Eurobank: Αύξηση 30% στα καθαρά κέρδη

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ: 19:00

Κατά 30% αυξήθηκαν τα καθαρά κέρδη της Eurobank στο α΄ τρίμηνο του έτους, υπερβαίνοντας τις μέσες εκτιμήσεις της αγοράς σύμφωνα με τις οποίες τα καθαρά κέρδη αναμενόταν να παρουσιάσουν αύξηση 16% και να διαμορφωθούν στα 182,9 εκατ. ευρώ.

Σε σχετικό ρεπορτάζ το Capital.gr είχε αναφέρει ότι τα αποτελέσματα της Eurobank αναμενόταν να ξεπεράσουν τις προβλέψεις της αγοράς, διαμορφούμενα κοντά στα 200 εκατ. ευρώ.

Τι ειπώθηκε στην τηλεδιάσκεψη

Τα περιθώρια που εμφάνισε η Eurobank στο α’ τρίμηνο του έτους απασχόλησαν μεταξύ άλλων την τηλεδιάσκεψη που πραγματοποίησε η διοίκηση της Τράπεζας μετά την ανακοίνωση των οικονομικών αποτελεσμάτων τριμήνου.

Ειδικότερα, ερωτηθείς για την ανάπτυξη του περιθωρίου στα καταναλωτικά δάνεια, κόντρα στην εικόνα που παρουσιάζουν μέχρι στιγμής οι τράπεζες, η διοίκηση της Eurobank ανέφερε ότι οφείλεται βασικά σε δυο παράγοντες: στην αλλαγή του μείγματο αφενός και αφετέρου στο γεγονός ότι η Τράπεζα είναι πλέον περισσότερο προσεκτική όσον αφορά τη χορήγηση καταναλωτικών δανείων.

Η διοίκηση της Τράπεζας έδωσε ιδιαίτερη βαρύτητα στις δραστηριότητες του ομίλου στις αγορές της Νέας Ευρώπης, τονίζοντας ότι παρουσιάζουν σημαντικό ρυθμό ανάπτυξης, με τη κάθε μια από τις 7 χώρες να αναπτύσσεται ανεξάρτητα και με τη Βουλγαρία να παρουσιάζει τον υψηλότερο ρυθμό. Για την αγορά της Πολωνίας η διοίκηση της Eurobank προβλέπει ότι θα καταφέρει να ισοσκελίσει τα έσοδα με τα έξοδα το αργότερο μέχρι το α’ τρίμηνο του 2008.

Παράλληλα, επισημάνθηκε ότι ο όμιλος συνεχίζει να ενισχύει τα μερίδια αγοράς του, ενώ τονίστηκε ότι καθώς η οικονομική ανάπτυξη τόσο στην Ελλάδα όσο και στη Νέα Ευρώπη διατηρείται, οι τάσεις της αγοράς θα παραμείνουν ανοδικές.

Επιπλέον, η διοίκηση της Eurobank τόνισε ότι ο όμιλος αναπτύσσεται οργανικά και όχι με "ακριβές" εξαγορές.

Σύμφωνα με τους επικεφαλής της Eurobank τα οικονομικά αποτελέσματα που παρουσίασε η Τράπεζα για το α΄ τρίμηνο του έτους, όχι μόνο επιβεβαιώνουν τους στόχους της διοίκησης, αλλά είναι πιθανό και να τους υπερβούν.

Οι πρώτες αντιδράσεις των αναλυτών

Στα κέρδη από συναλλαγές, τα οποία υπερδιπλασιάστηκαν στα 55 εκατ. ευρώ, σε σχέση με 25,2 εκατ. ευρώ πριν από ένα χρόνο, αποδίδει η Tania Gold, τραπεζική αναλύτρια της Dresdner Kleinwort τα καλύτερα του αναμενόμενου κέρδη που ανακοίνωσε η Eurobank στο α΄ τρίμηνο.

Όπως δήλωσε η Tania Gold στο Dow Jones Newswires η Eurobank κατέγραψε εντυπωσιακά κέρδη από συναλλαγές, ενώ την ίδια στιγμή επεσήμανε ότι το καθαρό περιθώριο το οποίο διαμορφώθηκε στο 3,24% διατηρήθηκε αμετάβλητο σε σχέση με πέρυσι. Επιπλέον σημείωσε ότι οι δραστηριότητες από την αγορά της Νέας Ευρώπης αναμένεται να καταγράψουν κέρδη για πρώτη φορά μέχρι το τέλος του έτους.

"Σε γενικές γραμμές οι επενδυτές αναμένεται να εκλάβουν θετικά τα αποτελέσματα" κατέληξε η Tania Gold.

Αναλυτικά τα μεγέθη

Όπως αναφέρεται σε σχετική ανακοίνωση το α΄ τρίμηνο του 2007 ο Όμιλος Eurobank EFG ενίσχυσε περαιτέρω την παρουσία του στην Ελλάδα και τη Νέα Ευρώπη, καταγράφοντας υψηλούς ρυθμούς αύξησης εργασιών. Εξάλλου, επισημαίνεται ότι εκτός από την εγχώρια αγορά, όπου συνεχίζει να ενισχύει την ηγετική παρουσία του, o Όμιλος επεκτείνεται δυναμικά σε χώρες που παρουσιάζουν ελκυστικά περιθώρια ανάπτυξης και θετικές μακροοικονομικές προοπτικές.

Η απαρχή του 2007 βρίσκει τον Όμιλο Eurobank EFG να διαθέτει ισχυρή παρουσία σε μια πληθυσμιακή αγορά άνω των 200 εκατομμυρίων κατοίκων, με συνολικό δίκτυο καταστημάτων και σημείων πώλησης που ξεπερνάει τα 1.300, εκ των οποίων τα 480 έχουν λιγότερο από 1 έτος λειτουργίας. 

Στην ίδια ανακοίνωση σημειώνεται ότι τα αποτελέσματα του α΄ τριμήνου του 2007 είναι ιδιαίτερα θετικά και επιβεβαιώνουν ότι οι στόχοι που ανακοινώθηκαν στις αρχές του τρέχοντος έτους για την περίοδο 2007-2009 είναι επιτεύξιμοι. Ειδικότερα, τα ενοποιημένα καθαρά κέρδη του α΄ τριμήνου σημείωσαν αύξηση κατά 29,6% έναντι του περσινού α΄ τριμήνου και διαμορφώθηκαν σε 203,8 εκατ. ευρώ, που είναι ιστορικά η υψηλότερη επίδοση του ομίλου σε τριμηνιαία βάση.

Τα καθαρά κέρδη που προέρχονται από τις διεθνείς δραστηριότητες εξαιρουμένων των νέων δραστηριοτήτων στην Πολωνία, την Ουκρανία και την Τουρκία ανήλθαν σε 16,2 εκατ. ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 138%. 

Στην ίδια ανακοίνωση επισημαίνεται ότι η ταχεία ανάπτυξη των εργασιών του Ομίλου είχε ως αποτέλεσμα το Σύνολο του Ενεργητικού να αυξηθεί κατά 22% και να διαμορφωθεί σε 56,6  δισ. ευρώ στo τέλος Μαρτίου 2007.

Εξάλλου, αναφέρεται ότι με ισχυρούς ρυθμούς συνεχίστηκε η διεύρυνση του Χαρτοφυλακίου Χορηγήσεων, με τα υπόλοιπα στην Ελλάδα και στη Νέα Ευρώπη να αυξάνονται σε ετήσια βάση κατά 21% και 94% αντίστοιχα. Οι νέες χορηγήσεις ανήλθαν σε 1,4 δισ. ευρώ στην Ελλάδα και στα 669 εκατ. ευρώ στη Νέα Ευρώπη το α΄ τρίμηνο του 2007.

Οι Συνολικές Χορηγήσεις του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε 37,4 δισ. ευρώ στο τέλος του α΄ τριμήνου του 2007, καταγράφοντας σημαντική αύξηση κατά 30,3%. Τα Δάνεια προς Νοικοκυριά (καταναλωτικά και στεγαστικά) ενισχύθηκαν κατά 28,2% σε 17,6 δισ. ευρώ και οι Χορηγήσεις προς Επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 32,1% σε 19,8 δισ.  ευρώ.

Η ποιότητα του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων βελτιώθηκε περαιτέρω, με τον δείκτη των μη εξυπηρετουμένων δανείων προς το σύνολο των χορηγήσεων να μειώνεται σε 2,65% στο τέλος του α΄ τριμήνου του 2007, από 3,02% το αντίστοιχο τρίμηνο του 2006. Η εξέλιξη αυτή είναι απόρροια της αποτελεσματικότερης διαχείρισης κινδύνων και της βελτίωσης του επιχειρηματικού κλίματος, τονίζεται στην ανακοίνωση. 

Επιπλέον, σημειώνεται ότι οι προβλέψεις ως ποσοστό των ενήμερων χορηγήσεων διαμορφώθηκαν σε 1,04%, ενώ οι σωρευτικές προβλέψεις καλύπτουν το 91,7% των επισφαλών απαιτήσεων, ποσοστό που είναι από τα υψηλότερα στην ελληνική αγορά και που ξεπερνάει το όριο του 90% που έχει θέσει η Τράπεζα της Ελλάδας.

Σημαντικά ήταν και τα αποτελέσματα στον τομέα της Διαχείρισης Περιουσίας με τα Συνολικά υπό διαχείριση Κεφάλαια των Πελατών του Ομίλου να σημειώνουν αύξηση κατά 16,4% και να διαμορφώνονται σε €46,6δισ. στο τέλος του Α΄ Τριμήνου του 2007. Οι Καταθέσεις (εξαιρουμένων των repos) ενισχύθηκαν κατά 27,3% έναντι του Α΄ Τριμήνου του 2006, και ανήλθαν σε €26,1δισ. στο τέλος Μαρτίου 2007. Τα υπό διαχείριση κεφάλαια του Private Banking και των Ασφαλιστικών Εργασιών παρουσίασαν επίσης αύξηση κατά 7,5% σε €7,5δισ. και 29,5% σε €992εκ. αντίστοιχα.

Οι υψηλοί ρυθμοί ανάπτυξης στη Χρηματοδότηση Ιδιωτών Πελατών και Επιχειρήσεων, στη Διαχείριση Περιουσίας και στις Εργασίες που συνδέονται με τις Κεφαλαιαγορές (Διαχείριση Διαθεσίμων, Χρηματιστηριακές Εργασίες και Επενδυτική Τραπεζική) είχαν ως αποτέλεσμα τα Συνολικά Έσοδα του Ομίλου  να αυξηθούν κατά 21% και να ανέλθουν σε 650 εκατ. ευρώ το α΄ τρίμηνο του 2007, έναντι 537 εκατ. ευρώ το αντίστοιχο τρίμηνο του 2006.

Τα έσοδα από τη Νέα Ευρώπη αυξήθηκαν κατά 65% και διαμορφώθηκαν σε 111 εκατ. ευρώ, συνεισφέροντας κατά 17% στα συνολικά έσοδα του Ομίλου το α΄ τρίμηνο του 2007 , από 12,5% το περσινό α΄ τρίμηνο.

Η ισχυρή επέκταση του χαρτοφυλακίου δανείων στην Ελλάδα και το εξωτερικό είχε ως αποτέλεσμα τα Καθαρά Έσοδα από Τόκους να σημειώσουν αύξηση κατά 19,8% σε ετήσια βάση και κατά 4,1% έναντι του δ΄ τριμήνου του 2006 και να διαμορφωθούν σε 444,6 εκατ. ευρώ.

Τα καθαρά έσοδα τόκων από τη Νέα Ευρώπη αυξήθηκαν κατά 72% και διαμορφώθηκαν σε 78,8εκατ. ευρώ, συνεισφέροντας κατά 18% στα συνολικά καθαρά έσοδα τόκων του Ομίλου. Ταυτόχρονα, το καθαρό περιθώριο επιτοκίου (καθαρά έσοδα από τόκους προς μέσο ενεργητικό) διαμορφώθηκε σε 3,24%.

Σημαντική ήταν και η ενίσχυση των Εσόδων από Αμοιβές και Προμήθειες, με αιχμή τα Έσοδα Προμηθειών από Τραπεζικές Εργασίες, τα οποία αυξήθηκαν κατά 19,7% σε 126 εκατ. ευρώ το α΄ τρίμηνο του 2007. Συμπεριλαμβανομένων των προμηθειών από ασφαλιστικές και λοιπές μη τραπεζικές εργασίες, τα Συνολικά Έσοδα Προμηθειών αυξήθηκαν κατά 19,8% και διαμορφώθηκαν σε 144,7 εκατ. ευρώ το α΄ τρίμηνο του 2007.

Δυναμική αύξηση παρουσίασαν τα Έσοδα από Χρηματοοικονομικές Πράξεις συνέπεια της αποτελεσματικής διαχείρισης της Μονάδας Διαχείρισης Διαθεσίμων (Treasury) και της Διεύθυνσης Κεφαλαιαγορών, που αξιοποίησαν τη συνεχιζόμενη θετική συγκυρία στις αγορές κεφαλαίου. Τα έσοδα αυτά (πράξεις αγοράς μετοχών, ομολόγων και συναλλάγματος) αυξήθηκαν κατά 118,3% και διαμορφώθηκαν σε 55 εκατ. ευρώ το α΄ τρίμηνο του 2007, από 25,2 εκατ. ευρώ πέρυσι.

Συνολικά, τα έσοδα χρηματοοικονομικών πράξεων μαζί με τα έσοδα από μερίσματα και λοιπές εργασίες ανήλθαν σε 60,7 εκατ. ευρώ στο τέλος Μαρτίου 2007, από 45,4 εκατ. ευρώ την αντίστοιχη περίοδο του 2006.

Οι Συνολικές Λειτουργικές Δαπάνες αυξήθηκαν κατά 11,7% στην Ελλάδα και 24% σε επίπεδο Ομίλου, ενώ σε συγκρίσιμη βάση, η αύξηση των λειτουργικών δαπανών για τον Όμιλο ήταν 17,5%. Στην εξέλιξη αυτή σημαντικό ρόλο έπαιξε η δημιουργία νέων καταστημάτων και η αναβάθμιση των υποδομών στις χώρες της Νέας Ευρώπης, όπου ο Όμιλος εφαρμόζει ένα εκτεταμένο σχέδιο επέκτασης και ενίσχυσης της παρουσίας του.

Παρά ταύτα, ο Δείκτης Κόστους προς Έσοδα για τον Όμιλο διαμορφώθηκε σε 46,4%, ενώ για τις εργασίες στην Ελλάδα μειώθηκε περαιτέρω σε 38,3%, από 39,4% το α΄ τρίμηνο του 2006. 

Η αύξηση της κερδοφορίας του Ομίλου είχε ως αποτέλεσμα την ενίσχυση της αποδοτικότητας του μέσου Ενεργητικού (μετά από φόρους) σε 1,5% και της αποδοτικότητας των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων (μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας) σε 27,4% το α΄ Τρίμηνο του 2007. Τέλος ο δείκτης Συνολικής Κεφαλαιακής Επάρκειας σύμφωνα με τη Βασιλεία ΙΙ διαμορφώθηκε σε 9,6%, ενώ ο δείκτης κεφαλαίων πρώτης διαβάθμισης Core Tier Ι ανήλθε σε 7,4%.

Σύμφωνα με την ίδια ανακοίνωση πάντα με ταχείς ρυθμούς συνεχίστηκε η επέκταση των δραστηριοτήτων του Ομίλου Eurobank EFG στη Νέα Ευρώπη και κατά το α΄ τρίμηνο του 2007, με τα συνολικά κέρδη να ανέρχονται σε 7 εκατ. ευρώ, από 2,8 εκατ. ευρώ το περσινό α΄ τρίμηνο. Τα καθαρά κέρδη εξαιρουμένων των νέων δραστηριοτήτων στην Πολωνία, την Ουκρανία και την Τουρκία ανήλθαν σε 16,2 εκατ. ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 138%.

Στη Βουλγαρία η λειτουργική συγχώνευση της Post Bank και της DZI Bank αναμένεται να ολοκληρωθεί εντός του γ΄ τριμήνου του 2007. Στη Σερβία, ολοκληρώθηκε η λειτουργική συγχώνευση της EFG Eurobank Beograd με την NSB, και η τράπεζα μετονομάστηκε σε Eurobank EFG štedionica a.d. Beograd. O Όμιλος κατέληξε επίσης σε συμφωνία για την αγορά του 74,2% του μετοχικού κεφαλαίου της εταιρείας Prospera Securities AD Beograd.

Στην Πολωνία συνεχίστηκε με ταχείς ρυθμούς η επέκταση του δικτύου καταστημάτων και σημείων πώλησης, το οποίο ανήλθε σε 151 το α΄ τρίμηνο του 2007, από 130 στο τέλος του 2006. Το χαρτοφυλάκιο της Polbank EFG διαμορφώθηκε σε 430 εκατ. ευρώ, με το εκτιμώμενο μερίδιο αγοράς στις νέες χορηγήσεις της τραπεζικής ιδιωτών να ανέρχεται σε 5,1%.

Στην Τουρκία ολοκληρώθηκε η μεταβίβαση του 70% της Tekfenbank στον Όμιλο Eurobank EFG. Στρατηγική προτεραιότητα της Tekfenbank είναι η ενδυνάμωση του δικτύου καταστημάτων της, ώστε να ενισχυθεί η ανάπτυξή της στους τομείς της τραπεζικής επιχειρήσεων, των μικρομεσαίων επιχειρήσεων και των κεφαλαιαγορών.  Επιπλέον, η Τράπεζα θα αξιοποιήσει τις σχέσεις με τους εταιρικούς πελάτες για την προώθηση πωλήσεων σε ιδιώτες πελάτες υψηλής οικονομικής επιφάνειας.

Στην Ουκρανία ολοκληρώθηκε η εξαγορά του 99,34% της Universal Bank. Η Eurobank προχώρησε σε αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της τράπεζας. Στόχος είναι η επέκταση του δικτύου για την επίτευξη πανεθνικής κάλυψης καθώς και ο εμπλουτισμός των προσφερομένων προϊόντων και υπηρεσιών της τράπεζας.  



* Δείτε την πλήρη ανακοίνωση με τα οικονομικά αποτελέσματα τριμήνου της Eurobank στη δεξιά στήλη "Σχετικά αρχεία".