“Η επιτυχημένη πορεία μας συνεχίσθηκε και το 2006 με τα αποτελέσματα να υπερβαίνουν τις προσδοκίες μας. Η κερδοφόρος ανάπτυξη των δραστηριοτήτων μας με διαρκή βελτίωση των παρεχομένων υπηρεσιών στην πελατεία παραμένει στην πρώτη γραμμή των επιδιώξεών μας. Θα συνεχίσουμε και το 2007 να εργαζόμασθε με την ίδια αποτελεσματικότητα για να υλοποιήσουμε τους στόχους του επιχειρηματικού μας σχεδίου Agenda 2010”.
 

Γιάννης Σ. Κωστόπουλος, Πρόεδρος

“Τα κέρδη ανά μετοχή αυξήθηκαν κατά 27,2% έναντι στόχου για μέση ετήσια αύξηση τουλάχιστον κατά 20% στην περίοδο 2006-2008. Αυτό οφείλεται στην άνοδο των εργασιών μας σε όλους τους τομείς τόσο στην Ελλάδα, όσο και το εξωτερικό. Στην Νοτιοανατολική Ευρώπη, ειδικότερα, μετά την ενίσχυσή μας με 94 νέα Καταστήματα, ήδη διαθέτουμε δίκτυο 270 Καταστημάτων. Η επέκτασή μας μέσω οργανικής αναπτύξεως και προσεκτικά επιλεγμένων επενδύσεων θα συνεχισθεί και το 2007”.  

Δημήτριος Π. Μαντζούνης, Διευθύνων Σύμβουλος

ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ
Τα καθαρά κέρδη αυξήθηκαν κατά 24,6% σε Ευρώ 625,9 εκατ., χωρίς την έκτακτη φορολόγηση των αποθεματικών.
Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 1,59 έναντι Ευρώ 1,25 πέρυσι (+27,2%).
Το καθαρό έσοδο τόκων αυξήθηκε κατά 16,4%, ανερχόμενο σε Ευρώ 1.417,6 εκατ., ενώ το  περιθώριο τόκων (MARGIN) διαμορφώθηκε σε 3,1%.
Τα έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά  13,6% και ανήλθαν σε Ευρώ 400,1 εκατ.
Ο δείκτης κόστους προς έσοδα βελτιώθηκε σημαντικά σε 45,7% έναντι 47,3% το 2005.
Η αποδοτικότητα ιδίων κεφαλαίων, χωρίς την έκτακτη φορολόγηση των αποθεματικών, διαμορφώθηκε σε 26,8% από 23,0% το 2005.
Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας για το 2006 διαμορφώθηκε σε 12,9%, ο δείκτης κεφαλαίων πρώτης διαβαθμίσεως σε 10,2%, ενώ ο δείκτης βασικών κεφαλαίων σε 7,7%.

ΚΥΡΙΕΣ ΕΞΕΛΙΞΕΙΣ

Οι εργασίες Δικτύου με ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις στην Ελλάδα εξελίσσονται σύμφωνα με τον προγραμματισμό μας.  
Οι χορηγήσεις προς τους ιδιώτες και τις μικρές επιχειρήσεις αυξήθηκαν κατά 20,4% και τα κέρδη προ φόρων από τις εργασίες Δικτύου κατά 28,9%.
Η επέκταση στην Νοτιοανατολική Ευρώπη υλοποιείται σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα.
Το 2006 το Δίκτυό μας ενισχύθηκε με 94 νέα Καταστήματα, ήτοι αύξηση άνω του 50%, με τα δάνεια και τις καταθέσεις να αυξάνονται κατά 35,8% και 37,8% αντιστοίχως. Με ήδη 270 Καταστήματα σε λειτουργία και Προσωπικό 4.000 ατόμων και συνεχή επέκταση του Δικτύου έτσι ώστε το 2008 να διαθέτουμε άνω των 500 Καταστημάτων, οι αναπτυξιακές προοπτικές μας ενισχύονται σημαντικά στην περιοχή.

Σημαντική είναι η αύξηση των εργασιών μας στην Κύπρο, με υψηλή κερδοφορία και επέκταση του μεριδίου αγοράς.
Οι χορηγήσεις αυξήθηκαν κατά 29% και το καθαρό έσοδο τόκων και οι προμήθειες κατά 29% και 25% αντιστοίχως, με τον δείκτη κόστους προς έσοδα να διαμορφώνεται σε 43%.

Ενίσχυση του δικτύου Καταστημάτων στην Ελλάδα.
Το Δίκτυό μας στην Ελλάδα επεκτάθηκε με 9 Καταστήματα το 2006 ενώ σχεδιάζεται και το άνοιγμα 20 επιπλέον Καταστημάτων το 2007, σε περιοχές που παρουσιάζουν αυξημένο ενδιαφέρον λόγω δημογραφικών εξελίξεων.

-     H Alpha Bank εισέρχεται στην τραπεζική αγορά της Τουρκίας με την εξαγορά του  50% της Αbank.
 H συμφωνία αποτελεί μοναδική ευκαιρία για την Alpha Bank να αντλήσει οφέλη από τις     άριστες προοπτικές αναπτύξεως του τραπεζικού τομέα στην Τουρκία σε συνεργασία με τον Όμιλο Anadolu, έναν από τους μεγαλύτερους επιχειρηματικούς ομίλους της Τουρκίας.

H μακροχρόνια συμφωνία συνεργασίας μεταξύ της Alpha Bank και της AXA ανοίγει μία νέα εποχή στην ανάπτυξη των τραπεζοασφαλιστικών εργασιών.
Οι ασφαλιστικές εργασίες και οι εργασίες διαχειρίσεως χαρτοφυλακίου αναμένεται να επεκταθούν σημαντικά από την ανάπτυξη καινοτόμων επενδυτικών καθώς και ασφαλιστικών προϊόντων ζωής και γενικών ασφαλειών και τη διανομή τους μέσω του εκτεταμένου δικτύου Καταστημάτων της Τραπέζης.

Η τοποθέτηση ιδίων μετοχών ολοκληρώθηκε με μεγάλη επιτυχία στις διεθνείς αγορές.
Στις αρχές Δεκεμβρίου 2006, η Alpha Bank προχώρησε σε τοποθέτηση ιδίων μετοχών που αντιστοιχούσαν στο 5,21% του μετοχικού κεφαλαίου. Η ζήτηση από θεσμικούς επενδυτές του εξωτερικού και του εσωτερικού ήταν μεγάλη και η τοποθέτηση απέδωσε Ευρώ 483,5 εκατ.

ΜΕΡΙΣΜΑ ΧΡΗΣΕΩΣ

Λαμβάνοντας υπόψη τη βελτίωση της κερδοφορίας και την επίτευξη των στόχων μας, το Διοικητικό Συμβούλιο αποφάσισε να προτείνει στη Γενική Συνέλευση των Μετόχων μέρισμα Ευρώ 0,75 ανά μετοχή, το οποίο αντιστοιχεί σε αύξηση 25%  έναντι του αναπροσαρμοσμένου μερίσματος Ευρώ 0,60 ανά μετοχή της προηγουμένης χρήσεως

ΠΕΡΙΛΗΨΗ ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΩΝ

ΒΑΣΙΚΑ ΜΕΓΕΘΗ

Πληροφορίες:

Μαρίνος Γιαννόπουλος, Γενικός Διευθυντής και C.F.O. Τηλ.: +30 210 326 2366

Μιχάλης Μασουράκης, Διευθυντής Οικονομικών Μελετών Ομίλου Τηλ : +30 210 326 2828

www.alpha.gr

ΕΠΙΣΚΟΠΗΣΗ ΕΠΙΔΟΣΕΩΝ ΕΤΟΥΣ 2006

Τα καθαρά κέρδη, χωρίς την έκτακτη φορολόγηση των αποθεματικών, ανήλθαν σε Ευρώ 625,9 εκατ. (+24,6%). Η επιβολή φορολογίας 15% σε αφορολόγητα αποθεματικά που είχαν σχηματισθεί προ του 2006 δημιούργησε έκτακτη φορολογική υποχρέωση ύψους Ευρώ 74 εκατ., απαλλάσσοντας την διανομή των αποθεματικών αυτών στο μέλλον από φόρους. Τα συνολικά έσοδα διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 1,9 δισ. (+15,1%), κυρίως λόγω της αυξήσεως του καθαρού εσόδου τόκων (+16,4%) διαμορφώνοντας το καθαρό περιθώριο τόκων (MARGIN) σε 3,1%, και των εσόδων από προμήθειες (+13,6%). Επίσης, τα αποτελέσματα από χρηματοοικονομικές πράξεις ανήλθαν σε Ευρώ 55,5 εκατ. ενώ τα λοιπά έσοδα σε Ευρώ 68,9 εκατ. Τα κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν στην Ελλάδα κατά 28,4% και στην Νοτιοανατολική Ευρώπη κατά 20,3%.

Οι λειτουργικές δαπάνες ανήλθαν σε Ευρώ 887,5 εκατ. (+11,1%), υπερβαίνοντας τα προβλεπόμενα επίπεδα, λόγω των μισθολογικών αυξήσεων που προέκυψαν από την κλαδική συλλογική σύμβαση εργασίας. Οι δαπάνες Προσωπικού επηρεάσθηκαν επίσης από την επέκτασή μας στην Νοτιοανατολική Ευρώπη με τη λειτουργία 94 νέων Καταστημάτων και την πρόσληψη Προσωπικού 800 ατόμων το 2006. Ως αποτέλεσμα, οι συνολικές δαπάνες Προσωπικού αυξήθηκαν κατά 10,2%. Η αύξηση των εργασιών με ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις στην Ελλάδα και η επέκταση μας στην Νοτιοανατολική Ευρώπη οδήγησαν επίσης σε αύξηση των γενικών εξόδων κατά 13,7%. Το λειτουργικό κόστος στην Ελλάδα αυξήθηκε κατά 10,7% ενώ στην Νοτιοανατολική Ευρώπη κατά 13,9%.
 
Οι χορηγήσεις στο τέλος του 2006 ανήλθαν σε Ευρώ 33,2 δισ. (+17,3%), με τις χορηγήσεις προς ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις στην Ελλάδα να αυξάνονται κατά 20,4% και τις χορηγήσεις στην Νοτιοανατολική Ευρώπη κατά 35,8%. Οι απομειώσεις δανείων, δηλαδή οι συσσωρευμένες προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις, ανήλθαν σε Ευρώ 992,2 εκατ. στο τέλος του 2006 παρά τις διαγραφές ύψους Ευρώ 361 εκατ. Οι ζημίες απομειώσεως ως ποσοστό του μέσου όρου των χορηγήσεων περιορίσθηκαν σε 81 μονάδες βάσεως έναντι  98 μονάδων βάσεως το 2005, λόγω βελτιώσεως της ποιότητος του χαρτοφυλακίου μας  και αποτελεσματικότερου εισπρακτικού μηχανισμού επισφαλών απαιτήσεων.

Τα αποταμιευτικά κεφάλαια ανήλθαν σε Ευρώ 41,2 δισ. (+10,4%). Οι καταθέσεις στην Ελλάδα συμπεριλαμβανομένων των ομολόγων εκδόσεως Alpha Bank που διατίθενται στην πελατεία αυξήθηκαν κατά 14,8% σε Ευρώ 26,8 δισ., με τα υπόλοιπα των λογαριασμών χρηματαγοράς να αυξάνονται σημαντικά (+39,8%) λόγω των εισροών κεφαλαίων από τα αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία συρρικνώθηκαν κατά 19%. Τα κεφάλαια πελατείας private banking διευρύνθηκαν κατά 15,9% σε Ευρώ 4,9 δισ. Τέλος, οι καταθέσεις στην Νοτιοανατολική Ευρώπη αυξήθηκαν σημαντικά σε Eυρώ 3,6 δισ. (+37,8%).

ΑΝΑΛΥΣΗ ΚΑΤΑ ΤΟΜΕΑ ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑΣ

ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΙΔΙΩΤΩΝ ΚΑΙ ΜΙΚΡΩΝ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΩΝ

Τα κέρδη προ φόρων από τη λιανική τραπεζική ανήλθαν σε Ευρώ 378,0 εκατ. (+29,5%). Τα υπόλοιπα στεγαστικών δανείων επεκτάθηκαν κατά 23,8% το 2006 ανερχόμενα σε Ευρώ 8,4 δισ., με τις νέες πωλήσεις να ανέρχονται σε Ευρώ 2,8 δισ., εν μέσω εντεινόμενων ανταγωνιστικών συνθηκών. Η καταναλωτική πίστη αυξήθηκε, σε αντιστοιχία με την ανάπτυξη της αγοράς, κατά 21,4% σε Ευρώ 3,2 δισ., με τα υπόλοιπα καταναλωτικών δανείων να αυξάνονται κατά 27,9% και των πιστωτικών καρτών κατά 9,4%. Τα δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις (με κύκλο εργασιών  μικρότερο των Ευρώ 2,5 εκατ. ή πιστωτικό όριο χαμηλότερο του Ευρώ 1 εκατ.) κατέγραψαν αύξηση 13,1%, ενώ τα δάνεια σε πολύ μικρές επιχειρήσεις (με πιστωτικό όριο μικρότερο των Ευρώ 90.000) κατέγραψαν αύξηση  20,8%. Οι χρηματοδοτήσεις λιανικής το 2006 ωφελήθηκαν από την προώθηση νέων προϊόντων καθώς η Τράπεζα ανταποκρίθηκε με επιτυχία στις μεταβολές της ζητήσεως στην αγορά.

Ενδεικτικά αναφέρονται το στεγαστικό πρόγραμμα “Αlpha Προστασία” που προσφέρει κάλυψη σε περιβάλλον αυξανόμενων επιτοκίων, το “Alpha ΄Oλα σε 1” που συγκεντρώνει τις οφειλές καταναλωτικής πίστεως από άλλες τράπεζες σε ένα λογαριασμό στην Alpha Bank, το
πρόγραμμα επιβραβεύσεως συναλλαγών με κάρτες Βonus, σύμφωνα με το οποίο ο κάτοχος της κάρτας συλλέγει πόντους που ανταλλάσσονται με προϊόντα συνεργαζομένων επιχειρήσεων και, τέλος, τα προνομιακά δανειακά προϊόντα για προσωπικές εταιρίες και πολύ μικρές επιχειρήσεις. Οι εργασίες λιανικής τραπεζικής υποστηρίζονται από κεντροποιημένη διαχείριση όσον αφορά την έγκριση και διεκπεραίωση των αιτημάτων αλλά και την ανάπτυξη νέων προϊόντων.

Ιδιώτες και Μικρές ΕπιχειρήσειςΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ ΣΤΗΝ ΝΟΤΙΟΑΝΑΤΟΛΙΚΗ ΕΥΡΩΠΗ

Tα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε Ευρώ 70 εκατ. (+20,3%). Το Δίκτυό μας ενισχύθηκε το 2006 με 94 νέα Καταστήματα, 40 στην Ρουμανία, 30 στην Βουλγαρία, 14 στην Σερβία, 5 στην Αλβανία, 3 στην Π.Γ.Δ.Μ. και 2 στην Κύπρο. ΄Ηδη, το Δίκτυό μας αριθμεί 270 Καταστήματα και αναμένεται να επεκταθεί περαιτέρω έτσι, ώστε το 2008 να έχουμε άνω των 500 Καταστημάτων στην περιοχή. Το άνοιγμα νέων Καταστημάτων ήδη συντελεί στην αύξηση των χορηγήσεων (+35,8%) και των καταθέσεων (+37,8%), με τα υπόλοιπα να διαμορφώνονται σε Ευρώ 3,6 δισ. και Ευρώ 4,0 δισ. αντίστοιχα. Ειδικά στις αγορές των Βαλκανίων, η στεγαστική και καταναλωτική πίστη επεκτάθηκε κατά 130,3% και 54,7% αντιστοίχως, από σχετικά χαμηλή βάση. Επιπλέον, οι χορηγήσεις στην Κύπρο αυξήθηκαν κατά 28,6%, με τα στεγαστικά δάνεια να αυξάνονται κατά 86,5% σε μία αγορά με ταχύ ρυθμό αναπτύξεως, λόγω της μεγάλης ζητήσεως για εξοχικές κατοικίες από ξένους. Με την Βουλγαρία και την Ρουμανία να είναι ήδη μέλη της Ευρωπαϊκής Ενώσεως, οι προοπτικές για δυναμική ανάπτυξη παραμένουν ισχυρές. Οι προσδοκίες αυτές σχετίζονται άμεσα με την αύξηση του κατά κεφαλήν εισοδήματος στις χώρες αυτές, η οποία μεταφράζεται σε ζήτηση για χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες, αλλά και με την μεγαλύτερη επέκταση των εμπορικών και επενδυτικών δραστηριοτήτων των ελληνικών επιχειρήσεων στην περιοχή.

ΜΕΣΑΙΕΣ ΚΑΙ ΜΕΓΑΛΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

Tα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 202,6 εκατ.(+23,2%). Αυτό οφείλεται τόσο στην αύξηση του όγκου των εργασιών στις χορηγήσεις που ανήλθε σε 9,9%, όσο και στη βελτίωση των οικονομικών συνθηκών που αντανακλάται στην αποκλιμάκωση των ζημιών απομειώσεως. Η Alpha Bank από το 2007 έχει θέσει σε εφαρμογή ένα εκτεταμένο έργο αναδιοργανώσεως του τομέα των μεσαίων επιχειρήσεων. Σύμφωνα με το πρόγραμμα, προβλέπεται η ίδρυση 10 Επιχειρηματικών Κέντρων, εκ των οποίων το πρώτο στην Αθήνα είναι ήδη σε λειτουργία. Τα Κέντρα αναλαμβάνουν όλες τις εγκριτικές διαδικασίες και τις εργασίες προσελκύσεως πελατείας, με τις οποίες ήταν επιφορτισμένα τα Καταστήματα, ενισχύοντας την αποτελεσματικότητα των λειτουργιών μας. Έτσι, τα Καταστήματα μετεξελίσσονται σε μονάδες εξειδικευμένες κατά κύριο λόγο στην εξυπηρέτηση ιδιωτών και μικρών επιχειρήσεων, βελτιώνοντας παράλληλα την κερδοφορία τους.

ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΗ ΧΑΡΤΟΦΥΛΑΚΙΟΥ

Τα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε Ευρώ 48,2 εκατ. (-2,4%). Η αγορά των αμοιβαίων κεφαλαίων στην Ελλάδα συρρικνώθηκε σημαντικά το 2006 (-21,7% στα εκτός διαχειρίσεως διαθεσίμων αμοιβαία κεφάλαια), καθώς κεφάλαια πελατείας μετακινήθηκαν εκτός ομολογιακών αλλά και μετοχικών αμοιβαίων κεφαλαίων, προτιμώντας την ασφάλεια της ρευστότητας σε ένα περιβάλλον ανοδικών επιτοκίων. Τα εκτός διαχειρίσεως διαθεσίμων αμοιβαία κεφάλαια της Αlpha Bank συρρικνώθηκαν σε μικρότερο βαθμό από την αγορά, οδηγώντας σε βελτίωση του μεριδίου αγοράς, που ανέρχεται πλέον στο 22%. Στο πλαίσιο αυτό, η Alpha Bank, αξιοποιώντας τη συγκυρία, προχώρησε στη δημιουργία σύγχρονων εναλλακτικών προϊόντων, όπως τα Fund of Funds (στα οποία έχουν ήδη εισρεύσει Ευρώ 600 εκατ.), καθώς επίσης και Balanced Fund που παρέχουν προστασία σε περίπτωση πτώσεως των αγορών (με Ευρώ 250 εκατ. σε κεφάλαια υπό διαχείριση). Επίσης, στον χώρο του Private Banking, τα κεφάλαια πελατείας ανήλθαν σε Ευρώ 4,9 δισ. (+15,9%) καθώς πελάτες με μεγάλη οικονομική επιφάνεια αναζητούν εξειδικευμένη καθοδήγηση στη διαχείριση των περιουσιακών τους στοιχείων. Η διαχείριση κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένων των ασφαλειών, πρόκειται να αναπτυχθεί με ταχύτερο ρυθμό στο μέλλον λόγω της συνεργασίας με την ΑΧΑ, η οποία αναμένεται να εμπλουτίσει την προσφορά των επενδυτικών και ασφαλιστικών υπηρεσιών μας στην αγορά.

ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΙΚΗ ΚΑΙ ΕΡΓΑΣΙΕΣ ΔΙΑΧΕΙΡΙΣΕΩΣ ΔΙΑΘΕΣΙΜΩΝ

Tα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε Ευρώ 43,6 εκατ., εκ των οποίων Ευρώ 12,5 εκατ. προέρχονται από την επενδυτική τραπεζική, η οποία επωφελείται από τη σημαντική αύξηση των εσόδων από χρηματιστηριακές πράξεις παρά τη συνεχιζόμενη υποτονική δραστηριότητα στον τομέα των αναδοχών και των συμβουλευτικών υπηρεσιών.