Της Νένας Μαλλιάρα  

Σε στενό κλοιό παρακολούθησης για την επίτευξη των στόχων μείωσης των "κόκκινων" δανείων, μπαίνουν από το νέο έτος οι τράπεζες. Τράπεζα της Ελλάδος και SSM θα εποπτεύουν εκ του σύνεγγυς τους χειρισμούς των τραπεζών για να δώσουν τον πρώτο έλεγχο επιδόσεων στα τέλη Φεβρουαρίου.

Σύμφωνα με πληροφορίες, κρίσιμο χρονικό σημείο για το εάν οι τράπεζες θα περάσουν επιτυχώς τις "εξετάσεις" των NPLs και οι διοικήσεις τους θα "προβιβαστούν", θα είναι ο Ιούνιος του 2017, οπότε τυχόν αστοχίες στη μείωση των "κόκκινων" δανείων θα επισύρουν ρυθμιστικές και διοικητικές ποινές.

Στο πλαίσιο αυτό, ο ορισμός των στόχων για μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων κατά 40% μέχρι τα τέλη του 2019, ήταν το "εύκολο" κομμάτι του εγχειρήματος. Το δύσκολο είναι η εφαρμογή των στόχων, η οποία θα κρίνει την απόδοση των τραπεζικών διοικήσεων, και η οποία θα περάσει μέσα από τρεις επιμέρους στρατηγικές. Πρόκειται για τις μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις, την υλοποίηση ένδικων μέσων και τους χειρισμούς των τραπεζών στα "κόκκινα" επιχειρηματικά δάνεια, τα οποία μπαίνουν από 1/1/2017 στο "μικροσκόπιο" ΤτΕ και SSM.

Καταρχάς, οι εποπτικές αρχές θα παρακολουθούν τον ρυθμό ανάκτησης σε μετρητά μη εξυπηρετούμενων δανείων προς το μέσο υπόλοιπο των μη εξυπηρετούμενων δανείων, δηλαδή θα καταγράφουν τις εισπράξεις των τραπεζών τόσο από αποπληρωμές, όσο και από ρευστοποιήσεις και μεταβιβάσεις δανείων. Στόχος είναι να σημειώνεται ετήσια αύξηση των εισπράξεων κυρίως λόγω των συνεχώς αυξανόμενων ταμειακών εισροών από ρευστοποιήσεις εξασφαλίσεων (πλειστηριασμοί).

Ακολούθως, θα παρακολουθείται η σύνθεση των λύσεων ρύθμισης που προσφέρουν οι τράπεζες στους πελάτες με οικονομικές δυσχέρειες. Θα αντιπαραβάλλονται οι μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις με το άθροισμα του συνολικού πληθυσμού των μη εξυπηρετούμενων και των εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων με μακροπρόθεσμη ρύθμιση (άνω των 2 ετών). Στόχος είναι οι μακροπρόθεσμες ρυθμίσεις των τραπεζών να αυξηθούν στο 27% - 61% το 2019 από 15% - 19% που ήταν το δεύτερο τρίμηνο του 2016.

Ειδικά για τα επιχειρηματικά δάνεια όπου πέφτει το κύριος βάρος για τη μείωση των NPLs και την ανάκαμψη της Οικονομίας, ΤτΕ και SSM θα θέσουν στο επίκεντρο τα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 720 ημερών που δεν έχουν καταγγελθεί από τις τράπεζες. Η πορεία τους θα παρακολουθείται ως ποσοστό επί του αθροίσματος όσων δανείων βρίσκονται σε καθυστέρηση άνω των 720 ημερών και έχουν ή δεν έχουν καταγγελθεί.

Στόχος είναι να αυξηθούν οι καταγγελίες δανείων και η προσφυγή των τραπεζών σε ένδικα μέσα και το ποσοστό των μη καταγγελμένων δανείων να υποχωρήσει στο 1% - 7% τον Δεκέμβριο του 2019 από 6% - 26% που ήταν τον Ιούνιο 2016. Η άσκηση ένδικων μέσων επιδιώκεται να κινείται από 87% έως 100% καθ΄ όλη τη διάρκεια της περιόδου έως το 2019.

Υπό ειδική παρακολούθηση θα τεθούν τα χαρτοφυλάκια μικρομεσαίων επιχειρήσεων όπου θα εξετάζεται το ποσοστό των ενεργών ΜμΕ για τις οποίες έχει διενεργηθεί ανάλυση βιωσιμότητας τους τελευταίους 12 μήνες. Στόχος είναι η αύξηση του ποσοστού των επιχειρήσεων για τις οποίες διενεργείται ανάλυση βιωσιμότητας στο 80% - 97% το 2019.

Παράλληλα, θα παρακολουθούνται οι προσπάθειες των τραπεζών να προσφέρουν από κοινού λύσεις ρύθμισης σε κοινούς πελάτες μικρομεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων. Όσον αφορά τις ΜμΕ, τα δάνεια με κοινές λύσεις ρύθμισης επιδιώκεται να φτάσουν στο υψηλότερο επίπεδο στο τέλος του 2017, αυξανόμενα σε ποσοστό 45% σε σχέση με τα επίπεδα του Ιουνίου 2016.

Πιο φιλόδοξος είναι ο στόχος  για τις μεγάλες επιχειρήσεις για τις οποίες οι κοινές λύσεις ρύθμισης επιδιώκεται να διπλασιαστούν το 2017 και να παραμείνουν σε σημαντικά υψηλό επίπεδο έως το 2019 (αυξημένες κατά 55% σε σχέση με τον Ιούνιο 2016).

Για τις μεγάλες επιχειρήσεις, τέλος, ΤτΕ και SSM θα παρακολουθούν την πορεία των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων για τα οποία η τράπεζα έχει ορίσει ειδικό για την εφαρμογή σχεδίου αναδιάρθρωσης της επιχείρησης. Και σε αυτή την περίπτωση, στόχος είναι ο διπλασιασμός αυτών των δανείων το 2019 σε σύγκριση με τον Ιούνιο 2016.

Διαβάστε ακόμα:

- Μεγάλο παζάρι για το ακαταδίωκτο με στόχο τις πωλήσεις NPLs