις. Οι αλλαγές αυτές σχετίζονται με την επέκταση της περιόδου ανάκτησης σε συγκεκριμένες κατηγορίες δανείων και την εφαρμογή επιπρόσθετων εκπτώσεων στη ρευστοποιήσιμη αξία των εξασφαλίσεων συγκεκριμένων χαρτοφυλακίων προβληματικών δανείων. Οι προβλέψεις αποτελούν ένα πολύ υποκειμενικό θέμα σύμφωνα με τα ΔΠΧΑ. Τροποποιώντας τις παραδοχές της για τις προβλέψεις, η Τράπεζα έλαβε υπόψη τη στρατηγική της για τη διαχείριση των προβληματικών δανείων, καθώς και άλλα διαθέσιμα στοιχεία, αντικατοπτρίζοντας ένα αυξημένο επίπεδο συντηρητισμού εντός ενός αποδεκτού εύρους. Συνεπώς, η Τράπεζα αναμένει να αυξήσει τις προβλέψεις κατά €0,6 δις, με τις προβλέψεις για το έτος 2015 να ανέρχονται περίπου στο €1 δις, με αποτέλεσμα οι ζημιές μετά τη φορολογία για το έτος 2015 να αναμένεται να διαμορφωθούν σε €0,4 δις.

Οι αλλαγές αυτές θα γεφυρώσουν σημαντικά τον εποπτικό διάλογο με την ΕΚΤ και θα ενισχύσουν το επίπεδο προβλέψεων της Τράπεζας. Ως αποτέλεσμα, ο δείκτης κεφαλαίων των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών με προβλέψεις θα βελτιωθεί και θα πλησιάζει περίπου το 50% και ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (με μεταβατικές διατάξεις) θα συνεχίσει να είναι ισχυρός περίπου στο 14,0%. Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 θα παραμείνει υψηλότερος από τον ελάχιστο απαιτούμενο δείκτη CET1 ύψους 11,75% με βάση τις συμπληρωματικές πρόνοιες του Πυλώνα ΙΙ (Pillar II), επιβεβαιώνοντας ότι το Συγκρότημα δεν θα χρειαστεί να προβεί σε έκδοση κεφαλαίου.

Εάν η Τράπεζα δεν προχωρούσε σε οποιεσδήποτε αλλαγές στις παραδοχές για την εκτίμηση των προβλέψεων, τα κέρδη μετά τη φορολογία για το έτος 2015 θα ανέρχονταν περίπου στα €100 εκατ. Ο δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (με μεταβατικές διατάξεις) (CET1) της Τράπεζας, κάτω από αυτές τις συνθήκες, θα υπερέβαινε το 16%.

Η τράπεζα συνεχίζει να σημειώνει περαιτέρω πρόοδο στην επίτευξη των στρατηγικών της στόχων. Κατά τη διάρκεια του τέταρτου τριμήνου 2015, καθώς και τον Ιανουάριο 2016, η Τράπεζα ολοκλήρωσε την αναδιάρθρωση ενός σημαντικού αριθμού μεγάλων δανειοδοτήσεων. Αυτό αναμένεται να έχει ως αποτέλεσμα τη μείωση των δανείων σε καθυστέρηση πέραν των 90 ημερών κατά €0,7 δις (μείωση 6%) το τέταρτο τρίμηνο 2015 και την περαιτέρω μείωση τους στα πρώτα τρίμηνα του 2016 λόγω των συνεχιζόμενων προσπαθειών για αναδιαρθρώσεις δανείων. Η ρευστότητα της Τράπεζας συνεχίζει να βελτιώνεται, επωφελούμενη από συνεχιζόμενες εισροές καταθέσεων, με τις καταθέσεις πελατών να αυξάνονται κατά περίπου €0,7 δις (αύξηση 4%) το τέταρτο τρίμηνο 2015. Μετά τις 30 Σεπτεμβρίου 2015, η τράπεζα αποπλήρωσε χρηματοδότηση από τον Μηχανισμό Παροχής Έκτακτης Ρευστότητας (ELA) ύψους €1,4 δις, μειώνοντας την στο σημερινό επίπεδο των €3,5 δις.

Ημερομηνία ανακοίνωσης

Το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας θα συνεδριάσει την Πέμπτη, 25 Φεβρουαρίου 2016, για να εξετάσει τα προκαταρκτικά οικονομικά αποτελέσματα του Συγκροτήματος, για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2015. Τα οικονομικά αποτελέσματα θα ανακοινωθούν την ίδια μέρα, μετά το τέλος της χρηματιστηριακής συνάντησης, στο Χρηματιστήριο Αξιών Κύπρου και το Χρηματιστήριο Αθηνών.