Εθνική Τράπεζα: Αποτελέσματα πρώτου 3μήνου 2006.

Τρίτη, 30-Μαϊ-2006 18:31

"Τα καθαρά κέρδη ανήλθαν κατά το πρώτο τρίμηνο του 2006 σε 250 εκατ. ευρώ, ύψος ρεκόρ. Είναι αξιοσημείωτο ότι το επίπεδο αυτό έχει επιτευχθεί σε τρίμηνο, το οποίο συνήθως σε σύγκριση με τα άλλα τρίμηνα του έτους, αποδίδει σχετικά χαμηλότερα κέρδη. Το επίτευγμα αυτό απορρέει τόσο από τη συνεχιζόμενη δυναμική αύξηση των εσόδων όσο και από την εντυπωσιακή συγκράτηση των εξόδων, τα οποία παραμένουν σχεδόν αμετάβλητα σε σχέση με το 2005.
Η σταδιακή εφαρμογή των επιμέρους ενεργειών, που περιλαμβάνει το Επιχειρησιακό Σχέδιο, έχει αλλάξει ριζικά τον τρόπο λειτουργίας της Τράπεζας προς όφελος της ίδιας και κυρίως των πελατών μας. Σήμερα αρχίζουν να καρποφορούν οι προσπάθειες πραγματοποίησης των ουσιαστικών, αλλά μέχρι πρότινος ανεκμετάλλευτων συνεργιών των εταιρειών του Ομίλου, με αξιοσημείωτα παραδείγματα τη διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων και ασφαλιστικών προϊόντων. Επίσης, η ραγδαία ανάπτυξή μας στην Νοτιοανατολική Ευρώπη έχει ως αποτέλεσμα το 10% των κερδών μας να προέρχεται πλέον από την εν λόγω περιοχή."

Αθήνα, Μάιος 2006
Τάκης Αράπογλου
Πρόεδρος & Διευθύνων Σύμβουλος



	€	€

Σε €250 εκατ. διαμορφώθηκαν το πρώτο τρίμηνο του 2006 τα μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας κέρδη του Ομίλου της ΕΤΕ, αυξημένα κατά 59% σε σχέση με το πρώτο 3μηνο του 2005 και 28% σε σχέση με το προηγούμενο 3μηνο. Στο επίπεδο αυτό τα κέρδη της ΕΤΕ είναι τα υψηλότερα στην ιστορία της και οδηγούν την αποδοτικότητα των ιδίων κεφαλαίων του Ομίλου σε επίπεδα υψηλότερα του 30%.

Η βελτίωση της κερδοφορίας του Ομίλου είναι πρωτίστως αποτέλεσμα της ενίσχυσης των οργανικών πηγών εσόδων του, μέσω της ανάπτυξης των τραπεζικών εργασιών στην εγχώρια αγορά και τις αγορές της Νοτιοανατολικής Ευρώπης, αλλά και της συνεχιζόμενης αποκλιμάκωσης του λειτουργικού κόστους του. Οι θετικές αυτές εξελίξεις συνοψίζονται στη θεαματική βελτίωση της αποτελεσματικότητας του Ομίλου σε επίπεδα κάτω από 50%. Συγκεκριμένα, ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε σε 47.2% βελτιωμένος κατά 790 μονάδες βάσης σε σχέση με το πρώτο 3μηνο 2005 και 670 μονάδες βάσης σε σχέση με το 2005. Η επίδοση αυτή σηματοδοτεί την επίτευξη ακόμη ενός στόχου του 3ετούς Επιχειρηματικού Σχεδίου 2005-2007.

Σημαντική αύξηση κατά 13% κατέγραψε το καθαρό επιτοκιακό αποτέλεσμα του Ομίλου σε σχέση με το πρώτο 3μηνο του 2005, συντελώντας στη βελτίωση του καθαρού επιτοκιακού περιθωρίου σε 3.33% το α! 3μηνο 2006 σε σχέση με 3.11% την αντίστοιχη περίοδο του 2005 και 3.16% για όλο το 2005.

Σε αυτή τη συγκυρία αναδεικνύεται ο κυρίαρχος ρόλος του ανταγωνιστικού πλεονεκτήματος της ΕΤΕ, της ισχυρής καταθετικής βάσης της, η οποία της επιτρέπει τη χρηματοδότηση της συνεχιζόμενης πιστωτικής της επέκτασης.

Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες διαμορφώνονται σε €118 εκατ. ενισχυμένα κατά 15% σε σχέση με το α! 3μηνο 2005. Όλες οι πηγές προμηθειών καταγράφουν αύξηση με τις προμήθειες αμοιβαίων κεφαλαίων να αποτελούν την αιχμή του δόρατος αυξανόμενες κατά 86% ως αποτέλεσμα της επιτυχημένης αναδιάρθρωσης του ενεργητικού των αμοιβαίων κεφαλαίων σε προϊόντα υψηλής προστιθέμενης αξίας (ομολογιακά και μετοχικά) που συντελέστηκε το 2005 τα οποία αποτελούν πλέον το 65% των συνολικών αμοιβαίων σε σχέση με 26% τον Μάρτιο 2005. Σημαντική ενίσχυση κατά 35% κατέγραψαν και οι προμήθειες κεφαλαιαγοράς αντανακλώντας τις ευνοϊκές συνθήκες στις κεφαλαιαγορές.

Θετική είναι και η πορεία των προμηθειών λιανικής και επιχειρηματικής τραπεζικής, η βελτίωση των οποίων στηρίχθηκε στην αύξηση των χαρτοφυλακίων και στην προώθηση σταυροειδών πωλήσεων, υπερκαλύπτοντας τις απώλειες από τις προσφορές προώθησης προϊόντων λιανικής τραπεζικής και κυρίως της κτηματικής πίστης.

Βελτίωση καταγράφουν τα έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες τα οποία υπερέβησαν τα €27 εκατ., αυξημένα κατά 18% σε σχέση με το α! 3μηνο του 2005. Ιδιαίτερα σημαντική είναι η αύξηση της παραγωγής των κλάδων ζωής και ομαδικών ασφαλειών (+18% σε σχέση με το 2005). Στην αύξηση αυτή συνέβαλε η τοποθέτηση και προώθηση νέων τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων στη ευρεία πελατειακή βάση της ΕΤΕ.

Δυναμική ανάπτυξη της λιανικής τραπεζικής

Σε €31.5 δισεκατ. ανέρχονται οι συνολικές χορηγήσεις του Ομίλου, αυξημένες κατά 17% σε σχέση με το α!3μηνο του 2005. Θεαματική ανάπτυξη καταγράφουν οι χορηγήσεις λιανικής τραπεζικής, +28% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2005, αντιπροσωπεύοντας πλέον το 62% του συνολικού χαρτοφυλακίου του Ομίλου από 57% το Μάρτιο του 2005.

Η στεγαστική πίστη εξακολουθεί να αποτελεί το μεγαλύτερο και ταχύτερα αναπτυσσόμενο χαρτοφυλάκιο. Το Μάρτιο του 2006 το χαρτοφυλάκιο στεγαστικών δανείων διαμορφώθηκε σε €12.4 δισεκατ. αυξημένο κατά 31% σε σχέση με το α΄ 3μηνο 2005. Τους πρώτους 3μήνες του έτους εκταμιεύτηκαν νέα δάνεια ύψους €785 εκατ., 30% περισσότερα από το αντίστοιχο διάστημα του 2005. Ανάλογη δυναμική (+29% σε σχέση με το α! 3μηνο 2005) εμφανίζει και ο αριθμός των αιτήσεων. Οι διαφαινόμενες τάσεις σε συνδυασμό με πρωτοβουλίες της Τράπεζας για την τοποθέτηση και την προώθηση νέων καινοτόμων προϊόντων στην αγορά, ενισχύουν την αισιοδοξία για μία ακόμη επιτυχημένη χρονιά στον τομέα της στεγαστικής πίστης.

Τα €5 δισεκατ. προσεγγίζει το σύνολο του χαρτοφυλακίου των καταναλωτικών δανείων και καρτών στο τέλος του πρώτου 3μηνου, καταγράφοντας αύξηση 21% σε σχέση με το πρώτο 3μηνο του 2005. Ιδιαίτερη δυναμική (+35% σε σχέση με το α! 3μηνο 2005) καταγράφουν τα ανοιχτά καταναλωτικά δάνεια συμβάλλοντας στην ενίσχυση τόσο του επιτοκιακού αποτελέσματος όσο και των προμηθειών. Στις πιστωτικές κάρτες, οπού η αγορά εμφανίζει τους τελευταίους μήνες σημεία ωρίμανσης, η έμφαση μετατοπίζεται στην ενίσχυση της χρήσης των πιστωτικών καρτών και στη συνακόλουθη αύξηση των προμηθειών, οι οποίες εμφανίζουν αύξηση 7% ετησίως.

Αύξηση 6% καταγράφουν οι χορηγήσεις του Ομίλου προς επιχειρήσεις και επαγγελματίες, οι οποίες υπερβαίνουν τα €14 δισεκατ. στο τέλος του 3μηνου 2006. Πρωταγωνιστικό ρόλο διαδραματίζουν τα εγχώρια χαρτοφυλάκια των μικρομεσαίων (χρηματοδότηση επαγγελματιών και επιχειρήσεων με κύκλο εργασιών έως €2.5 εκατ.) και μεσαίων επιχειρήσεων (χρηματοδότηση επιχειρήσεων με κύκλος εργασιών €2.5-€50 εκατ.) τα οποία καταγράφουν αύξηση 25% και 16% αντίστοιχα.

Θεαματική επέκταση στη Νοτιανατολική Ευρώπη

Δυναμικά αναπτύσσεται ο Όμιλος της ΕΤΕ στην περιοχή της Νοτιοανατολικής Ευρώπης. Οι χορηγήσεις του Ομίλου στην περιοχή σημείωσαν θεαματική αύξηση 40% σε σχέση με το α! 3μηνο του 2005 αντανακλώντας τη βελτίωση του μακροοικονομικού περιβάλλοντος, παρά τους σημαντικούς περιορισμού στην πιστωτική επέκταση που ισχύουν σε σχεδόν όλες τις χώρες της περιοχής.

Η θετική πορεία των εργασιών συνέβαλε στην εντυπωσιακή βελτίωση της κερδοφορίας του Ομίλου στην περιοχή, με τα προ φόρων κέρδη να ανέρχονται σε €28.9 εκατ. αυξημένα κατά 42% σε ετήσια βάση παρά την αυξημένη ανάγκη επενδύσεων και εν γένει δαπανών εξαιτίας της ραγδαίας ανάπτυξης του δικτύου καταστημάτων. Αυτό το επίπεδο κερδοφορίας αντιπροσωπεύει πλέον το 10% των συνολικών προ φόρων κερδών του Ομίλου.

Η λιανική τραπεζική αποτελεί την κινητήρια δύναμη της ανάπτυξης του Ομίλου στη Νοτιοανατολική Ευρώπη με το συνολικό χαρτοφυλάκιο να αυξάνεται με ρυθμό που προσεγγίζει το 80% σε ετήσια βάση διαμορφώνοντας το μερίδιο αγοράς του Ομίλου στο επίπεδο του 8%.

Με ταχείς ρυθμούς διευρύνεται η φυσική παρουσία του Ομίλου στην περιοχή. Τους πρώτους τρεις μήνες του έτους το δίκτυο του Ομίλου ενισχύθηκε με τη δημιουργία 22 νέων μονάδων, ανεβάζοντας το συνολικό αριθμό καταστημάτων σε 263. Στο πλαίσιο της οργανικής ανάπτυξης του Ομίλου σχεδιάζεται η λειτουργία 70 επιπλέον καταστημάτων μέχρι το τέλος του έτους.

Η αύξηση των καταθέσεων διαφυλάσσει τη συνολική ρευστότητα

Αύξηση κατά 13% εμφανίζουν οι καταθέσεις του Ομίλου και ανέρχονται πλέον σε €43.6 δισεκατ. Θεαματική άνοδο, 56% σε σχέση με το Μάρτιο 2005, κατέγραψαν οι καταθέσεις προθεσμίας καθώς απορρόφησαν κεφάλαια από τα αμοιβαία διαχείρισης διαθεσίμων στην προσπάθεια μετασχηματισμού των τελευταίων σε περισσότερο αποδοτικές μορφές τοποθετήσεων, διασφαλίζοντας τη συνολική ρευστότητα του Ομίλου.

Η ανοδική αυτή τάση των καταθέσεων, ενισχύει τη διατήρηση της μόχλευσης του ισολογισμού σε χαμηλά επίπεδα (δάνεια προς καταθέσεις 72.3%) πράγμα που διευκολύνει τη χρηματοδότηση της ανάπτυξης του Ομίλου και θωρακίζει την κερδοφορία του ενόψει μελλοντικών επιτοκιακών αυξήσεων.

Συνεχίζεται η βελτίωση της αποτελεσματικότητας του Ομίλου

Παρά τη ανάπτυξη των εργασιών του Ομίλου και την επέκτασή του στη Νοτιανατολική Ευρώπη οι λειτουργικές δαπάνες εμφανίζουν μείωση σε σχέση με το προηγούμενο 3μηνο, ενώ σε σχέση με το α! 3μηνο 2005 η αύξησή τους παραμένει σε ιδιαίτερα χαμηλά επίπεδα. Συγκεκριμένα, οι δαπάνες προσωπικού αυξήθηκαν κατά μόλις 7% ποσοστό που συμβαδίζει με τις ετήσιες αυξήσεις της συλλογικής και επιχειρησιακής σύμβασης. Τα γενικά έξοδα και οι αποσβέσεις παρέμειναν σταθερά σε σχέση με το α!3μηνο 2005 στα €113 εκατ. ως αποτέλεσμα της συνεχιζόμενης προσπάθειας ελέγχου του κόστους του Ομίλου.

Η συγκράτηση των δαπανών σε συνδυασμό με την εντυπωσιακή αύξηση των εσόδων οδήγησε σε περαιτέρω αποκλιμάκωση του δείκτη αποτελεσματικότητας του Ομίλου σε επίπεδα κάτω από το 50%.

Ενίσχυση της κεφαλαιακής επάρκειας διασφαλίζει την επέκτασή του Ομίλου

Περαιτέρω ενίσχυση της κεφαλαιακής βάσης σημειώνεται στο Α΄ 3μηνο 2006, όπως αυτή αποτυπώνεται στους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου.

Ο Βασικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας διαμορφώνεται σε 12.5% αυξημένος κατά 20 μονάδες βάσης σε σχέση με το 12μηνο 2005, αν δε συνυπολογιστεί και η επίδραση της πώλησης της Atlantic Bank of New York, ο δείκτης θα ενισχυθεί κατά μία επιπλέον μονάδα σε 13.5%. Αντίστοιχα, συνυπολογίζοντας της πώληση της Atlantic Bank of New York, ο Κύριος Βασικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας (Core Tier I) θα διαμορφωθεί σε 10%, επίπεδο σημαντικά υψηλότερο από το ελάχιστο προβλεπόμενο από τις εποπτικές αρχές, που διασφαλίζει στον Όμιλο την απρόσκοπτη ανάπτυξη των εργασιών του στην Ελλάδα και στην ευρύτερη περιοχή της Νοτιοανατολικής Ευρώπης.

Εθνική Τράπεζα: Αποτελέσματα πρώτου 3μήνου 2006.

Σχετικά Άρθρα