Ιστορικό ρεκόρ κερδών για την Τράπεζα Κύπρου

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ: 20.30

Εντυπωσιακά, πέραν των αναμενόμενων, είναι τα κέρδη της Τράπεζας Κύπρου για το πρώτο τρίμηνο του 2007. Τα κέρδη έφθασαν τα 107 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 67%. Όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση τα κέρδη αυτά προέρχονται στη συντριπτική τους πλειοψηφία από βασικές τραπεζικές και ασφαλιστικές εργασίες.

Στην ίδια ανακοινωση σημειώνεται ότι η βελτίωση όλων των δεικτών κερδοφορίας και αποτελεσματικότητας του Συγκροτήματος κατά το α’ τρίμηνο 2007 ήταν σημαντική, με τον δείκτη απόδοσης ιδίων κεφαλαίων να ανέρχεται σε 26,6% και τον δείκτη κόστος προς έσοδα να μειώνεται σε 44,0%. Στη βελτίωση συνέβαλαν όλοι οι γεωγραφικοί τομείς στους οποίους δραστηριοποιούμαστε, οι οποίοι έχουν επιδείξει υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης των εργασιών τους, καθώς και οι ασφαλιστικές μας εργασίες.

Παράλληλα, αναφέρεται ότι η αποτελεσματική διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου, που επιτεύχθηκε μέσω των αναθεωρημένων διαδικασιών και συστημάτων που έχουν εφαρμοστεί εδώ και δύο χρόνια, αποδίδει συνεχώς πολύ θετικά αποτελέσματα. Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων χορηγήσεων ως ποσοστό του συνόλου των χορηγήσεων βελτιώθηκε από 5,6% τρεις μόλις μήνες προηγουμένως (31 Δεκεμβρίου 2006) σε 5,0% στις 31 Μαρτίου 2007. Ο δείκτης αυτός βρισκόταν στο 8,6% στις 31 Μαρτίου 2006.

Με την ευκαιρία της ανακοίνωσης των οικονομικών αποτελεσμάτων του Συγκροτήματος, ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου, κ. Ελευθέριος Π. Ιωάννου, δήλωσε: "Κατά το πρώτο τρίμηνο του 2007 είχαμε εξαιρετικές αυξήσεις και αποδόσεις που αποτελούν ιστορικό ρεκόρ. Με ξεκάθαρη στρατηγική και ισχυρή κερδοφορία προχωρούμε σε νέες αγορές όπου έχουμε συγκριτικά πλεονεκτήματα. Αποδεικνύουμε χρόνο με χρόνο και τρίμηνο με τρίμηνο τη δημιουργία πρόσθετης αξίας για τους μετόχους μας."

Από την πλευρά του, ο Ανώτατος Εκτελεστικός Διευθυντής του Συγκροτήματος κ. Ανδρέας Ηλιάδης δήλωσε τα εξής: "Τον Φεβρουάριο του 2007 θέσαμε στόχους για την τριετία 2007-2009. Η μέχρι σήμερα πορεία μας αποτελεί την έμπρακτη απόδειξη ότι καταφέρνουμε να πραγματοποιούμε αυτό που υποσχόμαστε. Με κέρδη €107 εκατ. στο πρώτο τρίμηνο, με δείκτη απόδοσης ιδίων κεφαλαίων 26,6% και δείκτη κόστος προς έσοδα 44,0% προχωρούμε με τη συνεπή στρατηγική μας για περαιτέρω σημαντικούς ρυθμούς αύξησης μεγεθών και κερδών."

Δηλώσεις Ηλιάδη

Σκληρή κριτική κατά του διευθύνοντος συμβούλου της Marfin Popular Bank, Ανδρέα Βγενόπουλου εξαπέλυσε ο Ανώταος Εκτελεστικό Διευθυντής της Τράπεζας Κύπρου Ανδρέας Ηλιάδης. Μιλώντας στο πλαίσιο παρουσίασης των οικονομικών αποτελεσμάτων α’ τριμήνου που ανακοίνωσε σήμερα η Τράπεζα Κύπρου, ο κ. Ηλιάδης δήλωσε ότι ο κ. Βγενόπουλος φοράει μανδύα για να πάρει τον έλεγχο της Τράπεζας Κύπρου από την πίσω πόρτα.

"Αποτελεί παγκόσμια πρωτοτυπία το μοντέλο συνεργασίας που προτείνει ο κ. Βγενόπουλος για συγχώνευση των εργασιών μας στο εξωτερικό και να λειτουργούμε ανταγωνιστικά στην Κύπρο. Στο εξωτερικό έχουμε το 70% των εργασιών μας και θεωρούμε ότι ο κ. Βγενόπουλος στοχεύει στον ακρωτηριασμό της τράπεζα και στον έλεγχο της Τράπεζας Κύπρου από την Marfin Popular Bank από την πίσω πόρτα, υπογράμμισε ο κ. Ηλιάδης.

Ο ίδιος πρόσθεσε: "Παρά ταύτα εμείς θα φέρουμε το ψήφισμα ενώπιον των μετόχων μας, καθώς είμαστε σίγουροι ότι ο κ. Βγενόπουλος θα πάρει αποστομωτική απάντηση". "Οι μέτοχοί μας είναι πολύ δεμένοι με την Τράπεζα Κύπρου και θα δώσουν αποστομοτική απάντηση στη γενική συνέλευση" τόνισε χαρακτηριστικά.

Εξάλλου οι επικεφαλής της Τράπεζας Κύπρου πρόσθεσαν ακόμη ότι οι ξένοι θεσμικοί στη συντριπτική τους πλειοψηφία απορρίπτουν αυτή την πρόταση. "Από τις επαφές που είχαμε μας τόνισαν ότι δεν βλέπουν να υπάρχουν οποιεσδήποτε συνέργιες" ανέφεραν, συμπληρώνοντας "όσον αφορά τους κοινούς μας μετόχους τα μηνύματα που παίρνουμε είναι ότι προτιμούν να επενδύουν ξεχωριστά στις δύο τράπεζες".

Παράλληλα, επισημάνθηκε ότι από μια πιθανή συνεργασία με την Marfin Popula Bank δεν προκύπτει κανένα οφέλος, ενώ αντίθετα προκύπτουν τεράστιοι κίνδυνοι. Όπως αναφέρθηκε η διοίκηση της Τράπεζας Κύπρου γνωρίζει τις συνέπειες και τις επιπτώσεις, έχει μελετήσει το θέμα και για αυτό το απορρίπτει. Η θέση μας έχει εκφραστεί υπεύθυνα και δημοσίως ώστε οι μέτοχοί μας να γνωρίζουν γιατί απορρίπτουμε κατηγορηματικά, τόνισε ο κ. Ηλιάδης.

Ο ίδιος επεσήμανε ότι η εικόνα της Τράπεζας Κύπρου στην Ελλάδα είναι τελείως διαφορετική, καθώς διαθέτει επιδόσεις αντίστοιχες των μεγάλων ελληνικών τραπεζών, υψηλό μερίδιο αγοράς χωρίς εξαγορές, σχεδόν 1 εκατομμύριο πελάτες όπως και οι μεγάλες ελληνικές τράπεζες, μεγάλη αναγνώριση μεταξύ του ελληνικού κοινού για την ποιότητα και ανταγωνιστικότητα των υπηρεσιών της. Σχετικά με τις διεθνείς αγορές σημείωσε οτι στη Ρωσία η Τράπεζα Κύπρου έχει 30.000 πελάτες από το offshore banking, τονίζοντας ότι οι διεθνείες εργασίες αποτελούν σήμερα το 50% της Τράπεζας Κύπρου και θα γίνουν 70% με την ωρίμανση της Ελλάδος και την ανάπτυξη των νέων αγορών.

Ριζική διαφορά φιλοσοφίας μεταξύ των δυο τραπεζών

Ο κ. Ηλιάδης αναφέρθηκε και στη ρζική διαφορά φιλοσοφίας που υπάρχει μεταξύ των δυο τραπεζών. Για το εξωτερικό τόνισε: "Εμείς αναπτυσσόμαστε με συνεπή στρατηγική σε χώρες και αγορές ιδιαίτερα υποσχόμενες και δυναμικές όπως η Ρωσία και η Ρουμανία όπου η τράπεζα έχει συγκριτικά πλεονεκτήματα, σημαντική υποδομή, μεγάλη πελατειακή βάση και αναγνωρισιμότητα. Κοιτάμε πάντα τον ασφαλέστερο δρόμο ανάπτυξης για τους μετόχους μας. Οποιαδήποτε εξαγορά δεν είναι απαραίτητη για την ανάπτυξη μας εκτός αν είναι κάτι ιδιαίτερο". Ο ίδιος πρόσθεσε "δεν κοιτάμε ούτε τη Λιβύη, ούτε το Μπαχρέιν, ούτε την Ινδία. Επιλέγουμε ασφαλείς δρόμους ανάπτυξης για την δημιουργία αξίας των μετόχων μας".

Παράλληλα αναφερόμενος στο πρόγραμμα stock options τόνισε ότι αν η Τράπεζα Κύπρου είχε κάνει αντίστοιχο πρόγραμμα stock option με την Marfin όταν ανέλαβε η νέα διοίκηση θα είχε βγάλει περίπου 300 εκατ. ευρώ, ενώ δήλωσε χαρακτηριστικά "εμείς μπορεί να μην είμαστε μεγαλομέτοχοι αλλά δουλεύουμε συστηματικά για την αξία των μετόχων μας".

Ο κ. Ηλιάδης σχολιάζοντας κατά πόσο η Τράπεζα Κύπρου είναι ανοχύρωτη πολιτεία με βάση και το χαμηλό ποσοστό που κατέχουν οι διοικητικοί της σύμβουλοι τόνισε ότι η καλύτερη θωράκιση ενός οργανισμού είναι τα αποτελέσματα του και η εμπιστοσύνη που διακατέχει τους μετόχους τους. "Οι μέτοχοι έχουν απόλυτη εμπιστοσύνη σε αυτό το διοικητικό συμβούλιο που ανέβασε την κεφαλαιοποίηση της τράπεζας από το 1 δισ. ευρώ προ διετίας στα 6,5 δισ. ευρώ σήμερα", ενώ πρόσθεσε "αν έρθει κάποια πρόταση η οποία θα προσθέτει αξία σε αυτούς τότε είμαι σίγουρος ότι θα την αποδεχθούν".

Τέλος και όσον αφορά τις αγορές του εξωτερικού τόνισε: "Εξετάζουμε τη ρωσική και την ουκρανική αγορά για να προβούμε σε εξαγορές και όταν βρεθεί η κατάλληλη περίπτωση θα προχωρήσουμε. Θεωρούμε ωστόσο ότι με τη σωστή οργανική ανάπτυξη που ασκούμε οι μετόχοι μας αποκομίζουν σημαντικότερα οφέλη".

Τι ειπώθηκε στην τηλεδιάσκεψη

Στα 121 έχουν φτάσει τα καταστήματα της Τρ. Κύπρου από 30 που ήταν το 2000 και από 106 που ήταν το 2005. Όπως ανέφερε η διοίκηση του Συγκροτήματος στην τηλεδιάσκεψη που ακολούθησε την ανακοίνωση των οικονομικών μεγεθών τριμήνου έχουν δημιουργηθεί 9 νέα καταστήματα τους τελευταίους 12 μήνες, ενώ παράλληλα επισημάνθηκε πως ετοιμάζονται επιπλέον 7 καταστήματα.

Με βάση τους στόχους που έχει θέσει η διοίκηση της Τράπεζας στο σύνολο της χρήσης τα καθαρά κέρδη μετά από φόρους αναμένεται να παρουσιάσουν αύξηση της τάξης του 31%, διαμορφούμενα στα 415 εκατ. ευρώ, σε σχέση με 317 εκατ. ευρώ πέρυσι.

Ερωτηθείς για τα περιθώρια κέρδους η διοίκηση του Συγκροτήματος ανέφερε ότι τα καθαρά έσοδα από τόκους περιορίστηκαν και στην αγορά της Ελλάδας, σε επίπεδα τα οποία ήταν όμως αναμενόμενα.

Για το σύνολο του έτους πάντως η διοίκηση της Κύπρου προβλέπει ότι το καθαρό επιτοκιακό περιθώρο θα κυμανθεί γύρω στο 3%.

Στο α΄ τρίμηνο του έτους το καθαρό επιτοκιακό επιτόκια διαμορφώθηκε στο 3,02% για την Ελλάδα, σε σχέση με 3,10 του α΄ περυσινού τριμήνου και έναντι 3,16% στο σύνολο της απελθούσας χρήσης.

Σε ό,τι αφορά τις αγορές του εξωτερικού η διοίκηση του Συγκρότηματος ανέφερε ότι εξετάζει εξαγορές στην αγορά της Ουκρανίας και της Ρωσίας.

Ειδικότερα για τη Ρωσία σημείωσε πως βρίσκεται σε διαδικασία για την απόκτηση τραπεζικής άδειας στη Ρωσία βρίσκεται σε τελικό στάδιο. Παράλληλα, επισημάνθηκε ότι η έναρξη των εργασιών θα πραγματοποιηθεί στο γ΄ τρίμηνο του έτους.

Αναπτύσσοντας τη στρατηγική του Συγκροτήματος ο κ. Κυπρή αναφέρθηκε και στην προσέγγιση της Marfin Popular Bank, σημειώνοντας ότι "η συγχώνευση διεθνών δραστηριοτήτων δεν έχει λογική", ενώ τόνισε ότι η "στρατηγική συνεργασία" που αναφέρει η Marfin PB αποτελεί συγκεκαλυμμένο τρόπο σταδιακής απόκτησης ελέγχου της Τράπεζας Κύπρου.

Παράλληλα, τόνισε ότι εμπεριέχει και τεράστιους κινδύνους, μεταξύ των οποίων αναφέρθηκαν ο αποπροσανατολισμός εφαρμογής του στρατηγικού σχεδίου του ομίλου, ο κίνδυνος της αποτυχημένης ενοποίησης -λόγω της διαφορετικής κουλτούρας και φιλοσοφίας-, θέματα ανταγωνισμού /μεριδίου αγοράς στην κυπριακή αγορά, καθώς και το ανελαστικό εργατικό δίκαιο.

Τέλος, επεσήμανε ότι η Τράπεζα Κύπρου έχει ισχυρή στρατηγική θέση και συνεχίζει να δημιουργεί αξία για τους μετόχους της.

Αναλυτικά τα αποτελέσματα 

Οι κύριες οικονομικές επιδόσεις του Συγκροτήματος για το τρίμηνο -όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση- είναι οι εξής:

* Τα κέρδη μετά τη φορολογία για το α’ τρίμηνο 2007 ανήλθαν σε €107 εκατ. σε σχέση με €64 εκατ. για το αντίστοιχο τρίμηνο του 2006, σημειώνοντας αύξηση 67%.

* Η απόδοση ιδίων κεφαλαίων του Συγκροτήματος αυξήθηκε ουσιαστικά σε 26,6% έναντι 19,1% του α’ τριμήνου 2006.

* Ο δείκτης κόστος προς έσοδα βελτιώθηκε σε 44,0% σε σχέση με 49,0% για το α’ τρίμηνο του 2006.

* Τα πιο πάνω αποτελέσματα αντικατοπτρίζουν τη θετική εξέλιξη των ενεργειών για:

- Αύξηση των μεγεθών (22% στις χορηγήσεις και 21% στις καταθέσεις).

- Αύξηση των καθαρών εσόδων από τόκους κατά 28%.

- Αύξηση των εσόδων από δικαιώματα και προμήθειες κατά 21%.

- Αύξηση των εσόδων από ασφαλιστικές εργασίες κατά 10%.

- Συγκράτηση του ρυθμού αύξησης των εξόδων, παρά τον ιδιαίτερα αυξημένο όγκο εργασιών (9% ετήσια αύξηση συνόλου εξόδων).

- Καλύτερη διαχείριση ποιότητας χαρτοφυλακίου με μείωση του ετήσιου κόστους προβλέψεων σε 0,5% των χορηγήσεων.

* Εξαιρετική είναι η αύξηση της κερδοφορίας που συνεχίζουν να παρουσιάζουν οι εργασίες του Συγκροτήματος στην Κύπρο. Τα κέρδη μετά τη φορολογία αυξήθηκαν κατά 72% σε €82 εκατ.

* Η κερδοφορία των εργασιών του Συγκροτήματος στην Ελλάδα βελτιώθηκε επίσης σημαντικά, με τα κέρδη μετά τη φορολογία για το α’ τρίμηνο 2007 να παρουσιάζουν 50% ετήσια αύξηση και να ανέρχονται σε €21 εκατ. και τον δείκτη απόδοσης ιδίων κεφαλαίων να αυξάνεται σε 16,7% από 13,4% για το αντίστοιχο περσινό τρίμηνο.


Δάνεια

Τα δάνεια προς πελάτες του Συγκροτήματος ανήλθαν σε €16,11 δισ. στις 31 Μαρτίου 2007, σημειώνοντας ετήσια αύξηση 22%.

Το Συγκρότημα αύξησε το μερίδιο αγοράς του επί των συνολικών δανείων των εμπορικών τραπεζών και των συνεργατικών πιστωτικών ιδρυμάτων στην Κύπρο σε 27,4% τον Μάρτιο του 2007 έναντι 25,7% τον Μάρτιο του 2006, μία αύξηση 1,7 εκ. μονάδων. Στις 31 Μαρτίου 2007, το σύνολο των δανείων του Συγκροτήματος στην Κύπρο ανήλθε σε €7,77 δισ., σημειώνοντας ετήσια αύξηση 23%.

Στην Ελλάδα, ο ρυθμός ετήσιας αύξησης των δανείων του Συγκροτήματος έφτασε το 20%, ρυθμός υψηλότερος από αυτόν του συστήματος, με το σύνολο τους να ανέρχεται σε €6,81 δισ. στις 31 Μαρτίου 2007 και το μερίδιο αγοράς σε 3,7% τον Ιανουάριο 2007 (τελευταία διαθέσιμα στοιχεία).

Καταθέσεις

Το σύνολο των καταθέσεων του Συγκροτήματος ανήλθε στις 31 Μαρτίου 2007 σε €21,56 δισ., σημειώνοντας ετήσια αύξηση 21%. Στην Κύπρο, ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των καταθέσεων του Συγκροτήματος ανήλθε στο 20% με το σύνολο των καταθέσεων να φτάνει σε €12,18 δισ. στις 31 Μαρτίου 2007. Το μερίδιο αγοράς της Τράπεζας Κύπρου στις συνολικές καταθέσεις των εμπορικών τραπεζών και συνεργατικών ιδρυμάτων, ανερχόταν στο 29,9% στο τέλος Μαρτίου 2007 σε σύγκριση με 29,7% τον Μάρτιο του 2006.

Σημαντική (21%) ήταν η αύξηση των καταθέσεων του Συγκροτήματος στην Ελλάδα κατά το τελευταίο έτος, οι οποίες έφτασαν τα €7,94 δισ. στις 31 Μαρτίου 2007. Στο τέλος Ιανουαρίου 2007 (τελευταία διαθέσιμα στοιχεία), το μερίδιο αγοράς του Συγκροτήματος στις καταθέσεις στην Ελλάδα βρισκόταν στο 3,8%.

Κεφαλαιακή Βάση και Επάρκεια

Στις 31 Μαρτίου 2007, τα ίδια κεφάλαια του Συγκροτήματος ανέρχονταν σε £961 εκατ. (€1,66 δισ.) σημειώνοντας σημαντική αύξηση 20% από τις 31 Μαρτίου 2006. Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Συγκροτήματος κατά την 1η Ιανουαρίου 2007, με βάση την εφαρμογή των αρχών της Βασιλείας ΙΙ, έχει διαμορφωθεί στο 12,8%, σε σύγκριση με την ελάχιστη απαίτηση 8,0% της Κεντρικής Τράπεζας Κύπρου.

Προοπτικές

Το Συγκρότημα ακολουθεί τη συνεπή του στρατηγική για αυτόνομη ανάπτυξη και περαιτέρω σημαντικούς ρυθμούς αύξησης μεγεθών και κερδών. Με βάση τα μέχρι σήμερα οικονομικά αποτελέσματά του, τις ενδείξεις για την περαιτέρω εξέλιξή τους και τις τρέχουσες συνθήκες στις αγορές όπου δραστηριοποιείται, το Συγκρότημα επιβεβαιώνει την πεποίθησή του για την επίτευξη των υψηλών στόχων που είχε θέσει τον Φεβρουάριο του 2007:

* Αύξηση των κερδών μετά τη φορολογία για το 2007 σε €415 εκατ. (31% αύξηση).

* Δείκτη απόδοσης ιδίων κεφαλαίων πέραν του 25% μέχρι το 2009.

* Δείκτη κόστος προς έσοδα σε 40% μέχρι το 2009.

* Αύξηση των κερδών μετά τη φορολογία κατά ετήσιους ρυθμούς πέραν του 25% για την τριετία 2007-2009.

* Δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων κάτω του 4,0% μέχρι το 2009.

Σύμφωνα με την ίδια πάντα ανακοίνωση, παράλληλα το Συγκρότημα εφαρμόζει με επιτυχία τη στρατηγική επέκτασής του σε νέες αγορές στις οποίες έχει συγκριτικά πλεονεκτήματα. Συγκεκριμένα, έχει ήδη λειτουργήσει τον Μάρτιο 2007 στη Ρουμανία, η θυγατρική εταιρία leasing. Ταυτόχρονα, έχει ουσιαστικά δημιουργηθεί η υποδομή για παροχή τραπεζικών υπηρεσιών τόσο στη Ρουμανία όσο και στη Ρωσία. Στις δύο αυτές χώρες, αναμένεται πολύ σύντομα η έναρξη εργασιών των τραπεζικών μονάδων του Συγκροτήματος. Οι πρώτες ενδείξεις από την παρουσία μας στις δύο αυτές χώρες είναι πολύ ενθαρρυντικές.


* Δείτε την αναλυτική ανακοίνωση με τα οικονομικά αποτελέσματα α΄ τριμήνου της Τρ. Κύπρου στη δεξιά στήλη "Σχετικά Αρχεία".