Της Νένας Μαλλιάρα

Ένα τιτάνιο έργο, το οποίο, σύμφωνα με πληροφορίες, προβλέπει μείωση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων των τραπεζών (NPEs) από το 52% του συνόλου των δανειακών χαρτοφυλακίων τους σήμερα, στο 27% στα τέλη του 2019, καλούνται να υλοποιήσουν οι ελληνικές τράπεζες. Ο φιλόδοξος αυτός στόχος προδιαγράφει ραγδαία αλλαγή του επιχειρηματικού, αλλά και του δημογραφικού χάρτη της χώρας τα αμέσως προσεχή χρόνια. Καθίσταται δε ολοένα και σαφέστερη η πρόθεση των πανευρωπαϊκών εποπτικών αρχών το ζήτημα των "κόκκινων" δανείων να αντιμετωπιστεί δραστικά, φεύγοντας το ταχύτερο δυνατόν από τις τράπεζες και πηγαίνοντας στις εξειδικευμένες εταιρείες διαχείρισης και στα funds.

Όπως είχε γράψει το Capital.gr, το Brexit θα έφερνε άμεσα στο προσκήνιο πανευρωπαϊκά το θέμα των "κόκκινων" δανείων, καθώς αποτελούν την "αχίλλειο πτέρνα" του ευρωπαϊκού χρηματοπιστωτικού συστήματος, που ενέχει μεγάλη συστημική βαρύτητα για την ευρωπαϊκή Οικονομία. Στην Ελλάδα αντιστοιχεί το 1/10 των "κόκκινων" δανείων της Ευρωζώνης, με τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα των τραπεζών να ξεπερνούν τα 110 δισ. ευρώ. Η επερχόμενη εντονότερη πίεση στην Ελλάδα, λοιπόν, ήταν προφανής και άρχισε ήδη να εκδηλώνεται μέσω των αιφνίδιων αλλαγών στη διοίκηση του ΤΧΣ, αλλά και των αλλαγών στα διοικητικά συμβούλια των τραπεζών που βρίσκονται σε εξέλιξη.

Παράλληλα, η πίεση να μπει το "μαχαίρι στο κόκκαλο", με γρήγορες κινήσεις που θα οδηγήσουν σε πωλήσεις "πακέτων" δανείων από το 2017, μεταφέροντας τη σχέση των δανειοληπτών από τις τράπεζες στα funds, επιβάλλεται και από το επερχόμενο μπαράζ "λουκέτων" και δη μεγάλων ονομάτων στην αγορά, το οποίο είχε προαναγγείλει το Capital.gr στις 16 Ιουνίου. Πέντε ημέρες μετά "έσκασε" η υπόθεση του ομίλου Μαρινόπουλου, ενώ το επόμενο "κανόνι" έρχεται από την εταιρεία καυσίμων Jet Oil, όπως αποκάλυψε χθες το Capital.gr.

Η περιπέτεια του ομίλου Μαρινόπουλου κρατά ήδη σε αγωνία χιλιάδες εργαζόμενους και μεγάλη "αλυσίδα" προμηθευτών και ανταγωνιστών, με εν δυνάμει συστημικό κίνδυνο της τάξεως των 2 δισ. ευρώ για την ελληνική οικονομία. Παράλληλα, πολλές ακόμη εταιρείες είναι άγνωστο πώς θα μπορέσουν να βγουν από την εντατική.

Δεν είναι τυχαίο ότι η περίπτωση Μαρινόπουλου αποτελεί εστία ανησυχίας και για το ΔΝΤ. Με αφορμή την πτώχευση της εταιρείας και τις επακολουθούμενες απώλειες χιλιάδων θέσεων εργασίας, ο εκπρόσωπος του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου, Τζέρι Ράις, υπογράμμισε τις προηγούμενες ημέρες ότι το ΔΝΤ ανησυχεί με τέτοιου είδους εξελίξεις. Συμπλήρωσε δε ότι το ΔΝΤ σε συνεργασία με τους άλλους "θεσμούς" αναζητούν μέτρα τα οποία θα ανακουφίζουν την Ελλάδα από τέτοια φαινόμενα.

Σημειώνεται ότι το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων των τραπεζών αυξήθηκε τον Μάρτιο του 2016 το 45,2% από 44,2% τον Δεκέμβριο του 2015 και 39,9% τον Δεκέμβριο του 2014. Πρόκειται για ποσοστό που είναι το δεύτερο υψηλότερο στην Ευρωπαϊκή Ένωση και περίπου εξαπλάσιο του ευρωπαϊκού μέσου όρου. Αν συμπεριληφθούν στην περίμετρο των προβληματικών δανείων και τα ανοίγματα αβέβαιης είσπραξης (δηλαδή δάνεια που εμφανίζουν καθυστέρηση μικρότερη των 90 ημερών, ή είναι μεν ενήμερα αλλά υπάρχουν ενδείξεις ότι ο οφειλέτης ενδέχεται να μην είναι σε θέση να εκπληρώσει τις δανειακές του υποχρεώσεις), τότε το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων "ανοιγμάτων" των τραπεζών ανέρχεται σε περίπου 44% ή 108 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με τις πληροφορίες του Capital.gr, το ποσοστό των ανωτέρω μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων έχει φτάσει πλέον στο 52% και ο στόχος που τίθεται στις τράπεζες είναι να μειωθεί στο 27%-28% μέχρι τέλη του 2019.

Πρόκειται για στόχο που αποτελεί άθλο για τις τράπεζες, καθώς η "θεραπεία" των μη εξυπηρετούμενων "ανοιγμάτων" (NPEs) είναι σαφώς δυσκολότερη από τη "θεραπεία" των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPLs), τα οποία λογίζονται "θεραπευμένα" άπαξ και μπουν σε καθεστώς ρύθμισης.

Όπως αναφέρουν τραπεζίτες στο Capital.gr, ένα μη εξυπηρετούμενο "άνοιγμα" σε επιχειρηματικό δάνειο χρειάζεται τουλάχιστον 1-2 χρόνια για να "θεραπευθεί", ενώ στον ένα χρόνο υπολογίζεται το απαιτούμενο διάστημα για τη "θεραπεία" ενός καταναλωτικού "ανοίγματος".

Άθλος ή μη, πάντως, οι επιδόσεις των διοικήσεων των τραπεζών στην επίτευξη του στόχου της γενναίας μείωσης των "κόκκινων" δανείων θα αξιολογούνται ανά τρίμηνο, αρχής γενομένης από τον Νοέμβριο.