Tης Νένας Μαλλιάρα

Σκληρές απαιτήσεις έναντι των τραπεζών για την εφεξής αντιμετώπιση των "κόκκινων" δανείων, θέτει ο SSM. 

Σύμφωνα με πληροφορίες του Capital.gr, σε επαφές που είχαν στελέχη του SSM την εβδομάδα αυτή με τις τράπεζες, διεμήνυσαν ρητά ότι πλέον οι τράπεζες υποχρεούνται να κάνουν ενεργή διαχείριση και των collaterals των δανείων τους, διαφορετικά θα είναι αναγκασμένες να κάνουν αυτόματη αύξηση των προβλέψεων για επισφάλειες.

Στην πράξη δηλαδή, ο SSM δεν θα παρακολουθεί απλά την πορεία διαχείρισης των "κόκκινων" δανείων από τις τράπεζες, αλλά και την πορεία των εξασφαλίσεών τους. Στην περίπτωση που κάποιο δάνειο "χτυπήσει κόκκινο", δηλαδή καταστεί υπερήμερο για 90 ημέρες (δεν πληρωθούν δόσεις για ένα τρίμηνο), ο SSM θα υποχρεώνει τις τράπεζες να προβαίνουν σε άμεση χρήση των ενεχύρων του δανείου προκειμένου να περιορίσουν τις απώλειές τους στο ελάχιστο.

Επιβάλλοντας στις τράπεζες ενεργή διαχείριση και των collaterals των δανείων, ο SSM τις υποχρεώνει ανά πάσα στιγμή να τιμολογούν την αξία των καλυμμάτων του δανείου και επιπλέον να προχωρούν στη ρευστοποίησή τους άμεσα για την είσπραξη της οφειλής του δανειολήπτη. Μάλιστα, οι τράπεζες θα πρέπει να είναι σε θέση να αποδείξουν ότι έχουν κάνει το παν για την ενεργή διαχείριση των καλυμμάτων του δανείου προκειμένου ο SSM να μην τις υποχρεώσει στη λήψη πρόσθετων προβλέψεων. Έτσι, στην περίπτωση π.χ. ενός στεγαστικού δανείου, η τράπεζα θα πρέπει να έχει ανά πάση στιγμή τρέχουσα αποτίμηση για την αξία του ακινήτου που αποτελεί εξασφάλιση του δανείου και να κινείται άμεσα για την ρευστοποίησή του εφόσον το δάνειο παύει να εξυπηρετείται για 90 ημέρες. 

Οι απαιτήσεις του SSM έρχονται παράλληλα με την έναρξη των επαφών της ΤτΕ με τις τράπεζες προκειμένου να συμφωνηθούν οι στόχοι για τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων. 

Η ΤτΕ πραγματοποίησε τις τελευταίες ημέρες δύο συναντήσεις με τις τράπεζες και απομένει να γίνει η τελευταία συνάντηση σε επίπεδο CEO τραπεζών. 
Σύμφωνα με τις πληροφορίες, η ΤτΕ παρουσίασε στόχους για μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων ανά τράπεζα στη βάση πολύ εξειδικευμένων κριτηρίων. Στο πλαίσιο αυτό παρουσίασε στις τράπεζες πρόταση για μείωση των "κόκκινων" δανείων ανά κατηγορία και στόχο για ύψος αναδιαρθρώσεων (τόσο σε αριθμό, όσο και σε αξία δανείων) στο τέλος του α΄εξαμήνου 2016, του εννεαμήνου και του έτους.  

Πέρα από τα δάνεια των ιδιωτών (στεγαστικά και καταναλωτικά), η ΤτΕ έθεσε στις τράπεζες και στόχους για τις αναδιαρθρώσεις δανείων μεγάλων επιχειρήσεων, ορίζοντας αριθμό επιχειρήσεων που θα πρέπει να προβούν στην υποβολή νέων business plan. 

Η τελική συμφωνία με τις τράπεζες για τους επιχειρησιακούς στόχους τακτοποίησης μη εξυπηρετούμενων δανείων αναμένεται μέχρι τα τέλη Φεβρουαρίου 2016 και  πέραν της αναδιάρθρωσης χρεών θα περιλαμβάνει και τη σύσταση κοινών επιχειρήσεων με ξένους εξειδικευμένους οίκους.

Σχέδιο δράσης για την τακτοποίηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, με σκοπό τη βελτίωση του συντονισμού μεταξύ τραπεζών και την ταχύτερη αναδιάρθρωση μεγάλων εταιρειών και, όπου απαιτείται, την από κοινού αντιμετώπιση ολόκληρων τομέων της οικονομίας, θα παρουσιάσει και το ΤΧΣ.

Για να ολοκληρωθεί το "παζλ" που θα βάλει σε πράξη την ενεργητική διαχείριση των "κόκκινων" δανείων, απομένει η Τράπεζα της Ελλάδος να αναθεωρήσει τον Κώδικα Δεοντολογίας. Η αναθεώρηση αναμένεται μέχρι τα τέλη Μαρτίου και θα περιλαμβάνει  κατευθυντήριες γραμμές για την αναδιάρθρωση χρεών για ομάδες δανειοληπτών με βάση σαφή κριτήρια κατηγοριοποίησης  χαρτοφυλακίων. Παράλληλα, στον αναθεωρημένο Κώδικα θα συμπεριλαμβάνεται πρόβλεψη για μηχανισμούς ταχείας διεκπεραίωσης, περιλαμβανομένων τυποποιημένων εγγράφων αξιολόγησης, συμβάσεων αναδιάρθρωσης και λύσεων τακτοποίησης.