της Νένας Μαλλιάρα

Τις επισφάλειες που "έγραψαν" σε ολόκληρη την προηγούμενη χρονιά θα καταγράψουν οι τράπεζες μέσα στο α΄ τρίμηνο του 2015. Παράλληλα, είναι προετοιμασμένες για ένα β΄ τρίμηνο όπου το φαινόμενο της «στάσης πληρωμών» θα παγιωθεί κορυφούμενο, εξαιτίας αφενός της ύφεσης και της αβεβαιότητας για την πορεία της Οικονομίας, αφετέρου της προαναγγελίας του υπουργού Οικονομίας κ. Σταθάκη ότι το νομοσχέδιο για τα «κόκκινα» δάνεια θα είναι έτοιμο μετά το καλοκαίρι.

Αποτυπώνοντας ακριβώς αυτό που συμβαίνει με την εξυπηρέτηση των δανείων στις τράπεζες, η Τράπεζα της Ελλάδος προχώρησε χθες στην «εξίσωση» των υπερήμερων οφειλετών, παρέχοντας σε όλους την εξάμηνη περίοδο «ασυλίας» που παρείχε ο Κώδικας Δεοντολογίας που ψηφίστηκε από την προηγούμενη κυβέρνηση. Ειδικότερα, πλέον η εξάμηνη προστασία από κάθε καταδιωκτικό μέτρο των τραπεζών επεκτείνεται και σε όσους δανειολήπτες κατέστησαν υπερήμεροι μετά την 1η/1/2015. Την προστασία του εξαμήνου είχαν μέχρι πρότινος μόνο οι δανειολήπτες που είχαν καταστεί υπερήμεροι έως 31/12/2014, με αποτέλεσμα όσοι έπεφταν σε καθεστώς υπερημερίας από 1/1/2015 να αντιμετωπίζονται πιο αυστηρά, αφού οι τράπεζες μπορούσαν να κινήσουν αμέσως νομικές διαδικασίες, με εξαίρεση τους πλειστηριασμούς.

Στο πλαίσιο αυτό, οι τράπεζες προχωρούσαν στην έκδοση διαταγής πληρωμής, κηρύσσοντας ληξιπρόθεσμη και απαιτητή τη σύμβαση του δανειολήπτη. Το συγκεκριμένο νομικό μέτρο, ακόμη και εάν στην πράξη μπορεί να μην είχε άμεσο αποτέλεσμα διότι π.χ. το δάνειο δεν είχε ρευστοποιήσιμα καλύμματα, εντούτοις έδινε στις τράπεζες τη δυνατότητα να εγγράψουν προσημείωση σε περιουσία του οφειλέτη που θα έβρισκαν οποιαδήποτε στιγμή στο μέλλον, με αποτέλεσμα η περιουσία αυτή να δεσμεύεται για την αποπληρωμή της τράπεζας και να μην μπορεί να μεταβιβαστεί. Σημειώνεται ότι στα τέλη της προηγούμενης χρονιάς οι εκδόσεις διαταγών πληρωμής είχαν πάρει καταιγιστική μορφή από τις τράπεζες, ενόψει της εφαρμογής του Κώδικα Δεοντολογίας από 1/1/2015 και της εξάμηνης ασυλίας που θα έδινε στους υπερήμερους δανειολήπτες.

Η τροποποίηση του Κώδικα Δεοντολογίας του νόμου 4224/2013 αποφασίστηκε από την Επιτροπή Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων της Τράπεζας της Ελλάδος και πλέον, όπως αναφέρεται ρητά στη σχετική απόφαση, η πρώτη υποχρεωτική  ειδοποίηση της τράπεζας προς τον ληξιπρόθεσμο οφειλέτη μπορεί να αποσταλεί μέχρι την 30η Ιουνίου 2015 για όλες τις περιπτώσεις δανείων που συμπληρώνουν οποτεδήποτε πριν την ημερομηνία αυτή καθυστέρηση μεγαλύτερη των 45 ημερών. Μετά την επιστολή της τράπεζας προς τον υπερήμερο δανειολήπτη, αυτός έχει προθεσμία 15 εργάσιμων ημερών για να παράσχει στην τράπεζα πλήρη και ειλικρινή γνωστοποίηση πληροφοριών που θα του ζητηθούν ώστε να χαρακτηριστεί συνεργάσιμος και η τράπεζα με τη σειρά της να του προτείνει εναλλακτικές λύσεις ρύθμισης ή οριστικής διευθέτησης του δανείου του. Σε αντίθετη περίπτωση, δηλαδή αποχαρακτηρισμού του ως συνεργάσιμου, αυτό μπορεί να έχει συνέπεια τον εκπλειστηριασμό της κατοικίας του από την τράπεζα.

Σημειώνεται ότι στην τροποποίηση της ΤτΕ διευκρινίζεται ότι οποιαδήποτε αναφορά σε εκπλειστηριασμό κατοικίας περιέχεται στον Κώδικα Δεοντολογίας του ν. 4224/2013, τελεί υπό την επιφύλαξη της εκάστοτε ισχύουσας νομοθεσίας που τυχόν περιορίζει σχετικές ενέργειες εκ μέρους των πιστωτών. 

Τέλος, από τις διατάξεις του Κώδικα δεν εξαιρείται το Ταμείο Παρακαταθηκών και Δανείων.