Του Γεωργίου Ράτσικα

Ο όρος Τεχνολογία Χρηματοοικονομικών Υπηρεσιών (Financial Technology - Fintech) περιγράφει τις καινοτόμες τεχνολογίες που εκσυγχρονίζουν και αυτοματοποιούν τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Οι fintech εταιρείες δημιουργούν πρωτοποριακές λύσεις που προσφέρουν εργαλεία και υπηρεσίες για τη βελτίωση της οικονομικής διαχείρισης, την απλοποίηση των διαδικασιών πληρωμών και την ευκολότερη πρόσβαση σε κεφάλαια, καθιστώντας τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες προσιτές σε περισσότερους  αποδέκτες.

Παρακάτω αναφέρονται τα βασικά πεδία όπου το fintech συμβάλλει στην ανάπτυξη επιχειρήσεων και ιδιωτών, με αναφορές σε ελληνικές εταιρείες και διεθνείς παρόχους, που δραστηριοποιούνται στη χώρα μας:

Συναλλαγές Πληρωμών

Επιχειρήσεις: Μπορούν να προσφέρουν περισσότερες επιλογές πληρωμών στους πελάτες τους, όπως ψηφιακά πορτοφόλια και ανέπαφες πληρωμές, μειώνοντας τα σχετικά διοικητικά έξοδα (Κόστη διαχείρισης συναλλαγών, ασφάλειας, κ.λπ.).

Ιδιώτες: Έχουν τη δυνατότητα να πραγματοποιούν πληρωμές γρήγορα και με ασφάλεια, επωφελούμενοι από τις χαμηλότερες χρεώσεις για τις υπηρεσίες αυτές σε σχέση με τους τραπεζικούς φορείς.

Εταιρείες: Viva Wallet, EveryPay, Payzy (Cosmote), Revolut, κ.λπ.

Πρόσβαση σε Κεφάλαια

Επιχειρήσεις: Ευκολότερη πρόσβαση σε δάνεια και "κοινωνική χρηματοδότηση" ή crowdfunding (Διαδικασία χρηματοδότησης που επιτρέπει σε άτομα ή επιχειρήσεις να συγκεντρώνουν κεφάλαια για ένα συγκεκριμένο έργο ή μια επιχείρηση).

Ιδιώτες: Δυνατότητα πρόσβασης σε δάνεια και πιστώσεις μέσω διαδικτυακών πλατφορμών.

Εταιρείες: Flexfin, Credi2, Viva Wallet, Thrinacia, κ.λπ.

Χρηματοοικονομική Διαχείριση και Λογιστική

Επιχειρήσεις: Απλοποιημένη παρακολούθηση των εσόδων-εξόδων και λογιστική παρακολούθηση αλλά και συμμόρφωση με τους ισχύοντες κανονισμούς και τη σχετική νομοθεσία. 

Εταιρείες: Για συστήματα Enterprise Resource Planning: SAP, Oracle ERP, Microsoft Dynamics 365, κ.λπ., για λογιστικά λογισμικά: QuickBooks, Xero, Zoho Books, κ.λπ., για λογισμικά μισθοδοσίας και διαχείρισης ανθρωπίνων πόρων: ADP, Payfit, κ.λπ.

Διαχείριση Προσωπικών Περιουσιακών Στοιχείων

Ιδιώτες: Χρήση εργαλείων για την παρακολούθηση προσωπικών οικονομικών και προϋπολογισμών.

Εταιρείες: InvestGlass, BitPanda, κ.λπ. και Εφαρμογές: Wallet, Spendee, Money Manager, Financius.

Η κατηγορία αυτή περιλαμβάνει και τους Robo-Advisors, που είναι ψηφιακές πλατφόρμες οι οποίες παρέχουν αυτοματοποιημένες υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, με ελάχιστη ή καθόλου ανθρώπινη εποπτεία: SaxoSelect, Revolut, Trading 212 AutoInvest, Temenos (Eurobank partner), Piraeus Asset Management, κ.λπ.

Διαχείριση Κινδύνου και Πρόληψη Απάτης

Επιχειρήσεις: Χρησιμοποιούν αναλύσεις δεδομένων για να εντοπίσουν και να προλάβουν πιθανές απάτες, ενισχύοντας την ασφάλεια των χρηματοοικονομικών τους διαδικασιών.

Εταιρείες: FINSER, eXplore, Verifone, Fraud.net, κ.λπ.

Τομέας Ασφαλίσεων

Επιχειρήσεις και Ιδιώτες: Επωφελούνται από την άμεση ενημέρωση σχετικά με τις διαθέσιμες καλύψεις και την ταχεία υλοποίηση ασφαλιστικών συμβολαίων.
Εταιρείες: Hellas Direct, Piraeus Insurance, Interamerican, Allianz, Generali, κ.λπ.

Παγκόσμια Εμβέλεια

(Δυνατότητα εξυπηρέτησης πελατών σε διεθνές επίπεδο για χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και προϊόντα):

Επιχειρήσεις και Ιδιώτες: Διευκόλυνση πραγματοποίησης διεθνών χρηματιστηριακών συναλλαγών.

Εταιρείες: Revolut, N26, Viva Wallet, Crypto.com, Degiro, eToro, Freedom 24, Saxo Bank, κ.λπ.

Χρηματοοικονομική "Συμπερίληψη" (Financial Inclusion)

(Αναφέρεται στην πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες σε άτομα και επιχειρήσεις, οι οποίοι/ες παραδοσιακά δεν έχουν πρόσβαση σε αυτές):

Επιχειρήσεις: Διεύρυνση της πελατείας από υπο-εξυπηρετούμενες αγορές (Αυτές που δεν έχουν λάβει επαρκή υποστήριξη από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και που δεν έχουν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, όπως δανεισμό, ασφάλιση, πληρωμές και επενδύσεις).

Ιδιώτες: Πρόσβαση σε χρηματοοικονομικές υπηρεσίες που δεν ήταν προσβάσιμες, όπως οι "κοινωνική χρηματοδότηση" ή crowdfunding.

Εταιρείες: Open Circle, Give & Fund, Crowdpolicy, κ.λπ.

Οικονομική Εκπαίδευση (Χρηματοοικονομικός Αλφαβητισμός)

Επιχειρήσεις και Ιδιώτες: Έχουν πρόσβαση σε πηγές που βελτιώνουν την κατανόηση των οικονομικών και επενδυτικών στρατηγικών, ενδυναμώνοντας τους χρήστες στη διαχείριση των χρημάτων τους.

Φορείς: Τράπεζα της Ελλάδος (Bankofgreece.gr), Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (hcmc.gr), Ινστιτούτο Χρηματοοικονομικού Αλφαβητισμού (gfli.gr), κ.λπ.

Συμπέρασμα: Το fintech αποτελεί μια νέα "μετασχηματιστική" δύναμη στον χρηματοοικονομικό τομέα, η οποία αναδιαμορφώνει τον τρόπο που τα άτομα και οι επιχειρήσεις διαχειρίζονται τα οικονομικά τους αφού οι χρηματοοικονομικές υπηρεσίες γίνονται πιο προσιτές, ευέλικτες και διαφανείς. Καθώς ο ψηφιακός μετασχηματισμός συνεχίζεται, όσοι επενδύουν στρατηγικά στην υιοθέτηση και γνώση αυτών των τεχνολογιών θα έχουν τη δυνατότητα να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους γρηγορότερα και αποτε-λεσματικότερα.  Είναι κρίσιμο να παραμένουμε ενημερωμένοι, προκειμένου να αξιοποιήσουμε στο έπακρο τις ευκαιρίες που προσφέρει το fintech.

*O κ. Ράτσικας είναι οικονομολόγος και οικονομικός αναλυτής