Ανεβάζει στροφές ο εξωδικαστικός - Δυναμική πηγή ανάπτυξης για τους servicers

Του Νίκου Κωτσικόπουλου

Νέα δυναμική για τη ρύθμιση περισσότερων και σημαντικά μεγαλύτερων οφειλών σε δάνεια έως και 360.000 ευρώ, αποκτά τώρα από τον Απρίλιο, ο νέος Εξωδικαστικός Μηχανισμός με εργαλείο ένα νέο νόμο που ανοίγει τη δυνατότητα ρύθμισης με βελτιωμένους όρους για περισσότερες και μεγαλύτερες οφειλές και για περισσότερους οφειλέτες. Είναι οφειλές που μετά τη ρύθμιση θα διαχειρισθούν οι servicers, εισπράττοντας τα χρέη.

Παράλληλα, η μείωση των κόκκινων δανείων στις τράπεζες που υποχώρησαν συνολικά σε μόλις 5 δισ. ευρώ στο τέλος του 2024, αύξησε αντίστοιχα κατά περίπου 4 δισ. ευρώ στο τελευταίο τρίμηνο του περασμένου έτους, την συνολική πίτα οφειλών που απέκτησαν funds και διαχειρίζονται οι servicers. Το ποσόν των διαχειριζόμενων οφειλών από ΜΕΔ, έφθασε τα 74,75 από 70,78 δισ. ευρώ. 

Κούρεμα από 14%-30% στα μισά δάνεια

Τα τελευταία στοιχεία Φεβρουαρίου από την έκθεση προόδου του Εξωδικαστικού Συμβιβασμού, αποκαλύπτουν κούρεμα 30,4% κατά μέσο όρο των οφειλών σε δάνεια και 15,09% κούρεμα κατά μέσο όρο των οφειλών στο δημόσιο. Συνολικά διαγράφτηκαν οφειλές 3,27 δισ. ευρώ. 

-Στα στεγαστικά δάνεια το μέσο κούρεμα ήταν 14%,

-στα επιχειρηματικά δάνεια το μέσο κούρεμα των οφειλών ήταν 30,6% και

-στα καταναλωτικά το μέσο κούρεμα ήταν 15,56%

-Βεβαίως στα στεγαστικά, η μέση διάρκεια εξόφλησης, είναι σημαντικά μεγαλύτερη, με τη μέση ρύθμιση για εξόφληση σε 26 χρόνια, έναντι ρυθμίσεων για εξόφληση καταναλωτικών δανείων σε 14 χρόνια και επιχειρηματικών δανείων σε 19 χρόνια. Μέση διάρκεια εξόφλησης οφειλών στο δημόσιο με τη ρύθμιση είναι τα 17 χρόνια.

Έχουν γίνει συνολικά 91.43 χιλιάδες αιτήσεις για οφειλές 42,72 δισ. ευρώ και το Φεβρουάριο υποβλήθηκαν 5.670 νέες αιτήσεις, ενώ έγιναν 1.440 νέες ρυθμίσεις για ποσόν 437,16 εκατ. ευρώ.

Ήδη με τον Εξωδικαστικό Συμβιβασμό είχαν γίνει σχεδόν 32.000 επιτυχείς ρυθμίσεις και είχαν ρυθμιστεί 10,45 δισ. ευρώ οφειλών. Μόνον πέρυσι είχαν γίνει 16.903 ρυθμίσεις οφειλών περίπου 5,13 δισ. ευρώ. 

Μάλιστα η Γενική Γραμματέας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, Θεώνη Αλαμπάση που είχε μιλήσει αποκλειστικά στο Capital.gr με την κατάθεση του νομοσχεδίου, είχε εκτιμήσει ότι με το νέο νόμο οι ρυθμίσεις θα επιταχυνθούν. Εκτίμησε αύξηση 25%-30% στις επιτυχείς ρυθμίσεις που συνεπάγεται πάνω από 21.000 ρυθμίσεις οφειλών ετησίως.

Η αυξημένη πίτα των οφειλών

Μετά τη χρήση του Ηρακλή ΙΙΙ τα δάνεια που πέρασαν στη διαχείριση των servicers αυξήθηκαν κατά 3,97 δισ. ευρώ στα 74,75 δισ. ευρώ, με στοιχεία Δεκεμβρίου 2024, από την ΤτΕ.

Σχεδόν το ένα τρίτο των δανείων 34% είναι επιχειρηματικά ενώ τα μισά περίπου 52% ή 39,13 δισ. ευρώ, είναι δάνεια ιδιωτών. Τα κόκκινα δάνεια των ιδιωτών που διαχειρίζονται servicers, αυξήθηκαν περίπου κατά 1,1 δισ. ευρώ (περίπου 600 εκατ. ευρώ στεγαστικά και 400 εκατ. ευρώ καταναλωτικά) ενώ των επιχειρήσεων κατά 2,3 δισ. ευρώ μετά τις τελευταίες τιτλοποιήσεις των τραπεζών. 

Περίπου 14% του συνόλου των κόκκινων δανείων που διαχειρίζονται οι servicers, είναι δάνεια των ελεύθερων επαγγελματιών, αγροτών και ατομικών επιχειρήσεων. 

Το εργαλείο του νέου Εξωδικαστικού Συμβιβασμού

Το νέο εργαλείο του Εξωδικαστικού Συμβιβασμού, δίνει τη δυνατότητα για ρύθμιση σε τετραμελείς οικογένειες με ανήλικα παιδιά και ετήσια εισοδήματα μέχρι 35.000 ευρώ πλέον από 17.500 ευρώ και σε τριμελείς οικογένειες έως 28.000 ευρώ ενώ τα ποσά ισχύουν αντίστοιχα για μονογονεϊκές οικογένειες. 

Τα περιουσιακά όρια διπλασιάστηκαν σε 300.000 ευρώ 330.000 και 360.000 ευρώ αντίστοιχα για τριμελείς, τετραμελείς και πενταμελείς οικογένειες και ισχύουν αντίστοιχα για μονογονεϊκές οικογένειες.

Επίσης, τα όρια για τις καταθέσεις αυξήθηκαν σε 28.000, 35.000 και 42.000 ευρώ για τριμελείς και τετραμελείς οικογένειες.

Να σημειωθεί, ότι το "κούρεμα" για οφειλές δανείων φθάνει κατά μέσο όρο το 30,4%, σύμφωνα με την τελευταία έκθεση προόδου του Εξωδικαστικού Μηχανισμού