Έντονος προβληματισμός για τα δάνεια προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις

Της Νένας Μαλλιάρα

Δάνεια που αντιστοιχούν στο 20% του συνόλου των επιχειρηματικών χορηγήσεων, έχουν δώσει οι τράπεζες σε μικρές επιχειρήσεις. 

Πρόκειται για δάνεια που υπολογίζονται στα 25 δισ. ευρώ και που αποτελούν πεδίο έντονου προβληματισμού, καθώς αφενός χρήζουν ευρέων ρυθμίσεων στη μεγάλη τους πλειοψηφία, αφετέρου υπάρχει ανάγκη νέων χρηματοδοτήσεων ώστε να στηριχθεί η επιχειρηματικότητα που αποτελεί τη "ραχοκοκκαλιά" της ελληνικής Οικονομίας. Στο πλαίσιο αυτό, μπορεί οι αναδιαρθρώσεις των μεγάλων επιχειρηματικών δανείων να βρίσκονται στο προσκήνιο λόγω μεγέθους και κρισιμότητας κλάδων, αλλά τα πολλά μικρότερα προβλήματα των δανείων προς μικρές επιχειρήσεις, δημιουργούν ένα πολύ μεγαλύτερο πρόβλημα για τράπεζες και Οικονομία.

Σύμφωνα με πρόσφατα στοιχεία από την "Ελληνική Συνομοσπονδία Εμπορίου & Επιχειρηματικότητας" (ΕΣΕΕ) για τα ληξιπρόθεσμα χρέη των επιχειρήσεων προς τις τράπεζες, τα "κόκκινα" δάνεια προς τις 120.000 μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις, ανέρχονται σε 20,5 δισ. ευρώ. Σημειώνεται ότι από το συνολικό ύψος των μη εξυπηρετούμενων επιχειρηματικών δανείων που υπολογίζεται σε περίπου 60 δισ. ευρώ, τα 11 δισ. αφορούν οφειλές 800 μεγάλων επιχειρήσεων (άνω των 250 εργαζομένων και με κύκλο εργασιών πάνω από 50 εκατ. ευρώ) και 28,5 δισ. ευρώ χρέη 6.000 μεσαίων επιχειρήσεων (με 50 - 249 εργαζόμενους και τζίρο έως 50 εκατ. ευρώ).

Όπως προκύπτει, δηλαδή, το πρόβλημα που έχουν οι τράπεζες από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια μικρών επιχειρήσεων είναι διπλάσιο από αυτό των "κόκκινων" δανείων μεγάλων επιχειρήσεων, ενώ αθροιστικά τα "κόκκινα" δάνεια προς μεσαίες και μικρές επιχειρήσεις είναι τέσσερις φορές και πλέον το πρόβλημα των "κόκκινων" δανείων των μεγάλων επιχειρήσεων.
Την ίδια στιγμή που πρέπει να επιλύσουν το πρόβλημα του μη εξυπηρετούμενου δανεισμού των μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, οι τράπεζες αναγνωρίζουν πως πρέπει να τις στηρίξουν με νέες χρηματοδοτήσεις καθώς οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις θα παίξουν κύριο ρόλο στην επανεκκίνηση της Οικονομίας.

Τη ζοφερή εικόνα για την κατάσταση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, έδωσε χθες επιγραμματικά ο πρόεδρος της ΕΣΕΕ κ. Βασ. Κορκίδης, στο πλαίσιο παρουσίασης στρατηγικής συνεργασίας της ΕΣΕΕ με τη Eurobank. Πρόκειται για συνεργασία που στοχεύει στην πολύπλευρη στήριξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων τόσο σε όρους ρευστότητας, όσο και μέσω της προσφοράς ποιοτικών, σύγχρονων και καινοτόμων υπηρεσιών που θα συμβάλλουν στην επίτευξη εξωστρέφειας, δυναμισμού και καινοτομίας.

Όπως περιέγραψε την κατάσταση ο κ. Κορκίδης, το 50% των επιχειρήσεων ζουν με τον φόβο της επόμενης ημέρας, ενώ το υπόλοιπο 50% διστάζουν να επενδύσουν…

Όπως φαίνεται, ο ορίζοντας υπέρβασης της κρίσης παραμένει ακόμη αρκετά μακρινός για τις επιχειρήσεις, δημιουργώντας κλίμα απαισιοδοξίας και για την προοπτική της ανάκαμψης της Οικονομίας. 

Σύμφωνα με την πρώτη για το 2016 έρευνα του Ινστιτούτου Μικρών Επιχειρήσεων της Γενικής Συνομοσπονδίας Επαγγελματιών Βιοτεχνών Εμπόρων Ελλάδας (ΙΜΕ ΓΣΕΒΕΕ), το 52,2% των μικρών επιχειρήσεων θεωρεί ως πολύ πιθανό τον κίνδυνο λουκέτου. Άμεσο κίνδυνο διακοπής λειτουργίας το επόμενο εξάμηνο αντιμετωπίζει το 18,1% των μικρών επιχειρήσεων. 

Όπως εκτιμά η έρευνα, το επόμενο εξάμηνο οι επιχειρήσεις θα μειωθούν κατά 21.000 και η μείωση θα αφορά κυρίως τις πολύ μικρές επιχειρήσεις. Σημειώνεται ότι το 31,4% των αυτοαπασχολούμενων δηλώνει ότι είναι πολύ πιθανό να διακόψει ή να αναστείλει την επιχειρηματική δραστηριότητα. 
Η προοπτική νέων λουκέτων, επιβαρύνει σημαντικά και τις προοπτικές της απασχόλησης. Ήδη στο β΄ εξάμηνο του 2015 χάθηκαν 45.000 θέσεις εργασίας (εκ των οποίων οι 31.000 ήταν μισθωτής απασχόλησης), με τις μεγαλύτερες απώλειες να σημειώνονται στις επιχειρήσεις μικρομεσαίας κεφαλαιοποίησης (με τζίρο 100-300 χιλ. ευρώ και επιχειρήσεις με 2-3 άτομα προσωπικό). 

Σύμφωνα με την έρευνα του ΙΜΕ ΓΣΕΒΕΕ για τις μελλοντικές ροές απασχόλησης, η προβολή στην αναλογία προσλήψεων-απολύσεων για το επόμενο εξάμηνο είναι 2:5. Ο κλάδος του εμπορίου σημειώνει τη χειρότερη επίδοση με αναλογία 1:5. 

Εάν επαληθευτούν οι εκτιμήσεις του ΙΜΕ ΓΣΕΒΕΕ τότε υπάρχει κίνδυνος απώλειας 14.000-18.000 επιπλέον θέσεων μισθωτής απασχόλησης πέραν των όσων προκύψουν από τα πιθανά λουκέτα στο επόμενο εξάμηνο. Συνολικά, αναμένεται να χαθούν 52.000-55.000 θέσεις απασχόλησης, αν συμπεριληφθούν οι απώλειες από τον αριθμό όσων αναστείλουν την επιχειρηματική δραστηριότητα (εργοδότες, αυτοαπασχολούμενοι).

Όσο, τέλος, για την προοπτική νέων επενδύσεων, 3 στις 4 επιχειρήσεις δηλώνουν επιδείνωση του δείκτη ρευστότητας και ως φυσικό επακόλουθο ο δείκτης αποεπένδυσης παραμένει σε υψηλά επίπεδα με μόλις το 3,4% των επιχειρήσεων να δηλώνει ότι θα προβεί σε νέες επενδύσεις.

Την Παρασκευή 8 Απριλίου το Capital.gr, το Κεφάλαιο και η Symeon G Tsomokos SA διοργανώνουν το 2ο Βanking Forum στο Ξενοδοχείο Μεγάλη Βρετανία με τη συμμετοχή σημαντικών εκπροσώπων του πολιτικού κόσμου και του τραπεζικού τομέα. Τα θέματα που θα συζητηθούν είναι: Το μέλλον της τραπεζικής ενοποίησης, οι εξελίξεις στη διαχείριση των κόκκινων δανείων,ανακεφαλαιοποίηση και επόμενα βήματα και η μετάβαση στη νέα εποχή της αχρήματης οικονομίας. 

Δηλώστε συμμετοχή εδώ
 
Για το πλήρες πρόγραμμα δείτε εδώ.