ΤτΕ: Πολλαπλά τα οφέλη από τη διαχείριση των "κόκκινων" δανείων

Της Νένας Μαλλιάρα

Περίπου 200 εκπρόσωποι από τον ελληνικό χρηματοοικονομικό τομέα, ξένοι επενδυτές και συμβουλευτικοί οίκοι, συμμετείχαν στην ημερίδα που πραγματοποιήθηκε στις 10 Μαρτίου στην ΤτΕ με θέμα τα "κόκκινα" δάνεια. Όπως είχε γράψει το Capital.gr, την ημερίδα θα συνδιοργάνωναν ΤτΕ και EBRD.

Με κοινή παραδοχή πως με δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων στο 43,6% το τραπεζικό σύστημα εμποδίζεται να παράσχει στην Οικονομία νέες χρηματοδοτήσεις για κεφάλαιο κίνησης και επενδύσεις, στην ημερίδα αναλύθηκαν κυρίως θέματα διαχείρισης των επιχειρηματικών δανείων, αλλά και της ανάπτυξης δευτερογενούς αγοράς δανείων.

Ο Nick Tesseyman, Managing Director Financial Institutions της EBRD, τονίζοντας τη συμμετοχή της EBRD στην επιτυχή ανακεφαλαιοποίηση των τεσσάρων συστημικών τραπεζών τον περασμένο Νοέμβριο, ανέφερε πως τώρα δίνεται η δυνατότητα εις βάθους συζήτησης για το πώς θα ξαναζωντανέψει το επιχειρηματικός τομέας στην Ελλάδα μέσω της επίλυσης του θέματος των "κόκκινων" δανείων.

Ο υποδιοικητής της ΤτΕ, Θεόδωρος Μητράκος, επισήμανε ότι η επιτυχής ολοκλήρωση της ανακεφαλαιοποίησης των ελληνικών τραπεζών στα τέλη του 2015 αποτέλεσε το πρώτο αποφασιστικό βήμα για τη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας και την αποκατάσταση του διαμεσολαβητικού ρόλου των τραπεζών. Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας των ελληνικών τραπεζών διαμορφώνεται pro forma περίπου στο 18%, συγκρινόμενος πλέον ευνοϊκά με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο. 

"Οι επόμενοι σταθμοί για το ελληνικό τραπεζικό σύστημα είναι η επιστροφή στην κερδοφορία, η ανάκτηση των καταθέσεων μέσα από την αποκατάσταση της εμπιστοσύνης και η χρηματοδοτική στήριξη των επιχειρήσεων. Η επίτευξη των παραπάνω στόχων σχετίζεται άμεσα με το πολιτικά και κοινωνικά ευαίσθητο θέμα της διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων δανείων, που αποτελεί μια πραγματική πρόκληση για όλους μας", είπε ο κ. Μητράκος, αναφερόμενος στα μεγέθη που, όπως είπε, μιλούν από μόνα τους.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια είχαν ανέλθει το Σεπτέμβριο του 2015 σε περίπου 107 δισ. ευρώ, αποτελώντας το 43,6% των συνολικών ανοιγμάτων. "Γίνεται αντιληπτό ότι η αποτελεσματικότερη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, χωρίς προκαταλήψεις και υπερβολές, θα επιφέρει πολλαπλά οφέλη για τις τράπεζες, τα νοικοκυριά, τις επιχειρήσεις και την κοινωνία ολόκληρη. Θα απελευθερώσει πολύτιμους πόρους που θα κατευθυνθούν στην πραγματική οικονομία ενισχύοντας τις επενδύσεις και την απασχόληση. Με αυτό τον τρόπο το ελληνικό τραπεζικό σύστημα θα ξαναπαίξει τον εξαιρετικά σημαντικό του ρόλο στην κατεύθυνση της προστασίας και ενδυνάμωσης του παραγωγικού ιστού της χώρας, ενισχύοντας ταυτόχρονα και τον κοινωνικό του ρόλο", ανέφερε ο υποδιοικητής της ΤτΕ. 
 

Στην ημερίδα συζητήθηκαν τρία επιμέρους θέματα που αφορούν στη διαχείριση των "κόκκινων" δανείων: 

• Πρώτον, η συντονισμένη αντιμετώπιση των κοινών πιστούχων. Δεδομένου ότι κατά κανόνα τα μεγάλα επιχειρηματικά μη εξυπηρετούμενα δάνεια αφορούν περισσότερους του ενός πιστωτές, η κοινή δράση των πιστωτών είναι αναγκαία για τη συμφωνία και εφαρμογή βιώσιμων λύσεων σε εύλογο χρονικό διάστημα. Το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας έχει ήδη αναλάβει την εκπόνηση σχετικής μελέτης. 

• Δεύτερον, την ανάπτυξη δευτερογενούς αγοράς δανείων.

Με τον πρόσφατο ν. 4354/2015 η Πολιτεία διαμορφώνει το πλαίσιο για την ανάπτυξη δευτερογενούς αγοράς δανείων. Υπό τη μορφή πάνελ οι ομιλητές θα ανταλλάξουν απόψεις για τις αναγκαίες ενέργειες και υποδομές για τη λειτουργία εταιρειών διαχείρισης ή / και απόκτησης απαιτήσεων από δάνεια σε καθυστέρηση. 

• Τρίτον, την αναδιάρθρωση δανείων μικρομεσαίων επιχειρήσεων.

Είναι σημαντικό να επισημανθεί ότι οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις αποτελούν τη ραχοκοκαλιά της ελληνικής οικονομίας. Η στροφή των τραπεζών σε ρυθμίσεις μακροπρόθεσμου χαρακτήρα, σε συνδυασμό με την αναδιάρθρωση των βιώσιμων επιχειρήσεων με αλλαγές στη δομή, στον επιχειρησιακό σχεδιασμό και, αν χρειάζεται, στη διοίκησή τους, θα συμβάλει στη σταθεροποίηση της οικονομίας και στη μετάβαση σε ένα νέο εξωστρεφές παραγωγικό πρότυπο. 

Οι παριστάμενοι στην ημερίδα ενημερώθηκαν ειδικότερα για:

• την έκδοση της Πράξης Εκτελεστικής Επιτροπής 42/2014 για τις εποπτικές απαιτήσεις και την αυξημένη πληροφόρηση σχετικά με τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων από τις εμπορικές και συνεταιριστικές τράπεζες, 

• την ενεργοποίηση του Κώδικα Δεοντολογίας, ο οποίος θεσπίζει τις γενικές αρχές συμπεριφοράς ανάμεσα στο δανειολήπτη που δεν εξυπηρετεί κανονικά το δάνειό του και το πιστωτικό ή χρηματοδοτικό ίδρυμα που το χορήγησε, 

• τη διενέργεια σειράς επιτόπιων ελέγχων για την παρακολούθηση της ορθής εφαρμογής του εποπτικού πλαισίου, 

• την εκπόνηση, με τη βοήθεια εξωτερικού συμβούλου, μελέτης για την κατηγοριοποίηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων και την αξιολόγηση των εργαλειοθήκης των τραπεζών για την αντιμετώπισή τους, 

• την έκδοση της Πράξης Εκτελεστικής Επιτροπής 82/2016 (υπό δημοσίευση) σχετικά με το πλαίσιο για την ίδρυση και λειτουργία εταιρειών διαχείρισης ή απόκτησης απαιτήσεων πιστωτικών ιδρυμάτων από δάνεια σε καθυστέρηση (κατ’ εφαρμογή του ν. 4354/2015). 

Όπως επισημάνθηκε, σε εξέλιξη βρίσκεται η διαμόρφωση, σε συνεργασία με την ΕΚΤ και τις τράπεζες, επιχειρησιακών στόχων για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, καθώς και η σύσταση Γραφείου Συντονισμού στην Τράπεζα της Ελλάδος για την παρακολούθηση της προόδου του σχεδιασμού και της υλοποίησης της εθνικής στρατηγικής για τη διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. 

Ο κ. Μητράκος χαιρέτισε τον ρόλο της EBRD στην Ελλάδα, η οποία το 2015 ανταποκρίθηκε θετικά στο αίτημα των ελληνικών αρχών να πραγματοποιήσει επενδύσεις στην Ελλάδα. Οι επενδύσεις αυτές είναι προγραμματισμένο να πραγματοποιηθούν κατά την περίοδο έως το 2020. Στο πλαίσιο του νέου της ρόλου στη χώρα μας, η EBRD άνοιξε πρόσφατα Γραφείο Αντιπροσωπίας στην Αθήνα. 

Η Ελλάδα θα ωφεληθεί σημαντικά από την τεχνογνωσία και τη χρηματοδότηση που μπορεί να συνεισφέρει η EBRD σε έργα που αποσκοπούν στη διατηρήσιμη ανάπτυξη και στη στήριξη του εξωτερικού εμπορίου. Ήδη συμμετείχε στην ανακεφαλαιοποίηση και των τεσσάρων σημαντικών ελληνικών τραπεζών το Νοέμβριο του 2015, καταδεικνύοντας την εμπιστοσύνη της στις προοπτικές ολόκληρου του ελληνικού τραπεζικού τομέα, ενώ συνολικά έχει επενδύσει 300 περίπου εκατ. ευρώ στην Ελλάδα.

 Επιπρόσθετα, στις αρχές Μαρτίου υπέγραψε Σύμβαση με την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος για την ενεργοποίηση του Προγράμματος Παροχής Εγγυοδοσίας της EBRD για το διασυνοριακό εμπόριο. Μέσω του Προγράμματος, διασφαλίζεται η πρόσβαση τόσο των εισαγωγικών όσο και των εξαγωγικών επιχειρήσεων, σε πολλαπλές μορφές πιστοδότησης χωρίς παροχή μετρητού καλύμματος, διευκολύνοντας σημαντικά το συναλλακτικό κύκλωμα και μειώνοντας το σχετικό κόστος. Ταυτόχρονα στηρίζεται η προσπάθεια συμμετοχής των ελληνικών επιχειρήσεων σε σημαντικούς διαγωνισμούς στο εξωτερικό. Αναμένεται ότι αντίστοιχες Συμβάσεις θα υπογραφούν σύντομα και με άλλες ελληνικές τράπεζες με πολλαπλά οφέλη. 

Όπως είπε ο υποδιοικητής της ΤτΕ, η δέσμευση της EBRD απέναντι στη χώρα μας στέλνει ένα ηχηρό μήνυμα στους επενδυτές του ιδιωτικού τομέα ότι η Ελλάδα αντιμετωπίζει με σοβαρότητα την υλοποίηση των μεταρρυθμίσεων για την επανεκκίνηση της Οικονομίας.