Όμιλος ATEbank - Αποτελέσματα Εννεαμήνου 2011

Συστηματική Υλοποίηση του Λειτουργικού Μετασχηματισμού Ανάληψη προβλέψεων απομείωσης ομολόγων ύψους €843,9 εκ.

• Προβλέψεις απομείωσης των κρατικών ομολόγων ύψους €843,9 εκ. (αρχικό PSI) οδήγησαν σε ζημιές μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας ύψους €1.030,0 εκ.

• Λειτουργικά κέρδη προ προβλέψεων εννεαμήνου +7,0% κυρίως λόγω σημαντικής μείωσης λειτουργικού κόστους και θετικών αποτελεσμάτων θυγατρικών.

• Μείωση λειτουργικών εξόδων κατά 10,4% σε ετήσια βάση.

• Διασφάλιση ποιότητας χαρτοφυλακίου χορηγήσεων με δείκτη κάλυψης επισφαλών δανείων στο 64,2%.

• Διατήρηση πλεονεκτικού μείγματος καταθέσεων σε συνδυασμό με χαμηλό δείκτη δανείων προς καταθέσεις (104,1%).

• Πρόγραμμα Αναδιάρθρωσης υπό επικαιροποίηση λόγω επιπτώσεων της απομείωσης των ελληνικών ομολόγων και μεταβολής των συνθηκών της αγοράς. 

• Απόφαση της Γ.Σ. για άμεση αύξηση μετοχικού κεφαλαίου ύψους €290,0 εκ. ως πρώτο βήμα ενίσχυσης της κεφαλαιακής θέσης. 


H ATEbank στο εννεάμηνο του 2011 εστίασε στην υλοποίηση του λειτουργικού της μετασχηματισμού, στο πλαίσιο του εγκεκριμένου Προγράμματος Αναδιάρθρωσης του Ομίλου, διασφαλίζοντας παράλληλα την οργανική προ προβλέψεων κερδοφορία και την ποιότητα του ενεργητικού της.

Η έκτακτη Γενική Συνέλευση των μετόχων της 15ης Νοεμβρίου ενέκρινε την άμεση κεφαλαιακή της ενίσχυση μέσω αύξησης μετοχικού κεφαλαίου ώστε να ενισχυθούν οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας μετά την εγγραφή πρόβλεψης ύψους €843,9 εκ. για την απομείωση της αξίας των ομολόγων του ελληνικού Δημοσίου στο πλαίσιο του αρχικού PSI.

H ATEbank παρακολουθεί προσεκτικά τις εξελίξεις που διαμορφώνονται στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα μετά και τις αποφάσεις της Συνόδου Κορυφής της 26ης Οκτωβρίου με το νέο πρόγραμμα ανταλλαγής ομόλογων με στόχο την προσαρμογή της στις νέες συνθήκες.

Θεόδωρος Πανταλάκης, Διοικητής ATEbank 

Αποτελέσματα Εννεαμήνου 2011

H ATEbank, κατά το εννεάμηνο του 2011, συνέχισε την πιστή εφαρμογή των δεσμεύσεων της στο πλαίσιο της υλοποίησης του Προγράμματος Αναδιάρθρωσης της, ενώ παράλληλα αύξησε τα λειτουργικά προ προβλέψεων κέρδη και εστίασε στη διαχείριση της ποιότητας των στοιχείων του ενεργητικού της. Τα λειτουργικά κέρδη (προ προβλέψεων) αυξήθηκαν κατά 7,0% και επηρεάστηκαν θετικά από την αύξηση των εσόδων από τόκους δανείων, τα έσοδα θυγατρικών, καθώς και από τη μείωση των λειτουργικών εξόδων. Αρνητική επίδραση στα λειτουργικά αποτελέσματα είχε το αυξημένο κόστος άντλησης κεφαλαίων και τα αρνητικά αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων.

Τα αποτελέσματα της ATEbank επηρεάστηκαν επίσης σημαντικά από το σχηματισμό προβλέψεων ύψους €843,9 εκ. για ομόλογα του ελληνικού δημοσίου στο πλαίσιο του αρχικού προγράμματος ανταλλαγής ομολόγων (PSI) καθώς και υψηλών προβλέψεων για απομείωση δανείων και άλλων στοιχείων ενεργητικού λόγω του επιδεινούμενου οικονομικού περιβάλλοντος. Ως συνέπεια των παραπάνω, τα αποτελέσματα του Ομίλου μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας στο εννεάμηνο 2011 ανήλθαν σε ζημιές ύψους €1.030,0 εκ. 


Η ATEbank αναμένει την ανακοίνωση των λεπτομερειών του νέου προγράμματος ανταλλαγής ελληνικών κρατικών ομολόγων (PSI+) καθώς και την ολοκλήρωση του ελέγχου του χαρτοφυλακίου δανείων που πραγματοποιεί η BlackRock, ώστε να προβεί στις αναγκαίες προσαρμογές και ενέργειες κεφαλαιακής ενίσχυσης στο πλαίσιο και της επικαιροποίησης του Προγράμματος Αναδιάρθρωσής της στα νέα δεδομένα της ελληνικής οικονομίας.


Τα καθαρά έσοδα από τόκους, το εννεάμηνο του 2011, ανήλθαν σε €529,7 εκ. μειωμένα κατά 8,0% σε
ετήσια βάση, κυρίως εξαιτίας της αύξησης των εξόδων από τόκους.

Ειδικότερα, τα έσοδα από τόκους κατέγραψαν αύξηση κατά 5,2% που οφείλεται αφενός στην αποτελεσματικότητα της πολιτικής ανατιμολόγησης που ακολουθεί η τράπεζα για τα προϊόντα της (+3,1% ετήσια αύξηση των εσόδων από τόκους χορηγήσεων, παρά την αύξηση των NPLs και τη μείωση των υπολοίπων δανείων) και αφετέρου στην αύξηση των εσόδων από τόκους ομολόγων (+26,1% σε ετήσια βάση).

Παράλληλα, τα έξοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 33,3% λόγω της αύξησης του κόστους των καταθέσεων κατά 13,1%, της κατά 49,9% ετήσιας αύξησης των τόκων που κατεβλήθησαν για τη χρηματοδότηση από τη διατραπεζική αγορά και της επιβάρυνσης από την άντληση κεφαλαίων μέσω των εγγυήσεων του Ελληνικού Δημοσίου (€45,2 εκ. φέτος έναντι €7,9 εκ. την αντίστοιχη περσινή περίοδο). 

Ως συνέπεια των παραπάνω, ο δείκτης εξόδων / εσόδων διαμορφώθηκε στο εννεάμηνο στο 74,4% από 74,3% το αντίστοιχο περσυνό διάστημα, ενώ εξαιρουμένων των αρνητικών αποτιμήσεων των χρηματοοικονομικών πράξεων ο δείκτης έξοδα / έσοδα διαμορφώθηκε σε 63,1% έναντι 64,1%.

Ισολογισμός /Δάνεια

Η ATEbank συνέχισε τη πολιτική απομόχλευσης του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων που αποσκοπεί στη συγκράτηση της δημιουργίας νέων μη εξυπηρετούμενων δάνειων, καθώς και στη διασφάλιση επαρκούς ρευστότητας, σύμφωνα και με το Πρόγραμμα Αναδιάρθρωσης. Έτσι, τα υπόλοιπα των δανείων προ προβλέψεων στις 30/09/2011 παρουσίασαν μείωση κατά 7,6% σε ετήσια βάση και υποχώρησαν στα €20,1 δισεκ.


Τη μεγαλύτερη μείωση κατέγραψαν τα δάνεια προς το δημόσιο τομέα τα οποία διαμορφώθηκαν σε €3,3 δισεκ. (-20,0% σε ετήσια βάση).

Το χαρτοφυλάκιο των δανείων προς τα νοικοκυριά ανήλθε στις 30 Σεπτεμβρίου 2011 σε €8,4 δισεκ. μειωμένο κατά 5,4% σε ετήσια βάση, ενώ τα δάνεια προς τις ΜΜΕ και τα επιχειρηματικά (συμπεριλαμβανομένου του leasing) μειώθηκαν κατά 10,0% και 1,9% αντιστοίχως.

Το αρνητικό οικονομικό περιβάλλον είχε ως συνέπεια τα νέα μη εξυπηρετούμενα δάνεια το γ΄ τρίμηνο του 2011 να καταγράψουν αύξηση σε σχέση με το αμέσως προηγούμενο τρίμηνο (€237,9 εκ. έναντι €198,2 εκ.), η οποία σε συνδυασμό με τη μείωση των υπολοίπων δανείων κατά €362,1 εκ. σε επίπεδο τριμήνου, οδήγησε στην αύξηση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων στο 15,9% από 14,5% στις 30 Ιουνίου 2011.

Ο Όμιλος, το εννεάμηνο του 2011, προέβη σε σχηματισμό προβλέψεων απομείωσης δανείων ύψους €353,6 εκ. έναντι €275,2 εκ. το αντίστοιχο εννεάμηνο του 2010 (+28,5%). Σε επίπεδο τριμήνου, οι ληφθείσες προβλέψεις ανήλθαν σε €136,0 εκ. αυξημένες κατά 21,9% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Οι σχηματισθείσες προβλέψεις είναι σύμφωνες και με τις κατευθύνσεις του Προγράμματος Αναδιάρθρωσης του Ομίλου για τη διατήρηση του δείκτη κάλυψης των επισφαλών δανείων από προβλέψεις σε επίπεδα άνω του 50% καθ΄ όλη τη διάρκεια του προγράμματος. Στις 30 Σεπτεμβρίου 2011, ο εν λόγω δείκτης διαμορφώθηκε στο 64,2%.

Τα μη τοκοφόρα έσοδα εννεάμηνου ήταν αρνητικά (-€10,2 εκ.), επηρεασμένα σημαντικά από τις αρνητικές αποτιμήσεις χρηματοοικονομικών επενδύσεων (-€86,8εκ.) και τη μείωση των καθαρών εσόδων από προμήθειες (-27,4%) ως συνέπεια της κάμψης της οικονομικής δραστηριότητας. Εάν στα μη τοκοφόρα έσοδα προσμετρηθούν και τα αντίστοιχα από τις διακοπτόμενες λειτουργίες, τότε αυτά παρουσιάζουν ετήσια αύξηση της τάξεως του 49,1% ανερχόμενα σε €35,0 εκ.

Τα λειτουργικά έξοδα εννεάμηνου παρουσίασαν μείωση κατά 10,4%. Αναλυτικότερα, τα έξοδα μισθοδοσίας μειώθηκαν κατά 12,2% ως αποτέλεσμα της μείωσης των μισθών κατά 10% από την αρχή του έτους, καθώς και της συνταξιοδότησης σημαντικού αριθμού υπαλλήλων. Τα έξοδα μισθοδοσίας αναμένεται να παρουσιάσουν περαιτέρω μείωση το προσεχές διάστημα μετά την εφαρμογή των διατάξεων του προσφάτως ψηφισθέντος νόμου (Ν. 4024/27.10.2011).

Η πολιτική συγκράτησης του κόστους είχε θετικά αποτελέσματα και στα λοιπά έξοδα (ενοίκια, οδοιπορικά, αμοιβές τρίτων κ.ά.), με τη μείωση να ανέρχεται σε 7,1% σε ετήσια βάση. 

Ρευστότητα και Κεφάλαια

Οι καταθέσεις πελατών μειώθηκαν κατά 12,7% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν στα €17,2 δισεκ. Η μείωση αυτή είναι μικρότερη από το μέσο όρο της ελληνικής αγοράς η οποία σύμφωνα με στοιχεία της Τ.τ.Ε. ανήλθε σε 16,0% και οφείλεται στην οικονομική ύφεση και τη συρρίκνωση του διαθέσιμου εισοδήματος των πελατών.


Οι καταθέσεις ταμιευτηρίου, σε ετήσια βάση, παρουσίασαν μείωση κατά 17,7%, οριακά μεγαλύτερη της αγοράς (-17,1%), και ανήλθαν σε €8,8 δισεκ. Οι προθεσμιακές καταθέσεις μειώθηκαν κατά 10,5% στα €6,6 δισεκ. έναντι μείωσης 11,7% του συνόλου της αγοράς. Τέλος, οι καταθέσεις όψεως εμφάνισαν αύξηση 10,4% σε αντίθεση με τη μείωση της αγοράς κατά -16,9%.

Η διάρθρωση των καταθέσεων συνεχίζει για ακόμα ένα τρίμηνο να αποτελεί συγκριτικό πλεονέκτημα της ΑΤEbank, με τις καταθέσεις ταμιευτηρίου και όψεως να αποτελούν το 62% του συνολικού χαρτοφυλακίου, ενώ οι καταθέσεις προθεσμίας αποτελούν το υπόλοιπο 38%.

Παρά τη μείωση των καταθέσεων, η πολιτική απομόχλευσης του ενεργητικού συνέβαλε ώστε να παραμείνει ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις σε ικανοποιητικό επίπεδο (104,1%) συγκριτικά με την αγορά. Θετική εξέλιξη αποτέλεσε και η μείωση της χρηματοδότησης μέσω Ευρωσυστήματος σε €6,6 δισεκ. από €7,3 δισεκ. το προηγούμενο τρίμηνο.

Τον Ιούνιο του 2011 ολοκληρώθηκε η αύξηση μετοχικού κεφαλαίου κατά €585 εκ. (ύψους €1,26 δισεκ. με έκδοση νέων μετοχών και αποπληρωμή των προνομιούχων μετοχών ύψους €675 εκ). Εξαιτίας της απόφασης για λήψη προβλέψεων €843,9 εκ. στο πλαίσιο του αρχικού προγράμματος ανταλλαγής ομόλογων (PSI I), ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώθηκε στις 30 Σεπτεμβρίου στο 4,3%, έναντι 10,4% εξαιρουμένης της απομείωσης των ομολόγων.

Η Έκτακτη Γενική Συνέλευση των μετόχων της Τράπεζας στις 15/11/2011 αποφάσισε την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου κατά €290 εκ. προκειμένου να καλυφθεί άμεσα η κεφαλαιακή υστέρηση των οικονομικών στοιχείων της 30/6/2011.

Η οριστικοποίηση του προγράμματος ανταλλαγής ομολόγων PSI+ σε συνδυασμό με τις δυσμενέστερες προβλέψεις για την πορεία της ελληνικής οικονομίας καθώς και τα ενδεχόμενα ευρήματα του ελέγχου δανείων που διενεργεί η εταιρία BlackRock απαιτούν την επικαιροποίηση του Προγράμματος Αναδιάρθρωσης του Ομίλου. Το ελληνικό δημόσιο, ως βασικός μέτοχος της ΑΤΕbank, σε συνεννόηση με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή και την Τρόικα, και σε συνεργασία με τη διοίκηση της Τράπεζας, θα εξετάσει όλες τις εναλλακτικές επιλογές αναφορικά με την προσαρμογή της κεφαλαιακής θέσης του Ομίλου στο νέο οικονομικό και θεσμικό περιβάλλον.






















*Συμπεριλαμβανομένων των αποτελεσμάτων διακοπτόμενων δραστηριοτήτων που αφορούν τις προς
πώληση θυγατρικές ΕΛΒΙΖ & ΕΒΖ.


H ATEbank στο εννεάμηνο του 2011 εστίασε στην υλοποίηση του λειτουργικού της
μετασχηματισμού, στο πλαίσιο του εγκεκριμένου Προγράμματος Αναδιάρθρωσης του Ομίλου,
διασφαλίζοντας παράλληλα την οργανική προ προβλέψεων κερδοφορία και την ποιότητα του
ενεργητικού της.

Η έκτακτη Γενική Συνέλευση των μετόχων της 15ης Νοεμβρίου ενέκρινε την άμεση κεφαλαιακή
της ενίσχυση μέσω αύξησης μετοχικού κεφαλαίου ώστε να ενισχυθούν οι δείκτες κεφαλαιακής
επάρκειας μετά την εγγραφή πρόβλεψης ύψους €843,9 εκ. για την απομείωση της αξίας των
ομολόγων του ελληνικού Δημοσίου στο πλαίσιο του αρχικού PSI.

H ATEbank παρακολουθεί προσεκτικά τις εξελίξεις που διαμορφώνονται στο ελληνικό τραπεζικό
σύστημα μετά και τις αποφάσεις της Συνόδου Κορυφής της 26ης Οκτωβρίου με το νέο
πρόγραμμα ανταλλαγής ομόλογων με στόχο την προσαρμογή της στις νέες συνθήκες.

Θεόδωρος Πανταλάκης, Διοικητής ATEbank

Αποτελέσματα Εννεαμήνου 2011

H ATEbank, κατά το εννεάμηνο του 2011, συνέχισε την πιστή εφαρμογή των δεσμεύσεων της στο πλαίσιο της υλοποίησης του Προγράμματος Αναδιάρθρωσης της, ενώ παράλληλα αύξησε τα λειτουργικά προ προβλέψεων κέρδη και εστίασε στη διαχείριση της ποιότητας των στοιχείων του ενεργητικού της. Τα λειτουργικά κέρδη (προ προβλέψεων) αυξήθηκαν κατά 7,0% και επηρεάστηκαν θετικά από την αύξηση των εσόδων από τόκους δανείων, τα έσοδα θυγατρικών, καθώς και από τη μείωση των λειτουργικών εξόδων. Αρνητική επίδραση στα λειτουργικά αποτελέσματα είχε το αυξημένο κόστος άντλησης κεφαλαίων και τα αρνητικά αποτελέσματα χρηματοοικονομικών πράξεων.

Τα αποτελέσματα της ATEbank επηρεάστηκαν επίσης σημαντικά από το σχηματισμό προβλέψεων ύψους €843,9 εκ. για ομόλογα του ελληνικού δημοσίου στο πλαίσιο του αρχικού προγράμματος ανταλλαγής ομολόγων (PSI) καθώς και υψηλών προβλέψεων για απομείωση δανείων και άλλων στοιχείων ενεργητικού λόγω του επιδεινούμενου οικονομικού περιβάλλοντος. Ως συνέπεια των παραπάνω, τα αποτελέσματα του Ομίλου μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας στο εννεάμηνο 2011 ανήλθαν σε ζημιές ύψους €1.030,0 εκ.

Η ATEbank αναμένει την ανακοίνωση των λεπτομερειών του νέου προγράμματος ανταλλαγής ελληνικών κρατικών ομολόγων (PSI+) καθώς και την ολοκλήρωση του ελέγχου του χαρτοφυλακίου δανείων που πραγματοποιεί η BlackRock, ώστε να προβεί στις αναγκαίες προσαρμογές και ενέργειες κεφαλαιακής ενίσχυσης στο πλαίσιο και της επικαιροποίησης του Προγράμματος Αναδιάρθρωσής της στα νέα δεδομένα της ελληνικής οικονομίας.


Τα καθαρά έσοδα από τόκους, το εννεάμηνο του 2011, ανήλθαν σε €529,7 εκ. μειωμένα κατά 8,0% σε
ετήσια βάση, κυρίως εξαιτίας της αύξησης των εξόδων από τόκους.

Ειδικότερα, τα έσοδα από τόκους κατέγραψαν αύξηση κατά 5,2% που οφείλεται αφενός στην αποτελεσματικότητα της πολιτικής ανατιμολόγησης που ακολουθεί η τράπεζα για τα προϊόντα της (+3,1% ετήσια αύξηση των εσόδων από τόκους χορηγήσεων, παρά την αύξηση των NPLs και τη μείωση των υπολοίπων δανείων) και αφετέρου στην αύξηση των εσόδων από τόκους ομολόγων (+26,1% σε ετήσια βάση).

Παράλληλα, τα έξοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 33,3% λόγω της αύξησης του κόστους των καταθέσεων κατά 13,1%, της κατά 49,9% ετήσιας αύξησης των τόκων που κατεβλήθησαν για τη χρηματοδότηση από τη διατραπεζική αγορά και της επιβάρυνσης από την άντληση κεφαλαίων μέσω των εγγυήσεων του Ελληνικού Δημοσίου (€45,2 εκ. φέτος έναντι €7,9 εκ. την αντίστοιχη περσινή περίοδο).

Τα μη τοκοφόρα έσοδα εννεάμηνου ήταν αρνητικά (-€10,2 εκ.), επηρεασμένα σημαντικά από τις αρνητικές αποτιμήσεις χρηματοοικονομικών επενδύσεων (-€86,8εκ.) και τη μείωση των καθαρών εσόδων από προμήθειες (-27,4%) ως συνέπεια της κάμψης της οικονομικής δραστηριότητας. Εάν στα μη τοκοφόρα έσοδα προσμετρηθούν και τα αντίστοιχα από τις διακοπτόμενες λειτουργίες, τότε αυτά παρουσιάζουν ετήσια αύξηση της τάξεως του 49,1% ανερχόμενα σε €35,0 εκ.

Τα λειτουργικά έξοδα εννεάμηνου παρουσίασαν μείωση κατά 10,4%. Αναλυτικότερα, τα έξοδα μισθοδοσίας μειώθηκαν κατά 12,2% ως αποτέλεσμα της μείωσης των μισθών κατά 10% από την αρχή του έτους, καθώς και της συνταξιοδότησης σημαντικού αριθμού υπαλλήλων. Τα έξοδα μισθοδοσίας αναμένεται να παρουσιάσουν περαιτέρω μείωση το προσεχές διάστημα μετά την εφαρμογή των διατάξεων του προσφάτως ψηφισθέντος νόμου (Ν. 4024/27.10.2011).

Η πολιτική συγκράτησης του κόστους είχε θετικά αποτελέσματα και στα λοιπά έξοδα (ενοίκια, οδοιπορικά, αμοιβές τρίτων κ.ά.), με τη μείωση να ανέρχεται σε 7,1% σε ετήσια βάση.

Ως συνέπεια των παραπάνω, ο δείκτης εξόδων / εσόδων διαμορφώθηκε στο εννεάμηνο στο 74,4% από 74,3% το αντίστοιχο περσυνό διάστημα, ενώ εξαιρουμένων των αρνητικών αποτιμήσεων των χρηματοοικονομικών πράξεων ο δείκτης έξοδα / έσοδα διαμορφώθηκε σε 63,1% έναντι 64,1%.

Ισολογισμός
Δάνεια

Η ATEbank συνέχισε τη πολιτική απομόχλευσης του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων που αποσκοπεί στη συγκράτηση της δημιουργίας νέων μη εξυπηρετούμενων δάνειων, καθώς και στη διασφάλιση επαρκούς ρευστότητας, σύμφωνα και με το Πρόγραμμα Αναδιάρθρωσης. Έτσι, τα υπόλοιπα των δανείων προ προβλέψεων στις 30/09/2011 παρουσίασαν μείωση κατά 7,6% σε ετήσια βάση και υποχώρησαν στα €20,1 δισεκ.


Τη μεγαλύτερη μείωση κατέγραψαν τα δάνεια προς το δημόσιο τομέα τα οποία διαμορφώθηκαν σε €3,3 δισεκ. (-20,0% σε ετήσια βάση).

Το χαρτοφυλάκιο των δανείων προς τα νοικοκυριά ανήλθε στις 30 Σεπτεμβρίου 2011 σε €8,4 δισεκ. μειωμένο κατά 5,4% σε ετήσια βάση, ενώ τα δάνεια προς τις ΜΜΕ και τα επιχειρηματικά (συμπεριλαμβανομένου του leasing) μειώθηκαν κατά 10,0% και 1,9% αντιστοίχως.

Το αρνητικό οικονομικό περιβάλλον είχε ως συνέπεια τα νέα μη εξυπηρετούμενα δάνεια το γ΄ τρίμηνο του 2011 να καταγράψουν αύξηση σε σχέση με το αμέσως προηγούμενο τρίμηνο (€237,9 εκ. έναντι €198,2 εκ.), η οποία σε συνδυασμό με τη μείωση των υπολοίπων δανείων κατά €362,1 εκ. σε επίπεδο τριμήνου, οδήγησε στην αύξηση του δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων στο 15,9% από 14,5% στις 30 Ιουνίου 2011.

Ο Όμιλος, το εννεάμηνο του 2011, προέβη σε σχηματισμό προβλέψεων απομείωσης δανείων ύψους €353,6 εκ. έναντι €275,2 εκ. το αντίστοιχο εννεάμηνο του 2010 (+28,5%). Σε επίπεδο τριμήνου, οι ληφθείσες προβλέψεις ανήλθαν σε €136,0 εκ. αυξημένες κατά 21,9% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Οι σχηματισθείσες προβλέψεις είναι σύμφωνες και με τις κατευθύνσεις του Προγράμματος Αναδιάρθρωσης του Ομίλου για τη διατήρηση του δείκτη κάλυψης των επισφαλών δανείων από προβλέψεις σε επίπεδα άνω του 50% καθ΄ όλη τη διάρκεια του προγράμματος. Στις 30 Σεπτεμβρίου 2011, ο εν λόγω δείκτης διαμορφώθηκε στο 64,2°%.

Ρευστότητα και Κεφάλαια

Οι καταθέσεις πελατών μειώθηκαν κατά 12,7% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν στα €17,2 δισεκ. Η μείωση αυτή είναι μικρότερη από το μέσο όρο της ελληνικής αγοράς η οποία σύμφωνα με στοιχεία της Τ.τ.Ε. ανήλθε σε 16,0% και οφείλεται στην οικονομική ύφεση και τη συρρίκνωση του διαθέσιμου εισοδήματος των πελατών.


Οι καταθέσεις ταμιευτηρίου, σε ετήσια βάση, παρουσίασαν μείωση κατά 17,7%, οριακά μεγαλύτερη της αγοράς (-17,1%), και ανήλθαν σε €8,8 δισεκ. Οι προθεσμιακές καταθέσεις μειώθηκαν κατά 10,5% στα €6,6 δισεκ. έναντι μείωσης 11,7% του συνόλου της αγοράς. Τέλος, οι καταθέσεις όψεως εμφάνισαν αύξηση 10,4% σε αντίθεση με τη μείωση της αγοράς κατά -16,9%.

Η διάρθρωση των καταθέσεων συνεχίζει για ακόμα ένα τρίμηνο να αποτελεί συγκριτικό πλεονέκτημα της ΑΤEbank, με τις καταθέσεις ταμιευτηρίου και όψεως να αποτελούν το 62% του συνολικού χαρτοφυλακίου, ενώ οι καταθέσεις προθεσμίας αποτελούν το υπόλοιπο 38%.

Παρά τη μείωση των καταθέσεων, η πολιτική απομόχλευσης του ενεργητικού συνέβαλε ώστε να παραμείνει ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις σε ικανοποιητικό επίπεδο (104,1%) συγκριτικά με την αγορά. Θετική εξέλιξη αποτέλεσε και η μείωση της χρηματοδότησης μέσω Ευρωσυστήματος σε €6,6 δισεκ. από €7,3 δισεκ. το προηγούμενο τρίμηνο.

Τον Ιούνιο του 2011 ολοκληρώθηκε η αύξηση μετοχικού κεφαλαίου κατά €585 εκ. (ύψους €1,26 δισεκ. με έκδοση νέων μετοχών και αποπληρωμή των προνομιούχων μετοχών ύψους €675 εκ). Εξαιτίας της απόφασης για λήψη προβλέψεων €843,9 εκ. στο πλαίσιο του αρχικού προγράμματος ανταλλαγής ομόλογων (PSI I), ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώθηκε στις 30 Σεπτεμβρίου στο 4,3%, έναντι 10,4% εξαιρουμένης της απομείωσης των ομολόγων.

Η Έκτακτη Γενική Συνέλευση των μετόχων της Τράπεζας στις 15/11/2011 αποφάσισε την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου κατά €290 εκ. προκειμένου να καλυφθεί άμεσα η κεφαλαιακή υστέρηση των οικονομικών στοιχείων της 30/6/2011.

Η οριστικοποίηση του προγράμματος ανταλλαγής ομολόγων PSI+ σε συνδυασμό με τις δυσμενέστερες προβλέψεις για την πορεία της ελληνικής οικονομίας καθώς και τα ενδεχόμενα ευρήματα του ελέγχου δανείων που διενεργεί η εταιρία BlackRock απαιτούν την επικαιροποίηση του Προγράμματος Αναδιάρθρωσης του Ομίλου. Το ελληνικό δημόσιο, ως βασικός μέτοχος της ΑΤΕbank, σε συνεννόηση με την Ευρωπαϊκή Επιτροπή και την Τρόικα, και σε συνεργασία με τη διοίκηση της Τράπεζας, θα εξετάσει όλες τις εναλλακτικές επιλογές αναφορικά με την προσαρμογή της κεφαλαιακής θέσης του Ομίλου στο νέο οικονομικό και θεσμικό περιβάλλον.

Οικονομικά στοιχεία Ομίλου ATEbank


Παράρτη μ α

ΑΠΟΤΕΛΕΣΜΑΤΑ ΠΕΡΙΟΔΟΥ
σε εκ. € Όμιλος

9μηνο 2011 9μηνο 2010 9μηνο 2011 -
9μηνο 2010 (%)
Καθαρά έσοδα τόκων 529,7 575,9 (8,0)%
Καθαρά έσοδα από αμοιβές & προμήθειες 34,8 47,9 (27,4)%
Κέρδη & ζημιές από επενδύσεις (86,8) (87,0) (0,2)%
Λοιπά έσοδα 41,8 43,6 (4,1)%
Λειτουργικά έσοδα 519,6 580,4 (10,5)%
Λειτουργικά έξοδα (386,4) (431,4) (10,4)%
Απο μείωση δανείων (353,6) (275,2) 28,5%
Απομείωση αξίας Ο.Ε.Δ. (843,9) - -
Απομείωση λοιπών στοιχείων ενεργητικού (2,6) (7,0) (62,7)%
Αναλογία αποτελεσμάτων συγγενών εταιριών (5,9) 1,0 -
Κέρδη/(Ζημιές) προ φόρων (1.072,8) (132,1) -
Αποτελέσματα από διακοπτόμενες δραστηριότητες 24,6 (1,5) -
Φόρος περιόδου 13,4 16,5 (18,4)%
Κέρδη/(Ζημιές)μετά από φόρους και δικαιώματα μειοψηφίας (1.030,0) (117,2) -
ΕΝΕΡΓΗΤΙΚΟ
σε εκ. € Όμιλος

30/09/2011 31/12/2010 30/09/2010 Σεπτ. 2011-
Σεπτ. 2010 (%)
Ταμείο και διαθέσιμα στην Κεντρική Τράπεζα 753,1 873,9 869,8 (13,4)%
Απαιτήσεις κατά άλλων χρημ/κών ιδρυμάτων 1.039,2 1.042,7 2.403,3 (56,8)%
Χαρτοφυλάκιο χρεογράφων 4.174,1 5.598,7 5.722,2 (27,1)%
Παράγωγα χρηματοπιστωτικά μέσα 12,7 21,0 28,7 (55,5)%
Δάνεια και προκαταβολές σε πελάτες (μετά από προβλέψεις) 17.941,4 21.202,8 20.276,4 (11,5)%
Συμμετοχές σε θυγατρικές και συγγενείς επιχειρήσεις 177,5 174,3 173,9 2,1%
Λοιπά περιουσιακά στοιχεία 2.417,8 2.307,3 2.362,5 2,3%
Σύνολο Ενεργητικού 26.515,8 31.220,7 31.836,8 (16,7)%

ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ & ΙΔΙΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ
σε εκ. € Όμιλος

30/09/2011 31/12/2010 30/09/2010 Σεπτ. 2011-
Σεπτ. 2010 (%)
Υποχρεώσεις προς πιστωτικά ιδρύματα
Καταθέσεις πελατών
Λοιπά στοιχεία παθητικού
Δάνεια μειωμένης εξασφάλισης
ΥΠΟΧΡΕΩΣΕΙΣ
Μετοχικό κεφάλαιο
Ίδιες μετοχές
Διαφορά από έκδοση μετοχών υπέρ το άρτιο
Λοιπά αποθεματικά
Αποτελέσματα περιόδου
ΚΑΘΑΡΗ ΘΕΣΗ ΜΕΤΟΧΩΝ
Δικαιώματα μειοψηφίας 7.506,5 9.247,0 9.111,1 (17,6)%

17.238,8 19.682,6 19.734,6 (12,7)%

1.256,7 1.292,4 1.765,3 (28,8)%

249,5 249,2 249,1 0,2%

26.251,5 30.471,2 30.860,0 (14,9)%

760,6 1.326,9 1.326,9 (42,7)%

(10,1) (8,3) (8,3) 20,6%

636,7 92,7 92,7 -

(137,5) (274,2) (370,5) (62,9)%

(1.030,0) (438,0) (117,2) -

219,8 699,1 923,5 (76,2)%

44,4 50,3 53,2 (16,6)%
Σύνολο Καθαρής Θέσης & Υποχρεώσεων 26.515,8 31.220,7 31.836,8 (16,7)%