EFG Eurobank: Αύξηση Καθαρών Κερδών κατά 45% σε 157 εκατ. ευρώ
Τρίτη, 09-Μαϊ-2006 17:34
EFG Eurobank: Σημαντική Αύξηση Καθαρών Κερδών κατά 45% σε Euro157εκ. - Αύξηση Χορηγήσεων κατά 24,6% και Κεφαλαίων υπό Διαχείριση κατά 27,8% - Βελτίωση Αποτελεσματικότητας (Κόστος προς Έσοδα) σε 45,2% -Ενίσχυση Αποδοτικότητας Ιδίων Κεφαλαίων σε 22,8%
Το Α΄ Τρίμηνο του 2006 ο Όμιλος Eurobank EFG συνέχισε με επιτυχία τη δυναμική πορεία ανάπτυξης των εργασιών του στην Ελλάδα και τις χώρες της Νέας Ευρώπης (Νοτιοανατολικής και Κεντρικής Ευρώπης). Αποτέλεσμα της ταχείας επέκτασης των δραστηριοτήτων ήταν η επίτευξη υψηλών λειτουργικών επιδόσεων. Ειδικότερα, τα ενοποιημένα κέρδη μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας ανήλθαν σε Euro157,3εκ. το Α΄ Τρίμηνο του τρέχοντος έτους, καταγράφοντας σημαντική αύξηση κατά 45% έναντι της αντίστοιχης περσινής περιόδου. Η βελτίωση της κερδοφορίας του Ομίλου οδήγησε στην αύξηση της αποδοτικότητας του μέσου Ενεργητικού σε 1,39% το Α΄ Τρίμηνο του 2006, από 1,29% το αντίστοιχο τρίμηνο του 2005 και στην περαιτέρω ενίσχυση της αποδοτικότητας των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων σε 22,8%, από 20,2% το αντίστοιχο τρίμηνο του 2005. Στην σημαντική αύξηση της κερδοφορίας του Ομίλου συνετέλεσε ουσιαστικά η ταχεία ανάπτυξη των εργασιών στις Χορηγήσεις (Τραπεζική Ιδιωτών Πελατών & Τραπεζική Επιχειρήσεων), στη Διαχείριση Περιουσίας και τις Κεφαλαιαγορές. Στα τέλη Μαρτίου 2006, το Σύνολο του Ενεργητικού του Ομίλου αυξήθηκε κατά 32,2% και ανήλθε σε Euro46,4δισ.
Χορηγήσεις και Κεφάλαια υπό Διαχείριση: Οι Συνολικές Χορηγήσεις της Eurobank σε επίπεδο Ομίλου παρουσίασαν αύξηση κατά 24,6% και ανήλθαν σε Euro28,7δισ. Ειδικότερα, τα Δάνεια προς Νοικοκυριά (καταναλωτικά και στεγαστικά) ενισχύθηκαν κατά 29,6% σε Euro13,7δισ. και οι Χορηγήσεις προς Επιχειρήσεις κατέγραψαν άνοδο 20,3% σε Euro15,0δισ. Σε υψηλά επίπεδα διατηρήθηκε και η ποιότητα του χαρτοφυλακίου με τον δείκτη των μη εξυπηρετουμένων δανείων προς το σύνολο των χορηγήσεων να διαμορφώνεται σε 3%, ποσοστό το οποίο είναι από τα χαμηλότερα στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα. Οι συσσωρευμένες προβλέψεις καλύπτουν το 91,2% των επισφαλών απαιτήσεων, παρέχοντας ασφάλεια στην Τράπεζα έναντι μελλοντικών πιστωτικών κινδύνων. Σημαντικά ήταν και τα αποτελέσματα στον τομέα της διαχείρισης περιουσίας με τα Συνολικά υπό διαχείριση Κεφάλαια των Πελατών να αυξάνονται κατά 27,8% και να διαμορφώνονται σε Euro40,0δισ. Ειδικότερα, οι συνολικές Καταθέσεις ανήλθαν σε Euro20,7δισ., παρουσιάζοντας αξιοσημείωτη ενίσχυση κατά 13,8%, ενώ τα υπό διαχείριση αμοιβαία κεφάλαια αυξήθηκαν σημαντικά κατά 36,1% σε Euro7,5δισ. Ιδιαίτερη επιτυχία σημειώθηκε επίσης τόσο στη διαχείριση κεφαλαίων του Private Banking, με τα υπόλοιπα να αυξάνονται κατά 25,8% σε Euro6,9δισ. όσο και στις ασφαλιστικές εργασίες, με τα κεφάλαια πελατών να υπερδιπλασιάζονται και να αυξάνουν κατά 143% σε Euro766εκ.
Ανάλυση Εσόδων:
Η δυναμική επέκταση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων είχε ως αποτέλεσμα τα Καθαρά Έσοδα από Τόκους να διαμορφωθούν σε Euro371εκ., παρουσιάζοντας αύξηση 20,3%. Ταυτόχρονα το καθαρό περιθώριο επιτοκίου διατηρήθηκε πάνω από 3%. Η σημαντική ενίσχυση των χορηγήσεων και των υπό διαχείριση κεφαλαίων σε συνδυασμό με τις δραστηριότητες στον χώρο των κεφαλαιαγορών (Treasury & Χρηματιστηριακές Εργασίες) οδήγησαν στην αύξηση των Συνολικών Καθαρών Εσόδων από Αμοιβές και Προμήθειες κατά 20,8% σε Euro120,7εκ. Ειδικότερα, τα έσοδα προμηθειών από τραπεζικές εργασίες ενισχύθηκαν κατά 18,6% σε Euro105,2εκ., ενώ τα έσοδα προμηθειών από ασφαλιστικές εργασίες και ενοίκια αυξήθηκαν σημαντικά κατά 37,9% σε Euro15,5εκ. Τα Οργανικά Έσοδα του Ομίλου, δηλ. τα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες, παρουσίασαν άνοδο κατά 20,4% σε Euro491,8εκ. στα τέλη Μαρτίου 2006, συνεισφέροντας 91,6% στα Συνολικά Έσοδα της Eurobank. Παράλληλα, τα Έσοδα από χρηματοοικονομικές πράξεις, τίτλους και λοιπές υπηρεσίες κινήθηκαν και αυτά αυξητικά, λόγω της αποτελεσματικής διαχείρισης, των θετικών εξελίξεων στις κεφαλαιαγορές και εκτάκτων εσόδων και ανήλθαν συνολικά σε Euro45,4εκ, έναντι Euro19,8εκ το Α΄ Τρίμηνο του 2005. Ως αποτέλεσμα της ενίσχυσης των οργανικών και λοιπών εσόδων, τα Συνολικά Έσοδα του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε Euro537,1εκ., καταγράφοντας δυναμική αύξηση 25,4% έναντι του Α΄ Τριμήνου του 2005.
Αποτελεσματικότητα:
Παράλληλα με την σημαντική ενίσχυση των εσόδων του Ομίλου, αξιοσημείωτη ήταν και η βελτίωση του δείκτη αποτελεσματικότητας. Συγκεκριμένα, ο Δείκτης Κόστους προς Έσοδα για τις δραστηριότητες στην Ελλάδα μειώθηκε για πρώτη φορά στην ιστορία της Τράπεζας κάτω από 40% σε 39,4%, από 44,4% το Α΄ Τρίμηνο 2005, ενώ περιλαμβανομένων και των δραστηριοτήτων στη Νέα Ευρώπη διαμορφώθηκε σε 45,2%, από 47,4% πέρυσι. Η εξέλιξη αυτή είναι ιδιαίτερα σημαντική καθώς επετεύχθη σε μια περίοδο κατά την οποία υλοποιούνται σημαντικές επενδύσεις για την επέκταση του δικτύου καταστημάτων, την αναβάθμιση των πληροφοριακών συστημάτων και την παροχή ολοκληρωμένων υπηρεσιών προς τους πελάτες της Eurobank στην Ελλάδα και την ευρύτερη περιοχή της Κεντρικής και Νοτιοανατολικής Ευρώπης, όπου δραστηριοποιείται ενεργά η Τράπεζα.
Η δυναμική επέκταση του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων είχε ως αποτέλεσμα τα Καθαρά Έσοδα από Τόκους να διαμορφωθούν σε Euro371εκ., παρουσιάζοντας αύξηση 20,3%. Ταυτόχρονα το καθαρό περιθώριο επιτοκίου διατηρήθηκε πάνω από 3%. Η σημαντική ενίσχυση των χορηγήσεων και των υπό διαχείριση κεφαλαίων σε συνδυασμό με τις δραστηριότητες στον χώρο των κεφαλαιαγορών (Treasury & Χρηματιστηριακές Εργασίες) οδήγησαν στην αύξηση των Συνολικών Καθαρών Εσόδων από Αμοιβές και Προμήθειες κατά 20,8% σε Euro120,7εκ. Ειδικότερα, τα έσοδα προμηθειών από τραπεζικές εργασίες ενισχύθηκαν κατά 18,6% σε Euro105,2εκ., ενώ τα έσοδα προμηθειών από ασφαλιστικές εργασίες και ενοίκια αυξήθηκαν σημαντικά κατά 37,9% σε Euro15,5εκ. Τα Οργανικά Έσοδα του Ομίλου, δηλ. τα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες, παρουσίασαν άνοδο κατά 20,4% σε Euro491,8εκ. στα τέλη Μαρτίου 2006, συνεισφέροντας 91,6% στα Συνολικά Έσοδα της Eurobank. Παράλληλα, τα Έσοδα από χρηματοοικονομικές πράξεις, τίτλους και λοιπές υπηρεσίες κινήθηκαν και αυτά αυξητικά, λόγω της αποτελεσματικής διαχείρισης, των θετικών εξελίξεων στις κεφαλαιαγορές και εκτάκτων εσόδων και ανήλθαν συνολικά σε Euro45,4εκ, έναντι Euro19,8εκ το Α΄ Τρίμηνο του 2005. Ως αποτέλεσμα της ενίσχυσης των οργανικών και λοιπών εσόδων, τα Συνολικά Έσοδα του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε Euro537,1εκ., καταγράφοντας δυναμική αύξηση 25,4% έναντι του Α΄ Τριμήνου του 2005.
Αποτελεσματικότητα:
Παράλληλα με την σημαντική ενίσχυση των εσόδων του Ομίλου, αξιοσημείωτη ήταν και η βελτίωση του δείκτη αποτελεσματικότητας. Συγκεκριμένα, ο Δείκτης Κόστους προς Έσοδα για τις δραστηριότητες στην Ελλάδα μειώθηκε για πρώτη φορά στην ιστορία της Τράπεζας κάτω από 40% σε 39,4%, από 44,4% το Α΄ Τρίμηνο 2005, ενώ περιλαμβανομένων και των δραστηριοτήτων στη Νέα Ευρώπη διαμορφώθηκε σε 45,2%, από 47,4% πέρυσι. Η εξέλιξη αυτή είναι ιδιαίτερα σημαντική καθώς επετεύχθη σε μια περίοδο κατά την οποία υλοποιούνται σημαντικές επενδύσεις για την επέκταση του δικτύου καταστημάτων, την αναβάθμιση των πληροφοριακών συστημάτων και την παροχή ολοκληρωμένων υπηρεσιών προς τους πελάτες της Eurobank στην Ελλάδα και την ευρύτερη περιοχή της Κεντρικής και Νοτιοανατολικής Ευρώπης, όπου δραστηριοποιείται ενεργά η Τράπεζα.
Αποδοτικότητα και Κεφαλαιακή Επάρκεια:
Το Α΄ Τρίμηνο 2006 η αποδοτικότητα του μέσου Ενεργητικού (μετά από φόρους) ανήλθε σε 1,39%, από 1,29% το Α΄ Τρίμηνο 2005, ενώ η αποδοτικότητα των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων (μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας) παρουσίασε σημαντική βελτίωση σε 22,8%, από 20,2% το Α΄ Τρίμηνο 2005.
Παράλληλα, η κεφαλαιακή δομή της Eurobank παραμένει ισχυρή με τον δείκτη Συνολικής Κεφαλαιακής Επάρκειας να διαμορφώνεται σε 12,9%, και τον δείκτη κεφαλαίων πρώτης διαβάθμισης Tier Ι να ανέρχεται σε 10,4% στα τέλη του Α΄ Τριμήνου 2006. Τα Ίδια Κεφάλαια του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε Euro2,6δισ.
Εξελίξεις στη Νέα Ευρώπη:
Με ιδιαίτερη επιτυχία συνεχίστηκε παράλληλα και η ανάπτυξη των δραστηριοτήτων στη Νέα Ευρώπη. Στη Σερβία η Eurobank απέκτησε το υπόλοιπο 37,7% του μετοχικού κεφαλαίου της Nacionalna Stedionica Banka μετά από συμφωνία που υπεγράφη με τη Σερβική Κυβέρνηση, κατέχοντας πλέον το 100% της τράπεζας. Η εξαγορά αυτή αναμένεται, μετά την εξασφάλιση των απαραιτήτων εγκρίσεων από τις αρμόδιες Αρχές, να ανοίξει το δρόμο για τη συγχώνευση της NSB με την Eurobank EFG A.D. Beograd και να οδηγήσει στη δημιουργία ενός ισχυρού και δυναμικού οργανισμού. Η νέα τράπεζα που θα δημιουργηθεί θα διαθέτει ένα από τα ευρύτερα τραπεζικά δίκτυα στη Σερβία το οποίο θα ανέρχεται σε 100 καταστήματα και θα προσφέρει πλήρεις τραπεζικές υπηρεσίες σε ιδιώτες και επιχειρήσεις σε εθνική κλίμακα.
Στην Πολωνία, 6 μόλις μήνες μετά τη λήψη της στρατηγικής απόφασης για δραστηριοποίηση στη χώρα αυτή, η Polbank EFG λειτουργεί ήδη με 20 καταστήματα προσφέροντας προϊόντα καταναλωτικής πίστης, στεγαστικής και χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων, ενώ αναμένεται το δίκτυο να ανέλθει σε 50 καταστήματα στα τέλη Ιουνίου 2006.
Στη Ρουμανία και Βουλγαρία συνεχίστηκε επίσης με ταχείς ρυθμούς η ανάπτυξη των εργασιών της Eurobank και η ενίσχυση των μεριδίων αγοράς της. Το Α΄ Τρίμηνο του τρέχοντος έτους η συνεισφορά των θυγατρικών τραπεζών στη Νέα Ευρώπη στα Συνολικά Έσοδα του Ομίλου ανήλθε σε 12,5%. Στρατηγικής σημασίας απόφαση αποτελεί και η συμφωνία εξαγοράς του 70% της Τουρκικής τράπεζας Tekfenbank, δεδομένου ότι η συγκεκριμένη συμφωνία συμβαδίζει με την πολιτική της Eurobank να εισέρχεται σε νέες αγορές με επιλεγμένες επενδύσεις σκοπεύοντας στην προσθήκη αξίας στους μετόχους της μέσω οργανικής ανάπτυξης. Η Tekfenbank είναι τράπεζα που προσφέρει ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών στην Τουρκία διαθέτοντας δίκτυο 30 καταστημάτων. Η πελατειακή βάση της αποτελείται κυρίως από μικρομεσαίες επιχειρήσεις (SMEs) ποικίλων τομέων επιχειρηματικής δραστηριότητας, με τις οποίες η Τράπεζα διατηρεί μακροχρόνια και στενή συνεργασία. Η Tekfenbank προσφέρει μία πρόσφορη βάση για την περαιτέρω ανάπτυξη της Eurobank στην Τουρκική αγορά καθώς λειτουργεί με σύγχρονες υποδομές, διευκολύνοντας με αυτό τον τρόπο τη γρήγορη ανάπτυξη των εργασιών, ενώ παράλληλα διαθέτει πολύ καλή ποιότητα δανειακού χαρτοφυλακίου. Σημειώνεται ότι η Tekfen Group θα παραμείνει στρατηγικός επενδυτής στην Tekfenbank μετά την εξαγορά του 70% από τη Eurobank.
Το Α΄ Τρίμηνο 2006 η αποδοτικότητα του μέσου Ενεργητικού (μετά από φόρους) ανήλθε σε 1,39%, από 1,29% το Α΄ Τρίμηνο 2005, ενώ η αποδοτικότητα των μέσων Ιδίων Κεφαλαίων (μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας) παρουσίασε σημαντική βελτίωση σε 22,8%, από 20,2% το Α΄ Τρίμηνο 2005.
Παράλληλα, η κεφαλαιακή δομή της Eurobank παραμένει ισχυρή με τον δείκτη Συνολικής Κεφαλαιακής Επάρκειας να διαμορφώνεται σε 12,9%, και τον δείκτη κεφαλαίων πρώτης διαβάθμισης Tier Ι να ανέρχεται σε 10,4% στα τέλη του Α΄ Τριμήνου 2006. Τα Ίδια Κεφάλαια του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε Euro2,6δισ.
Εξελίξεις στη Νέα Ευρώπη:
Με ιδιαίτερη επιτυχία συνεχίστηκε παράλληλα και η ανάπτυξη των δραστηριοτήτων στη Νέα Ευρώπη. Στη Σερβία η Eurobank απέκτησε το υπόλοιπο 37,7% του μετοχικού κεφαλαίου της Nacionalna Stedionica Banka μετά από συμφωνία που υπεγράφη με τη Σερβική Κυβέρνηση, κατέχοντας πλέον το 100% της τράπεζας. Η εξαγορά αυτή αναμένεται, μετά την εξασφάλιση των απαραιτήτων εγκρίσεων από τις αρμόδιες Αρχές, να ανοίξει το δρόμο για τη συγχώνευση της NSB με την Eurobank EFG A.D. Beograd και να οδηγήσει στη δημιουργία ενός ισχυρού και δυναμικού οργανισμού. Η νέα τράπεζα που θα δημιουργηθεί θα διαθέτει ένα από τα ευρύτερα τραπεζικά δίκτυα στη Σερβία το οποίο θα ανέρχεται σε 100 καταστήματα και θα προσφέρει πλήρεις τραπεζικές υπηρεσίες σε ιδιώτες και επιχειρήσεις σε εθνική κλίμακα.
Στην Πολωνία, 6 μόλις μήνες μετά τη λήψη της στρατηγικής απόφασης για δραστηριοποίηση στη χώρα αυτή, η Polbank EFG λειτουργεί ήδη με 20 καταστήματα προσφέροντας προϊόντα καταναλωτικής πίστης, στεγαστικής και χρηματοδότησης μικρών επιχειρήσεων, ενώ αναμένεται το δίκτυο να ανέλθει σε 50 καταστήματα στα τέλη Ιουνίου 2006.
Στη Ρουμανία και Βουλγαρία συνεχίστηκε επίσης με ταχείς ρυθμούς η ανάπτυξη των εργασιών της Eurobank και η ενίσχυση των μεριδίων αγοράς της. Το Α΄ Τρίμηνο του τρέχοντος έτους η συνεισφορά των θυγατρικών τραπεζών στη Νέα Ευρώπη στα Συνολικά Έσοδα του Ομίλου ανήλθε σε 12,5%. Στρατηγικής σημασίας απόφαση αποτελεί και η συμφωνία εξαγοράς του 70% της Τουρκικής τράπεζας Tekfenbank, δεδομένου ότι η συγκεκριμένη συμφωνία συμβαδίζει με την πολιτική της Eurobank να εισέρχεται σε νέες αγορές με επιλεγμένες επενδύσεις σκοπεύοντας στην προσθήκη αξίας στους μετόχους της μέσω οργανικής ανάπτυξης. Η Tekfenbank είναι τράπεζα που προσφέρει ένα ευρύ φάσμα τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιών στην Τουρκία διαθέτοντας δίκτυο 30 καταστημάτων. Η πελατειακή βάση της αποτελείται κυρίως από μικρομεσαίες επιχειρήσεις (SMEs) ποικίλων τομέων επιχειρηματικής δραστηριότητας, με τις οποίες η Τράπεζα διατηρεί μακροχρόνια και στενή συνεργασία. Η Tekfenbank προσφέρει μία πρόσφορη βάση για την περαιτέρω ανάπτυξη της Eurobank στην Τουρκική αγορά καθώς λειτουργεί με σύγχρονες υποδομές, διευκολύνοντας με αυτό τον τρόπο τη γρήγορη ανάπτυξη των εργασιών, ενώ παράλληλα διαθέτει πολύ καλή ποιότητα δανειακού χαρτοφυλακίου. Σημειώνεται ότι η Tekfen Group θα παραμείνει στρατηγικός επενδυτής στην Tekfenbank μετά την εξαγορά του 70% από τη Eurobank.