Δάνεια: Αυστηρά ή ελαστικά κριτήρια;
Δευτέρα, 07-Σεπ-2009 09:58
Του Γιώργου Ι. Δημητρομανωλάκη
Μπορεί ο επικεφαλής του ΕΒΕΑ Κωνσταντίνος Μϊχαλος να ζήτησε προ ημερών από τις τράπεζες να ελαστικοποιήσουν τους όρους χορήγησης δανείων στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, όμως τα εγχώρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εξακολουθούν να είναι προσεκτικά στην χορήγηση των δανείων.
Ο ρυθμός αύξησης της πιστωτικής επέκτασης έφτασε στο 5-6% στο α΄ εξάμηνο του έτους αντί του 10% που είχε ζητήσει η κυβέρνηση και η Τράπεζα της Ελλάδος στις αρχές του 2009 και οι τράπεζες πιεζόμενες από τα καθυστερούμενα δάνεια και τις υψηλές επισφάλειες δεν είναι διατεθειμένες να ανοίξουν περισσότερο «τους κρουνούς» των χορηγήσεων τουλάχιστον έως το τέλος τους έτους.
Έτσι προτιμούν να χαμηλώσουν τον πήχη των δανειοδοτήσεων στις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά προστατεύοντας τους ισολογισμούς τους από μελλοντικές επισφάλειες καθώς η κρίση δεν έχει περάσει ακόμα.
Για αυτόν άλλωστε τον λόγο και η κερδοφορία τους στο α΄ εξάμηνο βασίστηκε κυρίως σε κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις.
Οι τράπεζες πιέζονται από δυο κυρίως δεδομένα:
* τα δάνεια σε καθυστέρηση ανήλθαν στα 17 -18 δισ. ευρώ, ενώ έως το τέλος του έτους εκτιμάται ότι θα προσεγγίσουν τα 22-23 δισ. ευρώ που αποτελεί ιστορικό ρεκόρ. Πρακτικά αυτό σημαίνει ότι το 7-8% του συνολικού τους χαρτοφυλακίου βρίσκεται σε καθυστέρηση.
* Οι επισφαλείς συνεχίζουν να προβληματίζουν καθώς άγγιξαν το 6% στο α΄ εξάμηνο του 2009 από 5% που ήταν στο τέλος του 2008.
Οι δείκτες καθυστερήσεων (άνω των 90 ημερών) των μεγάλων τραπεζών μπορεί να κινούνται ανοδικά όμως προς το παρόν δεν φαίνεται να ανησυχούν, όπως πληροφορείται το Capital.gr, την Τράπεζα της Ελλάδος. Έτσι στους πρώτους 6 μήνες οι καθυστερήσεις:
* της Εθνικής ανήλθαν στο 5,1% έναντι 4,5% που ήταν στο τέλος Μαρτίου,
* της Eurobank ανήλθε στο 5,9% από 4,9% που ήταν στο πρώτο τρίμηνο,
* της Alpha Bank διαμορφώθηκε στο 4,8% από 4,3% στο πρώτο τρίμηνο, ενώ ο δείκτης καθυστερήσεων
* της Πειραιώς ανήλθε στο 4,3% από 4,1%.
Βέβαια εδώ τίθεται και ένα άλλο θέμα. Τα δυο τελευταία τρίμηνα οι τράπεζες έχουν αυξήσει θεαματικά τις προβλέψεις για την αντιμετώπιση των καθυστερήσεων, ωστόσο η αύξηση είναι μικρή σε σχέση με την ταχύτητα αύξησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Έτσι για παράδειγμα όπως προκύπτει από προσεκτική μελέτη των ισολογισμών του εξαμήνου ο δείκτης κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων της Εθνικής συρρικνώθηκε στο 67% στο πρώτο εξάμηνο, από 70% στο τρίμηνο και 75% που ήταν στο τέλος του 2008. Ο δείκτης της Eurobank μειώθηκε στο τέλος Ιουνίου στο 65,8% από 77,6% στο τρίμηνο και 89,6% στο τέλος του 2008. Ο δείκτης της Alpha Bank στο τέλος Ιουνίου έφθασε στο 56% από 60% τον περασμένο Μάρτιο και 61% τον Δεκέμβριο του 2008, ενώ ο δείκτης κάλυψης της Πειραιώς ανήλθε στο 48%, από 49% τον Μάρτιο και 51% τον περασμένο Δεκέμβριο.
Μπορεί ο επικεφαλής του ΕΒΕΑ Κωνσταντίνος Μϊχαλος να ζήτησε προ ημερών από τις τράπεζες να ελαστικοποιήσουν τους όρους χορήγησης δανείων στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, όμως τα εγχώρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εξακολουθούν να είναι προσεκτικά στην χορήγηση των δανείων.
Ο ρυθμός αύξησης της πιστωτικής επέκτασης έφτασε στο 5-6% στο α΄ εξάμηνο του έτους αντί του 10% που είχε ζητήσει η κυβέρνηση και η Τράπεζα της Ελλάδος στις αρχές του 2009 και οι τράπεζες πιεζόμενες από τα καθυστερούμενα δάνεια και τις υψηλές επισφάλειες δεν είναι διατεθειμένες να ανοίξουν περισσότερο «τους κρουνούς» των χορηγήσεων τουλάχιστον έως το τέλος τους έτους.
Έτσι προτιμούν να χαμηλώσουν τον πήχη των δανειοδοτήσεων στις επιχειρήσεις και τα νοικοκυριά προστατεύοντας τους ισολογισμούς τους από μελλοντικές επισφάλειες καθώς η κρίση δεν έχει περάσει ακόμα.
Για αυτόν άλλωστε τον λόγο και η κερδοφορία τους στο α΄ εξάμηνο βασίστηκε κυρίως σε κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις.
Οι τράπεζες πιέζονται από δυο κυρίως δεδομένα:
* τα δάνεια σε καθυστέρηση ανήλθαν στα 17 -18 δισ. ευρώ, ενώ έως το τέλος του έτους εκτιμάται ότι θα προσεγγίσουν τα 22-23 δισ. ευρώ που αποτελεί ιστορικό ρεκόρ. Πρακτικά αυτό σημαίνει ότι το 7-8% του συνολικού τους χαρτοφυλακίου βρίσκεται σε καθυστέρηση.
* Οι επισφαλείς συνεχίζουν να προβληματίζουν καθώς άγγιξαν το 6% στο α΄ εξάμηνο του 2009 από 5% που ήταν στο τέλος του 2008.
Οι δείκτες καθυστερήσεων (άνω των 90 ημερών) των μεγάλων τραπεζών μπορεί να κινούνται ανοδικά όμως προς το παρόν δεν φαίνεται να ανησυχούν, όπως πληροφορείται το Capital.gr, την Τράπεζα της Ελλάδος. Έτσι στους πρώτους 6 μήνες οι καθυστερήσεις:
* της Εθνικής ανήλθαν στο 5,1% έναντι 4,5% που ήταν στο τέλος Μαρτίου,
* της Eurobank ανήλθε στο 5,9% από 4,9% που ήταν στο πρώτο τρίμηνο,
* της Alpha Bank διαμορφώθηκε στο 4,8% από 4,3% στο πρώτο τρίμηνο, ενώ ο δείκτης καθυστερήσεων
* της Πειραιώς ανήλθε στο 4,3% από 4,1%.
Βέβαια εδώ τίθεται και ένα άλλο θέμα. Τα δυο τελευταία τρίμηνα οι τράπεζες έχουν αυξήσει θεαματικά τις προβλέψεις για την αντιμετώπιση των καθυστερήσεων, ωστόσο η αύξηση είναι μικρή σε σχέση με την ταχύτητα αύξησης των μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Έτσι για παράδειγμα όπως προκύπτει από προσεκτική μελέτη των ισολογισμών του εξαμήνου ο δείκτης κάλυψης των μη εξυπηρετούμενων δανείων της Εθνικής συρρικνώθηκε στο 67% στο πρώτο εξάμηνο, από 70% στο τρίμηνο και 75% που ήταν στο τέλος του 2008. Ο δείκτης της Eurobank μειώθηκε στο τέλος Ιουνίου στο 65,8% από 77,6% στο τρίμηνο και 89,6% στο τέλος του 2008. Ο δείκτης της Alpha Bank στο τέλος Ιουνίου έφθασε στο 56% από 60% τον περασμένο Μάρτιο και 61% τον Δεκέμβριο του 2008, ενώ ο δείκτης κάλυψης της Πειραιώς ανήλθε στο 48%, από 49% τον Μάρτιο και 51% τον περασμένο Δεκέμβριο.