ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΕΝΗΜΕΡΩΣΗ: 10:57

της Νένας Μαλλιάρα

Έλλειμμα προβλέψεων έναντι επισφαλών απαιτήσεων που διαμορφώνεται στα 6 δισ. ευρώ, αναμένεται να εμφανίσουν τα AQRs των τραπεζών που διενεργούνται στο πλαίσιο των stress tests.

Σύμφωνα με τις πληροφορίες του Capital.gr, από τον έλεγχο της ποιότητας των δανείων των τραπεζών που διενεργεί ο SSM προκύπτει η ανάγκη πρόσθετων προβλέψεων ύψους 1- 1,5 δισ. ευρώ ανά τράπεζα. Οι πρόσθετες αυτές προβλέψεις πρόκειται να σχηματισθούν από τις τράπεζες στη διάρκεια του τρίτου και τέταρτου τριμήνου του 2015, ανατρέποντας πλήρως τις εκτιμήσεις που έκαναν οι τράπεζες στα τέλη του 2014 ότι οι συσσωρευμένες προβλέψεις που πήραν το 2014 θα ήταν και οι τελευταίες.

Σημειώνεται ότι το έλλειμμα των 6 δισ. ευρώ αφορά το βασικό σενάριο και έχει ορίζοντα 3ετίας. Με βάση το πολύ δυσμενές σενάριο στην τριετία θα μπορούσε να προκύψει έλλειμμα προβλέψεων ύψους 16 - 18 δισ. ευρώ. 

Το έλλειμμα προβλέψεων των τραπεζών που θα αναδειχθεί από τα AQRs αποτελεί τον έναν από τους δύο παράγοντες που θα κρίνουν το ύψος των νέων κεφαλαιακών αναγκών για τις τράπεζες, με τον άλλο παράγοντα να είναι η δυνατότητα μελλοντικής κερδοφορίας που θα προκύψει από τα stress tests με βάση το βασικό σενάριο των τραπεζών και το δυσμενές του SSM.

Σημειώνεται ότι ήδη οι τράπεζες έχουν σχηματίσει συσσωρευμένες προβλέψεις που καλύπτουν το 60% των καθυστερούμενων δανείων τους. 

Με βάση τα οικονομικά αποτελέσματα που ανακοίνωσαν οι τράπεζες για το 2014, αλλά και για το πρώτο τρίμηνο του 2015 προκύπτουν τα εξής:
Για την Εθνική Τράπεζα το ποσοστό κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων στα τέλη του 2014 ανερχόταν σε 60%. Ο δείκτης κάλυψης επισφαλειών για τις χορηγήσεις στην Ελλάδα ανέρχεται σε 62%,  για τις χορηγήσεις στη ΝΑ Ευρώπη στο 54%, ενώ ειδικά για τις χορηγήσεις στην Τουρκία στο 75%. Στην Ελλάδα, από τις πρόσθετες προβλέψεις 10,6 δισ. ευρώ που σχημάτισε η τράπεζα, ποσό 5,5 δισ. ευρώ αφορά δάνεια ιδιωτών και 3,2 δισ. ευρώ δάνεια επιχειρήσεων στην Ελλάδα και το εναπομείναν ποσό αφορά δάνεια εκτός Ελλάδος.

Στο πρώτο τρίμηνο του 2015, λόγω της αύξησης των νέων επισφαλειών στα 477 εκατ. ευρώ σε επίπεδο ομίλου εκ των οποίων 336 εκατ. ευρώ στην Ελλάδα, η τράπεζα διενήργησε αυξημένες προβλέψεις στην Ελλάδα, ύψους 232 εκατ. ευρώ (+ 18% σε τριμηνιαία βάση). Κατόπιν αυτού ο δείκτης κάλυψης επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκε κατά 50 μονάδες βάσης, στο επίπεδο του 60,7%.

Για την Alpha Bank, οι σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκαν το 2014 σε 12,8 δις. ευρώ μετά από διαγραφές και αντιστοιχούν στο 21% του δανειακού της χαρτοφυλακίου. Στο δ΄ τρίμηνο του 2014 ο δείκτης κάλυψης μη εξυπηρετούμενων δανείων της τράπεζας ενισχύθηκε κατά 200 μονάδες βάσης, στο 62% μετά από διαγραφές. Οι νέες καθυστερήσεις της τράπεζας αυξήθηκαν στα 260 εκατ. ευρώ το δ΄ τρίμηνο του 2014 και ο δείκτης επισφαλειών διαμορφωνόταν στο 33% μετά από διαγραφές ύψους 800 εκατ. ευρώ κατά το δ΄ τρίμηνο.

Στο α΄ τρίμηνο του 2015 οι προβλέψεις για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου διαμορφώθηκαν σε 426,3 εκατ. ευρώ. Οι σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκαν σε 13,4 δισ. ευρώ και αντιστοιχούν στο 21% του δανειακού χαρτοφυλακίου της τράπεζας. Όσο για τον δείκτη καλύψεως καθυστερήσεων, ενισχύθηκε κατά 70 μ.β. και διαμορφώθηκε σε 62,8%.

Για την Τράπεζα Πειραιώς, οι προβλέψεις δανείων στο δ΄ τρίμηνο 2014 ανήλθαν σε 519 εκατ. ευρώ, με αποτέλεσμα ο δείκτης συσσωρευμένων προβλέψεων προς δάνεια να διαμορφωθεί στο υψηλό επίπεδο του 22,3%. Για το 2014 το συνολικό ύψος των προβλέψεων δανείων ανήλθε σε 3,7 δισ. ευρώ.

Ο δείκτης δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών διαμορφώθηκε σε 38,8%, ενώ μέσα στο δ΄ τρίμηνο η τράπεζα προχώρησε σε διαγραφές δανείων 600 εκατ. ευρώ. Ο δείκτης κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από συσσωρευμένες προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 57,4%.

Στο α΄ τρίμηνο του 2015 η τράπεζα είχε νέες καθυστερήσεις 264 εκατ. ευρώ. Αντίστοιχα με το ύψος των νέων καθυστερήσεων, οι προβλέψεις του α΄ τριμήνου ανήλθαν σε 278 εκατ. ευρώ, με αποτέλεσμα οι συσσωρευμένες προβλέψεις να αντιπροσωπεύουν το 22% του συνολικού δανειακού χαρτοφυλακίου μετά και τις διαγραφές (400 εκατ. ευρώ το α΄ τρίμηνο του 2015). Ο δείκτης κάλυψης των δανείων σε καθυστέρηση από συσσωρευμένες προβλέψεις κινείται στο 57%.

Η Eurobank σχημάτισε επιπλέον προβλέψεις για επισφάλειες 742 εκατ. ευρώ το δ΄ τρίμηνο του 2014,  με τις συσσωρευμένες προβλέψεις της στα τέλη του προηγούμενου έτους να διαμορφώνονται σε 9,7 δισ. ευρώ, καλύπτοντας το 56,3% των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών. Τα συνολικά δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ανέρχονταν σε 17,3 δισ. ευρώ ή 33,4% του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων.

Στο α΄ τρίμηνο του 2015 οι προβλέψεις για επισφάλειες διαμορφώθηκαν σε 303 εκατ. ευρώ, με τις συσσωρευμένες προβλέψεις να καλύπτουν το 55,6% των δανείων σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών. Τα νέα δάνεια σε καθυστέρηση άνω των 90 ημερών ανήλθαν σε 391 εκατ. ευρώ.