Οι "γκάφες" της Silicon Valley Bank ενθαρρύνθηκαν από τις ρυθμιστικές αρχές των ΗΠΑ, δεν τέθηκαν υπό δοκιμή από την Federal Reserve και "κρύβονταν σε κοινή θέα" έως ότου η Wall Street και οι καταθέτες άρχισαν να θορυβούνται.
Αυτή είναι η εκτίμηση του επικεφαλής της JPMorgan Chase, Τζέιμι Ντάιμον, για την απαρχή της τραπεζικής κρίσης που κλυδώνισε τις αγορές τον περασμένο μήνα, με τον ίδιο να εκτιμά ότι "δεν έχει τελειώσει" ακόμα και πως θα συνεχίσει να γίνεται αισθητή για χρόνια. Σύμφωνα με τον Ντάιμον πάντως, οι ρυθμιστικές αρχές των ΗΠΑ δεν πρέπει να "υπεραντιδράσουν" με την επιβολή περισσότερων κανονισμών.
Ειδικότερα, στην ετήσια επιστολή του προς τους μετόχους της τράπεζας, ο Τζέιμι Ντάιμον εστίασε μεταξύ άλλων στις ρυθμιστικές διατάξεις και ειδικά στους κεφαλαιακούς κανόνες, που ώθησαν τις τράπεζες να στραφούν μαζικά σε χαμηλής απόδοσης assets τα οποία έχασαν την αξία τους καθώς αυξάνονταν τα επιτόκια.
"Κατά ειρωνικό τρόπο, οι τράπεζες παρακινήθηκαν να κατέχουν εξαιρετικά ασφαλείς κρατικούς τίτλους επειδή θεωρούνταν υψηλής ρευστότητας από τις ρυθμιστικές αρχές και είχαν πολύ χαμηλές κεφαλαιακές απαιτήσεις", σημείωσε.
"Ακόμα χειρότερα", συνέχισε ο Ντάιμον, η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ δεν έκανε τεστ αντοχής στις τράπεζες για το τι θα συνέβαινε καθώς ανέβαιναν τα επιτόκια.
Όταν οι ανασφάλιστοι καταθέτες της Silicon Valley Bank συνειδητοποίησαν ότι η τράπεζα έχανε χρήματα ρευστοποιώντας τίτλους για να καλύψει τα αιτήματα αναλήψεων, έσπευσαν να σηκώσουν τα μετρητά τους. Και στη συνέχεια επενέβησαν οι ρυθμιστικές αρχές και τα κατάσχεσαν.
"Αυτό δεν λέγεται για να απαλλάξει τη διοίκηση της τράπεζας – απλώς για να καταστεί σαφές ότι δεν ήταν η καλύτερη συγκυρία για πολλούς παίκτες", ανέφερε ο Ντάιμον.
Όπως εξήγησε, "όλοι αυτοί οι παράγοντες έγιναν εξαιρετικά σημαντικοί όταν η αγορά, οι οίκοι αξιολόγησης και οι καταθέτες εστίασαν σε αυτούς".
Η πίεση στις περιφερειακές τράπεζες οδήγησε επενδυτές και αναλυτές να εκφράσουν την εκτίμηση ότι οι "πολύ μεγάλες για να πτωχεύσουν" τράπεζες θα ήταν οι ευνοημένοι της κρίσης, αλλά ο Ντάιμον είπε ότι η JPMorgan θέλει να ενδυναμωθούν οι μικρότερες τράπεζες προς όφελος ολόκληρου του χρηματοπιστωτικού συστήματος.
"Οποιαδήποτε κρίση πλήττει την εμπιστοσύνη των Αμερικανών στις τράπεζές τους βλάπτει όλες τις τράπεζες - κάτι που ήταν γνωστό ακόμη και πριν από αυτή την κρίση. Αν και είναι αλήθεια ότι αυτή η τραπεζική κρίση "ωφέλησε" μεγαλύτερες τράπεζες λόγω της εισροής καταθέσεων από μικρότερα ιδρύματα, η ιδέα ότι αυτή η κατάρρευση ήταν καλή για αυτές με οποιονδήποτε τρόπο είναι παράλογη", έγραψε στην επιστολή.
Παράλληλα, προειδοποίησε απέναντι σε ανακλαστικές ενέργειες των ρυθμιστικών αρχών. Όπως επισήμανε άλλωστε, οι περισσότεροι κίνδυνοι, μεταξύ των οποίων και από τη διακράτηση ομολόγων μέχρι τη λήξη τους, "κρύβονταν σε κοινή θέα".
"Οι πρόσφατες καταρρεύσεις της Silicon Valley Bank (SVB) στις Ηνωμένες Πολιτείες και της Credit Suisse στην Ευρώπη, και η σχετική πίεση στο τραπεζικό σύστημα, υπογραμμίζουν ότι η κάλυψη απλώς των ρυθμιστικών απαιτήσεων δεν αρκεί. Υπάρχει πληθώρα κινδύνων και η διαχείρισή τους απαιτεί συνεχή έλεγχο και διαρκή επαγρύπνηση καθώς ο κόσμος εξελίσσεται", έγραψε.
Σύμφωνα με τον Ντάιμον, το κανονιστικό πλαίσιο θα πρέπει να είναι "λιγότερο ακαδημαϊκό, πιο συνεργατικό" και ότι οι αξιωματούχοι θα πρέπει να είναι πιο προσεκτικοί αναφορικά με την ώθηση ορισμένων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών προς μη τράπεζες και τις λεγόμενες σκιώδεις τράπεζες.
"Να αυκηθούν τα πρότυπα για τους μη τραπεζικούς οργανισμούς που ασκούν τραπεζικές δραστηριότητες ή έχουν σημαντικές συνδέσεις με τον τραπεζικό τομέα", σημείωσε.
Μετριοπαθή αύξηση σε χορηγήσεις νέων στεγαστικών δανείων περίπου 20% από πέρυσι, προβλέπουν τώρα τραπεζικά στελέχη.
Σε ετήσια βάση, τα στεγαστικά δάνεια αυξήθηκαν κατά 27,4%.
Στον δείκτη κόστους προς έσοδα οι ελληνικές τράπεζες είναι οι πλέον αποδοτικές.
Οι ευρωπαϊκές τράπεζες έφεραν τα πιο θετικά μηνύματα στο 30ο European Financials CEO Conference.
Αύξησαν τις τοποθετήσεις τους κατά 1,42 δισ. ευρώ- συνεχίζεται η στροφή στον ευρωπαϊκό νότο με ιταλικά και ισπανικά ομόλογα.
"Η πρόκληση είναι ότι οι ΗΠΑ πρέπει να παραμείνουν ένας ελκυστικός προορισμός", τόνισε.
Το κόστος χρηματοδότησης τραπεζών και επιχειρήσεων έχει μειωθεί.
Μετά την αρχική απόρριψη της προσφοράς της.
Στα 11,4 δισ. ευρώ έφθασαν οι εισροές δανείων του RRF μέχρι τον Αύγουστο φέτος - Αυξημένες είναι οι νέες συμβάσεις στεγαστικών δανείων.
Η Snappi έχει στόχο να φτάσει τους 1,9 εκατ. πελάτες μέχρι το 2028, με νέα δάνεια ως και 600 εκατ. ευρώ και συνολικές καταθέσεις 2,5 δισ. ευρώ.
