ΕΤΕ: Κερδοφόρο το δ΄ τρίμηνο του 2012 (upd)

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ: 18:22

Με κέρδη ύψους 314,8 εκατ. ευρώ έκλεισε το δ’ τρίμηνο του 2012 για τον όμιλο της Εθνικής Τράπεζας, μέσω της σταθεροποίησης –όπως τονίζεται στην ανακοίνωση με τα αποτελέσματα χρήσης– των λειτουργικών πηγών κερδοφορίας αλλά και λόγω των κερδών από την επαναγορά ομολόγων από το Ελληνικό Δημόσιο, τον αντιλογισμό προβλέψεων για απομείωση απαιτήσεων από το ελληνικό δημόσιο και την πώληση του 51% της ασφαλιστικής θυγατρικής Finans Pension.

Σε επίπεδο έτους ο όμιλος της Εθνικής κατέγραψε ζημιές ύψους 2,139 δισ. ευρώ, ενώ όπως σημειώνεται πως βασικός παράγοντας διαμόρφωσης των αποτελεσμάτων ήταν η επιδείνωση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου στην Ελλάδα, ως επακόλουθο της έντονης πολιτικής αβεβαιότητας και της συνεχιζόμενης βαθειάς ύφεσης, με αποτέλεσμα την κατακόρυφη αύξηση των επισφαλειών, αλλά και η δραστική μείωση των επιτοκίων της αγοράς, με παράλληλη μείωση των δανειακών επιτοκίων. Αρνητικά συνέβαλε επίσης η μείωση των εγχώριων καθαρών επιτοκιακών εσόδων, εξαιτίας της άντλησης ακριβότερης χρηματοδότησης από το μηχανισμό Έκτακτης Παροχής Ρευστότητας (ELA), καθώς και η μείωση των επιτοκίων δανεισμού που είναι συνδεδεμένα με τα επιτόκια αγοράς (euribor).

Υπογραμμίζεται πάντως πως σημαντική ήταν η συνεισφορά στα καθαρά αποτελέσματα από τη Finansbank η οποία κατέγραψε κέρδη 668 εκατ. ευρώ περίπου για το 2012, αυξημένα κατά 82% σε σταθερή συναλλαγματική ισοτιμία.

Σχολιάζοντας τα μεγέθη ο διευθύνων σύμβουλος του ομίλου, Αλέξανδρος Τουρκολιάς, δήλωσε: "Τα αποτελέσματα του Ομίλου της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος για το 2012 αντικατοπτρίζουν τις επιπτώσεις από το PSI, που επηρέασε όλο το πιστωτικό σύστημα αλλά κυρίως την ΕΤΕ, δεδομένου ότι εκ της θέσεως της κατείχε το μεγαλύτερο χαρτοφυλάκιο ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου, σε απόλυτα μεγέθη. Ταυτόχρονα, η ΕΤΕ θα επιβαρυνθεί με απώλεια μελλοντικών εσόδων λόγω του προγράμματος επαναγοράς Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου. Περαιτέρω, αντικατοπτρίζουν τη δύσκολη μακροοικονομική κατάσταση στην οποία βρέθηκε η χώρα και τις έντονες πιέσεις που δέχτηκε το τραπεζικό σύστημα σε όλο το φάσμα των εργασιών.

Η Εθνική Τράπεζα προάσπισε τον κυρίαρχο ρόλο της στις τραπεζικές εξελίξεις, μέσω της επιτυχούς δημόσιας πρότασης για την απόκτηση της πλειοψηφίας των μετοχών της Eurobank μετά τη λήψη όλων των απαραίτητων εγκρίσεων, ενώ προχωρεί ολοταχώς προς τη νομική και τη λειτουργική συγχώνευση των δύο οργανισμών. Με την ένωση αυτή προκύπτει ένας μεγεθυμένος και περισσότερο ανθεκτικός στις σύγχρονες προκλήσεις Όμιλος -με εκτιμώμενες συνέργειες ύψους άνω των €3 δισ.-, ο οποίος έχουμε την ισχυρή πεποίθηση ότι θα παίξει καταλυτικό ρόλο για τη σταθερότητα του ελληνικού χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Η συγχώνευση θα πραγματοποιηθεί σε λιγότερο δυσοίωνο περιβάλλον. Ήδη, το δ΄ τρίμηνο του 2012 άρχισαν να διαφαίνονται οι πρώτες ενδείξεις ομαλοποίησης των συνθηκών στην Ελλάδα, με την επιστροφή μέρους των καταθέσεων που απωλέστηκαν, κατά τη διάρκεια των δύο εκλογικών αναμετρήσεων, τη μείωση του ρυθμού δημιουργίας νέων επισφαλών απαιτήσεων και την εξομάλυνση της μείωσης των εσόδων από αμιγώς τραπεζικές δραστηριότητες. Παράλληλα, οι συντονισμένες προσπάθειες για τη μείωση του λειτουργικού κόστους στην Ελλάδα και τη ΝΑ Ευρώπη συνέβαλαν στη δημιουργία κεφαλαίου, γεγονός ιδιαίτερα σημαντικό για την ομαλή εξέλιξη της πορείας του Ομίλου.

Η επιτυχής ολοκλήρωση της διαδικασίας αποκατάστασης της κεφαλαιακής βάσης του Ομίλου είναι η πρόκληση στην οποία καλούμεθα να ανταπεξέλθουμε το αμέσως επόμενο διάστημα. Προς αυτή την κατεύθυνση, το επενδυτικό ενδιαφέρον για τον διευρυμένο Όμιλο της ΕΤΕ από διεθνείς επενδυτές για τη δυνατότητα συμμετοχής τους στην ανακεφαλαιοποίηση είναι υπαρκτό. Επίσης, σε συμφωνία και ακολουθώντας τις οδηγίες του Eurogroup, επεξεργαζόμαστε σχέδιο για την άμεση και ενεργητική διαχείριση των πιστωτικών τίτλων του παθητικού με στόχο την περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής επάρκειας. Σε αυτήν την προσπάθεια θα έχουμε συμμάχους μας όλους όσοι πιστεύουν ότι η Εθνική Τράπεζα, μαζί πια με την Eurobank, όπως και η ελληνική οικονομία, θα τα καταφέρουν".

Κεφαλαιακή Επάρκεια: Με βάση τα όσα αναφέρονται στην ανακοίνωση, ο pro-forma συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του ενοποιημένου ομίλου μαζί με τη Eurobank διαμορφώνεται στο 10% μετά την προκαταβολή από το ΤΧΣ έναντι αυξήσεως κεφαλαίου στο πλαίσιο του προγράμματος ανακεφαλαιοποίησης των ελληνικών τραπεζών. Αντίστοιχα, ο pro-forma δείκτης των κύριων βασικών ιδίων κεφαλαίων (Core Tier I) διαμορφώνεται στο 8,8%.

Μείωση κόστους: Όπως επισημαίνεται καταγράφηκε δραστική μείωση των λειτουργικών δαπανών σε επίπεδο Ομίλου κατά 8,1% σε σχέση με το 2011, κυρίως λόγω της μείωσης των λειτουργικών δαπανών στην Ελλάδα και στη ΝΑ Ευρώπη κατά 8,6% και 8,2% αντίστοιχα για την ίδια περίοδο, ενισχύοντας την τάση των προηγουμένων ετών. Ειδικότερα στην Ελλάδα, η σωρευτική μείωση του λειτουργικού κόστους από την αρχή της κρίσης ανέρχεται σε 18,8%.

Θωράκιση Ισολογισμού: Πραγματοποιήθηκε διενέργεια προβλέψεων για επισφαλείς απαιτήσεις, σε επίπεδο Ομίλου, ύψους €2.531,5 εκατ. (+15,9% σε σχέση με το 2011) αντικατοπτρίζοντας τη σημαντική αύξηση των επισφαλειών στην Ελλάδα λόγω της παρατεταμένης οικονομικής ύφεσης και τη συντηρητική πολιτική προβλέψεων της Τράπεζας. Κάλυψη των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών από προβλέψεις στο 54,3% για τον όμιλο και 53,3% στην Ελλάδα.

Βελτιούμενη Ρευστότητα: Καταγράφθηκε σημαντική εισροή εγχώριων καταθέσεων της ΕΤΕ μετά τις έκλογές του Ιουνίου 2012 της τάξης των 2 δισ. ευρώ μέχρι το τέλος του έτους, σαν αποτέλεσμα της άρσης της πολιτικής αβεβαιότητας και της απομάκρυνσης του κινδύνου εξόδου της χώρας από το ευρώ, φαινόμενο που συνεχίζεται και στο πρώτο τρίμηνο του 2013. Επίσης, καταγράφηκε μείωση της χρηματοδότησης από το Ευρωσύστημα το τελευταίο τρίμηνο του 2012 κατά 3,6 δισ. ευρώ. Παράλληλα, σημειώθηκε βελτίωση του δείκτη δανείων προς καταθέσεις στην Ελλάδα στο 99% στο τέλος του 2012, έναντι 105,7% ένα έτος νωρίτερα, λόγω της συνεχιζόμενης απομόχλευσης του δανειακού χαρτοφυλακίου και της εισροής καταθέσεων κατά το δεύτερο εξάμηνο του έτους. Τέλος, γίνεται λόγος για εξάλειψη του χρηματοδοτικού ανοίγματος των μονάδων της ΝΑ. Ευρώπης. 

Ποιότητα χαρτοφυλακίου: Σύμφωνα με την ανακοίνωση, καταγράφηκε κορύφωση της δημιουργίας νέων επισφαλειών του Ομίλου στις 660 μ.β. κατά τη διάρκεια του 2012, με διαμόρφωση του δείκτη καθυστερήσεων +90 ημερών σε 19,0%, λόγω του εκρηκτικού συνδυασμού έντονης πολιτικής αστάθειας, κινδύνου εξόδου της χώρας από το ευρώ και βαθειάς παρατεταμένης οικονομικής ύφεσης στην Ελλάδα. Η αύξηση των εγχώριων επισφαλειών κατά το 2012 ανήλθε σε ιστορικά υψηλά επίπεδα που υπερέβησαν τις 10 ποσοστιαίες μονάδες. Ωστόσο σημειώνεται πως υπάρχουν ενδείξεις σταθεροποίησης του ρυθμού δημιουργίας νέων επισφαλειών κατά το τελευταίο τρίμηνο του έτους στην Ελλάδα, με τις νέες επισφάλειες να αυξάνονται κατά 126 μ.β. σε σχέση με μέση αύξηση κατά 300 μ.β. ανά τρίμηνο μέχρι το Σεπτέμβριο του 2012. 

Στην ίδια ανακοίνωση σημειώνονται επίσης τα εξής: 

*Κέρδη ύψους €314,8 εκατ. το δ΄ τρίμηνο του έτους -μέσω   σταθεροποίησης   των   λειτουργικών   πηγών κερδοφορίας και λόγω των κερδών από την επαναγορά ομολόγων από το Ελληνικό Δημόσιο, τον αντιλογισμό προβλέψεων για απομείωση απαιτήσεων από το Ελληνικό Δημόσιο και την πώληση του 51% της ασφαλιστικής θυγατρικής Finans Pension. Οι πρώτες θετικές ενδείξεις σταθεροποίησης των οργανικών κερδών διατηρούνται και για το α΄ τρίμηνο του 2013. 

* Επιβάρυνση της λειτουργικής κερδοφορίας από τον σχηματισμό υψηλών προβλέψεων έναντι επισφαλειών και τη μείωση των καθαρών επιτοκιακών εσόδων, λόγω του αυξημένου κόστους χρηματοδότησης από το μηχανισμό παροχής έκτακτης ρευστότητας (ELA), αλλά και της μείωσης των επιτοκίων. Οι τάσεις παρουσίασαν ουσιαστική βελτίωση κατά το δ΄ τρίμηνο του έτους τόσο σε επίπεδο εγχωρίων επιτοκιακών εσόδων όσο και από πλευράς δημιουργίας νέων επισφαλειών.

* Σημαντική συνεισφορά της Finansbank στα καθαρά αποτελέσματα, με κέρδη ύψους €668 εκατ. περίπου για το 2012, αυξημένα κατά 82% σε σταθερή συναλλαγματική ισοτιμία. Σε επίπεδο οργανικών κερδών προ προβλέψεων η αύξηση ανήλθε σε 51% σε ετήσια βάση (εξαιρουμένων μη επαναλαμβανόμενων εσόδων και εξόδων).

* Στη ΝΑ Ευρώπη τα αποτελέσματα επηρεάστηκαν αρνητικά από τη συνεχιζόμενη απομόχλευση του δανειακού χαρτοφυλακίου, το αυξημένο κόστος χρηματοδότησης και κυρίως τις αυξημένες προβλέψεις για επισφάλειες που απορρόφησαν περίπου το 60% των καθαρών λειτουργικών εσόδων. Εμφανείς ενδείξεις βελτίωσης των οργανικών εσόδων καθώς και της ποιότητας του ενεργητικού καταγράφηκαν στο δ΄ τρίμηνο του έτους.

Διαβάστε ακόμη:

* Eurobank: Ζημιές 1,5 δισ. ευρώ το 2012
*Τι ειπώθηκε στην τηλεδιάσκεψη των ΕΤΕ-Eurobank

**Δείτε στη δεξιά στήλη "Σχετικά Αρχεία" την αναλυτική ανακοίνωση της Εθνικής Τράπεζας για τα μεγέθη του 2012